Bagaimana Menghitung Nilai Bersih Peribadi Anda - Definisi & Penghitungan

Dalam kebanyakan kes, ini adalah latihan yang agak mudah. Nilai bersih ditentukan dengan mengurangkan liabiliti anda dari aset anda pada saat tertentu pada waktunya. Jika anda mempunyai lebih banyak aset daripada liabiliti, anda mempunyai nilai bersih yang positif. Sekiranya liabiliti anda mengatasi aset anda, nilai bersih anda adalah negatif.

Matlamatnya adalah untuk bekerja ke arah nilai bersih yang positif, yang menunjukkan bahawa anda boleh membayar semua hutang anda jika anda perlu, atau anda sudah bebas hutang. Dengan cara ini, nilai bersih boleh menjadi salah satu ukuran kesihatan kewangan dan kesejahteraan anda.

Cara Menentukan Nilai Bersih Anda

Menentukan nilai bersih anda adalah agak mudah. Anda menyenaraikan dan menambah semua aset anda dan semua liabiliti anda. Kemudian, anda tolak liabiliti anda dari aset anda. Oleh kerana menentukan nilai bersih anda adalah serupa dengan mengambil gambar kewangan, anda tidak menganggap pendapatan tahunan anda, tetapi berapa banyak wang yang anda ada di "bank" sekarang. Jika anda mahu nilai bersih anda lebih tinggi, hitungkan dengan segera selepas anda mendeposit gaji anda.

Di bawah ini kami akan menunjukkan kepada anda bagaimana anda dapat mengira nilai bersih anda dengan tangan. Sebagai alternatif, anda boleh menggunakan Modal Peribadi. Apabila anda menyegerakkan semua akaun anda, mereka secara automatik akan mengira nilai bersih anda.

Aset

Aset anda boleh ditakrifkan sebagai semua yang anda miliki yang mempunyai nilai kewangan. Mereka mungkin cair seperti akaun cek atau bukan cecair seperti rumah anda. Jika aset cair, ia bermakna anda tidak perlu menjualnya terlebih dahulu untuk merealisasikan nilai monetarinya. Beberapa contoh aset umum adalah:

Nilai pasaran rumah anda.
Nilai pasaran kenderaan anda.
Wang dalam akaun pelaburan anda (termasuk akaun persaraan dan kontrak insurans hayat anda).
Jumlah yang anda miliki dalam akaun semak dan simpanan anda, termasuk akaun CD dan akaun pasaran wang.
Nilai barangan penting yang anda miliki, seperti karya seni, perabot, barang kemas, atau koleksi.

Oleh kerana barang-barang seperti karya seni dan perhiasan boleh sangat subjektif, hanya masukkannya sebagai aset jika anda telah menilai secara profesional atau memahami apa yang seseorang akan bayar untuk mereka di pasaran hari ini.

Liabiliti

Liabiliti, tidak seperti aset, mewakili saliran pada sumber anda. Ini adalah tanggungjawab yang perlu anda bayar. Jumlah liabiliti anda tidak ditentukan oleh pembayaran bulanan yang terhutang, melainkan oleh keseluruhan hutang yang anda bayar. Contoh liabiliti termasuk:

Gadai janji
Pinjaman kereta
Kad kredit
Pinjaman pelajar
Bil perubatan yang luar biasa
Cukai balik
Liens dan pertimbangan terhadap anda

Ramai orang mendapati bahawa mereka mempunyai nilai bersih negatif, terima kasih terutamanya kepada hutang gadai janji dan pinjaman kereta mereka. Hutang kad kredit dan pinjaman pelajar juga memberi impak besar kepada nilai bersih keseluruhan anda. Kes pada masa ini, pinjaman pelajar saya dan suami saya adalah satu sebab utama mengapa nilai bersih kita sekarang adalah negatif. Jika anda mendapati bahawa nilai bersih anda adalah negatif disebabkan oleh pinjaman pelajar anda, anda mungkin ingin memikirkan pembiayaan semula dengan syarikat seperti SoFi.

Mengira Nilai Bersih Anda

Sebaik sahaja anda telah menyenaraikan semua aset dan tanggungan anda, anda boleh mengira nilai bersih anda dengan menolak liabiliti anda dari aset anda. Inilah contohnya:

Aset:

Nilai pasaran rumah: $ 180,000
Nilai pasaran kenderaan 1: $ 2,000
Nilai pasaran kenderaan 2: $ 15,000
IRA: $ 7,000
401k: $ 11,000
Akaun pelaburan lain: $ 5,000
Dana kecemasan: $ 4,500
Penjimatan jangka pendek: $ 1,000
Memeriksa: $ 2,000
Akaun bank lain: $ 2,000

Jumlah Aset: $ 229,500

Liabiliti:

Gadai janji: $ 184,000
Pinjaman kenderaan 2: $ 10,000
Jumlah baki kad kredit: $ 1,000
Pinjaman pelajar: $ 60,000

Jumlah Liabiliti: $ 255,000
Bersih Bersih = $ 229,500 - $ 255,000 = -25,500

Nilai bersih di sini adalah negatif; orang ini berhutang $ 25,500 lebih daripada dia "bernilai" dalam segi kewangan.

Meningkatkan Kewangan Anda dengan Bantuan Nilai Bersih

Nilai bersih anda adalah gambaran di mana anda berada di segi kewangan. Ia tidak menawarkan maklumat tentang aliran tunai, atau pendapatan dan perbelanjaan bulanan anda. Tetapi ia memberikan wawasan mengenai sejauh mana anda mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda. Sebaik sahaja anda menentukan nilai bersih anda, anda boleh melihat dengan mudah item apa yang menahan anda.

Dalam contoh di atas, nampaknya rumah telah menurun nilai, jadi nilai pasaran kurang daripada apa yang pemilik rumah berhutang pada pinjaman. Semoga keadaan ini akan diselesaikan oleh pasaran perumahan yang pulih.

Di samping itu, pinjaman pelajar adalah liabiliti besar bagi orang ini. Mungkin mengkaji belanjawan bulanan lebih dekat mungkin menghasilkan kawasan untuk memotong balik, dan dengan itu membebankan dana untuk menumpukan pembayaran hipotek tambahan, pembayaran pinjaman pelajar, atau pelaburan tambahan yang dapat mengimbangi hutang dalam perhitungan bersih. Atau, dapat membantu membayar hutang dengan memperoleh pendapatan tambahan melalui strategi pelaburan pasif atau pertunjukan sampingan seperti memandu untuk DoorDash.

Melihat pernyataan bernilai bersih juga mendedahkan bahawa kurang berharga dari kereta itu dibayar, dan, jika dijual, sebenarnya boleh menghapuskan apa yang masih hutang kad kredit. Jenis pemerhatian ini boleh membantu anda ketika anda merumuskan rancangan untuk memperbaiki kewangan anda dan berusaha untuk mendapatkan nilai bersih yang positif.

Penjejakan Nilai Bersih Anda

Setiap kali anda mengambil "snapshot" ini, lihat perkembangan yang telah anda buat. Gambarkan nilai bersih anda pada hari yang sama setiap bulan atau setiap suku tahun. Dengan melakukannya pada masa yang sama, anda boleh memastikan anda membandingkan epal dengan epal dan boleh menggunakan hasilnya. Mengapa? Corak belanjawan bulanan anda akan mengganggu. Anda mungkin mempunyai lebih banyak wang pada permulaan satu bulan dari gaji yang baru diterima daripada anda pada pertengahan bulan yang lain selepas ia dibelanjakan membayar bil. Daripada mendapatkan ukuran sebenar kemajuan anda, anda mempunyai hasil yang tidak dapat membantu anda menilai keadaan kewangan anda secara keseluruhan.

Menetapkan satu hari tertentu setiap bulan atau suku sebagai "hari bernilai bersih." Jejaki dan rekod nilai bersih anda dari masa ke masa (anda akhirnya boleh grafnya) atau gunakan alat percuma seperti Mint.com. Amalan ini boleh digunakan untuk mengukur kesihatan kewangan anda secara kerap dan pastikan anda berada di landasan untuk memenuhi matlamat anda.

Firman Akhir

Mengira secara kerap dan menjejaki nilai bersih hanya satu perkara penting dalam kotak peralatan kewangan anda. Selesaikan pemeriksaan bernilai bersih dengan analisis anggaran dan perangkat lunak pengesanan, dan buatlah rencana keuangan yang memasukkan tujuan keuangan jangka pendek dan panjang seperti membeli rumah dan pensiun. Buat belanjawan dengan Tiller atau Capital Personal untuk mencapai matlamat ini dan gunakan pemeriksaan bernilai bersih untuk memastikan anda berada di landasan untuk bertemu dengan mereka.

Ingat bahawa nilai bersih, sementara penunjuk yang berharga, tidak memberi anda kedalaman maklumat yang anda perlukan untuk menilai sepenuhnya keadaan kewangan anda. Seseorang yang mempunyai hutang pinjaman pelajar yang rendah minatnya, contohnya, mungkin berada dalam situasi kewangan yang jauh lebih baik daripada orang yang mempunyai hutang kad kredit setengah bunga yang tinggi, walaupun nilai bersih relatif mereka mungkin menunjukkan sebaliknya.

Adakah anda tahu apa yang bernilai bersih anda? Bagaimana anda menggunakan nombor ini untuk mengesan dan meningkatkan kesihatan kewangan anda?