Sasaran Dana Sasaran Tarikh - Keuntungan & Pengecualian Untuk Persaraan
Pada tahun 2008 dan 2009, banyak pelabur dana sasaran tarikh kehilangan nasib belajar bahawa dana tanpa "laluan luncur" yang direka dengan baik boleh menyebabkan anda berbahaya yang terlalu tinggi untuk saham dalam beberapa tahun sebelum persaraan yang dijangkakan. Jika anda tahu bagaimana dana tarikh sasaran dirancang - serta manfaat dan kelemahan - anda akan dapat memilih dana tarikh sasaran terbaik untuk portfolio anda.
Apakah Dana Tarikh Sasaran??
Ringkasnya, dana tarikh sasaran adalah dana bersama yang membolehkan anda memilih tahun tertentu sebagai matlamat untuk kematangan dana. Contoh dana sasaran tahun 2050, sebagai contoh, menjangkakan bahawa anda akan bersara pada tahun 2050, dan pengurus dana menyesuaikan peruntukan aset portfolio dengan sewajarnya. Secara teori, dana akan banyak dilaburkan dalam stok semasa fasa pengumpulan awal, dan ia akan beralih ke arah tunai dan bon pada tahun-tahun kemudian apabila tarikh sasaran semakin dekat. Kebanyakan dana tarikh sasaran selesai dengan portfolio yang terdiri hampir secara eksklusif sekuriti pendapatan tetap seperti bon, bil perbendaharaan, dan wang tunai, dengan sedikit baki yang diperuntukkan kepada stok untuk pertumbuhan selanjutnya.
Kenapa Pilih Dana Tarikh Sasaran?
- Mereka memelihara penyelenggaraan yang rendah. Sifat "tangan" dari pelaburan ini membolehkan anda yakin dengan peruntukan anda tanpa menyerahkan diri kepada bahaya harian pasaran saham.
- Anda akan mempunyai portfolio yang pelbagai hampir dengan serta merta. Dana tarikh sasaran melabur di peringkat antarabangsa dan merentasi banyak segmen ekonomi. Mereka juga menawarkan kepelbagaian dalam kelas aset, jadi anda tidak tertakluk kepada perubahan hanya dalam satu jenis pelaburan, satu sektor pasaran, atau satu kejayaan negara.
- Anda akan mendapat masa terbaik untuk mengambil risiko pada stok. Anda mungkin tidak melabur dalam stok banyak apabila anda bermula, kerana mereka terlalu berisiko, terutama untuk pemula. Tetapi tahun-tahun awal perancangan persaraan sering merupakan masa terbaik untuk mengambil kesempatan, dan dana tarikh sasaran membantu mengelakkan kurang jelas kepada stok awal dalam kerjaya pelaburan anda.
Perkara Berhati-Hati
- Semak "laluan meluncur," yang merupakan istilah Wall Street untuk cara dana akan meningkatkan risiko pada tahun-tahun kemudian dana. Anda dengan ideal mencari jalan lancar yang menyesuaikan setiap tahun, bukannya dengan perubahan drastik yang hanya berlaku setiap sepuluh tahun. Dana tarikh sasaran bermakna anda tidak perlu memantau portfolio anda dengan kerap, tetapi anda tidak mahu memilih dana yang akan anda menunggu dengan cemas untuk penyesuaian apabila ekonomi mengambil giliran yang tidak baik.
- Berhati-hati untuk perbelanjaan dan yuran yang selalu datang bersama dengan dana bersama - dan hampir apa-apa pelaburan. Para pelabur jangka panjang yang paling berjaya menyedari bahawa dari masa ke masa, perbelanjaan yang tinggi mengambil keuntungan besar daripada keuntungan portfolio. Cari dana tanpa beban dan semak prospektus untuk memastikan bahawa dana sasaran tarikh yang anda pilih tidak membayar dana pendasar sebagai tambahan yuran pengurusan pelaburan. Secara idealnya, dapatkan dana tarikh sasaran dengan perbelanjaan di bawah 1%.
Firman Akhir
Mudah-mudahan, anda mengambil peluang untuk menyumbang kepada 401k atau IRA anda dan menyimpan untuk persaraan pada usia muda. Tetapi terutamanya apabila anda mula-mula memulakan, mudah dibingungkan oleh kertas kerja, terutama jika ia hanya satu lagi bahagian pakej manfaat anda di tempat kerja. Bukan sahaja anda akhirnya membuat kesilapan dengan bergegas menerusi pilihan anda, anda sering membuat keputusan yang sukar dalam usia dua puluhan dan tiga puluhan anda, tanpa mengetahui apa kesannya akan berlaku pada persaraan anda pada semua.
Dana tarikh sasaran mengambil tekanan. Sebaik sahaja anda mengetahui berapa tahun yang tersisa sehingga umur persaraan yang anda kehendaki, ia melakukan matematik dan mengambil risiko untuk anda. Tidak ada malu untuk menjadi pelabur "tangan", terutamanya apabila anda mula belajar tentang pasaran. Berjaga-jaga dengan berhati-hati, seperti memeriksa jalan luncur dan yuran, anda akan selesa mempercayai kebaikan. Dana tarikh sasaran membolehkan anda mengambil risiko pada masa yang tepat, meletak simpanan anda dalam akaun strategik yang anda boleh tonton berkembang.
Adakah anda sudah memilih dana tarikh sasaran? Kongsi kisah kejayaan anda, atau marilah kita tahu jika anda telah jatuh dalam laluan lorong yang buruk.