Berapa Baik Adakah Perancangan dan Pelaburan Dana Persaraan anda?

Berikut adalah empat cara untuk menilai pelan persaraan anda:

1. Pilihan pelaburan

Berapa banyak dana yang ditawarkan 401k anda? Adakah anda mempunyai banyak dana untuk dipilih atau hanya sedikit? Lebih banyak pilihan yang ditawarkan pelan persaraan anda, semakin baik anda. Banyak rancangan moden bahkan menawarkan banyak pilihan ETF. Saya lebih suka syarikat dana yang menawarkan dana pemotongan yang jelas yang membolehkan anda mengenal pasti apa yang anda melabur. Ini lebih baik daripada melabur dalam dana generik yang hanya mempunyai tajuk seperti risiko rendah atau dana sederhana. Dana seperti ini tidak memberi anda idea tentang apa yang anda beli. Anda harus berharap bahawa pengurus dana benar-benar mengikuti matlamat dana yang dinyatakan.

2. Bayaran yang dikenakan

Seperti yang anda ketahui, perbelanjaan boleh memusnahkan pulangan portfolio pelaburan anda. Ini juga terpakai untuk pelan 401k anda. Syarikat-syarikat dana melakukan tugas yang besar untuk menyamar sebagai pelan persaraan anda supaya kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak wang yang diambil dari mereka. Sesetengah syarikat dana akan menyenaraikan perbelanjaan sebanyak 1% atau kurang walaupun mereka sebenarnya mendapat lebih banyak daripada itu dari cara lain yang mereka tidak mengkategorikan secara teknikal sebagai "perbelanjaan." Di samping perbelanjaan ini, banyak majikan akan lulus kos operasi pelan persaraan kepada pekerja supaya majikan mereka tidak dibebani dengan rang undang-undang. Kos sering dibahagikan kepada semua pelan peserta. Juga, elakkan dana yang membayar komisen tinggi untuk merancang penasihat kerana komisen penasihat sering datang dengan perbelanjaan peserta pelan.

3. Perlawanan syarikat

Kelebihan terbesar dari 401k adalah komponen yang sesuai yang ditawarkan oleh majikan. Berapa peratuskah sumbangan anda yang dipadankan oleh majikan anda? Adakah pelan itu adil kepada semua pekerja? Adakah pekerja peringkat kanan mendapatkan peratusan yang lebih tinggi daripada pekerja peringkat rendah? Pelan pemadanan yang murah hati dapat mendorong anda untuk memaksimumkan jumlah sumbangan anda setiap tahun. Ia juga akan membantu anda mendekati matlamat anda. Pelan pemadanan yang kurang baik boleh membuat pelaburan dalam 401k anda kelihatan seperti idea yang kurang baik berbanding memulakan Roth IRA anda sendiri.

4. Prestasi dana

Prestasi dana dalam portfolio anda boleh membuat atau memecahkan impian persaraan anda. Adakah pembekal rancangan anda menawarkan dana yang disenaraikan oleh agensi terkemuka seperti Morningstar dan Kiplinger? Atau adakah pembekal pelan anda menawarkan dana yang anjing yang terus berprestasi rendah di pasaran saham? Semak prestasi dana anda sejak lima hingga sepuluh tahun yang lalu. Lihat bagaimana ia telah berlaku semasa kemajuan pasaran dan kemerosotan berbanding pesaingnya.

Bagaimana anda meletakkan jawatan 401k majikan anda??

(Foto kredit: bandar_data)