Adakah Anda Penggemar Dave Ramsey atau Suze Orman?

Dave Ramsey

Dave Ramsey adalah pengarang pelbagai buku dan menjadi tuan rumah pertunjukan radio sindikasi nasional dan program kewangan Fox Business. Beliau mempunyai gaya pengajaran "di wajah anda", dan ramai orang cenderung menolak ajarannya kerana mereka sangat berbeza daripada yang biasa anda dengar daripada guru kewangan peribadi. Nasihat kewangan peribadinya mempunyai pendekatan akal, dan banyak orang mengkritiknya untuk itu, tetapi walaupun nasihatnya dianggap "akal sehat," statistik menunjukkan bahawa mayoritas rakyat Amerika masih tidak mengikuti pendekatan akal sehat untuk kewangan peribadi. Dalam bukunya, "The Total Money Makeover", Dave Ramsey menggariskan rancangan kewangannya yang dipanggil, The Seven Baby Steps.

Langkah Tujuh Bayi

1. Mulakan dengan dana kecemasan $ 1,000.

Dana kecemasan direka untuk mencegah anda daripada bergantung kepada hutang untuk menangani sebarang kecemasan kewangan yang berlaku. Dave menyatakan bahawa hasil yang tidak dijangka tidak hanya akan berlaku, tetapi pasti akan berlaku.

2. Bayar semua hutang menggunakan Bola Salji Hutang.

Bola salji hutang adalah strategi membayar hutang terkecil anda terlebih dahulu. Akaun dengan baki yang lebih kecil dibayar sebelum baki yang lebih besar tanpa mengira kadar faedah. Alasan di sebalik ini adalah bahawa membayar baki yang lebih kecil memberikan penghutang rasa keberhasilan dan membina momentum ke arah membayar hutang yang lebih besar.

3. Tempat perbelanjaan hidup 3 hingga 6 bulan dalam akaun simpanan anda.

Sebaik sahaja anda mempunyai semua hutang yang dibayarkan, anda harus meningkatkan simpanan kecemasan anda untuk membiayai perbelanjaan hidup jika berlaku kehilangan pekerjaan atau sakit.

4. Melabur 15% pendapatan isi rumah ke dalam Roth IRA dan rancangan persaraan sebelum cukai.

Ini adalah bahagian bangunan kekayaan rancangan Dave. Semua wang yang disimpan menggunakan pelan ini direka untuk digunakan dengan ketat untuk persaraan.

5. Mulakan pendanaan kolej untuk pendidikan kanak-kanak.

Mula menyimpan hari ini untuk pendidikan anak anda. Dave menyarankan penjimatan untuk kolej menggunakan Akaun Simpanan Pendidikan dan 529 rancangan.

6. Bayar gadai janji di rumah.

Ini adalah hutang terbesar yang pernah anda miliki dalam seumur hidup anda, yang menjadikan hutang terakhir untuk membayar. Semua pendapatan tambahan anda harus pergi ke arah prinsipal gadai janji anda dan membayar pinjaman rumah anda secepat mungkin.

7. Membina kekayaan dan memberi kepada badan amal.

Simpan untuk pewaris anda dan menyumbang kepada badan amal kegemaran anda supaya anda boleh meninggalkan warisan untuk anak-anak anda dan orang lain.

Tujuh langkah ini adalah asas kepada apa yang Ramsey mengajar, dan dia tidak pernah menyimpang dari langkah-langkah ini. Anda sentiasa boleh bergantung kepada Ramsey untuk konsisten dengan apa yang dia katakan, dan dia menjalani kehidupan yang menyokong apa yang dia ajarkan.

Suze Orman

Suze Orman telah menulis enam buku terlaris dan menganjurkan program kewangan pada CNBC. Orman juga mengambil pendekatan akal untuk kewangan peribadi, dan dia sering dikritik kerana terlalu menyalahkan keadaan kewangan seseorang. Falsafah dan ajarannya jauh berbeza daripada Ramsey, kerana tidak seperti Ramsey, dia tidak akan mengutuk penggunaan kad kredit atau pinjaman peribadi lain seperti yang dilakukannya. Dalam bukunya, "Pelan Tindakan Suze Orman 2009," dia menggambarkan The 9 Langkah Kewangan Kecil yang Akan Membayar Big Di Masa Depan.

9 Langkah Kewangan Kecil Itu Akan Membayar Besar di Masa Depan

1. Simpan sedikit pada satu masa.

Suze mengesyorkan membina akaun simpanan kecemasan anda dengan menjimatkan wang sedikit demi sedikit.

2. Mempunyai disiplin diri sedikit!

Menghapuskan perbelanjaan tanpa keperluan daripada belanjawan anda. Lihat melalui penyata bank dan kad kredit anda dan elakkan perbelanjaan yang tidak perlu.

3. Automasi pelan anda.

Buat tabungan untuk dana kecemasan, pelan persaraan dan akaun simpanan automatik. Pemindahan yang dijadualkan secara teratur boleh membuat wang simpanan dan membayar bil dengan mudah.

4. Maksimum pada perlawanan syarikat.

Suze mencadangkan cukup menyumbang kepada 401 (k) anda untuk menerima jumlah maksimum dana yang hampir sama dari syarikat anda. Tidak melakukan ini adalah sama seperti menolak wang percuma.

5. Melabur dalam IRA Roth.

Suze mengesyorkan bahawa anda membuat IRA Roth untuk pertumbuhan pendapatan bebas cukai. Untuk maklumat lanjut mengenai Roth IRA, baca artikel saya mengenai Apa itu Roth IRA - Manfaat dan Sekatan.

6. Kurangkan umur anda dari 100 dan letakkan banyak dalam stok.

Peratusan yang anda perlu melabur dalam stok adalah umur anda ditolak dari 100. Selebihnya harus dilaburkan dalam bon. Bahagian saham harus dipecahkan dengan 70 peratus saham AS dan selebihnya dalam dana antarabangsa.

7. Luangkan $ 50 sebulan untuk ketenangan fikiran.

$ 50 sebulan akan membiayai polisi insurans hayat jangka panjang yang sepatutnya memberi anda ketenangan fikiran keluarga anda.

8. Buat empat dokumen yang paling penyayang yang wujud.

Setiap orang harus mempunyai amanah hidup yang boleh dibatalkan, akan, kuasa wakil kewangan, dan kuasa wakil penjagaan kesihatan.

9. Tambah bayaran gadai janji ke-13.

Membuat satu bayaran gadai janji tambahan setahun akan mengambil masa lima tahun dari panjang gadai janji anda.

Kajian Dave Ramsey dan Suze Orman

Saya sendiri lebih suka Dave Ramsey untuk Suze Orman, kerana saya fikir kaedah Dave keluar dari hutang berfungsi dengan lebih cepat. Walaupun Suze lebih menghiburkan kedua, rancangannya mengajar pengurusan hutang manakala rancangan Dave mengajar penghapusan hutang. Dave Ramsey mempunyai pendekatan "tidak masuk akal" pepejal untuk keluar dari hutang. Langkah-langkah Bayi Tujuh lurus ke hadapan dan akan membuat anda hidup tanpa hutang dalam masa beberapa tahun. Anda sebenarnya akan menjimatkan lebih banyak wang dengan membayar hutang faedah tertinggi anda terlebih dahulu, bukannya baki terkecil, tetapi saya melihat di mana Dave berasal. Dia mahu mengekalkan motivasi rakyat untuk membayar bil mereka.

Suze Orman menawarkan pelan kewangan yang meliputi segala-galanya daripada tabiat berbelanja untuk melabur untuk persaraan. Suze berurusan dengan sekatan jalan psikologi dan emosi yang menghalang anda daripada membina kekayaan. Rancangannya amat bermanfaat bagi individu yang ingin mengurangkan hutang dan membina sarang telur secara bersamaan. Kedua-duanya sangat popular, tetapi Orman mempunyai cara unik untuk menghubungkan dengan tamunya.

Satu-satunya masalah saya dengan kedua-dua Suze dan Dave adalah nasihat mereka boleh terlalu sederhana dan umum. Pendekatan satu saiz dengan semua boleh berfungsi untuk beberapa barang pakaian, tetapi bukan untuk nasihat kewangan. Keadaan setiap orang adalah berbeza dan rancangan kewangan yang sama tidak akan berfungsi untuk semua orang. Walau bagaimanapun, rancangan Dave dan Suze adalah titik permulaan yang baik untuk seseorang yang hanya belajar tentang kewangan peribadi.

Siapa yang lebih suka: Dave atau Suze?

(kredit foto: meddygarnet)