8 Perkara Yang Menjadi Kurang Mampu untuk Kelas Menengah

Mengikut kaji selidik tahunan dari Persatuan Psikologi Amerika, wang telah menjadi punca utama tekanan Amerika setiap tahun sejak tahun 2007. Walau bagaimanapun, orang yang berpendapatan kurang daripada $ 50,000 setahun mengalami tekanan lebih daripada yang memperoleh lebih daripada $ 50,000, yang tidak selalu berlaku . Ia adalah jurang yang muncul sejak tahun 2007, kata APA.

Perkara Yang Menjadi Lebih Memang Mempunyai

Ia tidak lama dahulu bahawa pendapatan tunggal boleh menyokong rumah tangga purata. Sekarang, banyak isi rumah berpendapatan dua berjuang untuk mengekalkan status quo, dan ramai yang telah jatuh di belakang. Mengubah nilai boleh sebahagiannya menerangkan perbezaan antara gaya hidup zaman dahulu dan hari ini, tetapi tidak sepenuhnya. Sebenarnya, banyak perkara yang dituntut oleh para penatua kita menjadi semakin sukar bagi kelas menengah untuk mendapat kemudahan, dan secara beransur-ansur dilihat sebagai kemewahan daripada staples.

1. Kereta Baru

Ramai orang Amerika sedang dibeli daripada pasaran kereta baru. Menurut Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, kenderaan baru membawa tag harga rata-rata kira-kira $ 30,000 - dan apabila anda menimbang harga jualan yang tinggi, cukai, faedah, dan insurans kereta berbanding pendapatan isi rumah purata, jelas mengapa kenderaan baru menjadi semakin tidak dapat dibeli.

Tetapi itu tidak menghalang syarikat-syarikat peniaga dan syarikat kewangan daripada membantu orang yang berada di belakang roda kereta baru - dan ketegangan kewangan tidak menghentikan pengguna daripada menandatangani kontrak yang mengerikan yang termasuk produk tambahan mahal, kadar faedah yang tinggi, pembayaran astronomi, dan tempoh pinjaman yang panjang. Tidak hairanlah kenaikan harga kenderaan dan pinjaman subprima akan ditambah dengan peningkatan kadar repossession.

Menurut NBC News, Standard & Poor telah memberi amaran bahawa negara mungkin berada di ambang gelembung pasaran kereta. Semakin banyak pinjaman tertunggak dan pinjaman subprima sedang dibungkus ke dalam produk pelaburan dan dijual, iaitu bagaimana gadai janji berisiko dirawat sebelum krisis perumahan.

Mampu mengikis bayaran bulanan tidak bermakna kereta adalah berpatutan. NBC News mengatakan pakar menasihati menggunakan "peraturan 20/4/10" untuk menguji kemampuan. Jika anda tidak boleh meletakkan 20%, membayar pinjaman dalam tempoh empat tahun, dan dapatkan bayaran bulanan dan insurans kurang daripada 10% daripada pendapatan kasar anda, anda tidak boleh membelinya. Ramai orang tidak datang ke mana-mana berhampiran dengan memenuhi kriteria tersebut, dan mereka harus membeli kenderaan yang digunakan - jika mereka membeli sama sekali.

2. Lawatan Doktor Gigi

Bilakah kali terakhir anda pergi ke doktor gigi? Hanya kira-kira 60% orang dewasa boleh mengatakan kunjungan mereka yang paling baru dalam setahun, menurut data 2013 yang dikumpulkan oleh Pusat Kawalan Penyakit.

Penjagaan pergigian adalah mahal, dan gigi umumnya tidak dilindungi oleh insurans biasa - mereka memerlukan dasar berasingan, yang berjuta-juta orang kurang. Individu yang mempunyai insurans pergigian mungkin lebih baik daripada mereka yang tidak, tetapi kebanyakan masih perlu membayar kos yang curam untuk penjagaan gigi. Sebagai tambahan kepada premium insurans, mereka menghadapi pembayaran yang besar, yang boleh berkisar sehingga 50%.

Menurut Persatuan Pergigian Amerika, kunjungan doktor gigi dewasa menurun pada dekad antara tahun 2000 dan 2010, menjadikannya tidak mengejutkan bahawa kira-kira 25% orang dewasa mengalami kerosakan gigi yang tidak dirawat. Lawatan kanak-kanak ke doktor gigi bertambah baik pada tempoh yang sama, tetapi mereka masih tidak mendapat semua penjagaan yang mereka perlukan: Menurut Kaiser Family Foundation, kerosakan gigi adalah penyakit kronik yang paling biasa di kalangan kanak-kanak sekolah zaman kanak-kanak.

Menurut Healthline, hampir 8,000 orang setahun mati akibat kanser lisan dan faring. Penjagaan pergigian bukan sekadar masalah penampilan dan nafas segar. Masalah pergigian yang tidak dirawat boleh menyebabkan cabaran kesihatan yang serius, termasuk masalah jantung dan diabetes.

3. Hari Sakit

A.S. adalah satu-satunya negara maju di mana cuti sakit berbayar tidak diperlukan, dan kerana banyak syarikat tidak menawarkannya, kira-kira 40% pekerja A.S. tidak memilikinya. Ini meninggalkan banyak orang memilih antara mengutamakan wang atau kesihatan. Walaupun kesihatan seolah-olah pilihan yang jelas, sebenarnya, cuti sakit yang tidak dibayar adalah kemewahan ramai orang Amerika yang tidak mampu. Mereka sedar bahawa tinggal keluar dari kerja tanpa gaji boleh membuat kesulitan kewangan yang sukar - jika tidak mustahil - untuk pulih dari.

Mempunyai berjuta-juta pekerja tanpa cuti sakit berbayar mempunyai banyak ramuan. Sebagai contoh, orang cenderung membuat keputusan kewangan yang tidak bijaksana, seperti mengambil diri mereka atau ahli keluarga ke bilik kecemasan untuk mengelakkan kerja yang hilang, yang tidak perlu memacu kos penjagaan kesihatan. Lebih sejuta kunjungan kecemasan akan dielakkan, dan Amerika akan menjimatkan $ 1.1 bilion dalam kos perubatan jika orang tanpa cuti sakit dibayar menerima, menurut The Institute For Women's Policy Research.

Orang tanpa cuti sakit berbayar juga sering menimbulkan ancaman kesihatan kepada orang lain. Sebagai contoh, selesema akan menjadi lebih jarang jika pekerja sakit dibayar untuk tinggal di rumah dan pulih. Memberi pekerja pada satu hari untuk pulih akan mengurangkan penghantaran selesema di tempat kerja sebanyak 25%, dan membenarkan pekerja dua hari mengurangkan jumlah kes hampir 40%, menurut penyelidikan dari University of Pittsburgh Graduate School of Public Health. Begitu juga, ramai pekerja yang tidak meluangkan masa untuk menjaga keluarga menghantar anak-anak sakit mereka ke penjagaan anak dan sekolah di mana mereka mendapat sakit anak lain.

4. Vacations

Amerika juga bercuti kurang daripada pekerja di banyak negara lain. Musim panas adalah puncak musim perjalanan, tetapi data yang diterbitkan oleh Statista menunjukkan bahawa kurang daripada 40% orang mendakwa "biasanya" mengambil percutian musim panas, dan ramai yang tidak melakukan perjalanan pada musim lain sama ada.

Cuti percutian berbayar adalah manfaat lain yang tidak perlu diberikan oleh majikan A.S., dan Biro Statistik Buruh mendapati bilangan syarikat yang secara sukarela melakukannya menurun dalam tempoh 20 tahun. Pada tahun 1992, 82% pekerja menerima hari bercuti berbayar, tetapi hanya 77% yang menerima faedah pada tahun 2012. Ini bermakna untuk semakin ramai orang, bercuti hanya mungkin jika mereka mampu untuk melepaskan pendapatan dan membayar untuk perjalanan - sesuatu yang banyak orang tidak boleh buat.

Kesan perjalanan adalah masalah walaupun bagi ramai orang yang telah membayar hari bercuti, yang membantu menjelaskan mengapa pekerja Amerika hanya menggunakan separuh cuti mereka. Dan ketika mereka berangkat, hari-hari sering digunakan untuk penahanan, apabila orang mengambil cuti tetapi tidak melakukan perjalanan. Satu kaji selidik 2014 yang diumumkan oleh Skift mendapati lebih daripada 60% orang dewasa tidak pernah melakukan perjalanan sepanjang tahun lalu - dan ramai yang melakukan perjalanan mengorbankan perkara-perkara seperti rancangan, elektronik tiket besar, dan pakaian baru untuk menjadikannya berlaku.

5. Kolej

Pengajian tinggi mungkin lebih mudah diakses hari ini, tetapi sudah pasti tidak lebih murah. Ramai pelajar memerlukan bantuan kewangan untuk menghadiri universiti, dan untuk majoriti, semua atau sebahagian bantuan itu datang dalam bentuk pinjaman pelajar persekutuan. Bank Rizab Persekutuan New York mengatakan pinjaman pelajar telah melepasi markah $ 1 trilion, menjadikan kategori hutang begitu besar ia hanya kedua kepada gadai janji rumah.

Data Rizab Persekutuan yang sama menunjukkan kecenderungan dan kemungkiran telah berlaku pada kadar yang jauh lebih tinggi dengan pinjaman pelajar daripada jenis hutang yang lain. Hutang pinjaman pelajar telah menjadi sangat membebankan bahawa banyak 20- dan 30-somethings mengalami masalah menubuhkan diri mereka sebagai orang dewasa yang bebas. Rizab Persekutuan juga mendapati "trend menaik yang berterusan" 25- dan 30 tahun tinggal bersama ibu bapa atau ahli keluarga yang lebih tua daripada memulakan rumah tangga mereka sendiri, dan bank mengutip peningkatan hutang pelajar sebagai faktor penting.

Kos pendidikan tinggi juga memberi perhatian kepada tabiat pembelian rumah kaum muda Amerika. Walaupun pendidikan tinggi sepatutnya membuka jalan menuju kehidupan yang lebih baik, kepemilikan rumah adalah 36% lebih rendah bagi orang yang membayar pinjaman pelajar berbanding rakan sebaya mereka tanpa hutang pelajar, menurut penyelidikan dari One Wisconsin Institute yang diterbitkan dalam The Washington Post.

Walau bagaimanapun, pinjaman pelajar bukan sahaja menggemari golongan muda. Orang Amerika berusia 60 tahun dan lebih berhutang bilion dalam hutang pelajar untuk darjah dan pinjaman mereka sendiri yang telah mereka bayar untuk anak-anak.

Jumlah yang semakin meningkat kini berhadapan dengan kesannya, yang termasuk mempunyai manfaat Jaminan Sosial mereka yang diambil untuk membayar bil-bil. Menurut analisis Perbendaharaan untuk Wang CNN, tiga kali lebih cek Keselamatan Sosial telah diisi untuk pinjaman pelajar pada tahun 2013 daripada pada tahun 2006. Apa yang orang Amerika belajar dengan cara yang sukar ialah hanya kerana pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman pelajar tidak bermaksud orang mampu membayar balik mereka.

6. Pernikahan

Perkahwinan biasanya menjadi lebih mudah: Jatuh cinta, setuju untuk melakukan, dan bertukar sumpah di kalangan keluarga dan rakan-rakan. Walau bagaimanapun, pada masa kini, ia menjadi komitmen kewangan yang besar bagi banyak pasangan.

Pada masa orang membeli cincin dan menjadi tuan rumah acara pernikahan mereka, tidak jarang bagi mereka membelanjakan antara $ 10,000 dan $ 30,000. Itulah lebih daripada banyak pasangan yang ada di bank ketika mereka memulakan perkahwinan mereka, yang merupakan tanda jelas mereka berbelanja secara berbahaya.

Untuk menampung kos tersebut, orang mengambil pekerjaan kedua, bekerja lebih masa, berlari bil kad kredit, dan mengetuk ahli keluarga untuk dana - dan banyak yang masih mengakhiri hutang berkaitan perkahwinan selepas perkahwinan. USA Today berkata hutang perkahwinan biasanya ditimbun atas hutang yang ada, seperti pinjaman pelajar dan pinjaman kereta, yang bermakna pasangan memulakan kehidupan mereka bersama-sama dengan bagasi kewangan yang serius.

Tetapi bukan hanya pengantin baru yang memecah bank. Menghadiri majlis perkahwinan adalah ketegangan yang semakin meningkat pada anggaran tetamu kerana mereka menghadapi senarai perbelanjaan termasuk pakaian formal, perjalanan, dan hadiah.

Menurut data American Express, tetamu perkahwinan purata dianggarkan membelanjakan kira-kira $ 673. Ini memberi penjelasan mengenai sebab 43% orang Amerika mendakwa mereka menolak jemputan perkahwinan atas alasan kewangan dalam tinjauan Konsultasi Kredit Pengguna Amerika. Lebih daripada satu pertiga berkata menghadiri majlis perkahwinan akan menyebabkan mereka masuk hutang.

7. Live Entertainment

Acara sukan dan konsert meraih berbilion ringgit setiap tahun. Menurut Brain Statistic, tiket konsert rata-rata $ 71.36 pada tahun 2014. Begitu juga, Indeks Harga Peminat Laporan Pemasaran Team, yang purata kos untuk sekeluarga empat untuk menghadiri acara sukan, dijumpai pada tahun 2015 permainan baseball liga utama menjalankan keluarga kira-kira $ 212 , dan pada tahun 2014 permainan NFL berharga lebih $ 479. Harga tersebut termasuk tiket, tempat letak kereta, dua program, beberapa buah bir, minuman ringan, anjing panas, dan dua orang dewasa yang berukuran besar, jelas Forbes.

Sudah tentu, peminat boleh pergi ke acara ini dan mengisytiharkan semua makanan, minuman, dan cenderahati luar batas untuk menjimatkan wang - tetapi satu-satunya sebab mereka akan cuba untuk menikmati acara di bawah keadaan itu adalah bahawa ia tidak boleh dibeli di tempat pertama.

Sejak 2008, jualan tiket ke konsert dan acara sukan telah naik dan turun, dengan beberapa tahun yang amat menyedihkan. Anda tidak boleh mengabaikan faktor seperti kualiti TV yang lebih baik, yang menjadikannya lebih menyeronokkan untuk menonton acara dari rumah, tetapi harga tiket yang tinggi memainkan peranan utama dalam kehadiran acara yang lemah. Bagi sesetengah orang, kos itu tidak menggalakkan, tetapi bagi kebanyakan orang, ia terlalu tinggi. Pada satu ketika, tiket paling murah untuk melihat pertempuran tinju May 2015 antara Floyd Mayweather dan Manny Pacquiao dilaporkan hanya malu $ 3,000 - mengira bahawa untuk sekeluarga empat.

8. Persaraan

Pencen merupakan bahagian penting dalam skim persaraan A.S., tetapi pada tahun 2012, hanya kira-kira 18% daripada pekerja sektor swasta mempunyai rancangan pencen, menurut Biro Statistik Buruh. Prospek untuk jenis manfaat semakin meningkat semakin reda. Apabila orang Amerika ditolak ke arah pilihan lain - seperti rancangan 401k - atau dibiarkan ke peranti mereka sendiri, keyakinan tentang keupayaan orang ramai untuk bersara dengan selesa memudar. Malah, beberapa profesional kewangan memberi amaran tentang krisis persaraan yang akan berlaku.

Ramai orang muda mula merancang lebih awal daripada yang mereka perlu dan tidak menanam cukup setelah mereka mula menyimpan. Banyak orang yang berada di atau hampir umur bersara mempunyai sejumlah besar hutang dan aset yang tidak mencukupi untuk menampung bil bulanan mereka, ditambah pula dengan jangkaan kos yang berkaitan dengan penuaan. Akibatnya, ramai orang meninggalkan tenaga kerja hanya untuk mendapatkannya kembali. Antara warga emas yang lain, ada peningkatan separuh masa persaraan, di mana orang bekerja kurang tetapi terus bekerja.

Lebih ramai orang dari semua peringkat umur mengiktiraf bahawa persaraan penuh adalah gaya hidup yang mungkin melebihi jangkauan mereka, dan mereka bersedia untuk terus bekerja. Dalam kaji selidik Wells Fargo, 34% daripada kelas menengah berkata mereka tidak menjangkakan dapat bersara sehingga umur 80 tahun, manakala 37% berkata mereka merancang untuk bekerja sehingga mereka terlalu sakit atau mati.

Firman Akhir

Apabila orang membincangkan nasib kelas menengah, mereka sering melukis gambar kapal tenggelam. Mereka menekankan bahawa majikan kurang murah hati dengan faedah, bahawa pendapatan tidak meningkat secepat kos sara hidup, dan pekerjaan bergaji tinggi menjadi lebih sukar. Diberikan, ini berlaku untuk banyak orang Amerika, tetapi itu tidak bermakna kesuraman dan kegagalan dalam ramalan.

Apa yang mampu kami terjejas, sebahagian besarnya, oleh pengambilan keputusan kami. Banyak perkara yang kelihatannya tidak dapat dijangkau menjadi tidak dapat diatasi kerana orang meletakkan diri mereka dalam situasi kewangan yang tidak menentu. Apa kelas pertengahan yang sebenarnya tidak mampu lagi menjadi tidak bersalah mengenai keputusan yang mempengaruhi kewangan mereka dan memakan sumber berdasarkan keinginan dan keinginan. Untuk maju dalam persekitaran ekonomi semasa, rakyat perlu strategik - yang bermaksud perancangan, menetapkan keutamaan, dan memperuntukkan sumber dengan bijak.

Adakah anda percaya bahawa menentukan keutamaan anda dapat mengubah taraf hidup anda dengan lebih baik?