Cara Pilih Pengurus Wang Harian untuk Kewangan Anda

Bayangkan seorang yang lebih tua, mungkin seorang janda, tinggal jauh dari anak-anaknya. Sendiri dan terdedah, dia dengan mudah boleh menjadi mangsa kepada artis-artis yang tidak bertanggungjawab yang berupaya mengambil keuntungan dari segi kewangannya. Jika ini ibu atau nenek anda, apa yang anda boleh lakukan untuk memastikan keselamatannya? Jawapannya adalah untuk mengupah seorang pengurus wang harian profesional.

Apa itu Pengurus Wang Harian?

Profesi pengurus wang harian (DMM) telah wujud selama kira-kira 15 tahun menurut The American Association of Managers Money Daily (ADMM). DMM membantu pelanggan mereka menangani perkara kewangan peribadi seperti:

Mengumpul dan menyusun melalui mel
Membayar bil
Belanjawan
Perbankan
Mengatur rekod kewangan
Menyusun rekod untuk penyediaan cukai pendapatan
Berunding dengan syarikat mengenai bil dan pembayaran bil

Walaupun banyak DMM datang dari industri kewangan, ramai yang mempunyai CPA atau penasihat kewangan, mereka tidak semestinya memberikan khidmat nasihat atau cukai sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka. Bagi ramai, bekerja sebagai DMM adalah kerjaya kedua atau ketiga mereka.

Yang Memerlukan Pengurus Wang Harian?

Orang tua boleh mendapat banyak manfaat daripada perkhidmatan DMM. Sebagai bekas penyedia cukai, saya melihat sendiri berapa ramai pelanggan lama saya yang menemui tugas menguruskan bil dan dokumen yang lebih mencabar dengan tahun-tahun yang berlalu. Saya hanya melihat mereka sekali setahun pada masa cukai, dan kadang-kadang perubahan kesihatan mereka dari tahun sebelumnya mengejutkan.

Saya berkhidmat kepada penduduk bandar kecil di Arizona dengan komuniti besar pesara. Mereka telah berpindah ke sana untuk pemandangan indah, cukai yang rendah, dan cuaca panas. Jauh dari keluarga dan anak-anak mereka, apabila masalah kesihatan yang dibuat untuk menangani masalah kewangan mustahil, mereka terpaksa bergantung kepada rakan dan jiran untuk mendapatkan bantuan.

Kadang-kadang saya akan bekerjasama dengan jiran untuk menyisir melalui pejabat rumah pelanggan mencari kertas yang diperlukan untuk melakukan pulangan cukai. Jika pelanggan saya mempunyai akses kepada pengurus wang harian, ini dan fungsi penting lain boleh dicapai dengan lancar.

Lain-lain yang boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan DMM termasuk:

Orang yang sentiasa berada di jalan untuk kerja atau keseronokan
Mereka yang memilih untuk membayar seseorang untuk mengendalikan kertas kerja mereka
Profesional yang sibuk yang mempunyai lebih banyak wang daripada masa
Orang kurang upaya yang menghalang mereka daripada dapat menangani masalah kewangan mereka sendiri

Mengapa Sewa DMM?

Mengapa tidak hanya mempunyai CPA atau peguam melakukan tugas pengurusan wang untuk anda atau saudara seiman anda? Nah, kos itu mungkin lebih rendah sejam, antara $ 60 hingga $ 90 setiap jam secara purata bergantung pada perkhidmatan dan kawasan geografi. Sebaliknya, CPA dan yuran peguam biasanya bermula lebih dari $ 100 per jam. Selain itu, lebih baik untuk mempunyai CPA atau peguam memberikan wawasan secara berkala, dan bukannya membayar kadar yang tinggi untuk membayar bil dasar dan tugas kewangan harian lain.

A DMM adalah salah satu profesional yang harus anda gunakan untuk membantu anda menguruskan kewangan peribadi anda bersama-sama dengan:

CPA atau Ejen yang Didaftarkan (EA) untuk persediaan cukai dan nasihat kewangan
Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) untuk membantu anda menguruskan pelaburan anda
Seorang peguam untuk membantu anda dengan kehendak, harta, atau kepercayaan anda

Pemisahan tugas di antara DMM, CPA, penasihat kewangan, dan peguam bukan sahaja menjimatkan wang, tetapi menghalang sebarang konflik kepentingan yang mungkin timbul apabila orang yang mengendalikan wang tunai anda juga adalah orang yang menasihati, mengesan, dan melaporkan. Lebih-lebih lagi, pengawasan yang disediakan oleh setiap profesional membantu memastikan tidak ada kewajiban melakukan penipuan atau pencurian.

Cara Pilih DMM

Pilihan DMM anda kritikal kerana sifat sensitif maklumat yang akan mereka hadapi untuk anda. Profesion tidak dikawal, jadi anda terserah anda sendiri untuk mencari seseorang yang kompeten dan jujur. Begini bagaimana anda boleh memulakan carian anda:

Tanya rakan, jiran, profesional penjagaan kesihatan, dan profesional kewangan untuk rujukan. Mereka mungkin mempunyai pengalaman peribadi yang mana mereka dapat menarik untuk memberi anda pendahuluan pada DMM yang boleh dipercayai.
Tanya profesional lain yang mungkin mempunyai pengalaman dengan DMM seperti pendeta, pengurus penjagaan geriatrik, pekerja sosial, dan peguam.
Semak dengan Persatuan Pengurus Wang Harian Amerika (ADMM): Organisasi menyediakan latihan dan pengesahan serta rujukan. Pensijilan tidak diperlukan untuk menjadi DMM. Untuk menjadi bersertifikat memerlukan 1,500 jam pengalaman DMM dan lulus peperiksaan yang ditadbir oleh ADMM.
Rujuk laman web Persatuan Orang Perseorangan Amerika (AARP). Penuntut berpendapatan rendah boleh mendapat bantuan melalui Program Pengurusan Wang AARP, yang beroperasi di 21 negeri dan Daerah Columbia. Laman ini juga menyediakan rujukan kepada agensi DMM di 12 negeri. Sukarelawan terlatih menyediakan perkhidmatan dalam membayar bil dan pengurusan faedah kerajaan, seperti Keselamatan Sosial.
Rujuk ke tapak Locator Eldercare untuk mencari program untung dan kerajaan di kawasan anda yang boleh merujuk anda ke program DMM.

Apa yang perlu dicari dalam DMM

Sebaik sahaja anda telah menemui beberapa prospek yang baik, pastikan anda mewawancara mereka untuk mengetahui sama ada mereka menjalankan perniagaan mereka dengan cara yang sesuai untuk anda. Pastikan untuk bertanya:

Langkah keselamatan apa yang mereka ada untuk melindungi data anda?
Adakah mereka membayar bil sejam atau kadar rata sebulan?
Tugas-tugas apa yang akan mereka lakukan dan bil? Sebagai contoh, adakah mereka mengenakan caj untuk masa untuk memandu ke rumah atau pejabat anda?
Adakah mereka bersedia bekerja dengan CPA, EA, dan peguam anda?
Adakah mereka mempunyai kesilapan dan ketinggalan insurans dan mereka terikat?
Bolehkah mereka menyediakan senarai rujukan?

Firman Akhir

Walaupun mereka sudah lama bertahun-tahun, DMM tidak mendapat banyak perhatian meskipun mereka menyediakan perkhidmatan yang penting. Sebagai penduduk umur kita, tidak ada keraguan profesion akan mendapat pendedahan, kepentingan, dan peraturan. Tetapi terutamanya sekarang, kerana DMM tidak perlu disahkan, melakukan usaha wajar anda sendiri adalah penting untuk memilih DMM yang berkualiti untuk diri sendiri atau orang yang disayangi.

Adakah anda atau sesiapa sahaja yang anda tahu mendapat manfaat daripada perkhidmatan DMM?