7 Tips untuk Menyelaraskan Akaun Bank Anda untuk Pengurusan Wang Mudah

Hari ini, jumlah kertas kerja itu akan membuat saya gemetar. Pada permulaan bulan ini, saya sering duduk untuk membuat bayaran tetap saya: rang undang-undang gas, insurans kesihatan, Internet, dan apa sahaja. Perbezaan? Saya melakukannya dengan beberapa klik dalam talian.

Teknologi telah merevolusikan cara kami menangani kewangan kami. Malangnya, jika anda tidak tahu apa aset, aplikasi, dan perkhidmatan yang tersedia untuk anda, anda mungkin masih melakukan perkara yang lama. Tetapi bekerja untuk menyelaraskan kewangan anda bermakna memudahkan belanjawan peribadi, pembayaran, dan simpanan anda supaya mereka lebih mudah mengurus. Dengan beberapa klik tetikus atau sapu jari, anda boleh dalam perjalanan ke kewangan yang lebih mudah dan melakukan pekerjaan yang lebih baik menguruskan wang anda.

Meluruskan Kewangan Anda

Memudahkan kewangan anda tidak bermakna secara automatik mengurangkan - walaupun ia mungkin bukan idea yang tidak baik. Sebaliknya, ini bermakna membuat proses belanjawan, membayar, dan menjimatkan lebih mudah pada anda dengan menundukkan gundukan dokumen atau menukar kaedah pembayaran kepada sesuatu yang lebih mudah. Ideanya ialah apabila kewangan lebih mudah dan mudah dipermudahkan, lebih mudah untuk menguruskan wang anda secara keseluruhan. Anda lebih cenderung untuk memeriksa baki bank anda di telefon anda daripada pergi ke mesin bank untuk melakukan perkara yang sama, dan membuat pengurusan kewangan lebih mudah membawa elemen kesedaran dan kawalan baru kepada apa yang anda belanjakan dan simpan.

1. Pergi tanpa kertas

Saya boleh menjadi terharu setiap bulan apabila saya melihat perarakan bil mulai masuk ke dalam peti mel saya. Sama ada tagihan kabel atau invois penjagaan kesihatan, saya tidak boleh meletakkan bil-bil yang tidak dibuka sehingga saya boleh mendapatkannya kemudian. Sudah tentu, ini boleh membawa kepada sikap "tidak dapat dilihat, tidak masuk akal", dan saya telah menanggung banyak yuran lewat kerana itu.

Sekarang, saya pergi tanpa kertas apabila boleh. Memandangkan saya biasanya boleh membayar bil terus dari telefon bimbit atau komputer saya, lebih mudah bagi saya untuk membuat beberapa klik dan membayar sebaik sahaja bil menjejak e-mel saya. Dengan cara itu, saya tidak menghalakannya ke sisi untuk tarikh yang lebih lama dan melupakan tarikh yang sepatutnya.

Banyak utiliti dan bil mempunyai pilihan untuk pergi tanpa kertas. Masuk ke akaun dalam talian anda dan lihat jika ada pilihan yang anda boleh mengklik untuk menghantar bil anda ke e-mel anda, bukannya peti mel anda. Kemudian, ikuti arahan terus dalam e-mel untuk membayar bil dengan cepat tanpa sebarang kekacauan atau kekecohan tambahan. Sebagai bonus tambahan, pada masa cukai, lebih mudah untuk log masuk ke pelbagai akaun anda untuk pernyataan cepat, dan bukannya menyusun satu timbunan bil untuk mendapatkan idea yang tepat tentang apa yang telah anda belanjakan.

2. Daftar untuk Perbankan Dalam Talian

Dalam laporan 2011, firma analitik comScore mendapati bahawa 74% pemegang kad bank sedang dalam talian untuk menyelesaikan transaksi perbankan. Dan mengapa tidak? Perbankan dalam talian menjadikan kehidupan lebih mudah: Anda boleh menyelesaikan urus niaga dalam talian yang sekali diperlukan perjalanan ke bank anda. Sama ada ia memindahkan wang, memeriksa baki akaun anda, atau membayar bil, tidak perlu membuat perjalanan khas, yang menjimatkan masa dan wang utama. Seperti mendaftar untuk pengebilan tanpa kertas dengan utiliti anda, perbankan dalam talian mengurangkan keperluan untuk surat-menyurat dan transaksi peribadi.

Salah satu manfaat utama lain untuk mendaftar untuk perkhidmatan perbankan dalam talian bank anda adalah akses segera yang anda miliki untuk wang anda. Walaupun anda tidak boleh mengeluarkan atau mendepositkan wang tunai, anda boleh menyemak dengan cepat untuk memastikan pembayaran telah dibersihkan atau untuk melihat jika nombor anggaran anda adalah tepat. Akses semata-mata ini dapat membantu menyelaraskan kewangan anda sehingga anda sentiasa mempunyai maklumat terkini mengenai wang anda, kapan saja anda memerlukannya.

Dengan banyak bank, anda perlu mendaftar untuk perkhidmatan dalam talian anda. Ini biasanya merupakan proses dalam talian yang sederhana yang memerlukan nombor akaun bank anda, pengesahan bahawa anda pemilik akaun (bank saya menggunakan sistem nombor PIN), dan menubuhkan nama pengguna dan kata laluan untuk akses mudah di masa hadapan.

3. Menggunakan Aplikasi

Telefon pintar saya adalah alat terbaik saya untuk memperkemas kewangan saya, dan saya bukan satu-satunya: comScore mendapati bahawa 59% pemegang kad bank menggunakan telefon bimbit mereka untuk majoriti transaksi perbankan mereka. Dan mengapa tidak? Dengan ciri-ciri seperti deposit cek mudah alih, pindahan akaun dan bil membayar semua pada aplikasi yang berguna, anda mendapat akses cepat ke ciri-ciri yang biasanya boleh didapati dalam talian, seperti:

• Memeriksa baki anda
• Pemindahan akaun
• Deposit cek mudah alih
• Bayar bayar
• Senarai transaksi
• Alat belanjawan
• Pindahan dana kepada pemegang akaun lain yang bank dengan institusi yang sama

Semak untuk melihat jika bank anda mempunyai apl yang tersedia. Ciri-ciri yang tersedia mungkin berbeza, tetapi banyak bank dan kesatuan kredit menawarkan beberapa fungsi melalui aplikasi. Saya bank dengan kesatuan kredit tempatan, dan mereka mempunyai aplikasi yang sangat lengkap dan lengkap yang hanya berlaku untuk semua yang boleh dilakukan oleh juruwang bank.

Apl lain juga boleh digunakan sebagai alat untuk membantu anda menyelaraskan kewangan anda dan lebih mudah menguruskan wang anda. Berikut adalah beberapa kegemaran:

1. Mint (Percuma, IOS, Android, Windows): App pengurusan semua-do-it-semua. Pautan Mint dengan semua akaun bank pelbagai anda supaya anda dapat menyemak baki dan melihat pembelian semua dalam satu tempat. Mint juga menawarkan alat anggaran, jadi anda boleh menetapkan apa yang ingin anda belanjakan untuk pelbagai kategori dan lihat bagaimana anda melakukan secara real-time.
2. Semak (Percuma, IOS, Android, Windows): Sekiranya anda cenderung untuk mengingati apabila bil telah dibayar, cuba Semak. Masukan semua pelbagai akaun, bil, dan maklumat lain yang berkenaan, dan Semak mengingatkan anda apabila bil telah dibayar. Selain itu, anda boleh membayar bil anda terus dari aplikasinya. Ini memudahkan proses supaya anda tidak mengumpulkan bil atau mengingati maklumat untuk enam atau tujuh akaun yang berbeza sekaligus.
3. DebtTracker Pro ($ 1.99, iOS, Android): Melihat sejumlah hutang dan baki mereka pasti boleh membayar hutang-hutang tersebut yang terasa luar biasa. DebtTracker Pro membantu anda mengawal hutang tersebut dengan memasukkan baki dan kadar faedah anda dan kemudian merancang hasil berdasarkan spesifikasi anda, seperti membayar terlebih dahulu hutang faedah yang tinggi. Lebih mudah untuk mengawal hutang tersebut apabila anda dapat melihat dengan jelas langkah-langkah yang anda perlukan, dan berapa lama anda akan membayar pinjaman khusus.

4. Memaksimumkan Pembayaran Anda

Bila mungkin, saya menyediakan pembayaran automatik untuk akaun yang tetap konsisten dari bulan ke bulan. Sebagai contoh, bil bandar saya sentiasa jumlah yang sama, jadi bukannya log masuk ke akaun saya dan membayar secara manual setiap bulan, saya telah menetapkan akaun saya supaya jumlahnya didebitkan secara automatik. Dan anda tidak perlu menunggu sehingga utiliti atau pemiutang menawarkan pilihan, kerana banyak bank membenarkan anda menetapkan peraturan pembayaran auto anda di dalam akaun anda supaya jumlahnya dihantar secara elektronik atau melalui cek kepada pembekal perkhidmatan yang anda pilih.

Walaupun ada kemungkinan untuk membayar akaun auto yang bervariasi dari bulan ke bulan, saya lebih suka membayar mereka secara manual supaya saya dapat menyesuaikan anggaran saya dengan sewajarnya. Jika bil elektrik saya lebih tinggi daripada biasa, saya suka melihat dan membayarnya supaya saya dapat kembali ke tempat lain untuk membuat jumlah tambahan.

Ingatlah bahawa menggunakan auto pay tidak bermakna anda harus mengabaikan pembayaran. Ia masih penting untuk menyemak transaksi dan bil anda untuk memastikan mereka dibayar untuk amaun yang betul dan tepat pada masanya.

5. Menyatukan atau Menghapuskan Akaun

Anda mungkin merasakan bahawa anda mempunyai terlalu banyak akaun terbuka, terlalu banyak bayaran untuk membuat, dan penyelenggaraan akaun terlalu banyak untuk diselesaikan. Meluruskan akaun anda adalah cara terbaik untuk "membersihkan spring" pembayaran, akaun, dan utiliti biasa anda supaya anda mempunyai laluan mudah untuk pengurusan wang.

Ambil saham bulanan tetap anda. Anda mungkin mendapati bahawa sesetengahnya tidak diperlukan sebagai orang lain. Walaupun anda pasti perlu membayar gas atau elektrik, adakah anda membuat perkara yang lebih rumit dengan juga membayar untuk akaun langganan DVD, pakej satelit mahal, atau perkhidmatan video dalam talian? Bilamana mungkin, menyatukan atau menghapuskan akaun. Sebagai contoh, saya suka Netflix, tetapi menambah pilihan perkhidmatan video ke akaun Amazon Prime yang sedia ada bermakna bahawa saya boleh membatalkan Netflix dan hanya mengekalkan (dan membayar) satu akaun.

Juga, jika anda membawa banyak akaun kad kredit, tetapi mempunyai satu kad dengan baki kecil, geser dan bayarnya dengan cepat. Ini akan menjadi satu pembayaran yang kurang perlu anda ingat.

6. Jadualkan Semak Belanjawan Biasa

Jajak pendapat Gallup 2013 mendapati hanya satu dari tiga orang Amerika yang menyediakan dan menyelenggarakan belanjawan. Pungutan suara itu menyatakan bahawa ketersediaan perbankan dalam talian boleh menyumbang kepada sesetengah individu yang menafikan keperluan untuk belanjawan biasa, tetapi menegaskan bahawa tanpa mengira, belanjawan biasa menjadikan rasa kewangan yang baik.

Mudah-mudahan, anda sudah mempunyai belanjawan di tempatnya. Tetapi hanya menyusun nombor sekali tidak cukup untuk memastikan kewangan anda teratur. Anda perlu memeriksa secara berkala anggaran anda untuk memastikan nombor anda betul dan untuk membolehkan penyesuaian yang diperlukan disebabkan perbelanjaan yang tidak dirancang, percutian, dan lain-lain kejadian. Tidak menyeimbangkan belanjawan anda secara teratur boleh mengakibatkan kewangan tidak teratur.

Jadual pemeriksaan belanjawan bulanan. Berikut ini hanya mengambil masa kira-kira 20 minit:

1. Kumpulkan bil bulan.
2. Log masuk ke akaun perbankan dalam talian anda.
3. Tatal melalui akaun anda untuk memastikan pembayaran sepadan dengan bil, dan untuk mencari apa-apa caj yang salah atau mencurigakan.
4. Bincangkan aktiviti dan perbelanjaan bulan depan dengan pasangan atau rakan kongsi anda. (Adakah kita menyimpan untuk bercuti? Bolehkah kita membayar bil perubatan itu?)
5. Laraskan sebarang nombor yang memerlukannya, seperti bil elektrik semasa bulan-bulan musim panas.
6. Memastikan anda berada di landasan untuk apa-apa matlamat kewangan yang telah anda tetapkan.
7. Log keluar.

Mengambil 20 minit setiap bulan untuk mendamaikan belanjawan adalah jauh lebih mudah daripada perlu mengembara melalui bil dan perbelanjaan sekali setahun kerana bajet anda melepaskan landasan kereta api. Ini cara yang mudah dan cepat untuk memastikan anda berada di landasan yang betul.

7. Pembahagian Divvy Up

Jika anda seperti banyak keluarga Amerika, anda dibayar dua kali seminggu. Tetapi kemungkinan besar sebahagian besar bil anda akan dibayar pada bulan pertama, yang mungkin sedikit tekanan dan membuat anggaran tidak seimbang. Anda mungkin mendapati diri anda masih hidup seperti orang-orang pelawat dalam tempoh dua minggu pertama bulan itu, dan kemudian hidup seperti raja-raja semasa kedua keduanya.

Mengimbangi pembayaran anda adalah cara terbaik untuk membantu mengekalkan anggaran anda. Kebanyakan bil anda akan dibayar pada bulan pertama, tiada soalan yang ditanya. Tetapi jika anda diberi peluang untuk menjadualkan pembayaran lain - seperti persaraan dan sumbangan amal - jadilah mereka supaya mereka dibayar semasa tempoh bayaran kedua untuk belanjawan yang lebih seimbang.

Anda juga boleh memanfaatkan tempoh tangguh pinjaman untuk membuat pembayaran lebih baik. Sebagai contoh, pinjaman kereta sering menawarkan tempoh tangguh 10 hingga 15 hari di mana penghutang boleh membayar kemudian tanpa menanggung kos lewat atau akibat lain. Ini membantu mengurangkan beberapa "botol-leher" yang boleh berlaku apabila semua bil anda dijadualkan dibayar pada masa yang sama, terutamanya jika anda dibayar mingguan atau pada jadual yang tidak teratur.

Hanya pastikan anda mengelakkan tempoh tangguh untuk pembayaran yang berbeza. Sebagai contoh, pinjaman rumah anda mungkin memberi anda 15 hari, tetapi pinjaman kereta anda mungkin hanya mempunyai tempoh tangguh selama 10 hari, jadi penting untuk memastikan ini lurus untuk mengelakkan pembayaran lewat.

Firman Akhir

Masalah dengan terjebak dengan bayaran, jadual, baki, dan pemindahan adalah apabila anda terharu, anda kehilangan motivasi untuk mengawal kewangan anda. Sebaliknya, kewangan anda mula mengawal anda. Mengapa tidak membuat proses lebih mudah pada diri anda dengan mengotomatisasi dan menjadualkan? Dengan menggunakan alat yang tersedia untuk anda untuk membuat kewangan lebih mudah dan lebih mudah, anda akan kurang menekankan tentang wang dan kewangan peribadi.

Apakah cara kegemaran anda untuk memudahkan kewangan anda?