12 Langkah untuk Cara Membuat Belanjawan - Tips Belanjawan Peribadi untuk Pemasa Pertama

Apabila saya membina bajet pertama saya beberapa tahun yang lalu, saya tahu kira-kira berapa banyak wang yang saya buat setiap tahun. Tetapi saya tidak pernah memecahkan perbelanjaan saya mengikut kategori untuk memikirkan apa yang saya mampu kerap atau berapa banyak wang yang saya boleh melabur dengan kerap.

Singkatnya, saya membelanjakan wang untuk perkara-perkara yang saya perlukan dan mahu tanpa menentukan terlebih dahulu sama ada saya benar-benar boleh membelinya. Setelah mengundurkan akaun cek saya sekali atau dua kali, dan perlu membayar beberapa bil dengan kad kredit kerana kekurangan belanjawan kerja saya, saya memutuskan untuk mendapatkan sebenar dan memulakan belanjawan.

Sekiranya anda seorang pemungut kali pertama, berikut adalah 12 langkah untuk membuat proses itu lancar dan tidak menyakitkan mungkin.

1. Memutuskan untuk Memulakan Belanjawan

Jika anda membaca artikel ini, kemungkinan anda telah memutuskan untuk memulakan belanjawan yang bekerja. Tahniah! Bagi ramai orang, saya termasuk, ini adalah bahagian paling sukar. Baca terus untuk memulakan langkah seterusnya.

2. Tahu Berapa Banyak Anda Ada

Sekiranya anda mempunyai simpanan, akaun cek, akaun pelaburan, atau sebarang instrumen kewangan lain, anda perlu tahu berapa banyak wang dalam setiap akaun, serta kadar faedah dan perbelanjaan masing-masing. Buat nota maklumat ini. Ia akan menjadi penting dalam menentukan nilai bersih anda dan penggunaan modal terbaik anda pada masa akan datang.

Jika anda menggunakannya Modal Peribadi, mereka secara automatik akan menarik dalam data ini apabila membuat anggaran anda.

3. Menggambarkan seberapa banyak yang anda buat

Ini lebih mudah bagi sesetengah orang daripada yang lain. Mereka yang bergaji membayar gaji dengan mudah boleh mencari pendapatan bulanan mereka. Untuk pekerja setiap jam atau mereka yang bekerja dalam perniagaan di mana pendapatan mungkin naik dan jatuh tidak dapat diduga, ia boleh menjadi lebih sukar. Pertimbangan yang paling penting, tanpa mengira bagaimana anda memperoleh pendapatan bulanan anda, adalah untuk menentukan purata pendapatan yang anda terima setiap bulan.

Cara yang baik untuk melakukan ini jika anda menerima pendapatan yang tidak teratur adalah untuk purata 6 hingga 12 bulan terakhir pendapatan berulang dan menggunakan angka tersebut. Jika anda ingin menjadi lebih konservatif, anda boleh memilih jumlah bulanan terendah yang anda peroleh pada tahun lepas, yang sememangnya akan memberikan anda senario terburuk.

4. Tahu Apa yang Anda Perlu

Menentukan pembayaran hutang berulang bulanan anda harus menjadi langkah seterusnya anda. Ini sepatutnya agak mudah selagi anda berhenti menanggung hutang tambahan dalam jangka pendek. Jika anda tidak dapat memecah kebergantungan anda pada kad kredit, itu OK. Membina belanjawan akan bertindak sebagai langkah pertama untuk keutamaan kewangan anda yang seterusnya: keluar daripada hutang pengguna yang berminat tinggi.

Untuk mengetahui bayaran hutang berulang bulanan anda, kirakan jumlah yang terhutang pada setiap akaun hutang serta bayaran minimum bulanan. Ini termasuk pinjaman kereta, gadai janji, hutang kad kredit, pinjaman pelajar, dan semua hutang lain yang dibayar oleh keluarga anda setiap bulan.

Ini akan memberikan anda beberapa item pertama dalam belanjawan anda dan akan membolehkan anda menentukan nilai bersih anda.

Hujung Pro: Jika anda sedang membiayai pinjaman pelajar, anda mungkin dapat mengurangkan kadar faedah anda pembiayaan semula dengan Credible. Sekarang, mereka menawarkan bonus $ 750 apabila anda membiayai semula pinjaman pelajar anda.

5. Tentukan Nilai Bersih Anda

Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak wang yang anda ada dan berapa banyak anda berhutang, anda boleh mengira nilai bersih anda dengan mudah. Hanya tolak apa yang anda berhutang daripada apa yang anda ada. Jawapannya akan memberitahu anda nilai sumber kewangan anda.

Bagi saya, nombor ini adalah pembuka mata. Apabila saya membina bajet pertama saya, saya mempunyai nilai bersih negatif. Saya menganggap ini agak biasa di Amerika, terutamanya untuk golongan muda yang baru bermula.

Hujung Pro: Bila kamu mendaftar untuk Modal Peribadi, anda boleh menyambung semua akaun kewangan anda, dan mereka secara automatik akan mengira nilai bersih anda.

6. Tentukan Perbelanjaan Bulanan Purata Berulang Anda

Ini boleh menjadi sukar bagi ramai orang. Cara terbaik untuk menentukan perbelanjaan bulanan anda adalah membuat anggaran perbelanjaan isi rumah selama satu bulan. Simpan resit anda, bil utiliti anda dan dokumentasi apa-apa perbelanjaan lain yang timbul dalam tempoh satu bulan, kemudian bagilah bil-bil ini ke dalam kategori.

Kategori boleh jadi umum atau khusus seperti yang anda suka. Saya mengekalkan kategori saya secara meluas (automotif / isi rumah), sedangkan anda mungkin lebih suka kategori spesifik tertentu seperti (kereta api / bil elektrik). Sama ada cara berfungsi selagi anda menentukan purata perbelanjaan untuk setiap kategori.

7. Masukkan Maklumat Ini ke Pangkalan Data

Belanjawan digunakan untuk menjadi pengarah kertas sekolah lama. Perkara telah berubah untuk lebih baik untuk penggiat baru. Program perisian seperti Microsoft Excel dan alat belanjawan dalam talian seperti Modal Peribadi, Mint, Anda Perlu Bajet, dan Mvelopes menjadikannya lebih mudah untuk membangunkan belanjawan jangka panjang yang sangat laras dan lestari.

Saya menggunakan Microsoft Excel untuk belanjawan peribadi saya kerana ia membolehkan lebih banyak fleksibiliti daripada tapak seperti Mint. Walau bagaimanapun, ramai yang bersumpah dengan tapak belanjawan dalam talian. Walau apa pun jalan yang anda pilih, akhirnya akan membantu anda membina kekayaan yang lebih besar dan menghalang anda dari masalah kewangan.

Hujung Pro: Jika anda ingin kemudahan alat anggaran belanjawan dalam talian tetapi seperti kesederhanaan dokumen Excel, cuba Tiller. Tiller secara automatik mengemas kini Lembaran Google atau Excel dengan urus niaga harian anda.

8. Lihat Talian Bawah

Selepas memasukkan semua maklumat di atas, anda akan menemui nombor paling penting dalam proses belanjawan anda: garis bawah. Nombor ini akan memberitahu anda sama ada anda melabur atau kurang upaya.

Secara idealnya, anda akan mendapati anda hidup mengikut kemampuan anda - dan mungkin mempunyai sedikit tersisa setiap bulan. Di sisi lain, anda mungkin mendapati anda perlu membuat pelarasan untuk perbelanjaan bulanan anda untuk hidup dengan cara anda.

9. Buat Pelarasan Dengannya

Sekiranya dasar belanjawan anda menunjukkan bahawa anda telah melabur, anda datang ke langkah yang paling mencabar: membuat pemotongan untuk perbelanjaan bulanan anda. Terdapat banyak sumber di sini di Crashers Money untuk mengajar anda untuk menjadi lebih bijak dengan pendapatan yang anda miliki, membantu anda mengurangkan perbelanjaan bulanan berulang anda, dan berpegang pada belanjawan anda yang bergerak ke depan.

10. Laraskan seperti yang diperlukan

Kehidupan penuh dengan kejutan. Makanan mendapat harga yang lebih mahal, harga gas naik, dan sewa disewa apabila anda tidak menjangkakannya. Setiap kali anda melihat inflasi merangsang kategori perbelanjaan anda, mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja, atau mengalami kemunduran kewangan seperti potongan gaji atau kehilangan pekerjaan, anda mesti menyesuaikan kategori perbelanjaan anda berdasarkan realiti baru anda.

11. Bayar Sendiri Pertama

Berdasarkan garis bawah anda, anda mungkin mahu menambah beberapa item baris tambahan untuk perbelanjaan bulanan anda. Ini mungkin merupakan sumbangan bulanan kepada akaun simpanan dari CIT Bank, Capital One 360, atau Ally Bank; a Roth IRA; pelan simpanan 529 kolej; atau kenderaan simpanan lain.

Menggerakkan wang ke dalam simpanan dan merawatnya seperti perbelanjaan berulang membolehkan anda perlahan-lahan membina simpanan anda tanpa merasa seperti anda mesti mengikis bersama-sama wang dari apa yang tersisa pada akhir bulan.

Hujung Pro: Pilihan simpanan lain ialah Akaun bank Chime. Chime membantu anda membayar diri anda terlebih dahulu dengan secara automatik menggerakkan 10% daripada setiap gaji ke dalam akaun simpanan anda.

12. Track, Monitor, dan Disiplin

Menjejaki anggaran anda mengambil masa satu jam atau lebih seminggu. Tetapi ia akan menjimatkan banyak masa dalam jangka panjang. Sebaik sahaja anda mempunyai anggaran yang ditetapkan, pastikan anda memastikannya. Mengetahui bahawa anda membuat pilihan kewangan jangka panjang yang baik dan jangka pendek akan memberikan anda keselesaan yang banyak. Ia juga akan membawa anda dari gaji gaji kepada gaji untuk dapat melihat keputusan simpanan dan perancangan kewangan anda yang berdisiplin.

Firman Akhir

Sekiranya anda tidak mempunyai belanjawan, sekarang adalah masa untuk mencipta satu. Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, anda akan pergi ke kebebasan kewangan dan membina kekayaan untuk masa depan.

Adakah anda mempunyai bajet peribadi yang kukuh? Apa yang telah dan tidak berjaya untuk anda?