Bagaimana Mendapatkan Manfaat Daripada Amanah Penggantian Kekayaan

Walaupun ia dapat memberi pendapatan dan mengurangkan saiz harta pusaka anda dan dengan demikian potensi cukai persekutuan persekutuan, salah satu kekurangan utama kepada CRT sahaja adalah bahawa tiada wang di dalamnya boleh ditinggalkan untuk menjadi pewaris. Walau bagaimanapun, jika anda ingin faedah cukai ladang yang serupa, tetapi ingin meninggalkan ahli waris anda warisan, pertimbangkan untuk menggunakan kepercayaan pengganti kekayaan.

Amanah Penggantian Kekayaan

Satu kepercayaan penggantian kekayaan adalah alat perancangan di mana penderma menggunakan pendapatan atau penjimatan cukai daripada mewujudkan hadiah pendapatan hayat, seperti anuiti hadiah atau amanah baki amal, untuk membeli insurans hayat untuk menggantikan aset yang dia berikan jauh. Sebagai contoh, jika seorang penderma meletakkan $ 200,000 sebagai amanah yang tersisa untuk diberikan kepada gereja setempatnya, tetapi masih ingin meninggalkan wang untuk cucu-cucunya, dia boleh menggunakan kepercayaan pengganti kekayaan untuk menyelesaikannya. Untuk berbuat demikian, dia akan menggunakan hasil pendapatan daripada amanah sisa amal untuk membeli polisi hidup $ 200,000. Apabila dia meninggal dunia, wang dalam amanah itu pergi ke gerejanya, dan hidupnya pergi ke cucu-cucunya.

Kerana insurans hayat itu akan dipegang dalam kepercayaan insurans yang tidak dapat ditarik balik, ia tidak termasuk dalam nilai harta pusaka, dan faedah kematiannya diserahkan kepada pewaris bebas dari cukai harta pusaka. Dan kerana ia berlalu sebagai manfaat kematian dari polisi insurans hayat, hasil itu juga bebas dari cukai kepada ahli waris.

Adakah ini Strategi Kanan?

Sama ada strategi kewangan ini sesuai untuk anda atau seseorang dalam keluarga anda bergantung kepada beberapa faktor:

Kesihatan

Yang menjadi asas kepada strategi ini ialah penggunaan insurans hayat. Lazimnya, penderma adalah orang yang lebih tua, biasanya lebih dari 65 tahun. Oleh kerana kos insurans hayat meningkat secara dramatik dengan masalah usia dan kesihatan, adalah ideal bahawa penderma menjadi sihat. Sekiranya anda sakit atau mempunyai pelbagai masalah kesihatan, anda tidak akan dapat memperoleh insurans anda - atau anda perlu membayar premium yang tinggi untuk melakukannya.

Sekiranya anda berusia 65 tahun, anda mungkin tidak bersedia untuk melihat strategi kewangan jenis ini kerana anda mungkin mempunyai banyak tahun lagi untuk bekerja dan mengumpulkan lebih banyak aset. Walau bagaimanapun, jika anda terlibat dengan penyebab kebajikan dan membina telur sarang bersaiz yang baik, mungkin bijak bagi anda untuk menyiasat kepercayaan seperti ini sekarang. Yang lebih muda anda, semakin rendah polisi hayat, dan anda mungkin tidak perlu bimbang tentang kelayakan untuk polisi hayat.

Kos

Amanah semua jenis memerlukan bekerja dengan profesional terlatih. Kebanyakan peguam akan berunding dengan anda secara percuma untuk jenis amanah yang mungkin sesuai, tetapi ada biaya untuk menetapkannya. Selain itu, terdapat yuran pentadbiran untuk pengurusan amanah, dan terdapat juga kos premium insurans hayat.

Yuran untuk penggantian kekayaan dan amanah sisa amal sangat bervariasi untuk menyediakan julat purata. Banyak bergantung kepada keadaan yang anda tinggalkan, saiz aset yang akan diletakkan dalam kepercayaan anda, dan kerumitan persediaan amanah. Premium bagi insurans hayat bergantung kepada umur, kesihatan, saiz manfaat kematian, mana-mana pengendara, dan keadaan di mana anda tinggal.

Apabila WRT Adalah Sesuai

Untuk menubuhkan WRT, anda perlu terlebih dahulu menyediakan CRT. Kerana kos penubuhan kedua-dua jenis amanah ini, anda ingin mempunyai aset yang berjumlah sekurang-kurangnya $ 100,000 untuk menyumbang. Jika aset yang anda ingin sumbangkan berjumlah kurang daripada $ 100,000, masa, perbelanjaan, dan kerumitan CRT dan WRT menjadikannya tidak sesuai sebagai strategi untuk anda.

Di samping itu, jika pendapatan akan diperoleh daripada CRT, usia 70 tahun ke atas adalah optimum. Sudah tentu, terdapat pengecualian bagi mereka yang mempunyai ladang berjuta-juta dolar yang benar-benar besar.

Perkara utama yang perlu diperhatikan adalah kesihatan. Jika penderma ingin menggunakan insurans hayat sebagai kenderaan untuk meninggalkan waris, maka penderma perlu berada dalam keadaan yang cukup baik untuk memenuhi syarat untuk polisi insurans hayat. Jika ada masalah kesihatan, penderma perlu menggunakan anuiti sebagai kenderaan pendanaan, yang memerlukan sebahagian besar aset untuk dialihkan dari amal dan ke dalam pembelian anuitas untuk meninggalkan kepada waris.

Firman Akhir

Terdapat beberapa perkara dalam kehidupan yang lebih bermanfaat daripada membantu orang lain. Apabila anda mencapai usia keemasan, mengetahui bahawa anda boleh meninggalkan warisan, walau bagaimanapun kecil, adalah sesuatu yang telah memberi keselesaan kepada ramai.

Jika anda cenderung untuk bekerja dan menderma kepada penyebab amal dan organisasi, jenis strategi ini membolehkan anda memberi dengan lebih berkesan. WRT menyediakan laluan untuk meninggalkan wang untuk kebajikan tanpa melepaskan ahli keluarga yang akan mewarisi. Selain itu, ia membolehkan anda untuk meninggalkan wang kepada waris dengan cara yang melegakan mereka liabiliti cukai yang tidak berkaitan dengan mewarisi aset yang ditinggalkan kepada mereka.

Adakah anda menubuhkan kepercayaan pengganti kekayaan? Adakah anda mengesyorkannya kepada orang lain??