15 Fakta Mengejutkan Mengenai Millennials dan Wang mereka

Adakah mereka lebih kaya atau lebih miskin daripada generasi sebelumnya? Terikat dengan lebih banyak hutang? Lebih baik atau lebih terdidik?

Jelas sekali, anda perlu berhati-hati apabila menggeledah kira-kira 73 juta orang. Tetapi penolakan kepada "Anda menyamaratakan" - tuduhan yang saya dengar dalam perdebatan politik yang ramah - adalah "Bagaimanakah anda sepatutnya bercakap mengenai trend di kalangan berjuta-juta orang?"

Dan lebih penting lagi, bagaimana anda sepatutnya mencari penyelesaian kepada masalah yang menjejaskan berjuta-juta orang?

Berikut adalah beberapa fakta mengenai milenium yang berkisar dari kerumitan hingga menjanjikan mengejutkan.

Fakta Mengenai Millennials dan Wang

1. Mereka Mendapat Kurang Daripada Orangtua Mereka Adakah pada Umur Mereka

Daripada setiap trend pada senarai ini, ini mungkin paling membimbangkan.

Sejak beberapa generasi terakhir, potensi pendapatan Amerika telah merosot. Pertimbangkan analitik Regret Young 2017 terhadap data Rizab Persekutuan, yang mendapati bahawa 25 hingga 34 tahun pada tahun 2013 memperoleh pendapatan 20% kurang daripada kumpulan umur yang sama pada tahun 1989. Khususnya, pendapatan peribadi median untuk golongan dewasa muda pada tahun 2013 adalah $ 40,581, berbanding dengan $ 50,910 pada tahun 1989. (Semua perbandingan dolar antara tempoh masa dalam bahagian ini adalah dalam dolar laras inflasi.)

Satu lagi kajian yang dijalankan oleh Harvard, Stanford, dan University of California, diukur "mobiliti pendapatan mutlak," atau peratusan generasi yang mendapat lebih banyak daripada ibu bapa mereka. Hampir setiap kanak-kanak yang dilahirkan pada tahun 1940 memperoleh lebih daripada ibu bapa mereka, dengan mobiliti pendapatan mutlak sebanyak 92%. Tetapi kanak-kanak yang dilahirkan pada tahun 1980-an adalah satu lagi cerita. Hanya separuh daripada mereka yang berpendapatan lebih daripada ibu bapa mereka. Lebih buruk lagi, peratusan terus menyusut dari masa ke masa.

2. Mereka Mempunyai Separuh Bersih Bernilai Ibu Bapa Mereka

Kajian oleh Young Invincibles menyatakan satu lagi trend yang membimbangkan: milenium telah terakru hanya separuh daripada nilai bersih yang diperoleh oleh ibu bapa mereka pada usia mereka. Pada tahun 1989, nilai median bersih untuk 25 hingga 34 tahun adalah $ 25,035. Menjelang 2013, ia turun kepada $ 10,900.

Laporan 2018 oleh Federal Reserve mendedahkan penemuan serupa. The Fed melaporkan bahawa milenium pada tahun 2016 mempunyai nilai bersih median 40% lebih rendah daripada perbandingan gen-Xers pada tahun 2001.

The takeaway? Milenium perlu lebih bijak tentang wang daripada generasi sebelumnya jika mereka pernah mencapai tahap kekayaan ibu bapa mereka atau mempunyai peluang untuk menjadi pelabur terakreditasi.

Hujung Pro: Adakah anda tidak pasti apa yang bernilai bersih anda? Daftar untuk Modal Peribadi, dan mereka secara automatik akan mengira nilai bersih anda untuk anda.

3. Mereka Memperoleh Lebih Hutang Pinjaman Pelajar

Millennials kini mendahului hutang $ 1 trilion.

Diberikan, tidak semua itu hutang pelajar hutang. Laporan Rizab Persekutuan mendapati bahawa milenium membawa hutang pinjaman pelajar rata-rata hampir $ 18,000 pada tahun 2017, sementara gen-Xers purata $ 12,800 hanya 13 tahun lebih awal pada tahun 2004. Itu peningkatan hutang pelajar rata-rata 40% lebih 13 tahun.

Dan peratusan milenium yang lebih tinggi diikat dengan pinjaman pelajar daripada generasi terdahulu. Lebih sepertiga daripada millennials mempunyai pinjaman pelajar pada 2017, manakala kurang daripada seperlima gen-Xers mempunyai hutang pinjaman pelajar pada tahun 2004.

Millennials tidak tahu kapan atau jika mereka akan membayar hutang ini. Satu daripada lima milenial percaya mereka akan mati dengan hutang mereka, menurut CNBC - pemikiran menakutkan untuk orang dewasa dalam usia 20-an atau 30-an.

Jika anda merasa dikebumikan di bawah hutang, lihat pilihan ini untuk bayaran balik pelajar dan pengampunan. Jika anda berfikir tentang pembiayaan semula pinjaman pelajar anda, lihat Credible.com. Mereka menawarkan pembaca Money Crashers sehingga bonus $ 750.

4. Mereka Sangat Mendidik

Pusat Penyelidikan Pew melaporkan bahawa 39% milenial mempunyai ijazah sarjana muda atau lebih tinggi, dan 28% lagi mempunyai pendidikan kolej. Hanya 8% gagal menamatkan sekolah menengah.

Di antara generasi senyap - yang berada di peringkat umur yang sama pada tahun 1968 - hanya 15% mempunyai ijazah sarjana muda atau lebih tinggi, manakala 30% gagal menamatkan sekolah menengah.

Berikut adalah pecahan penuh bagaimana pencapaian pendidikan Amerika telah meningkat sejak 50 tahun yang lalu:

(Grafis ihsan Pew Penyelidikan)

Namun, orang muda Amerika berpendapatan kurang, tidak lebih, daripada generasi sebelumnya. Lebih banyak pendidikan, lebih banyak hutang pinjaman pelajar, gaji yang lebih rendah, nilai bersih yang lebih rendah - ia melukis potret perjuangan berterusan Amerika untuk berkembang dan bersaing di peringkat ekonomi global.

5. Mereka Berhati-hati dengan Saham

Tiga daripada lima milenial tidak memiliki stok sama sekali, walaupun dalam akaun persaraan mereka, menurut St Louis Federal Reserve. Dan bukan hanya kerana kekurangan dana. Hanya 23% daripada milenial percaya pasaran saham adalah tempat terbaik untuk melabur wang untuk jangka panjang, menurut CNBC.

Rasa Kemelesetan Besar menjulang besar ke atas ketidakpercayaan ini. Menurut Gallup, 55% daripada 18 hingga 34 tahun saham yang dimiliki pada tahun 2002, tetapi angka itu merosot kepada 33% menjelang 2014 dan meningkat hanya sedikit kepada 37% menjelang 2018.

Kesan ini penting. Bayangkan dua orang yang masing-masing mempunyai $ 100,000 pada tahun 2009. Salah seorang daripada mereka melabur dalam dana indeks mengesan S & P 500 dengan dividen yang dilabur semula, dan yang lain meninggalkannya secara tunai dalam akaun simpanan. Sepuluh tahun kemudian pada tahun 2019, pelabur akan mempunyai $ 451,387, sementara penjimat itu masih mempunyai hanya $ 100,000. Kecuali bahawa $ 100,000 pada tahun 2019 bernilai 19.1% kurang daripada pada tahun 2009. Melaraskan inflasi, pelabur akan melihat pulangan pelaburan sebanyak 277.71%, dan penyelamat akan melihat pulangan -19.1%. Mereka sebenarnya akan kehilangan wang dengan gagal melaburnya.

Itulah sebabnya anda tidak boleh duduk di luar dan mengabaikan stok. Mulakan dengan pelaburan ini jika anda mempunyai kurang daripada $ 1,000 untuk melabur. Dan jika anda bimbang tentang risiko, cuba taktik ini untuk mengurangkan risiko dalam portfolio saham anda.

Hujung Pro: Jika anda perlu membuka akaun pelaburan, anda boleh melakukannya melalui M1 Kewangan. Mereka tidak mengenakan yuran perdagangan atau komisen, dan mereka juga membenarkan anda membuat jadual pelaburan automatik.

6. Mereka Tidak Menyimpan Cukup untuk Persaraan

Laporan 2018 oleh Institut Keamanan Persaraan Kebangsaan mendapati bahawa dua pertiga daripada orang dewasa yang berumur 21 hingga 32 tahun tidak mempunyai simpanan untuk persaraan. Malah di kalangan mereka yang mempunyai sesuatu yang menyelamatkan, majoriti besar berada jauh di belakang di mana mereka sepatutnya. Sebanyak 95% orang dewasa muda berada di belakang penjimatan persaraan mereka berdasarkan berapa banyak yang seharusnya disimpan pada usia mereka.

Perlu diingat bahawa kajian ini hanya melihat akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, seperti 401 (k) dan IRA. Penyelidik tidak termasuk akaun simpanan biasa dan akaun pembrokeran.

Dan untuk menjadi adil, boomer bayi berada di belakang juga. Menurut Stanford Centre on Longevity, 3 dalam 10 boomers tidak mempunyai apa-apa yang disimpan untuk persaraan, walaupun berada di depan pintu persaraan, sekurang-kurangnya oleh standard umur persaraan tradisional.

7. Ramai Tidak Memiliki Akses kepada Akaun Persaraan yang Majikan yang Majikan

Hanya 59% daripada milenium bahkan mempunyai akses kepada pelan persaraan yang ditaja majikan, menurut kajian Pew 2017. 41% yang lain adalah mereka sendiri.

Daripada milenium yang mempunyai akses kepada pelan, 62% mengambil bahagian dalam pelan manfaat (pencen) yang ditetapkan, dan 52% mengambil bahagian dalam pelan sumbangan yang ditetapkan, seperti 401 (k) dan IRAI SIMPLE.

Apabila milenium mendapat akses kepada rancangan yang ditaja oleh majikan, mereka harus mengambil kesempatan daripada mereka. Ini cara mudah untuk meningkatkan kadar simpanan anda sambil mengurangkan kadar cukai berkesan anda.

Pro Tip: Jika anda mempunyai akses kepada pelan 401 (k) yang ditaja oleh majikan, pastikan anda mendaftar untuk Blooom. Mereka akan melakukan analisis percuma akaun anda untuk memastikan anda mempunyai kepelbagaian yang betul, mempunyai peruntukan aset yang betul, dan tidak membayar terlalu banyak yuran.

8. Mereka Penjimatan - Mereka Tidak Melabur

Ia bukan semua azab dan kegelisahan untuk dewasa muda hari ini. Millennials sebenarnya lebih berkemungkinan daripada rakan-rakan lama mereka untuk menulis rancangan kewangan (31% daripada millennials berbanding dengan 20% daripada gen-Xers), menurut laporan Charles Schwab.

Dan jika anda tertanya-tanya apakah yang membuat apa-apa perbezaan, anda lebih percaya: 65% daripada "perancang" mempunyai dana kecemasan, berbanding hanya 24% bukan perancang. Selanjutnya, 75% perancang membayar semua bil mereka setiap bulan dan masih mempunyai wang yang tersisa untuk simpanan. Hanya 33% daripada bukan perancang boleh menuntut yang sama.

Satu kajian oleh Wealthfront menemui kadar simpanan sebelum cukai sebanyak 18% di kalangan pelanggan termuda mereka, yang berumur 20 hingga 25 tahun. Kadar simpanan itu menurun kepada 14% di antara mereka yang berusia 35 hingga 45 tahun.

Millennials tidak lebih buruk daripada menjimatkan wang daripada Generasi X. Laporan Tabiat Wang Terbaik Amerika Syarikat 2018 mendapati bahawa 63% milenial menjimatkan wang setiap bulan, berbanding dengan 64% yang lebih tua, lebih stabil dari segi kewangan Xers. Millennials lebih cenderung berasa selamat dari segi kewangan, pada 59% berbanding 54%.

Masalahnya ialah walaupun mereka menyimpan, mereka tidak melabur. Satu laporan oleh Broadridge Financial Solutions menunjukkan bahawa akaun simpanan milenium adalah kaedah pilihan mereka untuk "melabur" - mereka mengelakkan akaun persaraan, stok, dan hartanah.

9. Mereka Membuat Majoriti Tenaga Kerja

Dengan 56 juta peserta dalam tenaga buruh A.S. dan berkembang, milenium telah mengatasi boomers dan gen-Xers sebagai segmen terbesar dalam tenaga kerja.

Carta bernilai seribu perkataan dalam kes ini:

(Carta ihsan Pew Research)

Walaupun ada, sudah tentu, tidak lebih milenium dilahirkan, populasi mereka di A.S. terus berkembang disebabkan oleh imigresen. Sebagai peratusan tenaga buruh, mereka akan terus berkembang selama bertahun-tahun yang akan datang.

Itu bererti bahawa ribuan tahun akan semakin menetapkan dasar di peringkat korporat dan politik. Ini juga bermakna tabiat wang mereka, baik dan tidak baik, akan menggemari seluruh ekonomi. Sebagai contoh, jika generasi terbesar Amerika tidak melabur cukup untuk bersara, maka 30 tahun dari sekarang, jaring keselamatan kerajaan dan perkhidmatan sokongan seperti Keselamatan Sosial akan mendapati diri mereka terbeban dan kurang mendapat faedah.

10. Mereka Mendapat Perkahwinan Kemudian

Pada umur 20 tahun, hanya 6% daripada milenial telah berkahwin. Di antara generasi yang senyap, 35% telah berkahwin dengan 20 orang.

Dan bukan sahaja ribuan tahun menunggu lebih lama untuk berkahwin, tetapi kadar perkahwinan keseluruhan kekal lebih rendah daripada generasi sebelumnya. Yang mengatakan, kadar perkahwinan milenium muncul untuk mengatasi Generasi X.

Sekali lagi, itu cerita yang paling baik dikatakan secara visual:

(Carta ihsan Rizab Persekutuan)

Sepanjang beberapa dekad yang lalu, pendapat yang lazim adalah menunggu lebih lama untuk berkahwin mengurangkan kadar perceraian. Ini benar, tetapi hanya satu titik. Penyelidikan yang dikeluarkan pada tahun 2016 menjadikan andaian ini di kepala. Ia mendapati bahawa kadar perceraian merosot untuk pasangan yang berkahwin sehingga lewat tahun 20-an dan awal 30-an, tetapi bagi mereka yang berkahwin bermula pada pertengahan 30-an, kadar perceraian mula memanjat semula.

Di luar tekanan dan kesakitan emosi, perceraian juga membebankan puluhan ribu dolar dalam yuran guaman, kos penjagaan kanak-kanak tambahan, dan kos pembubaran aset. Umur purata perkahwinan milenium terletak di zon "Goldilocks", yang merupakan berita hebat untuk kadar perceraian masa depan. Tetapi jika trend ke arah perkahwinan kemudian berterusan, millennials dan Generation Z mungkin mendapati diri mereka berkahwin terlambat.

11. Mereka Mempunyai Kanak-kanak Kecil

Pada tahun 2018, kadar kelahiran A.S. jatuh sebanyak 2% tahun ke tahun kepada 3,788,235 kelahiran. Itulah 32 tahun yang rendah, menurut CDC. Memandangkan tahun-tahun milenium adalah kohort generatif terbesar dan pada masa ini dalam tahun-tahun melahirkan anak-anak mereka, perlu diperhatikan betapa sedikitnya anak-anak mereka.

Buat pertama kalinya, wanita berusia 30-an mempunyai kadar kelahiran yang lebih tinggi daripada wanita berusia 20-an. Trend ini bermula pada tahun 2017 dan berkembang pada tahun 2018, menunjukkan bahawa bukan sahaja milenium mempunyai lebih sedikit kanak-kanak, tetapi mereka juga menunggu lebih lama. Yang masuk akal kerana mereka menunggu lebih lama untuk berkahwin.

Kesuburan yang rendah dalam Millennials juga membesarkan jurang antara kadar kelahiran semasa dan kadar kelahiran pengganti. Orang Amerika tidak mempunyai cukup anak untuk menggantikan penduduk semasa kita. Purata kesuburan seumur hidup bagi setiap 1,000 wanita adalah 1,728 kanak-kanak pada 2018 - jauh di bawah 2,100 kanak-kanak yang diperlukan untuk mengekalkan populasi yang stabil. (Jika anda tertanya-tanya mengapa penduduk A.S. terus meningkat meskipun kadar kesuburan negatif, jawapannya mudah: imigresen.)

Antara gaji yang lebih rendah dan hutang pinjaman pelajar yang lebih tinggi, bolehkah anda menyalahkan milenium kerana keengganan mereka untuk mempunyai anak? Kanak-kanak mahal, walaupun anda menggunakan setiap helah dalam buku ini untuk menjimatkan wang untuk penjagaan anak dan mengurangkan kos pendidikan kolej.

Tetapi model ekonomi semasa kami bergantung pada pertumbuhan penduduk. Lebih banyak orang membuat lebih banyak permintaan untuk barang dan perkhidmatan, jualan dan inflasi. Sebagai ilustrasi yang cepat, pertimbangkan apa yang berlaku kepada nilai harta tanah apabila penduduk bandar tiba-tiba mula mengecut. Penurunan permintaan untuk perumahan menjadikan nilai-nilai yang semakin menurun.

Untuk itu, sistem faedah sosial keseluruhan kami memerlukan pekerja muda yang sesuai untuk membayar cukai untuk menyokong rakyat yang tidak bekerja. Lihatlah lebih jauh daripada Jepun untuk kajian kes dalam cabaran ekonomi penduduk yang semakin mengecil, seperti yang digariskan dalam The Economist.

12. Mereka Bayar Lebih dalam Sewa

Laporan 2018 oleh RENTCafé mendapati bahawa rata-rata milenium menghabiskan $ 92,600 pada sewa antara umur 22 dan 30. Itu lebih ketara daripada gen-Xers dan boomer bayi yang dilakukan, menyesuaikan diri dengan inflasi. Generasi X membayar rata-rata $ 82,200 semasa tempoh itu, dan boomers membayar purata $ 71,000.

Itu juga bermakna sewa mengambil peratusan gaji yang lebih tinggi. Millennials memetik 45% daripada pendapatan mereka di sewa, jauh lebih tinggi daripada yang disyorkan sebanyak 30%. Sebaliknya, gen-Xers menghabiskan purata 41% pada usia yang sama, dan boomer menghabiskan purata 36%.

Itulah sebabnya lebih banyak untuk milenium untuk belajar bagaimana merundingkan sewa yang rendah.

Satu kuantiti yang diperhatikan ialah RENTCafé mendapati bahawa millennials memperoleh lebih banyak daripada generasi terdahulu, dalam percanggahan langsung terhadap data pendapatan yang disebut tadi. Ia menunjukkan bahawa ada ruang bagi penafsiran dalam apa-apa data, terutamanya data ekonomi yang rumit.

13. Mereka Adakah Ingin Beli Rumah

Selepas krisis perumahan dan Kemelesetan Besar, para pakar membuat banyak bunyi bising tentang milenium yang menyeramkan dari pemilikan hartanah untuk kehidupan. Dan masih terdapat beberapa bukti bahawa milenium kurang yakin dalam hartanah daripada generasi terdahulu. Dalam kajian Broadridge, 42% milenial menyatakan keyakinan terhadap hartanah sebagai pelaburan, berbanding dengan 48% boomer bayi.

Tetapi itu jauh dari keseluruhan cerita.

Laporan Bank of America pada 2019 mendapati bahawa ketika ribuan tahun telah mencapai usia 20-an dan 30-an, mereka telah datang ke rumah sendiri. Hampir tiga perempat milenium (72%) senarai membeli rumah sebagai keutamaan kewangan utama mereka, memukul keluar berkahwin atau mempunyai anak dengan margin yang luas. Dan Generasi Z, berikutan pada tumit milenium, kelihatan lebih bersemangat tentang kepemilikan rumah.

Nasib baik, generasi muda mempunyai banyak alat untuk membantu mereka mencapai impian ini. Dari kredit cukai pembeli rumah pertama untuk mengetepikan akaun persaraan untuk bayaran pendahuluan, pembeli rumah muda mempunyai lebih banyak pilihan berbanding sebelum ini untuk membantu mereka membeli rumah permulaan.

14. Mereka Lebih Bersedia Kerja Kerja Sampingan

Sepenuhnya separuh milenium bekerja dengan hiruk sampingan, menurut Biro kredit Experian. Itu jauh lebih tinggi daripada purata nasional semua orang dewasa bekerja pada 37%.

Dan sementara ramai penganalisis bimbang bahawa ribuan tahun berlumba-lumba hanya untuk memenuhi keperluan mereka dengan pendapatan yang lebih rendah, hanya 38% daripada senarai milenium sebagai alasan mereka. Lebih jauh (59%) mendakwa mereka melakukannya untuk pendapatan boleh guna tambahan.

Jika anda berfikir tentang melancarkan halangan sendiri, pertimbangkan untuk memulakan perniagaan di sisi pekerjaan sepenuh masa anda atau, lebih baik lagi, mengubah hobi anda menjadi perniagaan membuat wang. Apabila ia tumbuh, anda boleh mengalihkannya dari pertunjukan sampingan ke perniagaan sepenuh masa dan mengurai kerja 9-ke-5 anda.

Hujung Pro: Anda juga boleh mula mengambil kaji selidik melalui Survey Junkie untuk membuat sedikit wang tambahan. Ia tidak akan membuat anda kaya, tetapi ia adalah cara yang baik untuk mendapatkan wang apabila anda berada di pesta Netflix seterusnya.

15. Walaupun Pendapatan Rendah, Mereka Menunjukkan Cita-cita

Jika hakikat bahawa 50% daripada milenium sanggup bekerja dengan pekerjaan kedua atau pertunjukan sampingan tidak meyakinkan anda bahawa milenium mempunyai cita-cita, melihat kesanggupan mereka untuk memohon promosi. Lebih ribuan tahun meminta kenaikan dalam dua tahun terakhir daripada generasi lain, menurut laporan Tabiat Wang Bank yang lebih baik pada tahun 2018 Bank of America. Hampir separuh (46%) milenial meminta peningkatan, berbanding 36% daripada gen-Xers dan 39% boomer bayi.

Dan yang paling banyak mendapatnya juga. Sepenuhnya 80% dari mereka yang meminta bangkit menerima mereka.

Seperti yang dikatakan oleh datuk saya, anda tidak mendapat apa yang anda layak dalam hidup; anda mendapat apa yang anda berunding. Gunakan teknik ini untuk merundingkan gaji dan faedah yang lebih tinggi dalam pekerjaan anda sendiri, dan bukannya dengan sabar menunggu mereka datang kepada anda.

Firman Akhir

Millennials tidak buruk dengan wang, tetapi mereka kelihatan kurang mendapat pendapatan, melabur kurang, dan berjuang di bawah pinjaman pinjaman pelajar lebih daripada generasi sebelumnya.

Mereka penabung tetapi bukan pelabur. Kebingungan di sekeliling saham dan hartanah perlu berubah, dan cepat, jika mereka dapat mengejar perancangan persaraan mereka.

Sebagai generasi terbesar di dalam tenaga kerja - dan generasi terbesar di masa depan Amerika yang dapat diramalkan - milenium akan semakin menentukan arah ekonomi dan dasar Amerika. Semoga mereka bangkit hingga ke hari ini dan meninggalkan negara yang lebih kaya, sihat, lebih mampan.

Apakah tanggapan anda tentang milenium? Bagaimana anda berfikir mereka akan mengubah Amerika pada tahun-tahun akan datang?