Bagaimana Menghentikan Paycheck Hidup untuk Paycheck

Sumbangan gaji untuk gaji adalah seperti terjebak dalam roda hamster; tidak peduli seberapa cepat anda berlari, anda tidak boleh pergi ke hadapan. Setiap sen yang anda buat akan membayar bil, dan perbelanjaan yang tidak dijangka dapat benar-benar menjejaskan anggaran anda, menghantar anda bergegas untuk kad kredit dan memandu anda lebih dalam hutang. Tidak ada wang yang tersisa pada akhir bulan untuk meletakkan matlamat kewangan jangka panjang seperti membeli rumah atau penjimatan untuk kolej, apalagi untuk kemewahan seperti percutian yang bagus.

Berita baiknya ialah terdapat cara untuk keluar daripada kitaran gaji. Dengan usaha, anda boleh mengurangkan perbelanjaan anda dan meningkatkan pendapatan anda untuk membuat bilik yang lebih goyah dalam anggaran anda. Dari masa ke semasa, anda akan dapat menjimatkan wang untuk keperluan jangka panjang anda dan membina dana kecemasan supaya anda tidak lagi perlu kembali dengan kredit dalam krisis.

Inilah cara memulakannya.

1. Jejaki Perbelanjaan Anda

Langkah pertama untuk mengawal kewangan anda adalah untuk mengetahui dengan tepat di mana semua wang anda akan berlaku. Ramai keluarga tidak menyedari bahawa mereka sudah mempunyai lebih daripada cukup untuk menampung bil mereka kerana wang tunai tambahan mereka akan dibuang sepanjang bulan. Matlamat anda adalah untuk mengesan bumper bajet tersembunyi dan menghapuskannya.

Jadi, untuk bulan berikutnya, menjejaki setiap sen yang anda belanjakan, dari bayaran sewa bulanan anda ke dolar itu untuk secawan kopi. Tuliskan belanja anda dalam buku nota atau gunakan perisian kewangan peribadi seperti Mint untuk menjejaki perbelanjaan anda.

Jadikan senarai anda sebagai terperinci yang mungkin. Daripada hanya menulis, "Barangan Grocer: $ 60," simpan resit itu supaya anda dapat melihat dengan tepat apa yang anda beli dan apa yang ia harganya. Ini akan membantu anda kemudian apabila anda mencari perbelanjaan untuk dipotong. Pastikan untuk memasukkan perbelanjaan tersembunyi juga, seperti yuran bank atau faedah yang anda bayar pada hutang kad kredit.

Hanya melihat semua perbelanjaan anda ditulis dalam warna hitam dan putih boleh menjadi wahyu. Sebagai contoh, anda mungkin menyedari bahawa anda telah meniup hampir $ 30 sebulan pada yuran ATM atau $ 50 sebulan merebut makanan ringan di kedai serbaneka semasa pulang dari kerja. Melihat berapa banyak perbelanjaan nikel-dan-belanja ini adalah cukup untuk mengejutkan anda mengubah tabiat anda, membebaskan wang tunai dalam belanjawan anda pada akhir setiap bulan.

Walau bagaimanapun, jika anda melihat senarai perbelanjaan anda pada akhir bulan dan masih berasa seperti anda tidak tahu bagaimana untuk menyelamatkan, jangan risau; usaha anda belum terbuang. Ia akan membantu anda bergerak ke langkah seterusnya: penganggaran yang serius.

2. Buat Anggaran

Sebaik sahaja anda mempunyai semua perbelanjaan bulanan anda, gunakan maklumat itu untuk membuat anggaran. Keluarkan perbelanjaan anda ke dalam kategori - seperti makanan, utiliti, dan hiburan - dan perhatikan berapa banyak yang anda belanjakan pada setiap satu. Anda boleh melakukan ini di atas kertas, menggunakan program spreadsheet seperti Microsoft Excel, atau menggunakan perisian penganggaran khusus seperti Modal Peribadi atau Anda Perlu Bajet (YNAB).

Perlu diingat bahawa kos yang anda tulis untuk bulan lalu tidak semestinya mencerminkan perbelanjaan anda sepanjang tahun. Anda mungkin mempunyai perbelanjaan berulang yang tidak akan dibayar setiap bulan, seperti cukai harta suku tahunan atau pendaftaran automatik tahunan anda. Untuk menyesuaikan perbelanjaan ini ke dalam belanjawan anda, tambah berapa banyak yang mereka bayar setiap tahun, kemudian bahagikan nombor itu dengan 12 dan tambah satu baris untuk belanjawan bulanan anda. Itulah amaun yang perlu anda tetapkan setiap bulan untuk menampung kos ini apabila ia timbul.

Anda juga mungkin mempunyai perbelanjaan yang berbeza-beza dari bulan ke bulan, seperti bil utiliti anda. Jika bil anda bulan lalu lebih rendah daripada purata, mengetepikan jumlah yang sama untuk utiliti setiap bulan tidak akan mencukupi. Untuk menangani perbelanjaan yang berfluktuasi ini, melihat semula bil anda untuk tahun lalu dan tambahnya. Sebarkan jumlah ini sebanyak 12 untuk mendapatkan jumlah purata yang anda perlukan untuk perbelanjaan ini pada bulan tertentu dan masukkan dalam anggaran anda.

Sebaik sahaja anda mengetahui semua perbelanjaan bulanan anda, tolak jumlah dari pendapatan bulanan anda dan masukkan hasil pada baris baru di bawah "Simpanan." Inilah jumlah yang akan anda tetapkan setiap bulan untuk matlamat masa depan anda. Sudah tentu, jika anda telah menjalani gaji gaji untuk gaji, ada peluang yang baik jumlah ini sekarang sifar atau negatif. Jangan bimbang; anda akan menetapkan bahawa dalam langkah seterusnya.

3. Potong Perbelanjaan

Untuk membuat ruangan dalam bajet anda untuk simpanan, anda perlu mencari perkara lain yang anda boleh potong. Terdapat dua jenis perbelanjaan utama dalam belanjawan anda: tetap dan fleksibel. Perbelanjaan tetap adalah perkara yang sama setiap bulan, seperti sewa atau pembayaran kereta anda. Perbelanjaan yang fleksibel adalah yang bervariasi dari bulan ke bulan, seperti gas dan bahan makanan.

Untuk menyimpan sebanyak mungkin, anda perlu melihat kedua-dua jenis perbelanjaan. Perbelanjaan fleksibel biasanya lebih mudah dipotong kerana mereka tidak memerlukan perubahan gaya hidup utama. Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan penjimatan yang lebih besar dengan memotong semula perbelanjaan tetap kerana ini adalah sebahagian daripada item terbesar dalam belanjawan anda.

Memotong Lemak

Periksa perbelanjaan fleksibel anda dan cari tambahan yang tidak perlu yang anda potong. Pertimbangkan setiap pembelian yang anda buat, dari baju baru ke bungkus gusi, dan tanya diri anda: Adakah saya benar-benar memerlukannya? Jika ya, saya boleh membelinya kurang?

Perbelanjaan pertama yang perlu anda pertimbangkan adalah kemewahan, seperti makan atau hiburan. Contohnya, jika anda sedang makan tiga kali seminggu, anda boleh memotongnya untuk sementara sambil mencari cara untuk makan lebih kurang. Begitu juga, anda boleh mengurangkan bajet hiburan anda dengan mencari tiket konsert yang lebih murah atau menyewa filem daripada pergi ke teater. Cara lain untuk menghentikan busters bajet termasuk:

Mencari pelan telefon bimbit yang lebih murah
Mencari alternatif yang lebih murah untuk TV kabel, seperti perkhidmatan streaming atau penggunaan Sling TV.
Membatalkan keahlian gim anda dan mencari cara yang lebih murah untuk bersenam dengan perkhidmatan seperti Aaptiv.
Mengurangkan tabiat mahal seperti alkohol, lawatan kedai kopi, dan bermain loteri

Apabila anda mengenal pasti perbelanjaan untuk memotong, laraskan anggaran anda untuk menjelaskannya. Ambil semua wang yang anda potong dari kategori seperti makanan atau hiburan dan tambahkannya ke saluran simpanan. Ia bermotivasi untuk melihat berapa banyak wang yang anda akan menambah simpanan anda setiap bulan.

Walau bagaimanapun, jangan membuat kesilapan cuba untuk mengambil kategori ini sehingga ke sifar supaya anda boleh menyimpan seberapa banyak yang mungkin. Salah satu sebab utama belanjawan gagal ialah mereka terlalu ketat. Pastikan anda mempunyai beberapa kemewahan murah untuk memerangi keletihan frugal.

Anda juga boleh mendaftar untuk Memotong yang akan mencari langganan yang anda boleh hidup tanpa. Mereka juga akan berunding dengan kadar yang lebih rendah pada bil kabel dan internet.

Tangani Big Things

Sekiranya garis simpanan dalam bajet anda masih kelihatan sangat kecil selepas anda memotong semua kemewahan yang anda dapati, mungkin masalah anda adalah bahawa anda menghabiskan banyak keperluan. Pemotongan perbelanjaan ini lebih menyakitkan tetapi menawarkan potensi simpanan besar. Heraikan pada baris terbesar dalam anggaran anda; semakin banyak yang anda belanjakan sekarang, semakin banyak kemungkinan untuk disimpan.

Berikut adalah beberapa cara untuk mengurangkan perbelanjaan terbesar dalam belanjawan anda:

Perumahan. Pakar biasanya mencadangkan supaya kos perumahan bulanan anda turun hingga 30% daripada bayaran kasar anda. Jika anda lebih tinggi daripada itu, mungkin sudah tiba masanya untuk mencari sebuah apartmen yang lebih murah. Jika anda seorang pemilik rumah, lihat jika anda boleh membiayai semula gadai janji anda untuk menurunkan bayaran bulanan.
Pengangkutan. Jika anda boleh menyerahkan kereta anda dan bertukar kepada beberapa kombinasi berjalan, berbasikal, perkongsian perjalanan, dan transit massa, anda boleh menyelamatkan ribuan dolar setiap tahun. Jika itu bukan satu pilihan, pertimbangkan untuk berdagang dalam kereta anda untuk model yang lebih murah atau melakukan beberapa penyelenggaraan auto anda sendiri. Sekiranya anda biasanya bergantung kepada pengangkutan awam, lihat jika anda boleh mengurangkan kos tersebut dengan menggunakan lulus bulanan atau perjalanan pada jam luar puncak.
Penjagaan Anak. Bagi ibu bapa, penjagaan anak adalah salah satu perbelanjaan terbesar dalam belanjawan. Cara menyimpannya termasuk membeli-belah untuk kemudahan penjagaan harian yang lebih murah atau menyesuaikan jadual kerja anda supaya anda dapat menjaga anak-anak anda di rumah di luar waktu sekolah. Care.com adalah sumber yang hebat apabila mencari pilihan penjagaan kanak-kanak yang berbeza.
Penjagaan Kesihatan. Insurans kesihatan boleh mahal, tetapi tanpa ia pastinya cara yang salah untuk menjimatkan penjagaan kesihatan. Ia meninggalkan anda terdedah kepada rang undang-undang perubatan bencana, yang akan menjadi lebih mahal. Sebaliknya, lihat jika anda boleh menurunkan premium penjagaan kesihatan anda dengan menukar rancangan, meningkatkan deductible anda dan mengeluarkan akaun simpanan kesihatan melalui Lively, atau memanfaatkan subsidi dari Obamacare. Anda juga boleh mengurangkan keperluan untuk dijaga dengan menggunakan tabiat yang sihat dan mengamalkan ubat pencegahan, seperti melihat seorang doktor untuk masalah kecil sebelum mereka bertukar menjadi yang besar.
Barangan runcit. Ada puluhan cara untuk memotong rang undang-undang runcit anda. Salah satu yang terbaik adalah memasak dari awal bukannya bergantung pada makanan yang disediakan, yang merupakan beberapa item priciest yang boleh anda masukkan ke dalam troli anda. Gantikan hidangan makanan berat dengan hidangan vegetarian dan beralih dari air botol untuk memanaskan air. Anda juga boleh menyimpan dengan beralih daripada jenama nama untuk menyimpan jenama, menggunakan buku harga untuk mencari kedai-kedai termurah, stok semasa jualan, menggunakan kupon atau Ibotta, dan membeli secara pukal.
Utiliti. Anda mungkin pernah mendengar tentang cara mudah untuk menurunkan bil utiliti anda, seperti mematikan termostat pada musim sejuk, beralih kepada bola lampu penjimatan tenaga, atau hanya membasuh banyak pakaian dan hidangan. Sekiranya anda telah mengambil semua langkah-langkah ini, cari yang lebih besar, seperti menyejukkan tanpa penghawa dingin pada musim panas, melakukan audit tenaga rumah, atau menanggalkan telefon darat anda.
Insurans. Sama seperti insurans kesihatan, insurans auto adalah perbelanjaan yang anda tidak perlu cuba lakukan tanpa. Walau bagaimanapun, anda boleh menjimatkan insurans auto dengan membeli-belah untuk dasar yang lebih murah (cuba Liberty Mutual atau Allstate), menaikkan deductible anda, atau menjatuhkan tambahan yang anda tidak perlukan. Strategi yang sama dapat membantu anda menghemat insurans rumah.

Hujung Pro: Apabila membeli dasar insurans rumah yang lebih rendah, gunakan syarikat seperti PolicyGenius. Mereka akan memberi anda banyak sebutan supaya anda tahu anda mendapat kadar terbaik yang mungkin.

4. Tingkatkan Pendapatan Anda

Bagi kebanyakan orang, perbelanjaan memotong adalah cara paling mudah untuk meningkatkan simpanan. Walau bagaimanapun, jika anda sudah hidup dengan belanjawan bersenjata, mungkin tidak banyak untuk anda potong. Dalam kes ini, cara terbaik untuk menjimatkan lebih banyak wang adalah untuk membuat lebih banyak wang. Terdapat dua cara utama untuk melakukan ini: mendapatkan lebih banyak pekerjaan anda atau mencari cara untuk mendatangkan pendapatan di sisi.

Dapatkan Lebih Banyak di Tempat Kerja

Pada pandangan pertama, mungkin tidak jelas bagaimana anda boleh meningkatkan pendapatan yang anda dapat dari pekerjaan anda. Lagipun, bos anda menetapkan kadar gaji anda, bukan anda. Walau bagaimanapun, jika anda melihat dengan teliti, anda akan mendapati terdapat beberapa cara untuk memberi gaji anda sedikit peningkatan. Sebagai contoh, anda boleh:

Laraskan Cukai Anda. Jika anda terbiasa mendapatkan cek bayaran balik yang banyak selepas memfailkan cukai anda setiap tahun, itulah tanda bahawa anda mempunyai terlalu banyak cukai yang diambil dari gaji anda. Anda dengan serta-merta dapat meningkatkan saiz gaji anda dengan menyesuaikan penangguhan cukai anda. Untuk melakukan ini, pergi ke pejabat penggajian anda dan minta mengisi borang W-4 baru. Anda boleh menggunakan lembaran kerja IRS W-4 atau Kalkulator Penahanan IRS untuk memikirkan berapa banyak cukai yang perlu ditahan.
Kerja Lebih Masa. Sekiranya anda bekerja pada pekerjaan yang membayar jam, anda boleh meningkatkan gaji anda dengan meletakkan lebih banyak jam. Cuba tanya atasan anda jika anda boleh melakukan peralihan tambahan di sana sini atau masukkan lebih banyak masa. Waktu kerja lebih banyak kerana bos anda perlu memberi anda masa dan setengah untuk mereka - iaitu, satu setengah kali kadar gaji tetap anda.
Minta Peningkatan. Sekiranya anda merasa tidak membuat wang yang cukup untuk pekerjaan anda, mungkin sudah tiba masanya untuk meminta kenaikan gaji. Mulailah dengan melakukan penyelidikan untuk mengetahui apa yang orang ramai berada dalam kedudukan anda. Kalkulator gaji dari Educate to Career adalah sumber yang baik untuk ini. Kemudian, tentukan masa yang tepat untuk bertanya - contohnya, selepas semakan prestasi tahunan anda. Menyusun senarai hujah terbaik anda kerana mengapa anda bernilai lebih banyak wang dan mengamalkannya sebelum anda masuk ke pejabat bos.
Memohon Promosi. Sekiranya anda tidak boleh mendapat lebih banyak kedudukan semasa anda, mungkin anda boleh mendapat promosi. Perhatikan kedudukan tertentu yang anda ingin tetapkan mata anda, kemudian mulailah kemahiran yang anda perlukan untuk melayakkannya. Walau bagaimanapun, jangan terlalu fokus pada pekerjaan yang anda mahu supaya anda mengabaikan masa anda sekarang. Anda perlu membuktikan anda adalah aset kepada syarikat sebelum bos akan mengamanahkan anda tanggungjawab baru.
Cari Kerja Lebih Baik-Membayar. Sekiranya anda tidak dapat memaksa wang tambahan daripada pekerjaan anda sekarang, cuba cari yang baru dengan bayaran yang lebih baik. Walau bagaimanapun, apabila mempertimbangkan pekerjaan baru yang berpotensi, jangan hanya melihat gaji. Ramai orang yang berjaya secara kewangan mengatakan rahsia sebenar kejayaan mereka bekerja pada pekerjaan yang mereka suka di mana mereka sentiasa gembira untuk dimasukkan ke dalam jam. Luangkan masa anda meneliti kedudukan baru dan cari satu yang boleh membuat kedua-dua anda dan akaun bank anda gembira.

Cari Sumber Pendapatan Sebelah

Jika anda tidak dapat mencari jalan untuk mendapatkan lebih banyak pekerjaan utama anda, jangan kehilangan harapan. Terdapat banyak cara untuk membuat wang tambahan di sisi, seperti:

Kerja Kedua. Salah satu cara untuk mendatangkan pendapatan tambahan ialah dengan mengambil pekerjaan yang kedua. Mengekalkan dua pekerjaan pada masa yang sama adalah menuntut, tetapi jika anda dapat mengurusnya walaupun dalam masa yang singkat, ia dapat memberi anda wang tambahan yang anda perlukan untuk mendapatkan dana kecemasan anda bermula. Sekiranya anda mempunyai pekerjaan 9-ke-5, cari yang boleh anda lakukan pada waktu petang atau pada hujung minggu. Jika anda memerlukan jadual yang lebih fleksibel, pertimbangkan DoorDash atau memandu untuk Uber atau Lyft, yang membolehkan anda menetapkan waktu anda sendiri.
Perniagaan Sisi. Daripada mendapatkan pekerjaan kedua bekerja untuk orang lain, anda boleh memulakan perniagaan sampingan dan menjadi bos anda sendiri. Perniagaan sampingan yang mungkin termasuk menjaga anak, tunjuk ajar, berjalan kaki anjing, dan menulis bebas. Jika anda seorang artis atau pengamal, anda boleh mendapatkan wang tunai tambahan yang menjual barangan anda di Etsy. Anda juga boleh mengambil pekerjaan ganjil Fiverr atau TaskRabbit.
Menyewa Bilik (atau Sesuatu Lain). Salah satu cara untuk membawa aliran wang tunai yang stabil ialah menyewa sebuah bilik di rumah anda jika anda mempunyai satu cadangan. Jika anda tidak mahu mengambil penyewa biasa, anda boleh menyewa bilik ganti anda untuk tetamu sesekali melalui perkhidmatan seperti Airbnb. Bilik bukanlah satu-satunya perkara yang anda boleh menyewa, sama ada. Anda boleh menyewa tempat letak kereta yang tidak digunakan anda melalui perkhidmatan yang dipanggil SPOT atau sewa apa-apa dari kereta anda ke gaun pengantin anda melalui Zilok.
Menjual Barang Anda. Pernahkah anda membelanjakan wang pada sesuatu yang tidak anda gunakan lagi, seperti pakaian yang tidak lagi sesuai atau koleksi setem yang anda hilang minat? Daripada merasakan hal buruk itu, matikan barangan yang tidak digunakan itu kepada wang tunai. Peniaga antik boleh berminat dengan perabot, barang kemas, atau duit syiling lama anda. Anda boleh menjual pakaian, perabot, dan barangan lain dalam keadaan baik di kedai konsainan. Untuk segala yang lain, terdapat eBay.
Melabur di Ganjaran. Jika anda melanggan sebarang program dan aplikasi ganjaran membeli-belah, tunai dalam ganjaran anda dengan kerap dan memberi wang kepada akaun simpanan baru anda. Sekiranya anda tidak, ini mungkin masa yang baik untuk menyertai satu. Program dengan ganjaran tunai termasuk Survey Junkie, Dolar Inbox, Swagbucks, dan Ibotta.

5. Jump-Start Savings anda

Sebaik sahaja anda telah menemui cara untuk mengetepikan lebih banyak wang dalam belanjawan anda untuk simpanan, anda perlu mula meletakkan wang itu untuk bekerja untuk anda. Jika anda hanya tinggalkannya di dalam akaun semak anda, ia tidak akan mendapat banyak minat, dan anda perlu melawan godaan untuk mencubanya.

Untuk mengelakkan masalah ini, buat rancangan simpanan automatik. Ambil wang yang telah anda peruntukkan dalam belanjawan anda untuk simpanan dan secara automatik memindahkan jumlah itu keluar dari akaun anda setiap bulan dan ke dalam akaun simpanan berasingan. Sebagai alternatif, anda boleh mengaturkan supaya keseluruhan gaji anda didepositkan terus ke akaun simpanan anda pada hari gaji dan kemudian menetapkan penarikan automatik jumlah yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan bulanan anda.

Tempat terbaik untuk menyimpan tabungan anda yang semakin meningkat adalah akaun berpendapatan bunga di bank yang berasingan. Dengan cara itu, anda tidak akan dapat menarik balik dana tersebut dengan mudah, jadi anda tidak akan tergoda untuk menggunakannya untuk apa-apa kecemasan sebenar. Akaun bank dalam talian di CIT Bank adalah pilihan yang baik kerana ia akan mendapat kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan asas. Lain-lain pelaburan berisiko rendah untuk simpanan kecemasan anda termasuk akaun pasaran wang dan CD.

Anda boleh memberi penjimatan tambahan anda dengan melancarkan kewangan kewangan. Sebagai contoh, jika anda mendapat bonus di tempat kerja atau bayaran balik cukai anda, jangan membelanjakannya secara automatik; tuangkan wang itu, atau sekurang-kurangnya sebahagian daripadanya, ke dalam dana kecemasan baru anda.

Begitu juga, setiap kali anda mendapatkan kenaikan gaji, pastikan untuk menyesuaikan semula belanjawan anda supaya sebahagian daripada wang tambahan itu masuk ke simpanan. Tidak apa-apa untuk menggunakan beberapa infusi tunai untuk menyesuaikan belanjawan anda sedikit dan merawat diri anda dengan beberapa kemewahan tambahan, tetapi jangan menghabiskan semuanya. Sekiranya anda telah mendapat belanjawan sebanyak $ 3,000 sebulan sehingga sekarang, anda boleh meneruskan dengan jumlah itu atau hanya sedikit lagi, menghantar sebahagian besar peningkatan anda ke simpanan dan pelaburan.

Hujung Pro: Digit adalah alat yang hebat untuk membantu anda menjimatkan wang secara automatik. Mereka akan menganalisis perbelanjaan anda dan menyimpan jumlah yang sempurna secara automatik.

6. Tinggal di Sasaran

Pada ketika ini, anda mendapat kawalan perbelanjaan anda, membuat belanjawan dengan ruang untuk simpanan, dan mula membina kekayaan untuk masa depan. Walau bagaimanapun, hanya meletakkan belanjawan di atas kertas bukan perkara yang sama seperti melekat padanya dalam jangka panjang. Jika anda kehilangan tumpuan, ia boleh menjadi terlalu mudah untuk kembali ke tabiat lama anda dan akhirnya membayar gaji untuk membayar gaji sekali lagi.

Kunci untuk menjaga diri di landasan adalah untuk memberi tumpuan kepada matlamat anda. Lebih mudah untuk kekal bermotivasi untuk menyimpan apabila anda mengetahui dengan tepat apa yang anda simpan. Sebagai contoh, mungkin anda berharap untuk menyimpan cukup untuk meletakkan bayaran awal di rumah, perjalanan di seluruh dunia, menikmati persaraan yang selesa, atau bahkan mencapai kemerdekaan kewangan awal.

Apa sahaja yang anda maksudkan, tuliskan matlamat anda atau cari imej yang mengingatkannya dan letakkan di mana anda akan melihatnya setiap hari. Ini akan mengekalkan matlamat anda dengan tegas dan memudahkan anda menempuh bajet baru anda.

Sekiranya anda masih bimbang, anda tidak akan mempunyai kekuatan untuk melekat pada tabiat baru anda, ini boleh membantu seseorang untuk memikul tanggungjawab anda. Berkongsi rancangan kewangan baru anda dengan ahli keluarga, rakan rapat, atau penasihat kewangan dan minta mereka untuk membantu memegangnya. Bertemu dengan mereka secara tetap untuk memberitahu mereka bagaimana anda melakukan rancangan baru anda. Mereka boleh menghargai kejayaan anda dan menggalakkan anda untuk kembali ke trek jika anda tergelincir.

Apa yang Tidak Boleh Dilakukan

Tidak ada cara di sekelilingnya: membuat dan melekat pada pelan kewangan adalah banyak kerja. Ia boleh menggoda untuk mengambil jalan mudah dengan hanya meminjam wang apabila anda berlari pendek.

Malangnya, itu bukan penyelesaian sebenar. Malah, dalam jangka masa panjang, ia akan membuat masalah anda menjadi lebih teruk dengan memuatkan anda dengan hutang yang anda perlu bayar bunga. Ini akan terus memakan dana anda setiap bulan, menghantar anda kembali untuk pinjaman lain, dan seterusnya dan dalam lingkaran yang tidak berkesudahan ke belakang.

Untuk mengelakkan terjebak dalam perangkap ini, anda harus mengelak daripada bergantung kepada hutang untuk perbelanjaan harian anda. Ini termasuk:

Kad kredit. Sukar untuk terus menggunakan kad kredit sebagai cara yang mudah untuk membayar pembelian, selagi anda membayarnya sepenuhnya pada akhir setiap bulan. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai disiplin untuk melakukannya - atau jika anda tidak dapat mengawal perbelanjaan anda apabila anda mengeluarkan plastik - kemudian hentikan membawa kad kredit. Jangan membatalkan akaun, kerana melakukan ini akan menyakiti nilai kredit anda, tetapi jangan gunakan kad tersebut. Bayar untuk semua pembelian anda dengan wang tunai atau kad debit, yang tidak akan membenarkan anda berbelanja lebih daripada yang anda miliki di bank.
Pinjaman Auto. Jika boleh, elakkan daripada mengambil pinjaman untuk membeli kereta baru. Jika tidak ada cara untuk memastikan kereta lama anda berjalan, maka ganti dengan kereta terpakai yang anda mampu untuk membeli dengan wang tunai. Jangan bimbang; jika anda berpegang pada pelan kewangan anda, pada waktunya, anda akan membina simpanan yang cukup untuk membeli kereta baru tanpa membiayainya.
Pinjaman Dari Keluarga atau Kawan. Hutang sentiasa mahal dari segi kewangan, tetapi pinjaman daripada rakan atau ahli keluarga juga boleh mahal secara emosi. Memalukan harus meminta orang lain untuk menyelamatkan anda dari kesulitan kewangan, dan jika anda melakukannya berulang kali, mereka dapat melihat anda sebagai beban. Walaupun mereka bersedia untuk membantu anda, ia akan menimbulkan ketegangan pada hubungan anda selagi wang masih tidak dibayar.
Pinjaman habis bulan. Apa-apa jenis hutang adalah longkang pada kewangan anda, tetapi pinjaman habis bulan adalah yang paling teruk. Pinjaman jangka pendek yang kecil ini mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi - hampir 400% setiap tahun - dan akan datang sekaligus, bukannya dibayar secara ansuran. Ini menjadikan sukar bagi peminjam untuk membayarnya semula tepat pada waktunya, sehingga mereka sering memperbaharui pinjaman dan membuat pembayaran faedah yang sama banyak kali berturut-turut. Elakkan jenis pinjaman ini dengan segala kos.

Firman Akhir

Melepaskan gaya hidup gaji untuk gaji memerlukan masa dan kesabaran. Ia seolah-olah seperti cuba makan sihat jika anda digunakan untuk diet makanan ringan; anda tidak boleh mengharapkan mengubah tabiat anda semalaman. Jangan terlalu keras pada diri anda jika anda tergelincir, tetapi jangan ambil sebagai alasan untuk berputus asa sepenuhnya.

Sebaliknya, ingatkan diri anda lagi tentang apa yang sedang anda kerjakan. Fikirkan tentang betapa bertambahnya tekanan hidup anda apabila anda tahu terdapat wang di bank untuk menampung apa-apa perbelanjaan yang tidak dijangka. Fokus pada semua perkara yang anda akan dapat lakukan dengan simpanan anda, seperti membayar hutang lama atau membeli kereta baru.

Pastikan mata anda pada hadiah, kemudian dapatkan kembali pada kuda itu dan terus menunggang. Awak boleh lakukannya!

Adakah anda tinggal gaji untuk gaji? Strategi apa yang anda gunakan untuk keluar daripada kitaran ini?