Bagaimana Menjadi Pelabur Terakreditasi - Definisi & Keperluan

Saya masih ingat kali pertama wang saya ditolak apabila saya pergi untuk melabur. Saya menghampiri pemberi pinjaman wang yang saya tahu secara peribadi, yang saya tahu mempunyai rekod cemerlang dengan pinjaman firma beliau.

"Saya minta maaf," katanya. "Saya hanya boleh mengambil dana daripada pelabur yang bertauliah."

Diambil terkejut, saya bertanya bagaimana untuk menjadi bertauliah, dengan mengambil kira ia adalah beberapa pensijilan kecil. Dia memberitahu saya dengan sopan mungkin saya tidak cukup kaya untuk layak.

Itulah gosok. Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) hanya membenarkan orang kaya untuk melabur dalam pelaburan kurang terkawal, tetapi pelaburan ini sering menawarkan pulangan yang terbaik. Perlindungan dan peraturan datang dengan kos, dan dalam kes ini, kos itu adalah bahawa beberapa pelaburan hanya tersedia untuk pelabur yang paling canggih.

Berikut adalah siapa yang layak sebagai pelabur terakreditasi, mengapa hal itu penting, dan langkah-langkah yang anda boleh ambil hari ini untuk mencapai status yang terkenal.

Apakah Pelabur yang Diiktiraf?

Istilah "pelabur terakreditasi" telah diwujudkan oleh Peraturan D Akta Sekuriti 1933. Bagi individu, ia mentakrifkan pelabur terakreditasi sebagai sama ada:

1. Nilai bersih sekurang-kurangnya $ 1 juta, tidak termasuk kediaman utama mereka, atau
2. Pendapatan tahunan sekurang-kurangnya $ 200,000 untuk individu (atau $ 300,000 untuk pasangan suami isteri) untuk setiap dua tahun yang lalu dan jangkaan pendapatan yang serupa dalam tahun semasa

Sehingga Akta Dodd-Frank 2010, kediaman utama dikira sebagai nilai bersih untuk tujuan memenuhi syarat sebagai pelabur terakreditasi. Selepas Kemelesetan Besar, ini tidak lagi berlaku. Hari ini, kediaman utama anda tidak boleh dikira dengan nilai bersih anda, tetapi ia boleh dikira jika anda mempunyai hipotek bawah air. Dalam kes ini, lebihan pinjaman anda melebihi nilai rumah anda dikurangkan daripada nilai bersih anda. Jika anda mempunyai HELOC, itu juga dikira sebagai liabiliti.

Bank, entiti undang-undang, dan organisasi amal juga boleh layak sebagai pelabur yang diakreditasi, dengan keperluan unik mereka sendiri.

A Tale of Two Investors

Inilah bagaimana keruntuhan bersih ini kelihatan dalam amalan.

Pertimbangkan Wendy dan William, dua rakan yang belum berkahwin. Kedua-duanya agak berjaya dalam karier mereka, dan oleh piawaian perakaunan tradisional, keduanya memiliki nilai bersih lebih dari $ 1 juta.

Tetapi hanya satu daripada mereka yang layak sebagai pelabur yang terakreditasi. Inilah cara membandingkan nilai bersih mereka:

Walaupun jumlah nilai bersih mereka adalah serupa, lebih banyak harta bersih William berada di kediaman utamanya, dan dia mempunyai lebih sedikit aset yang boleh dilabur daripada Wendy. Akibatnya, Wendy mempunyai akses kepada satu set pelaburan yang berlainan daripada yang dilakukan oleh William.

Apa Pelaburan Boleh Dicapai kepada Pelabur Yang Diiktiraf?

Pelabur yang bertauliah boleh melabur dalam mana-mana bilangan pelaburan terkawal yang tidak terkawal yang tidak tertakluk kepada peraturan biasa SEC.

Banyak dana lindung nilai, dana ekuiti persendirian, dan firma modal teroka hanya boleh menerima wang daripada pelabur yang terakreditasi. Begitu juga, banyak peminjam hanya sumber dana daripada pelabur yang bertauliah untuk meminimumkan pematuhan peraturan mereka. Contohnya ialah laman web crowdfunding; paling banyak mengumpul dana daripada pelabur yang bertauliah, walaupun terdapat beberapa pengecualian, seperti Fundrise dan Groundfloor.

Semua itu menimbulkan persoalan: Adakah ia penting? Adakah pelaburan kurang terkawal ini sebenarnya lebih baik daripada rakan-rakan awam yang tersedia?

Banyak yang dilakukan. Dana ekuiti persendirian, khususnya, mempunyai rekod kukuh memukul pasaran. Kajian Pensiun Orang Awam Majlis Pelaburan Amerika 2018 dianalisis 163 dana pencen dan mendapati bahawa dana ekuiti persendirian kembali purata 8.6% setahun untuk pencen, sementara dana ekuiti awam hanya dikembalikan 6.1%. Dana pendapatan tetap, sebahagian besarnya terdiri daripada bon, kembali 5.3%.

Siapa "Memastikan" Pelabur yang Diiktiraf?

Satu komponen yang elegan kepada peraturan SEC mengenai pelabur terakreditasi adalah bahawa ia tidak menambah kepadatan birokrasi dengan menghendaki agensi kerajaan mengeluarkan pensijilan. Sebaliknya, tanggungjawab adalah untuk penerbit pelaburan untuk melayakkan para pelabur.

Ketika saya meminta pemberi pinjaman wang keras tentang siapa yang saya perlu bicarakan untuk menjadi akreditasi, dia boleh menjawab, "Saya." Jika saya kemudian mendakwa untuk layak sebagai pelabur yang terakreditasi, pastinya tanggungjawabnya untuk membuat saya membuktikannya. Saya perlu memberi bukti kepadanya - sama ada pulangan cukai beberapa tahun atau penyata kewangan peribadi dan dokumentasi lain yang membuktikan nilai bersih saya.

Sekiranya dia gagal mengesahkan status saya sebagai pelabur terakreditasi, dan pelaburan saya kehilangan wang, dia akan membahayakan saya memfailkan tuntutan dengan SEC. Kegagalan pematuhan akan menuduhkannya kepada kedua-dua denda SEC dan liabiliti saya secara peribadi sebagai pelabur.

7 Cara Mencapai Status Pelabur Yang Diiktiraf

Dengan cara ini, status pelabur yang terakreditasi berfungsi sebagai garis pemisah antara orang kaya dan orang lain.

Sekiranya anda ingin membina pendapatan dan kekayaan yang mencukupi untuk memenuhi syarat sebagai pelabur terakreditasi - dan mendapat akses kepada pelaburan yang lebih luas yang tersedia untuk anda - seperti berikut tujuh strategi untuk membantu anda ke sana. Anda boleh melakukan semua tujuh untuk kesan maksimum, tetapi berasa bebas untuk memulakan dengan hanya satu atau dua sebagai langkah pertama.

1. Beralih ke Track Pendapatan yang Tinggi

Di mana siling dalam trek kerjaya semasa anda?

Banyak pekerjaan hanya boleh meningkat begitu tinggi, pendapatan yang bijak. Sebagai contoh, ramai kawan saya adalah guru, kerana isteri saya bekerja di sekolah. Mereka bermula sebagai guru sekolah awam di Amerika Syarikat dan kemudian mengalikan pendapatan efektif mereka dengan menjadi guru antarabangsa, dengan manfaat penuh perumahan dan penerbangan yang disediakan.

Tetapi mereka telah memukul siling pendapatan dalam trek kerjaya semasa mereka. Untuk meningkatkan siling itu dalam dunia pendidikan, mereka perlu beralih ke kerjaya pentadbiran kerjaya, yang termasuk kedudukan kepala naib, kepala sekolah, dan kepala sekolah yang lebih tinggi. Di setiap tingkat sehingga landasan lif, pendapatan meningkat.

Sekiranya anda berada di landasan kerjaya dengan potensi yang tinggi untuk pertumbuhan pendapatan, langkah pertama hanya mendapat peningkatan atau promosi untuk mencapai tahap seterusnya. Mula meletakkan asas untuk meminta bos anda untuk meningkatkan, kerana anda mesti menunjukkan nilai anda sebelum anda boleh meminta.

Jika anda mendekati hujung garisan untuk kerjaya anda, pertimbangkan untuk melompat ke trek yang baru. Sebelum membuat perubahan sedemikian dramatik, walaupun, berbincang dengan seberapa banyak orang yang anda boleh untuk mencetuskan idea tentang arah yang hendak diambil. Rakan-rakan dan ahli keluarga anda tahu dengan baik, dan nasihat mereka adalah percuma, menjadikannya tempat permulaan yang baik. Tetapi anda juga harus mempertimbangkan bercakap dengan seorang kaunselor kerjaya untuk membantu anda membuat keputusan anda.

Ini perubahan kehidupan utama, jadi ikuti langkah-langkah ini sebelum melakukan pilihan kerjaya baru.

Pasti, anda boleh menjadi jutawan dengan menjimatkan beberapa ratus dolar sebulan dan memanfaatkan pulangan kompaun selama 40 tahun. Atau anda boleh mendapatkan lebih banyak, melabur lebih banyak, dan mencapai status pelabur yang terakreditasi di sebahagian kecil masa itu.

2. Hidup Tanpa Pendapatan Anda (dan Melabur Sisa)

Tidak kira berapa banyak yang anda peroleh, anda tidak akan menjadi kaya jika anda menghabiskan setiap sen.

Sekiranya memperoleh pendapatan yang lebih tinggi berfungsi sebagai "pelanggaran," belanjawan untuk menyimpan lebih banyak lagi untuk diri anda berfungsi sebagai "pertahanan". Fikirkan ia sebagai menghalang kebocoran - kurangkan perbelanjaan supaya anda boleh menyimpan dan melabur lebih banyak dan membina kekayaan lebih cepat.

Matlamat saya adalah untuk hidup dengan pendapatan isteri saya dan melabur lombong, yang meletakkan kadar simpanan sasaran kita pada sekitar 50%, separuh pendapatan isi rumah kita. Ia tidak selalu berjalan seperti itu, kerana kehidupan sebenar tidak kemas dan tidak dapat diramalkan. Tetapi ia bermula dengan belanjawan.

Langkah pertama untuk belanjawan agresif adalah memahami mengapa kebanyakan belanjawan gagal. Mulakan dengan memasukkan kebocoran dalam belanjawan anda, jadi lebih banyak pendapatan bulanan anda boleh menuju penjimatan dan pelaburan.

Sebaik sahaja anda menghentikan beberapa pendarahan, cubalah mengotomatikkan simpanan dan pelaburan anda untuk memastikan mereka "tidak dapat melihat, fikiran." Biarkan simpanan dan pelaburan anda berlaku di latar belakang, tanpa bergantung pada disiplin anda untuk menjadikannya berlaku setiap bulan.

Dan jika anda berminat mencerminkan apa yang saya dan isteri saya lakukan, cuba langkah-langkah ini untuk beralih ke rumah tangga tunggal.

3. Melabur dalam Portfolio Saham yang Beragam

Untuk semua turun naiknya, pasaran saham kekal sebagai salah satu tempat terbaik untuk melabur wang anda.

Jika anda baru melabur ekuiti, mulakan dengan gambaran mengenai strategi pelaburan saham. Pada mulanya, jangan cuba untuk pandai atau mengalahkan pasaran; anda boleh melakukannya kemudian apabila anda seorang pelabur yang terakreditasi berpengalaman. Sebaliknya, cari cara untuk mengurangkan risiko anda, seperti dengan purata kos dolar, melabur dalam dana indeks kos rendah, dan mempelbagaikan pelbagai rantau, topeng pasaran, dan sektor.

Sepanjang jangka panjang, stok mengatasi hampir semua jenis pelaburan lain. Dalam kajian 2017 yang menganalisis pulangan untuk 145 tahun yang lalu merentasi pelbagai ekonomi maju, penganalisis mendapati bahawa stok dengan mudah mengalahkan bon dan bil jangka pendek.

Satu-satunya pelaburan yang dilakukan dengan lebih baik? Hartanah sewa.

4. Beli Hartanah Pelaburan

Keindahan harta sewa adalah bahawa para pelabur mendapat manfaat daripada kedua-dua pendapatan berterusan dan penghargaan jangka panjang - kedua-duanya, perlu diperhatikan, membantu anda mencapai status pelabur yang diakreditasi.

Manfaat lain dari harta sewa ialah pelabur boleh memanfaatkan wang orang lain untuk membiayai mereka. Jika anda membeli harta sebanyak $ 100,000 tetapi membiayai 90% daripadanya, pelaburan anda hanya $ 10,000, tetapi anda mendapat penghargaan berdasarkan nilai keseluruhan harta itu. Katakan harta itu menghargai pada 4% sejarah yang munasabah tahun depan; harta itu naik nilai sebanyak $ 4,000, atau 40% daripada pelaburan $ 10,000 anda.

Pelabur hartanah juga mendapat faedah daripada kelebihan cukai, mulai daripada susut nilai untuk pembaikan dan potongan pengurusan kepada potongan lewat 20%. Malah kos pembiayaan boleh ditolak.

Ia bukan semua terbalik, tentu saja, atau semua orang akan melabur dalam hartanah sewa. Ia memerlukan pengetahuan dan kemahiran untuk melabur dalam hartanah sewa dan mendapat pulangan, tidak seperti wang letak kereta dalam dana indeks setiap bulan. Sewa juga perlu diuruskan, yang kos buruh - sekali lagi, tidak seperti wang yang dilaburkan dalam dana indeks.

Hartanah juga terkenal cair, kerana ia mahal dan memakan masa untuk dijual. Sebaliknya, berbanding kemampuan untuk menjual stok dengan serta-merta, dan anda dapat melihat mengapa lebih banyak orang melabur dalam ekuiti.

Pertimbangkan hartanah sebagai pelaburan Tier 2, selepas anda menyimpan dana kecemasan dan mula melabur dalam stok. Anda juga mungkin ingin melihat cara lain untuk melabur untuk pendapatan pasif sebelum menjadi pelajar pelaburan hartanah.

5. Pelancaran Perniagaan Sisi

Orang terkaya di dunia bukanlah doktor atau peguam atau bahkan pengurus korporat, tetapi usahawan - orang yang memulakan perniagaan yang menjawab oleh pengurus korporat.

Itu tidak bermakna anda harus berhenti kerja anda, kosongkan akaun persaraan anda, dan tuangkan semuanya ke dalam memulakan perniagaan. Mulakan dengan strategi ini untuk memulakan perniagaan di sisi sambil bekerja sepenuh masa.

Lagipun, dalam dunia perniagaan digital sekarang ini, lebih mudah daripada memulakan perniagaan dengan wang dan masa yang minimum. Bergantung kepada perniagaan anda, anda mungkin tidak memerlukan ruang fizikal, pekerja, peralatan, atau banyak lagi dengan cara biaya overhead atau permulaan.

Sekiranya anda suka idea untuk memulakan keramaian tetapi tidak tahu apa yang perlu dilakukan, berikut adalah 18 idea perniagaan sampingan untuk cuba saiz. Salah seorang daripada mereka mungkin tiket anda untuk pendapatan tinggi dan status pelabur yang terakreditasi.

6. Kurangkan Beban Cukai Anda

Orang suka mengadu tentang orang kaya yang menggunakan strategi yang tidak berkesudahan untuk membayar kurang dalam cukai. Dan mereka betul; orang kaya adalah sesuatu. Wang yang hilang kepada cukai adalah tepat bahawa: kehilangan wang. Semakin pendapatan anda yang anda kalahkan kepada Uncle Sam, semakin kurang anda boleh meletakkan ke arah menjadi kaya. Dan sebelum anda mengutuk orang kaya terlalu cepat, ingatlah bahawa anda cuba menjadi salah seorang dari mereka sebagai pelabur yang terakreditasi.

Mula dengan membuka IRA dan melabur bebas cukai dalam persaraan anda. Sekiranya majikan anda menawarkan 401 (k) atau program persaraan yang sama, pertimbangkan untuk mengambil keuntungan daripadanya, kerana had sumbangan adalah beberapa kali lebih tinggi daripada IRA. Ramai majikan juga menawarkan sumbangan yang sepadan, yang mana secara berkesan wang percuma. Hanya berhati-hati untuk mengelakkan pengagihan awal, kerana mereka datang dengan penalti cukai di atas pengebilan semula cukai.

Baca tentang strategi lain untuk meminimumkan beban cukai anda untuk menyimpan lebih banyak daripada apa yang anda perolehi.

7. Terus Menyusun Pendapatan Pasif

Pendapatan pasif adalah personaliti kewangan peribadi. Ia adalah wang yang datang walaupun semasa anda sedang tidur, menghabiskan masa bersama anak-anak anda, melancong, atau menangkap kawan-kawan anda. Matlamat kewangan utama anda - untuk bersara - bergantung kepada kemampuan anda untuk menggantikan pendapatan aktif dari pekerjaan 9-ke-5 dengan pendapatan pasif.

Hartanah sewa adalah jauh dari satu-satunya pilihan anda untuk menghasilkan pendapatan pasif. Dari dividen kepada bon, royalti ke laman web crowdfunding, terdapat banyak cara lain untuk mendapatkan pendapatan pasif.

Ada pepatah lama bahawa "jutawan purata mempunyai tujuh aliran pendapatan." Ia adalah pepatah bukan fakta yang didorong data; sejauh yang saya tahu, tidak ada kajian saintifik yang menyokong nombor tertentu. Walau bagaimanapun, walaupun tidak terdapat banyak aliran pendapatan sihir, benar bahawa orang kaya terus mencari cara untuk meningkatkan dan mempelbagaikan pendapatan mereka dan tidak bergantung pada mana-mana sumber.

Pekerjaan 9-ke-5 anda adalah satu aliran pendapatan. Dividen daripada portfolio saham anda adalah yang lain. Mempunyai hiruk sampingan menyediakan sumber pendapatan yang lain. Jika anda melabur dalam bon, hartanah sewa, pinjaman rakan sebaya, laman web crowdfunding, atau nota peribadi, mereka masing-masing menyediakan.

Firman Akhir

Orang kaya semakin kaya. Dan salah satu sebab mengapa mereka mempunyai akses kepada pelaburan yang lebih baik daripada orang biasa.

Sekiranya anda mahu menyertai mereka, anda perlu melarikan diri dari kelas menengah dan mencapai status pelabur yang terakreditasi. Memperoleh gaji yang lebih tinggi atau pendapatan aktif yang lain membantu anda membina kekayaan, tetapi hanya setakat mana anda melabur dalam penghargaan atau aset yang menghasilkan penghasilan pasif.

Yang lebih muda anda mula berfokus pada membina kekayaan, lebih baik peluang anda untuk mencapai status pelabur yang terakreditasi. Walaupun anda seorang pelajar dengan kurang daripada $ 1,000 untuk melabur, tidak ada masa yang lebih baik untuk memulakan di jalan untuk membina kekayaan daripada hari ini. Mulailah dengan satu atau dua taktik di atas dan secara beransur-ansur menangani lebih banyak apabila anda membina kekayaan, pengetahuan, dan selera makan untuk lebih dari kedua-duanya.

Apakah rancangan anda untuk mencapai status pelabur yang terakreditasi?