Hentikan Hutang DAN Simpan Untuk Masa Depan Pada Masa yang Sama

Sekolah Pemikiran # 1: Sesetengah orang percaya bahawa anda perlu membayar semua hutang anda terlebih dahulu sebelum menyimpan untuk masa depan atau melakukan apa-apa jenis tabungan selain daripada dana kecemasan. Pemikiran di sini adalah bahawa anda secara efektif meminjam terhadap wang anda sendiri jika anda mempunyai $ 10k di bank dan $ 10k dalam hutang. Logiknya adalah bahawa Amerika biasa tidak akan keluar dan membeli pinjaman untuk melaburnya. Ini lebih merupakan pendekatan emosi kepada kewangan peribadi. Saya cenderung bersandar terhadap sisi tidak ketara dan emosi membuat keputusan kewangan peribadi, kerana ini adalah kehidupan yang anda bercakap, jadi anda perlu membuat keputusan berdasarkan apa yang terbaik untuk anda dan keluarga anda, dan mengurangkan risiko kewangan dalam hidup anda letakkan keluarga anda dalam keputusan yang lebih baik. Pendekatan ini mengurangkan risiko kewangan dalam hidup anda.

Sekolah Pemikiran # 2: Orang lain percaya bahawa harus menyelamatkan semua yang anda dapat sedini mungkin dan hanya membayar hutang anda secara perlahan, asalkan kepentingan dalam simpanan lebih tinggi daripada bunga yang anda bayar dalam hutang. Oleh itu, jika anda memperoleh 12% dalam pelaburan anda, dan anda membayar pinjaman kereta sebanyak 7%, maka anda hanya perlu terus membayar pinjaman kereta empat atau lima tahun anda dari satu pembayaran pada satu masa dan bukannya membayarnya awal dengan menjejaki simpanan anda buat sementara waktu. Pendekatan ini lebih daripada pendekatan logik matematik untuk membuat keputusan kewangan peribadi.

Tetapi, bagaimana jika anda boleh melakukan sedikit keduanya? Bagaimana jika anda boleh menyimpan secara agresif DAN membayar hutang secara agresif? Pasti, dalam dunia yang sempurna, anda mungkin berfikir untuk diri sendiri. Tetapi, bagi anda yang bekerja dan mempunyai pekerjaan yang layak, mungkin anda boleh menyimpan untuk persaraan, membina dana kecemasan, dan membayar hutang anda dengan lebih cepat daripada jika anda membayar bayaran bulanan secara tetap. Jika anda dan pasangan anda bekerja dan menyumbang 6% daripada gaji anda kepada 401 (k), anda akan menjimatkan $ 4200 setahun untuk bersara PLUS apa-apa caruman yang sepadan yang syarikat anda memberi anda. Itulah $ 2.25 juta dolar jika dua orang berumur 30 tahun bersara apabila mereka berusia 65, dengan mengambil keuntungan tahunan sebanyak 12%. Itu tidak terlalu lusuh untuk orang Amerika biasa. Inflasi akan memakan beberapa nilai wang itu, tetapi anda masih akan bersara dengan baik. Kebanyakan keluarga boleh mengorbankan 6% daripada pendapatan isi rumah mereka tanpa ia menjadi tumpuan utama dalam kewangan mereka jika kedua pasangan bekerja. Kemudian, dapatkan bajet yang ketat untuk memastikan anda mempunyai jumlah tunai yang layak untuk memulakan membayar pinjaman pelajar, kad kredit, dan pinjaman kereta. Jangan risau tentang rumah ini, kerana rumah anda adalah aset yang menghargai dan anda boleh berfikir tentang membayarnya awal sebaik sahaja anda telah membersihkan hutang lain, mula membiayai dana kolej untuk anak-anak, dan sumbangan persaraan anda berguling. Anda boleh membuat ini berlaku, tetapi ia akan mengambil disiplin. Sekali lagi, ini tidak berfungsi dengan baik sekiranya anda menyokong keluarga pada satu pendapatan. Tetapi, saya bercakap lebih banyak kepada mereka yang bekerja dengan pekerjaan sepenuh masa sebanyak $ 35k atau lebih.

Fikirkan tentang rancangan ini dan lihat apakah anda boleh membuatnya berfungsi. Adakah ada di antara kamu di luar sana yang menyelamatkan dan membayar hutang secara agresif pada masa yang sama? Apa yang membuatnya berfungsi untuk anda?