15 Tips Kewangan Peribadi Ketika Mulakan Pekerjaan Real Pertama Anda

Tugas "sebenar" pertama anda mungkin kedudukan peringkat kemasukan. Jika anda telah mendarat dengan betul daripada ijazah sarjana muda atau program latihan vokasional, ia mungkin tidak membayar dengan sepenuhnya. Namun, gaji pertama anda hampir pasti jauh lebih besar daripada apa yang anda terima pada masa lalu untuk kerja sambilan atau bermusim. Dan jika karier anda berjalan sebagaimana mestinya, anda mungkin akan memperoleh pendapatan lebih banyak dalam tahun-tahun berikutnya dalam kehidupan kerja anda. Iaitu, melainkan jika anda memutuskan untuk mengambil pekerjaan yang anda sukai dengan kurang wang - yang, dengan perancangan yang teliti, tidak boleh menimbulkan beban kewangan yang tidak wajar.

Apa yang akan anda lakukan dengan karunia kerja "sebenar" anda yang pertama? Bagaimanakah anda akan memanfaatkan pendapatan anda yang mantap (mudah-mudahan)? Apakah yang perlu anda lakukan untuk meningkatkan celik kewangan anda, menetapkan diri anda untuk kejayaan kewangan sambil mengelakkan kesilapan wang yang boleh dicegah, dan pastikan anda berada di landasan untuk mencapai matlamat jangka pendek dan jangka panjang anda? Baca terus untuk mengetahui.

Tips Kewangan untuk Membuat Kebanyakan Pekerjaan Pertama Anda

Baca tips dan pengurusan pengurusan wang untuk memulakan kerjaya anda di kaki kanan. Senarai ini diteruskan secara kasar kronologi, bermula dengan tugasan untuk menangani selepas anda mendarat kerja anda.

1. Buka Akaun Bank (Jika Anda Belum Sudah Ada)

Sekiranya anda tidak mempunyai akaun pemeriksaan dan simpanan simpanan FDIC dengan bank atau kesatuan kredit yang berasaskan A.S., pembukaannya haruslah menjadi pesanan perniagaan pertama anda. Cari akaun cek percuma yang sama ada tidak mengenakan yuran penyelenggaraan bulanan atau mengetepikan yuran apabila anda menubuhkan deposit terus berulang atau mengamati keperluan imbangan harian minimum. Chime adalah salah satu bank kegemaran saya sekarang kerana bukan sahaja mereka tidak mempunyai yuran tetapi mereka akan memberikan anda akses kepada gaji anda dua hari sebelum ia benar-benar mencecah akaun anda.

Pilih bank atau kesatuan kredit yang sesuai dengan keperluan dan gaya hidup anda. Bank hanya dalam talian seperti CIT Bank boleh menawarkan hasil simpanan dan kadar pinjaman yang lebih baik daripada institusi tradisional dengan banyak cawangan dan kakitangan sokongan. Jika anda dibayar oleh deposit langsung (lihat di bawah) dan menyelesaikan semua bil anda secara elektronik, anda mungkin tidak perlu meletakkan kaki di cawangan bank.

Satu isu untuk dipertimbangkan dengan teliti apabila memilih akaun bank ialah perlindungan overdraf. Institusi deposit berasaskan A.S. pada umumnya dilarang untuk mengenakan bayaran untuk ATM dan overdraf debit sekali-kali tanpa persetujuan pelanggan afirmatif, mengakibatkan biaya ditolak. Yuran overdraf seringkali melebihi $ 30 setiap item - hit bawah talian yang tidak diundang untuk sesiapa sahaja, tetapi terutama untuk pekerja muda tanpa banyak kusingan kewangan. Anda boleh memutuskan yang terbaik untuk sekadar menolak perlindungan overdraf dan menerima ketidakupayaan sementara untuk membuat pembelian budi bicara; semoga keseimbangan bank anda bertambah, anda akan menghadapi situasi overdraf yang kurang.

2. Tetapkan Deposit Langsung

Jika majikan anda menawarkan deposit langsung percuma - dan yang paling banyak lakukan hari ini - kemudian menetapkan anda sebelum tarikh permulaan rasmi anda. Deposit langsung berulang adalah cara paling mudah untuk mengelakkan yuran penyelenggaraan bulanan pada akaun bank peringkat kemasukan yang tidak lagi mengenakan yuran, dan kemudahan tidak ada apa-apa; anda tidak perlu mengambil gaji anda ke cawangan atau biola dengan alat deposit cek mudah alih bank anda.

3. Tetapkan Sumbangan Simpanan Berulang

Ia tidak terlalu awal untuk mula menyimpan. Mengapa tidak bermula dengan gaji pertama anda?

Cara terbaik untuk menyelamatkan secara konsisten - dan mengekalkan kadar simpanan yang konsisten - adalah untuk mengautomasikan proses simpanan. Anda boleh melakukan ini dengan:

Langsung Deposit. Jika majikan anda membenarkan, hantar sebahagian daripada deposit gaji anda ke akaun simpanan anda setiap hari gaji.
Pemindahan Bank Berulang. Jadualkan pemindahan cek ke penjimatan yang berulang setiap hari gaji atau pada hari yang sama setiap bulan.
App Simpanan Automatik. Gunakan aplikasi simpanan automatik seperti Acorns (terima $ 5 apabila anda mendaftar) atau Digit untuk mengambil dana dari akaun semak anda secara berkala dan simpannya ke dalam akaun simpanan anda. Aplikasi seperti Digit gunakan algoritma yang canggih untuk menentukan berapa banyak yang anda mampu untuk berjimat setiap bulan. Jika anda lebih suka, anda juga boleh menetapkan secara manual dan menukar kadar simpanan anda juga. Sesetengah aplikasi - dan sesetengah bank - mempunyai ciri-ciri perubahan pusingan yang membundarkan setiap pembelian kad debit sehingga dolar terdekat dan memindahkan perbezaan kepada penjimatan.

Tidak ada peraturan untuk menggunakan pelbagai kaedah simpanan, sudah tentu. Walaupun anda berpuas hati dengan pemindahan simpanan bank yang berulang, saya akan mengesyorkan menggunakan aplikasi bulat-up-perubahan; hit ke barisan bawah anda akan jadi kecil anda tidak akan mendaftarkannya, tetapi imbangan simpanan anda akan berkembang lebih cepat.

Bagi kadar simpanan pilihan anda? Terpulang pada awak. Untuk memulakan, menembak untuk kadar simpanan 10% dari bayaran pulang rumah anda - ini bermakna simpanan dalam akaun deposit yang diinsuranskan FDIC, bukan akaun persaraan yang berfaedah cukai yang menghukum pengeluaran awal. Anda mungkin tidak sampai ke 10% segera, terutamanya jika anda perlu menangani hutang bunga tinggi terlebih dahulu, tetapi itu adalah matlamat yang munasabah yang akhirnya anda dapat mencapai dengan mudah.

Sepuluh peratus daripada gaji pulang rumah anda adalah penanda aras simpanan persaraan yang baik juga, tertakluk kepada had sumbangan persekutuan. Lihat Tips 7 dan 8 di bawah untuk lebih banyak mengenai simpanan persaraan.

4. Membezakan Antara Perbelanjaan Bicara dan Tidak Berbicara

Anda tidak semestinya memerlukan belanjawan isi rumah untuk mengekalkan disiplin fiskal dan membelanjakan lebih sedikit daripada pendapatan anda. Jika anda boleh membayar hutang, mengekalkan kadar tabungan yang konsisten, dan mengelakkan inflasi gaya hidup (lebih banyak di bawah) tanpa belanjawan formal, lebih banyak kuasa untuk anda.

Disisi lain, disiplin kewangan hampir mustahil tanpa pemahaman yang jelas tentang perbezaan antara perbelanjaan budi bicara dan bukan budi bicara.

Ia bukan sains roket. Anda mungkin ingat bahawa pelajaran sekolah rendah tentang perbezaan antara keperluan dan keperluan. Perbezaan antara perbelanjaan budi bicara dan bukan budi bicara tidak berbeza. Perbelanjaan budi bicara adalah perbelanjaan pilihan yang anda potong atau potong dalam krisis fiskal; perbelanjaan bukan budi bicara adalah perbelanjaan penting, seperti perumahan dan utiliti, di mana anda mempunyai kawalan terhad.

Belanjawan rasmi atau tidak, menilai semula perbelanjaan anda secara berkala, dengan memberi perhatian yang sangat kepada tabiat perbelanjaan budi bicara anda. Jika anda mendapati perbelanjaan anda dalam kategori budi bicara, seperti hiburan, terlalu tinggi, bersedia untuk menyambung semulanya. Gunakan aplikasi pengurusan wang seperti Tiller yang memberikan penglihatan mudah ke dalam perbelanjaan dalam kategori tertentu dan dengan pedagang tertentu.

5. Membangunkan Pelan untuk Menangani Sebarang Hutang Tinggi Faedah

Hari-hari ini, kebanyakan orang muda memasuki tenaga kerja dengan beberapa hutang di atas buku mereka, dan ada yang berjaya mengumpul tanggungjawab yang bijak. Hutang hutang pelajar adalah gajah di dalam bilik, tentu saja, tetapi berjuta-juta 20 orang yang bergelut dengan hutang kad kredit yang berminat juga.

Anda harus memprioritaskan membayar hutang tersebut ke atas pertumbuhan telur sarang anda. Ini kerana kadar pengembalian deposit jangka panjang yang mungkin berlaku dalam akaun deposit atau sekuriti dagangan bursa, seperti saham dan dana, jauh lebih rendah daripada kos jangka panjang untuk membawa hutang faedah tinggi. Pasti, anda mungkin mendapat pulangan sebanyak 4% hingga 6% dalam pasaran saham dalam dekad yang akan datang, tetapi anda akan membayar 15%, 20%, atau bahkan 25% setahun untuk membawa baki kad kredit itu. Walaupun selepas menyumbang faedah cukai akaun dan keuntungan yang sesuai dengan majikan - jika majikan anda cukup murah untuk menawarkannya - membayar hutang faedah tinggi pertama kali biasanya panggilan yang betul.

Bagaimana anda perlu membayar hutang anda? Setiap pilihan ini mempunyai kelebihannya:

Avalanche Hutang. Buat bayaran minimum pada semua baki anda kecuali yang mempunyai kadar faedah tertinggi, dan letakkan sebanyak yang anda mampu setiap kitaran pernyataan ke arah keseimbangan ini. Pada dasarnya, perkhidmatan hutang ini harus menggantikan kadar simpanan anda; anda akan meletakkan apa sahaja yang anda akan disimpan ke arah keseimbangan kredit anda. Apabila hutang kadar tertinggi anda dibayar, ulangi proses dengan hutang kadar tertinggi seterusnya.
Bola salji Utang. Buat bayaran minimum ke semua akaun kredit anda kecuali yang mempunyai baki terkecil, yang mendapat bahagian singa dari senjata api kewangan anda. Sebaik sahaja ia selesai, terus ke akaun dengan baki terendah seterusnya.
Hutang Snowflake. Buat bayaran yang kecil dan kerap - sebanyak yang anda boleh buat setiap bulan, setiap kali anda mempunyai dana tambahan untuk berbuat demikian - di atas pembayaran minimum yang diperlukan atau pembayaran ansuran praset. Kaedah ini berfungsi dengan baik untuk pengguna dengan sejumlah kecil hutang besar; ia adalah penggunaan yang sangat baik untuk pendapatan keramaian sampingan atau aliran pendapatan pasif.

Hujung Pro: Jika anda berjuang dengan hutang faedah yang tinggi, anda boleh menggunakan pinjaman peribadi dari SoFi untuk menyatukan baki anda kepada kadar faedah yang lebih rendah. Ini dapat membantu mengurangkan jumlah yang anda bayar dengan faedah. Pilihan lain ialah menggunakan kad kredit pemindahan baki. Kebanyakan kad ini akan menawarkan faedah 0% untuk satu hingga dua tahun pertama.

Membayar hutang dengan kadar faedah yang lebih rendah adalah kurang mendesak sejak kos bawa hutang hutang jangka panjang lebih dekat dengan kadar pulangan pelaburan jangka panjang yang anda jangka. Akhirnya, aliran tunai rumah anda dan falsafah fiskal akan menentukan bagaimana anda mendekati kewajipan ini. Sekiranya anda secara umumnya menolak hutang, anda mungkin mahu mempercepatkan keuntungan anda kerana aliran tunai anda dibenarkan.

6. Mula Membina Dana Kecemasan

Membina dana kecemasan harus menjadi keutamaan penjimatan tertinggi anda. Dana kecemasan yang mantap adalah mencukupi untuk menampung perbelanjaan sekurang-kurangnya tiga bulan pada tahap perbelanjaan semasa anda, tetapi jumlah ideal adalah perbelanjaan enam bulan.

Walaupun anda sangat hemat, itu beribu-ribu ringgit, jadi anda tidak akan dapat menyelesaikan dana kecemasan anda dengan gaji pertama anda - tidak mungkin, 10 gaji pertama anda. Tetapi jangan biarkan kelewatan anda mula mula membina dana hari hujan anda sekarang. Buka akaun simpanan hasil yang tinggi dari CIT Bank dan mula menyimpan hari ini.

Pertimbangkan untuk membajak keseluruhan simpanan simpanan 10% anda - atau sekurang-kurangnya sebahagian besarnya - ke dalam dana ini. Sekiranya anda memperoleh $ 4,000 sebulan, itu $ 400. Meningkatkan simpanan kecemasan anda dengan gulung berkala atau satu kali, seperti pembayaran balik cukai pendapatan tahunan anda.

7. Mengadakan Sumbangan Berulang kepada Pelan Persaraan yang Diperuntukkan Majikan Anda (Jika Ada)

Jika majikan anda menaja pelan pampasan tertangguh cukai, seperti 401 (k) atau 457 (b), menyertai pelan sebaik sahaja anda dapat memulakan sumbangan tetap. Secara amnya, itu sekali anda mendapat hutang faedah yang tinggi di bawah kawalan.

Walaupun anda hanya boleh menyumbang, katakan, 1% dari setiap gaji, itu lebih baik daripada apa-apa. Sumbangan anda keluar daripada pendapatan kasar (sebelum cukai) anda dan tidak tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan atau negara pada tahun di mana anda membuatnya - faedah kewangan yang jelas melebihi keuntungan pelaburan anda. Seperti yang anda dapat, anda boleh menyesuaikan peratusan sumbangan anda ke atas, walaupun terdapat beberapa pita merah yang dikaitkan dengan perubahan tersebut.

Satu lagi kelebihan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan adalah pemadanan majikan. Jika majikan anda cukup murah untuk menyesuaikan sumbangan anda hingga ke peratusan tertentu atau batas dolar, insentif anda untuk menyumbangkan sekurang-kurangnya sehingga had itu lebih besar. Pasti bernilai mengalihkan dana yang mungkin anda belanjakan pada pembelian budi bicara - atau dimasukkan ke dalam akaun tabungan lama biasa - ke arah 401 (k) sumbangan yang dijanjikan majikan anda.

8. Buka & Mula Menyumbang kepada IRA

Sama ada majikan anda menaja pelan pampasan tertangguh cukai atau tidak, anda boleh membuka akaun persaraan individu (IRA) sendiri melalui platform seperti Betterment. Kebanyakan pembayar cukai memilih salah satu daripada dua pilihan IRA:

IRA tradisional. Sumbangan kepada IRA tradisional adalah deduktif cukai dalam tahun cukai yang berkenaan. Pengeluaran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Anda mesti mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan (pengeluaran) pada usia 70 ½, walaupun anda tidak memerlukan pendapatan. Di bawah keadaan biasa, anda mesti menunggu sehingga umur 59 ½ untuk memulakan pengeluaran tidak tertakluk kepada penalti pengeluaran awal 10%.
Roth IRA. Sumbangan kepada IRA Roth tidak boleh ditolak cukai, tetapi pengeluaran biasanya tidak tertakluk kepada cukai pendapatan. Anda boleh membuat pengeluaran tanpa had dana sumbangan - tetapi bukan pendapatan - sebelum umur 59 ½.

Penanda IRS atas sumbangan tahunan IRA digunakan secara kumulatif untuk kedua-dua jenis akaun. Dalam erti kata lain, walaupun anda mempunyai pelbagai IRA, jumlah sumbangan IRA anda tidak boleh melebihi cap yang dibenarkan dalam mana-mana tahun cukai.

Oleh kerana sumbangan kepada pelan pampasan ditangguhkan oleh majikan dan IRA tradisional adalah deduktif cukai untuk kebanyakan pekerja, tidak ada kelebihan cukai yang ada untuk mengutamakan satu pihak yang lain. Walau bagaimanapun, jika majikan anda menawarkan perlawanan pelan pampasan tertangguh, anda akan mahu memaksimumkannya sebelum menyumbang kepada IRA.

9. Memohon Kad Kredit

Sekiranya anda telah bergelut dengan hutang faedah yang tinggi pada masa lalu, keengganan anda untuk membuka barisan kredit baru dapat difahami sepenuhnya. Tetapi kredit tidak semestinya jahat atau mengakis. Malah, proses membina atau membina semula kredit hampir selalu melibatkan pembukaan satu atau dua baris kredit yang sederhana, menjaga baki mereka rendah - di bawah 30% daripada had perbelanjaan - dan membayar baki tersebut secara penuh dan tepat pada masanya setiap kitaran laporan.

Sebaik sahaja anda telah menubuhkan kredit anda - atau meningkatkan skor anda, jika anda sudah mempunyai sejarah kredit yang panjang - anda boleh memilih untuk menggunakan kad kredit untuk kebanyakan pembelian harian anda, lebih baik untuk mendapatkan kembali wang tunai atau hadiah perjalanan. Melakukannya akan meningkatkan bilangan kad kredit yang anda miliki, dan itu OK, selagi anda menyimpan baki anda di cek dan bayar setiap kad penuh setiap bulan. Pertimbangkan untuk meletakkan sebarang ganjaran tunai yang anda perolehi untuk membayar hutang jangka panjang, seperti pinjaman pelajar, atau simpanan.

10. Buat Balak Simpanan Berasaskan Mata atau Berasaskan Kategori

Untuk tempoh bayar pertama anda, lebih penting untuk menetapkan sedikit wang - di mana sahaja - daripada membezakan antara matlamat jangka sederhana dan panjang tertentu. Sebaik sahaja anda mendapat kebiasaan menyimpan, walau bagaimanapun, sudah tiba masanya untuk membuat pengkhususan.

Saya seorang peminat besar dalam simpanan atau simpanan berasaskan kategori, masing-masing dengan akaun tersendiri. Anda boleh mengelakkan yuran penyelenggaraan bulanan dengan memilih bank dalam talian dengan akaun simpanan percuma. Balak ini adalah berbeza daripada apa-apa pelan simpanan keuntungan yang boleh ditawarkan oleh majikan anda, seperti 529 pelan, akaun simpanan kesihatan (HSA), dan akaun perbelanjaan fleksibel (FSA).

Apa yang anda simpan adalah terpulang kepada anda. Sebagai contoh, anda mungkin menyimpan untuk:

Bayaran pendahuluan pada deposit keselamatan rumah atau sewa
Kereta baru atau terpakai
Penyelenggaraan rumah am
Projek pembaikan rumah tertentu
Majlis perkahwinan
Perjalanan

11. Menilai Keperluan Perumahan Anda

Keadaan perumahan anda pada masa anda mendarat pekerjaan kerjaya pertama anda mungkin bukan situasi perumahan yang anda mahu berada dalam lima tahun di jalan. Mungkin anda tinggal bersama ibu bapa atau berkongsi ruang sempit dengan beberapa rakan sekelas; situasi seperti itu boleh diterima, tetapi ia tidak sesuai untuk jangka panjang.

Sebaik sahaja anda mempunyai wang di bank dan anda berada dalam kedudukan untuk bergerak tanpa melanggar pajakan anda, mula berfikir tentang perdagangan untuk keadaan perumahan yang lebih baik. Bergantung pada pendapatan anda, tabungan, hutang, lokasi, dan keutamaan yang ada sekarang, yang mungkin bermaksud:

Bergerak ke apartmen satu atau dua bilik dengan rakan sebilik
Bergerak dengan rakan kongsi yang romantis sekiranya hubungan itu berkembang hingga ke tahap itu
Bergerak menjadi apartmen rakan kongsi dan rakan kongsi percuma yang anda mampu
Membeli rumah pemula

Di pasar perumahan yang mahal, tinggal bersendirian atau membeli rumah mungkin keluar dari soalan untuk tahun yang akan datang, walaupun anda memperoleh pendapatan yang selesa. Harga rumah median di Kawasan Teluk San Francisco, contohnya, adalah $ 830,000 pada awal tahun 2019. Dengan mengandaikan bayaran muka 20%, itu bermakna tag harga terdahulu sebanyak $ 166,000, tidak termasuk kos penutupan.

Sekiranya membeli rumah atau menyewa sebuah apartmen yang cukup bersaiz sederhana tanpa rakan sebilik adalah penting kepada anda, pertaruhan terbaik anda - mengganggu dan mengerikan apabila kedengarannya - mungkin bergerak ke bandar yang lebih berpatutan. Banyak pasaran pembeli yang berpatutan mempunyai ekonomi yang kuat dan pelbagai dengan peluang kerjaya yang setanding, walaupun gaji bermula mencerminkan kos hidup yang lebih rendah. Sebagai contoh, ekonomi berteknologi tinggi Chicago dan harga perumahan sederhana - mengikut piawaian pantai, sekurang-kurangnya - merayu kepada pelarian Bay Area bersedia untuk menampung musim sejuk yang panjang dan sejuk; Atlanta memegang janji setanding bagi mereka yang gembira untuk menahan lalu lintas yang berterusan dan musim panas yang menindas.

12. Meneliti Pembelian Utama dengan teliti

Jangan secara automatik menganggap bahawa lebih murah adalah lebih baik. Sekiranya anda merancang pembelian barangan yang tahan lama - katakan, mesin basuh baru atau peti sejuk - yang anda harap dapat bertahan bertahun-tahun, mungkin masuk akal untuk mengutamakan kualiti atas kos.

Anda tidak akan tahu pasti sehingga anda telah melakukan penyelidikan. Dapatkan tabiat menggunakan sumber yang bereputasi seperti Laporan Pengguna (baik untuk menilai segala-galanya dari kereta baru ke peralatan rumah tangga) dan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (bagus untuk menyelidik produk kewangan dan mengelakkan penipuan yang berpotensi) untuk menyiasat produk dan perkhidmatan sebelum anda membelinya . Jika anda memerlukan bantuan di sekitar rumah, gunakan HomeAdvisor atau Senarai Angie untuk mencari dan kontraktor dan penyelamat haiwan.

13. Pertimbangkan Menyewa Perancang Kewangan

Ini bukan sesuatu yang perlu anda lakukan pada minggu pertama anda di tempat kerja atau bahkan semasa suku pertama. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda telah mendapatkan gaji "sebenar" untuk beberapa waktu, dan anda telah menetapkan pola perbelanjaan dan penjimatan yang boleh diramalkan, ia mungkin masanya untuk menghubungi profesional.

Perancang kewangan yang disahkan (CFB) dapat membantu anda memahami kedudukan kewangan anda dan mengenal pasti rancangan jangka panjang. Bagi saya, mengupah CFB adalah salah satu keputusan kewangan yang paling pintar yang saya buat. Ia tidak murah, tetapi ia benar-benar bernilai perbelanjaan.

Kebanyakan perancang kewangan hanya menawarkan perancangan berasaskan projek, satu perkhidmatan yang tidak memerlukan hubungan pengurusan pelaburan yang berterusan, yang boleh menjadi mahal. Bergantung kepada struktur yuran perancang dan kerumitan situasi kewangan anda, anda boleh mengharapkan untuk membayar di mana saja dari $ 500 hingga lebih daripada $ 2,000 untuk projek perancangan. Sentiasa dapatkan anggaran tertulis di hadapan.

Walaupun selepas projek anda selesai, pelan kewangan anda adalah milik anda untuk menyimpan dan berunding. Walaupun kami telah lama menyentuh item tindakan jangka pendeknya, isteri saya dan saya masih merujuk kepada rancangan kami secara berkala, terutamanya apabila kami menghadapi keputusan kewangan yang penting.

14. Ganjaran secara berkala untuk mencapai matlamat kewangan

Tanpa menjejaskan disiplin fiskal yang memungkinkan anda untuk mencapainya, secara berkala memberi ganjaran diri anda untuk memenuhi atau melebihi matlamat kewangan yang berulang dan pencapaian satu kali.

Contoh matlamat berulang atau berterusan mungkin menjimatkan 10% dari bayaran pulang rumah anda setiap bulan. Sekiranya anda dapat memenuhi matlamat itu setiap bulan selama tiga bulan berturut-turut, berikan ganjaran yang berpatutan - perjalanan ke kedai berjimat cermat, mungkin, atau malam tarikh romantis dengan pasangan anda.

Contoh matlamat satu kali mungkin menyelesaikan dana kecemasan anda atau membuat pembayaran hutang pelajar terakhir anda. Sebaik sahaja anda membuat deposit atau pembayaran akhir anda, sudah tiba masanya untuk memberi ganjaran kepada diri anda.

Matlamat yang lebih besar layak mendapat ganjaran yang lebih besar. Sebagai contoh, membeli rumah pertama anda adalah satu kesepakatan besar yang lebih pantas daripada merawat kadar simpanan anda untuk suku lain. Tetapi bagaimana dan bila anda memilih untuk memberi ganjaran kepada diri anda untuk memenuhi matlamat kewangan dan tonggak utama akhirnya terpulang kepada anda.

15. Elakkan Inflasi Gaya Hidup

Ini adalah satu lagi matlamat sepanjang hayat. Tergesa-gesa oleh potensi gaji pertama mereka yang "nyata", jauh terlalu ramai pekerja muda yang mengalami tenggelam dalam gaya hidup, kemerosotan tetapi perlahan terhadap disiplin fiskal di tengah-tengah peningkatan pampasan.

Konteks sosial boleh menggabungkan inflasi gaya hidup. Jika kebanyakan orang dalam bulatan sosial anda mempunyai pendapatan boleh guna yang mencukupi - dan belanjakan seperti itu - anda mungkin merasakan tekanan sebenar untuk bersaing dengan Joneses.

Untuk menjadi jelas, mengelakkan inflasi gaya hidup tidak bermakna mengekalkan minda yang buruk dalam hari pelajar anda. Apabila pendapatan anda meningkat, anda boleh dan harus membiarkan anda berkali-kali, ganjaran yang masuk akal, selagi anda masih boleh mengatakan tidak kepada pembelian remeh atau tidak bijak, dapatkan dan hindari hutang, berjumpa dan meningkatkan matlamat simpanan dan pelaburan anda, dan membelanjakan lebih rendah daripada yang anda perolehi.

Sesetengah guru kewangan peribadi menganjurkan membuat kawan dengan seseorang yang telah melalui atau kebangkrutan peribadi yang sempit dihindari. Pemikiran mereka: Jika anda tidak pernah mengalami tekanan kewangan yang teruk, anda tidak benar-benar memahami kepentingan pengurusan wang yang kukuh.

Firman Akhir

Petua pembiayaan peribadi untuk pekerja muda bukanlah revolusioner, dan mereka tidak terlalu baru. Ibu bapa anda mungkin telah memasukkan sebahagian besar nasihat ini ke dalam rancangan kewangan kerjaya awal mereka dengan sedikit atau tiada pengubahsuaian.

Tetapi seperti ibu bapa anda, dan ibu bapa mereka sebelum mereka, anda berada dalam perjalanan kewangan peribadi anda. Petua ini adalah semua suara dan masuk akal, tetapi mereka tidak semestinya tepat untuk anda. Tiada pengganti keputusan anda sendiri, dimaklumkan melalui penyelidikan yang teliti dan nasihat profesional berlesen yang berilmu yang dikenali dengan butir-butir mengenai situasi kewangan anda.

Adakah anda akan memulakan pekerjaan kerjaya pertama anda? Apa yang anda lakukan untuk menetapkan diri anda untuk kejayaan kewangan?