Bagaimana Menghentikan Overspending & Dapatkan Bajet Anda Di bawah Kawalan

Sebaik sahaja anda menyedari bahawa anda telah merosot pada bantal apa pun yang anda ada, anda dibiarkan bergegas untuk wang - atau lebih teruk, menggunakan kad kredit untuk menutup langkah buruk anda. Overspending selalunya merupakan tingkah laku yang dipelajari yang boleh dihasilkan daripada isu-isu emosi ("Saya dalam mood yang tidak baik, jadi saya akan membeli-belah"), membesarkan keluarga ("Saya tidak mampu banyak seperti kanak-kanak, tetapi sekarang saya boleh" ), atau bahkan inflasi gaya hidup ("Saya mendapat kenaikan harga, jadi saya layak mendapat kereta baru"). Ia tidak mudah untuk mengenali corak negatif anda sendiri, jadi luangkan masa untuk menyemak perilaku anda dan tentukan sama ada anda melabur di luar setiap bulan.

Tanda-tanda Overspending

1. Bajet Anda Tidak Menambah
Anda cukup bertanggungjawab untuk mempunyai belanjawan peribadi di tempatnya, tetapi adakah anda cukup bertanggungjawab untuk mengikutinya? Sekiranya anda menganggarkan $ 100 untuk pakaian tetapi membelanjakan $ 300, tambahan $ 200 ini datang dari suatu tempat, bermakna harga diri anda boleh menjejaskan perbelanjaan penting seperti utiliti, barangan runcit, atau sumbangan simpanan persaraan anda..

2. Kad Kredit Anda Dikuasakan
Memaksimumkan kad kredit anda bukan sahaja bermakna anda menjalani gaya hidup yang tidak mampan, tetapi anda menggunakan sumber tambahan untuk menghasut kelebihan belanja anda. Ia juga bermakna anda menimbulkan minat dan mungkin menanggung kos yang mahal untuk memukul maksimum anda. Apabila perbelanjaan anda tidak lagi mengenai apa yang anda miliki dalam dompet anda, tetapi berapa banyak anda boleh mendapatkan tangan anda untuk terus membeli, sudah tiba masanya untuk membuat perubahan.

3. Anda Hanya Bayar Minimum Kad Kredit Anda
Apabila baki kad kredit anda sangat tinggi atau anggaran anda sangat ketat sehingga anda hanya dapat membuat pembayaran minimum anda setiap bulan, anda melabur. Jika anda meletakkan TV skrin rata $ 1,500 pada kad kredit dengan APR 12% dan anda membayarnya pada $ 50 sebulan, ia akan mengambil masa tiga tahun dan hanya di bawah $ 1,800 sebelum baki anda dihapuskan. Kesediaan untuk menanggung hutang jangka panjang hanya kerana anda menginginkan sesuatu yang anda tidak dapat benar-benar mampu menandakan tanda kelebihan belanja.

4. Hutang Kad Kredit Anda Melebihi Pendapatan Bulanan Anda
Sekiranya anda memperoleh $ 5,000 sebulan tetapi mempunyai hutang kad kredit sebanyak $ 12,000, anda telah membelanjakan terlalu banyak. Pendapatan bulanan anda semestinya lebih tinggi supaya anda dapat membuat pembayaran kad kredit sepenuhnya bersama dengan semua hutang dan tanggungjawab kewangan anda.

5. Anda Berdayakan pada Kesan Sihat, Tetapi Bil Mengabaikan dan Perbelanjaan Tetap
Bayar sebelum dimainkan. Orang yang bijak kewangan memahami pentingnya membayar perbelanjaan tetap sebelum membeli barangan yang menyeronokkan seperti pakaian, elektronik, dan percutian. Sekiranya anda mendapati diri anda menuju ke pusat membeli-belah dan merawat perbelanjaan tetap sebagai satu hal yang telah terperanjat, anda mungkin terlalu ramai.

6. Perbelanjaan Anda Meningkat Dengan Pendapatan Anda
Sepanjang perjalanan hidup anda, anda pasti dapat menikmati pekerjaan baru, menaikkan taraf, anak-anak yang pulang ke rumah, dan mungkin juga satu atau dua kali kejatuhan. Jika setiap peningkatan dalam pendapatan juga datang dengan peningkatan perbelanjaan berasaskan gaya hidup anda, anda akan makan apa sahaja yang anda dapatkan.

7. Terdapat Lebih Banyak di Closet Anda Daripada Akaun Bank Anda 
Adakah anda mempunyai 14 pasang kasut berjenama dan rak pakaian yang masih ada pada tag - dan juga akaun bank kosong? Melabur lebih banyak di dalam almari anda daripada simpanan persaraan atau dana kecemasan mewakili tingkah laku kewangan yang merosakkan.

8. Anda Tahan Perubahan
Sekiranya anda membaca senarai ini dan mengiktiraf beberapa tingkah laku anda, tetapi merasa defensif atau meremehkan, anda mungkin menjadi lebih ramai. Kepada sesetengah orang, membelanjakan wang membuat mereka berasa penting, gembira, dan terpenuhi - dan siapa yang tidak mahu meneruskan tingkah laku yang mencetuskan emosi tersebut? Walau bagaimanapun, kelebihan yang tidak disedari tidaklah menyedari bahawa mereka sedang menuju ke jalan yang berbahaya. Perubahan boleh menjadi menakutkan, terutamanya jika anda telah menghabiskan masa yang lama, tetapi penting jika anda ingin menjalani kehidupan yang sihat secara kewangan.

Bagaimana untuk Mengurangkan Latihan Belanja

Mengakui anda mempunyai masalah adalah langkah pertama dalam mengawal wang anda. Sudah tentu, itu lebih mudah dikatakan daripada dilakukan, tetapi ada beberapa langkah konkrit yang anda boleh ambil untuk membantu mengekalkan perbelanjaan anda dalam menyemak dan meningkatkan tabiat kewangan anda. Bawa dari bekas pesakit yang terlalu banyak kronik: Ia mungkin tidak cantik, tetapi prosesnya berbaloi.

1. Buat Belanjawan (atau Meningkatkan Bajet Anda yang Ada)

Mengambil perhatian keras terhadap apa yang anda bawa berbanding dengan apa yang anda belanjakan adalah langkah pertama yang penting. Melihat berapa banyak anda meniup pakaian, elektronik, dan barangan mewah lain boleh menjadi panggilan bangun utama.

Berikut adalah satu proses mudah untuk membuat anda bermula:

1. Mulakan Spreadsheet. Sama ada anda melakukannya secara dalam talian, dengan Excel, atau hanya sekeping kertas lama, buat spreadsheet untuk mengkategorikan perbelanjaan dan jenis pendapatan yang berbeza.
2. Tambah Up Pay Stubs. Hitung berapa banyak yang anda bawa setiap bulan dari gaji, upah, tip, dan apa-apa sumber pendapatan lain.
3. Kumpulkan Semua Bil Anda. Dapatkan utiliti, kad kredit, bil hipotek dan apa sahaja yang anda perlu bayar setiap bulan. Mulakan dengan membuat kategori untuk perbelanjaan tetap dan tallying mereka terlebih dahulu.
4. Senaraikan Pembelanjaan Variabel Anda. Dari hiburan hingga pakaian, dan dari bahan makanan ke gas, mulakan mengalokasikan dana untuk setiap kategori perbelanjaan berubah. Berdasarkan nombor anda tentang berapa banyak yang telah anda belanjakan pada masa lalu, tetapi juga cuba untuk memerintah perkara sedikit. Jangan mulakan terlalu ketat. Saya mendapati bahawa jika anggaran saya terlalu ketat, saya hanya menetapkan diri saya untuk kemudian splurges dan kegagalan akhirnya.
5. Letakkan Wang Dalam Simpanan. Jangan lupa bahawa belanjawan yang baik juga memperuntukkan wang untuk simpanan. Cuba ikuti peraturan "50/30/20": 50% daripada pendapatan bulanan anda harus pergi ke perbelanjaan tetap dan perlu, 30% untuk pilihan barangan dan gaya hidup, dan 20% untuk simpanan dan hutang. Bercakap dengan perancang kewangan mengenai jenis kenderaan simpanan yang terbaik untuk matlamat kewangan anda - akaun simpanan biasa untuk perbelanjaan kecemasan dan IRA untuk persaraan anda harus membantu anda memulakan.
6. Uji Anggaran Anda. Tinggalkan ruang di sebelah setiap kemasukan anggaran dan masukkan jumlah sebenar yang anda belanjakan ke depan. Bandingkan mereka dengan apa yang anda telah merancang dan menyesuaikan nombor anda untuk bulan berikutnya dengan sewajarnya.

2. Tukar ke Tunai

Dengan beralih kepada sistem belanjawan sampingan tunai sahaja, anda memaksa diri anda untuk menempuh pelan itu - apabila wang anda habis, anda selesai berbelanja. Dapatkan sekumpulan sampul surat untuk semua perbelanjaan pembolehubah anda dan tandakan masing-masing mengikut berapa banyak yang anda peruntukkan dalam belanjawan anda. Kemudian, letakkan jumlah tunai di dalam untuk minggu depan.

Sebagai alternatif, anda mungkin lebih suka menyimpan semua wang mingguan anda dalam satu sampul surat dan mengeluarkan beberapa $ 20 di sini atau di sana seperti yang diperlukan. Hanya melakukan apa sahaja yang membantu anda melekat pada bajet anda.

3. Lupakan Nombor Kad Kredit dan Debit Anda

Apabila membeli-belah dalam talian, tidak ada kemudahan yang lebih besar daripada mengetahui nombor kad kredit anda dengan hati. Memalsukan nombor anda menjadikannya sedikit kurang mudah untuk membeli sesuatu, dan dalam beberapa saat anda mencapai dompet itu, anda hanya boleh memikirkan keputusan yang akan anda buat.

Jika anda sudah mengetahui beberapa nombor anda dengan hati, batalkan kad semasa anda dan meminta yang baru. Kemudian, pergi ke akaun membeli-belah Internet kegemaran anda dan keluarkan maklumat anda yang tersimpan supaya anda boleh mengelakkan godaan pembelian dengan satu klik.

4. Pilih Hiburan yang Lebih Murah

Pengawal selia boleh mengelakkan keinginan untuk mengubah cara mereka kerana mereka fikir ia bermakna tidak lagi bersenang-senang atau melepak dengan rakan-rakan. Itu bukan kes itu. Walaupun anda mungkin tidak boleh berbelanja di pelayaran pasangan itu atau makan di restoran empat bintang kegemaran anda lagi, anda masih boleh bersosial dan menjalani kehidupan penuh hanya dengan membuat rancangan yang lebih murah.

Adakah perbualan itu kurang bermakna jika anda menjemput rakan-rakan anda untuk secawan kopi dan bukan makan malam yang mahal? Tidak apa-apa untuk membiarkan orang-orang dalam hidup anda tahu bahawa anda sedang berusaha untuk membelanjakan kurang - setelah semua, anda mungkin memberitahu orang apabila anda menjalani diet kerana ia membantu meningkatkan akauntabiliti anda. Perkara yang sama berlaku untuk belanjawan anda. Siapa yang tahu, anda mungkin dapat mencari beberapa rakan atau keluarga anda yang bersyukur untuk contoh yang anda tetapkan.

5. Tetapkan Matlamat Kewangan Jangka Pendek

Seseorang yang meletakkan komputer riba baru dengan kad kredit dengan niat untuk membayarnya dengan segera tidak selalunya mengambil berat tentang masa depan. Pengawal selia adalah tentang "di sini dan sekarang," jarang mengaburkan refleksi serius tentang bagaimana tabiat mereka boleh mempengaruhi mereka dalam jangka masa panjang.

Walau bagaimanapun, dengan menetapkan matlamat jangka pendek yang boleh dicapai, anda boleh memotivasi diri anda untuk menyelamatkan dan mengubah tabiat tersebut:

• Simpan sekurang-kurangnya 15% daripada setiap gaji dalam akaun berasingan.
• Melekatkan bajet tunai selama dua minggu.
• Simpan $ 1,000 dalam akaun bank kecemasan.
• Bawa makan tengah hari untuk bekerja setiap hari selama seminggu dan bukannya menempah.
• Kembalikan almari pakaian anda untuk sebulan tanpa membeli-belah.

Matlamat jangka pendek seperti ini dapat membantu mengalihkan asas bagaimana anda melihat dan menggunakan wang. Mereka juga boleh menjadi sedikit cabaran, jadi patahkan diri anda di belakang apabila anda mencapai satu. Apabila anda menjadi lebih wang dan kurang impulsif, anda boleh mula menetapkan matlamat jangka panjang untuk masa depan.

6. Sifatkan Akaun Anda

Sebagai pesakit yang terlalu banyak, minda anda mungkin, "Jika saya memilikinya, saya akan membelanjakannya." Itulah sebabnya saya "sifar" akaun saya setiap bulan. Tidak, itu tidak bermakna saya membelanjakan sehingga semuanya hilang - tetapi saya dapati rumah untuk setiap dolar dalam akaun cek saya jadi saya tidak tergoda untuk membuat pembelian tanpa berfikir.

Deposit gaji anda di dalam akaun semak anda, dan segera mulakan "memberitahu" di mana hendak pergi. Sekiranya anda mempunyai belanjawan tunai, tarik jumlah yang diperlukan. Kemudian, bayar bil anda. Untuk mengelakkan godaan meniup selebihnya, alihkannya ke akaun lain, seperti akaun simpanan dan dana persaraan. Pastikan setiap dolar mempunyai rumah, meninggalkan anda pada dasarnya dengan baki $ 0 dalam akaun semak anda pada akhir setiap bulan.

7. Fikirkan Konteks

Kini sudah tiba masanya untuk mencuba dan berfikir tentang perbelanjaan dalam konteks yang berbeza. Apabila anda berhadapan dengan pembelian yang berpotensi, bandingkan dengan perkara-perkara yang lebih berguna yang boleh anda beli dengan wang yang sama, atau tenaga yang anda usahakan untuk mendapatkannya, dan anda mungkin berfikir dua kali mengenai splurging.

Katakan anda ingin membelanjakan $ 2,000 untuk bercuti spontan: Jika anda membuat $ 20 per jam di tempat kerja, ia akan mengambil anda sekurang-kurangnya 100 jam untuk mendapatkan wang tunai itu - tidak memancing dalam cukai. Bahawa $ 2,000 dapat membantu anda keluar dari hutang, memulai dana persaraan, atau bahkan membeli mobil. Memahami nilai wang untuk gambar kewangan peribadi anda adalah elemen penting untuk mengubah cara anda berfikir mengenai perbelanjaan.

8. Ganjaran Sendiri

Katakan anda melakukan pemakanan yang terlalu ketat - anda akan sangat tertarik untuk berbelanja hebat ketika godaan yang betul menangkap mata anda. Perkara yang sama berlaku untuk perbelanjaan. Ya, tiba-tiba meletakkan diri Anda pada anggaran yang ketat dapat membantu Anda menghemat uang - sampai Anda pergi kacang dan berakhir dengan pesta belanja.

Tidak apa-apa untuk memberi ganjaran kepada diri sendiri sedikit demi sedikit untuk terus berjalan. Jika anda suka pakaian, letakkan sedikit wang tunai atau memuatkan kad debit prabayar untuk perjalanan membeli-belah yang munasabah. Sekiranya anda cenderung berbelanja hebat, rancangkan satu malam setiap bulan ke restoran kegemaran anda. Suka bercuti? Ganjaran kebaikan anda dengan bersiar-siar untuk tawaran terakhir atau mengambil hari untuk meneroka apa yang ditawarkan oleh bandar anda. Ini adalah versi kewangan anda untuk hidangan cheat, jadi ambil kesempatan daripada itu.

Firman Akhir

Saya suka berfikir bahawa saya adalah pembayar cukai yang sepenuhnya diperbaharui, tetapi keinginan untuk meleret kad saya kadang-kadang muncul. Anda tidak boleh mengubah sepenuhnya tabiat buruk anda semalaman. Walau bagaimanapun, hanya mengakui mereka dan membuat komitmen adalah langkah pertama yang besar untuk belajar untuk berhenti menghabiskan perbelanjaan melebihi kemampuan anda. Tetapkan matlamat dan meletakkan perlindungan di tempatnya, dan anda perlahan-lahan tetapi pasti membuat langkah dari kelebihan pesakit kronik kepada pengguna cerdas.

Adakah anda seorang yang terlebih bayar? Bagaimana anda membendung godaan untuk berbelanja secara Royal?