Bagaimana Menangani Pemiutang dan Agensi Pemungut

Semuanya bermula apabila anda jatuh beberapa bulan di belakang pembayaran kereta anda. Walaupun anda menyeru peniaga dan cuba membuat pelan pembayaran, anda mula mendapat panggilan dari pengumpul hutang. Anda berasa tidak berdaya. Anda tidak mampu untuk membayar hutang sepenuhnya, dan pengumpul hutang ini menolak untuk menyelesaikan apa-apa yang kurang. Ia seolah-olah tiada apa yang boleh anda lakukan untuk menghilangkannya dari belakang anda.

Tetapi sebenarnya, anda tidak berdaya. Terdapat undang-undang persekutuan yang melindungi anda daripada diganggu oleh pengumpul hutang - walaupun anda tidak boleh membayar balik wang itu. Berikut adalah apa yang anda perlu tahu tentang apa yang boleh dilakukan oleh pengumpul hutang, apa yang tidak boleh mereka lakukan, dan bagaimana untuk melindungi hak anda.

Bagaimana Pengumpulan Hutang Kerja

Jika anda terlambat membuat pembayaran atas hutang, pemberi pinjaman tidak menghantarnya kepada pemungut segera. Terdapat sebab mudah untuk itu: Menyewa seorang pengumpul hutang menghabiskan banyak wang. Peminjam lebih suka menangani anda secara langsung jika mereka boleh.

Pertama, mereka akan mula memanggil dan menulis anda untuk mengingatkan anda tentang hutang itu. Jika anda tidak boleh membayarnya segera, mereka akan cuba menetapkan jadual untuk anda membayarnya. Kadang-kadang, mereka juga akan bersetuju untuk memaafkan sebahagian daripada hutang itu jika anda membayar balik rehat segera. Bagi mereka, menyerahkan sebahagian daripada wang itu boleh lebih murah daripada memanggil pemungut hutang.

Walau bagaimanapun, jika anda mengabaikan panggilan dan surat pemberi pinjaman - atau jika anda membuat pelan pembayaran dan kemudian tidak membuat bayaran - pemberi pinjaman akan menyerahkan akaun itu kepada pemungut hutang. Dalam kebanyakan kes, ini akan berlaku apabila bil-bil telah tidak dibayar selama tiga hingga enam bulan.

Jenis Pengumpul Hutang

Terdapat tiga jenis utama pengumpul hutang:

Pengumpul Hutang Dalaman. Ini adalah orang yang bekerja untuk syarikat yang meminjamkan wang kepada anda. Secara teknikal, mereka bukan "pengumpul hutang" sama sekali, kerana istilah itu merujuk kepada orang yang mengumpul hutang kepada orang lain. Ini bermakna pengumpul hutang dalaman, atau "pihak pertama," tidak perlu mengikuti peraturan yang sama seperti jenis pengutang hutang yang lain apabila mereka boleh menghubungi anda. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna bahawa mereka lebih cenderung bersikap kasar atau agresif dengan anda. Malah, ia berminat untuk menjadi sopan, kerana mereka tidak mahu menjadikan syarikat itu kelihatan buruk. Jika anda mula mendapat panggilan mengenai hutang yang kurang daripada 90 hari tertunggak, anda kemungkinan besar bercakap dengan pemungut hutang parti pertama. Ini adalah berita baik kerana ini bermakna akaun anda belum lagi secara rasmi dalam koleksi. Jika anda boleh membuat rancangan dengan orang ini untuk menyelesaikan tagihan anda, anda boleh menghalangnya daripada dilaporkan kepada biro kredit dan mencederakan skor kredit anda.
Agensi Pengumpulan. Sekiranya pemberi pinjaman tidak dapat menyelesaikan kesepakatan dengan anda, ia akan mengubah akaun anda ke agensi pengumpulan pihak ketiga. Syarikat-syarikat ini mengenakan bayaran kepada peminjam untuk mengutip hutang yang tidak dibayar untuk mereka. Biasanya, yuran ini adalah di antara 25% dan 60% wang yang mereka kumpulkan. Syarikat-syarikat ini akan berusaha sekuat tenaga untuk mendapatkan wang daripada anda, kerana semakin mereka mengumpul, semakin banyak mereka dibayar. Ini bermakna mereka lebih cenderung menonjol dan kasar. Di samping itu, pengumpul jenis ini mempunyai lebih banyak peraturan untuk mengikuti bagaimana ia dapat menangani anda.
Pembeli hutang. Apabila pemberi pinjaman telah mencuba dan gagal untuk mengutip hutang, ia sering mengurangkan kerugiannya dengan menjual hutang kepada pembeli hutang. Syarikat-syarikat ini membeli hutang lama untuk mendapatkan wang pada dolar. Menurut Investopedia, jumlah purata pembeli hutang membayar $ 0.04 untuk setiap hutang bernilai $ 1. Mereka membayar sedikit kerana mereka tahu mereka tidak akan dapat mengutip sebahagian besar hutang yang mereka beli. Walau bagaimanapun, apa-apa wang yang mereka kumpulkan untuk mengutip adalah untuk mengekalkannya. Satu masalah dengan pembeli hutang ialah kebanyakan hutang yang mereka beli agak lama. Sering kali, mereka tidak tahu berapa umur hutang tertentu atau dari mana ia datang. Ini bermakna mereka kadang-kadang akan mengusik orang-orang yang salah dengan hutang yang mereka tidak berhutang.

Hutang yang Dapat Dikumpulkan

Pengumpul hutang bekerja dengan peminjam untuk mengutip segala macam hutang. Pemungut hutang boleh menghubungi anda mengenai:

Hutang kad kredit
Pinjaman auto
Gadai janji atau pinjaman rumah lain
Pinjaman peribadi, seperti pinjaman habis bulan
Hutang perniagaan
Pinjaman pelajar
Hutang perubatan
Utiliti yang tidak dibayar atau bil telefon

Kedua-dua jenis hutang yang paling mungkin dihantar ke koleksi ialah hutang kad kredit dan bil telefon yang tidak dibayar. Jenis umum lain termasuk bil utiliti, pinjaman kereta, dan hutang perubatan.

Hak Anda Apabila Berurusan Dengan Pengumpul Hutang

Akta Amalan Koleksi Hutang Adil (FDCPA) menetapkan peraturan untuk pengumpul hutang dan tidak dibenarkan berbuat demikian. Undang-undang ini mentakrifkan "pemungut hutang" sebagai sesiapa yang selalu mengumpul hutang bagi pihak orang lain. Ini bermakna undang-undang terpakai kepada agensi pengutipan dan pembeli hutang, tetapi bukan pemungut hutang dalaman.

Apa yang Boleh Dilakukan Pengumpul Hutang

Di bawah FDCPA, pengumpul hutang boleh:

Hubungi Anda di Rumah. Pengumpul hutang dibenarkan menghubungi anda melalui telefon, surat, e-mel, atau mesej teks untuk mencuba dan mengumpul hutang. Walau bagaimanapun, apa-apa mesej yang mereka hantar mestilah jelas menyatakan bahawa ia berasal dari pemungut hutang.
Faedah Caj. Biasanya, apabila anda meminjam wang, anda bersetuju untuk membayarnya dengan faedah. Pemungut hutang dibenarkan untuk terus mengenakan anda jumlah faedah yang sama apabila mereka mengambil alih hutang anda. Walau bagaimanapun, mereka tidak boleh mengenakan faedah atau fi tambahan yang tidak termasuk dalam kontrak asal anda. Juga, kebanyakan negara meletakkan topi atas jumlah faedah dan yuran pemungut hutang boleh dikenakan.
Ambil Anda ke Mahkamah. Sekiranya anda tidak membayar hutang anda, seorang pemungut hutang boleh menuntut untuk mengumpul wang yang anda terima. Anda mesti hadir di mahkamah untuk bertanding saman itu. Jika anda tidak, anda akan kehilangan peluang untuk melawan kes itu. Jika ia memenangi kes itu, pemungut boleh mendapatkan perintah garnishment terhadap anda. Perintah ini mengarahkan bank anda untuk mengembalikan dana dari akaun anda untuk membayar hutang.
Hiaskan Upah Anda. Sekiranya anda tidak mempunyai wang yang cukup di bank, seorang pemungut hutang boleh mengaturkan upah anda. Ini bermakna bahawa majikan anda mesti mengambil wang dari gaji anda dan mengembalikannya kepada pemungut hutang. Walau bagaimanapun, pengumpul hutang hanya boleh melakukan ini setelah tuntutan yang berjaya. Mereka tidak boleh merampas gaji anda tanpa perintah mahkamah.
Dapatkan Pembayaran Hutang Lama. Setiap negeri mempunyai undang-undang batasan hutang. Di bawah peraturan ini, apabila hutang mencapai umur tertentu, peminjam tidak lagi perlu membayar secara sah. Had ini berbeza dari negeri ke negeri, tetapi di kebanyakan negeri, ia adalah antara empat dan enam tahun. Hutang yang telah melepasi had ini dikenali sebagai hutang zombi. Pengumpul hutang dibenarkan menghubungi anda tentang hutang zombie dan mendapatkan bayaran untuk mereka. Mereka tidak boleh menyaman anda untuk mengumpul wang itu, tetapi mereka masih boleh memberi tekanan kepada anda.

Apa yang Tidak Boleh Dilakukan Pengumpul Hutang

FDCPA menetapkan batasan yang ketat tentang bagaimana pengumpul hutang boleh menangani anda. Mereka TIDAK dibenarkan untuk:

Jauhkan Anda di Gelap. Pemungut hutang mesti memberitahu anda, secara bertulis, berapa banyak yang anda berhutang dan kepada siapa. Surat ini mesti dihantar dalam masa lima hari selepas mereka mula-mula menghubungi anda. Ia juga harus menjelaskan apa yang perlu dilakukan jika anda tidak fikir anda berhutang wang ini.
Hubungi Anda bila-bila masa, di mana-mana sahaja. Pengumpul hutang dibenarkan memanggil anda - tetapi tidak pada semua jam. Mereka tidak boleh memanggil anda sebelum 8 pagi atau selepas 9 malam melainkan anda secara khusus bersetuju. Mereka juga tidak boleh menghubungi anda di tempat kerja jika anda memberitahu mereka, sama ada secara lisan atau secara bertulis, bahawa anda tidak dibenarkan menerima panggilan di sana.
Teruskan Menghubungi Anda jika Anda Beritahu Mereka Berhenti. Sekiranya anda tidak mahu seorang penagih hutang menghubungi anda lagi, apa yang anda perlu lakukan ialah mengatakan secara bertulis. Anda boleh memberitahu mereka untuk menghubungi peguam anda atau berhenti menghubungi anda sama sekali. Hantar surat anda melalui surat yang diperakui, dengan resit pulang, dan simpan salinan untuk diri anda sendiri. Walau bagaimanapun, menghantar surat ini tidak menyingkirkan hutang itu. Mereka masih boleh menuntut anda untuk mengumpul jika anda tidak membayar.
Pester saudara-saudara anda. Jika anda tidak membayar apa yang anda berhutang, pengumpul hutang tidak boleh menghubungi keluarga dan rakan anda dan tekanan mereka untuk membayarnya untuk anda. Mereka hanya boleh menghubungi orang lain untuk satu sebab: untuk mengetahui bagaimana untuk menghubungi anda. Dan jika mereka tidak mengetahui apa yang mereka mahu, mereka tidak boleh menghubungi orang yang sama sekali lagi.
Berpura-pura menjadi orang lain. Apabila pengumpul hutang memanggil anda, mereka harus mengatakan siapa mereka dan mengapa mereka memanggil. Mereka tidak boleh mendakwa bahawa mereka bekerja untuk polis, kerajaan, atau biro kredit. Mereka juga tidak boleh menuntut sebagai peguam melainkan jika mereka benar-benar.
Lie to You - atau About You. Pengumpul hutang tidak dibenarkan berbohong kepada anda dengan cara lain sama ada. Mereka tidak boleh membohongi anda sama ada anda berhutang hutang atau berapa hutang anda. Mereka juga tidak dapat memberitahu anda bahawa kertas yang mereka hantar adalah bentuk undang-undang jika tidak, atau sebaliknya. Dan mereka tidak boleh memberitahu anda bahawa anda telah melanggar undang-undang jika anda tidak. Pemungut hutang tidak dibenarkan memberitahu kebohongan tentang anda kepada orang lain sama ada. Mereka tidak boleh memberikan maklumat palsu tentang hutang anda kepada biro kredit - atau orang lain.
Menganiaya awak. Pengumpul hutang tidak dibenarkan mengancam untuk membuang penjara jika anda tidak membayar hutang anda. Oleh kerana wang bukanlah suatu jenayah, dan anda tidak boleh ditangkap untuknya. Anda boleh didakwa, tetapi pengumpul hutang tidak boleh mengancam anda dengan tuntutan undang-undang sama ada, melainkan mereka merancang untuk memfailkan satu. Mereka juga tidak boleh mengancam untuk menghias upah anda atau merampas harta anda kecuali mereka sudah mempunyai perintah mahkamah yang membolehkan mereka melakukannya. Dan mereka tidak dibenarkan mengancam anda dengan bahaya fizikal.
Harass You. Pengumpul hutang tidak dibenarkan mengganggu anda dengan cara lain, sama ada. Mereka tidak boleh menggunakan bahasa yang mengancam atau lucah apabila berurusan dengan anda. Mereka juga tidak boleh memanggil anda berulang-ulang hanya untuk mengganggu anda.
Beritahu Orang Lain Mengenai Hutang Anda. Pengumpul hutang tidak boleh cuba memalukan anda secara terbuka untuk membayar hutang anda. Sebagai contoh, mereka tidak boleh menerbitkan nama anda - atau mengancam untuk menyiarkannya - jika anda gagal membayar hutang anda. Mereka juga tidak dibenarkan untuk menghubungi anda melalui poskad, yang mana orang lain mungkin tidak dapat dilihat. Di bawah undang-undang, mereka tidak boleh bercakap mengenai hutang anda kepada sesiapa tetapi anda, pasangan anda, atau peguam anda. Walau bagaimanapun, mereka dibenarkan melaporkan hutang anda yang belum dibayar kepada biro kredit.
Caj Anda untuk Hutang Orang Mati. Tidak mungkin untuk mewarisi hutang daripada seseorang yang telah meninggal dunia. Mana-mana wang yang terhutang oleh seseorang selepas kematian keluar dari harta orang itu. Sekiranya tidak ada cukup wang dalam harta pusaka, hutang itu tidak dibayar. Sama ada, saudara-mara tidak bertanggungjawab untuknya.
Terapkan Bayaran Anda kepada Hutang Salah. Kadang-kadang, pemungut hutang yang sama cuba mengumpulkan lebih dari satu hutang daripada anda. Dalam kes ini, jika anda membuat pembayaran, anda dapat mengatakan hutang yang anda bayar. Pemungut hutang tidak dibenarkan meletakkan bayaran anda ke arah hutang yang berbeza. Ia juga tidak boleh memohon bayaran kepada hutang yang anda tidak fikir anda berhutang.
Bayaran Persekutuan yang Menaikkan. Pengumpul hutang boleh menghias upah anda untuk membayar hutang yang tidak dapat anda bayar. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes, mereka tidak dibenarkan untuk menghias pembayaran faedah persekutuan. Ini termasuk Keselamatan Sosial, SSI, faedah veteran, faedah hilang upaya, dan bantuan bencana FEMA.

Penipuan Koleksi Hutang untuk Watch Out For

Biasanya, apabila anda mendapat panggilan daripada pemungut hutang, ia adalah perniagaan yang sah yang cuba untuk mengutip hutang sebenar. Dalam hal ini, anda boleh bergantung pada FDCPA untuk melindungi anda. Jika pemungut hutang tidak mematuhi undang-undang ini, anda boleh mendakwa. Walau bagaimanapun, kadang-kadang orang di hujung talian hanya berpura-pura menjadi pengumpul hutang. Mereka benar-benar menjadi artis yang cuba menipu orang untuk membayar hutang yang mereka tidak berhutang. Inilah cara untuk mencari pengumpul hutang palsu ini, dan bagaimana untuk mengendalikannya.

Cara Menentukan Penipuan Koleksi Hutang

Ia tidak mudah untuk memberitahu pengumpul hutang sebenar dari yang palsu. Kadang kala, penipu ini juga mempunyai beberapa maklumat peribadi anda, seperti nombor akaun bank. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa tanda amaran yang dapat membantu anda melihat pengumpul hutang palsu. Pemanggil boleh menjadi palsu jika:

Mereka cuba mengumpul hutang yang anda tidak dikenali.
Mereka enggan memberikan nombor telefon atau alamat pos mereka.
Mereka meminta anda untuk maklumat kewangan peribadi, seperti kad kredit atau Nombor Keselamatan Sosial.
Mereka menggunakan taktik tekanan tinggi, seperti mengancam untuk membuang anda ke penjara.

Bagaimana Menangani Pengumpul Hutang Palsu

Jika anda tidak pasti pemungut hutang yang anda hadapi adalah legit, inilah cara untuk bertindak balas:

Minta Maklumat Hubungan. Dapatkan nama pemanggil, nama syarikat, alamat surat, dan nombor telefon. Mana-mana pengumpul hutang sebenar dikehendaki oleh undang-undang untuk memberi anda maklumat ini. Jika orang yang anda bicarakan tidak akan memberikannya - semuanya - maka itu mungkin penipuan.
Dapatkannya dalam Penulisan. Tanya pemanggil untuk notis pengesahan. Ini adalah surat yang menggariskan amaun yang anda berhutang, nama pemberi pinjaman, dan hak anda di bawah FDCPA. Mengikut undang-undang, mana-mana pemungut hutang yang sah mesti memberikan notis ini. Beritahu pemanggil yang anda enggan membincangkan hutang itu sehingga anda menerimanya.
Hubungi Cuti. Sebaik sahaja anda menerima alamat pos pemanggil, hantar surat yang mengatakan anda tidak mahu mereka menghubungi anda lagi. Mana-mana pemungut hutang sebenar mesti mematuhi permintaan ini. Jika ini tidak, anda tahu anda berurusan dengan palsu.
Hubungi Pemiutang Anda. Kadang-kadang, hutang yang anda mendapat panggilan adalah nyata - tetapi pengumpul hutang tidak; ia hanyalah seorang penipu yang cuba mengalihkan pembayaran hutang anda dari pemberi pinjaman sebenar. Sekiranya anda mengenali hutang, tetapi anda tidak pasti mengenai pemungut hutang, berhubung dengan peminjam asal. Beritahu mereka mengenai panggilan dan tanya sama ada pemungut hutang yang anda bicarakan adalah apa yang mereka sewa.
Jangan Bayar. Sekiranya anda tidak 100% pasti pemungut hutang yang anda berurusan adalah nyata, jangan buat apa-apa bayaran. Malah membayar hutang palsu sepenuhnya tidak selalu cukup untuk membuat penipu pergi. Kadang-kadang mereka membuat hutang lain untuk cuba mendapatkan lebih banyak wang daripada anda.
Jangan Berikan Maklumat Peribadi. Walaupun anda tidak membayar hutang palsu, ada cara lain untuk pengumpul hutang palsu untuk membuat wang dari anda. Mereka boleh mengepam anda untuk maklumat peribadi - nombor akaun bank, nombor kad kredit, atau Nombor Keselamatan Sosial - dan menggunakannya untuk mencuri identiti anda. Sebagai contoh, mereka boleh mengenakan bayaran kepada kad kredit anda, menulis cek palsu, atau mengeluarkan akaun baru dalam nama anda. Untuk mengelakkan kecurian identiti, jangan berikan maklumat seperti ini kepada mana-mana pemungut hutang - sebenar atau palsu.
Laporkan Panggilan. Sekiranya anda mendapat panggilan daripada penipu, laporkan kepada Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) dan Peguam Negara (AG) anda. Anda boleh mencari pejabat AG anda melalui Persatuan Peguam Negara Kebangsaan.

Cara Melindungi Diri Anda

Walaupun pengumpul hutang yang anda berurusan adalah sah, itu tidak semestinya bermakna mereka bermain dengan peraturan. Anda masih perlu berhati-hati dalam urusan anda dengan mereka. Berikut adalah beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk melindungi diri anda.

1. Dapatkan Semua Fakta

Sebelum anda membuat perbincangan dengan pemungut hutang, minta surat pengesahan. Oleh undang-undang, pengumpul hutang perlu menghantar anda ini, tetapi mereka tidak akan selalu melakukannya melainkan anda mengingatkan mereka. Jangan bersetuju dengan apa-apa sehingga anda melihat surat ini. Lagipun, pengumpul hutang maklumat tentang hutang anda tidak selalu betul. Anda tidak mahu berjanji untuk membayar hutang yang mungkin tidak menjadi milik anda.

2. Hutang Pertikaian Anda Tidak Dibayar

Apabila anda mendapatkan surat itu, periksa untuk melihat apa hutang itu dan sama ada anda mengenalinya. Hutang sering dijual dari satu pembeli kepada yang lain, dan kesilapan boleh dibuat di sepanjang jalan. Pengumpul hutang boleh berakhir cuba untuk mengumpul wang yang telah anda bayar balik atau tidak pernah berhutang di tempat pertama. Sebagai contoh, mereka mungkin datang selepas anda untuk hutang yang dimiliki oleh orang lain dengan nama yang sama.

Sekiranya pemungut hutang meminta wang yang anda tidak berhutang, anda boleh mempertikaikan hutang itu. Hantar kembali surat dalam tempoh 30 hari yang menyatakan bahawa hutang ini bukan milik anda. Jika anda mempunyai sebarang maklumat untuk membuat sandaran tuntutan anda, seperti cek yang dibatalkan yang menunjukkan hutang itu dibayar, sertakan salinan. Hantar surat anda melalui surat yang diperakui, dan minta penerimaan balik. Dengan cara itu, anda boleh membuktikan mereka mendapat surat itu jika mereka tidak menyetujuinya. Simpan salinannya untuk rekod anda juga.

3. Semak Laporan Kredit Anda

Pengumpul hutang boleh melaporkan akaun tertunggak kepada biro kredit. Ini bermakna jika pemungut hutang membuat kesilapan, ia juga boleh berlaku pada laporan kredit anda. Masalahnya juga boleh berfungsi di arah yang lain. Kadang-kadang, pencuri identiti mengambil pinjaman dalam nama anda dan tidak membayarnya.

Apabila ini berlaku, anda adalah orang yang akhirnya mendapat panggilan dari pemungut hutang. Sama ada cara, jika pemungut hutang menghubungi anda tentang hutang yang anda tidak berhutang, periksa laporan kredit anda untuk melihat apakah hutang itu disenaraikan di sana. Jika anda mendapati kesilapan, hubungi biro kredit untuk mempertikaikannya.

4. Bercakap dengan Peguam

Sekiranya anda memberitahu pemungut hutang, hutang bukanlah milik anda, itu tidak selalu menjadi akhir cerita. Mereka boleh menulis kembali dengan bukti bahawa anda berhutang hutang, seperti salinan tagihan dalam nama anda. Mungkin anda sebenarnya tidak menandatangani rang undang-undang itu - tetapi ia tidak selalu mudah untuk membuktikannya.

Sekiranya ini berlaku, dapatkan bantuan daripada seorang peguam. Peguam yang pakar dalam koleksi hutang biasanya akan membiarkan anda berunding dengan mereka secara percuma. Mereka mungkin bersetuju untuk mengambil kes anda untuk apa-apa jika mereka fikir pemungut hutang telah melanggar undang-undang. Sekiranya mereka memenangi kes itu, mereka boleh mengutip yuran daripada plaintif. Jika anda menyewa seorang peguam, beritahu pengumpul hutang yang telah anda lakukan. Oleh undang-undang, sejak itu, mereka mesti berurusan dengan peguam anda, bukan dengan anda. Ini akan menjimatkan kesukaran berurusan dengan panggilan dan surat.

5. Jauhkan Perbualan Ringkas

Kadang-kadang, anda tidak mempunyai pilihan selain berurusan dengan pengumpul hutang sendiri. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu membiarkan mereka membakar panjang lebar. Dalam artikel Bankrate, pendidik pengguna, John Ulzheimer, menasihatkan orang untuk "berkata sesedikit mungkin" ketika berurusan dengan pengumpul hutang. Mereka akan cuba untuk mengetahui tentang kemampuan anda untuk membayar, tetapi anda tidak perlu bermain bersama.

Seorang pakar lain, Geri Detweiler, mengatakan ia juga penting untuk bertenang dan fokus. Pengumpul hutang kadang-kadang cuba menakut-nakutkan anda untuk memberi mereka apa yang mereka mahu. Detweiler menasihati orang yang berurusan dengan pengumpul hutang untuk "menjadi rekod yang rusak." Terus berulang-ulang fakta asas, dan jangan berikan mereka apa-apa lagi.

6. Simpan Rekod

Idea yang baik untuk menyimpan rekod bertulis mengenai semua urusan anda dengan pengumpul hutang. Dengan cara itu, jika pemungut hutang memecahkan undang-undang, anda mempunyai rekod anda sebagai bukti. Simpan semua rekod anda bersama-sama dalam satu fail berlabel tunggal. Dengan cara itu, anda boleh mencari mereka jika anda memerlukannya.

Hantarkan semua surat pengirim menghantar anda, dan salinan maklum balas anda. Juga menyimpan nota bertulis mengenai semua perbualan telefon anda. Untuk setiap panggilan, masukkan nama pemungut hutang, jumlah yang mereka katakan yang anda berutang, tarikh dan masa, dan ringkasan perbualan. Juga, simpan sebarang mel suara yang mereka tinggalkan di telefon anda.

7. Cuba Negosiasi

Apabila pemungut hutang pertama menghubungi anda, mereka mungkin akan cuba membuat anda membayar hutang dengan penuh, di depan. Walau bagaimanapun, jika anda tidak dapat melakukannya, mereka sering bersedia menerima kurang. Ini terutama berlaku untuk pembeli hutang, yang membeli hutang anda untuk wang pada dolar. Mereka tidak perlu mendapatkan semula jumlah untuk membuat keuntungan. Walau bagaimanapun, walaupun pengumpul pihak ketiga sering akan mendapatkan sebahagian daripada wang itu dengan segera daripada mengheret kes itu ke mahkamah.

Dalam artikel Bankrate, Ulzheimer mencadangkan membawa dengan tawaran lowball. Beritahu pemungut hutang anda sanggup membayar 10% hingga 15% daripada apa yang anda berhutang. Mereka mungkin tidak akan menerima tawaran tersebut, tetapi biasanya mereka akan menyelesaikan 30% hingga 50% daripada hutang penuh.

Sebagai alternatif, anda boleh menawarkan tawaran "bayaran untuk penghapusan". Anda bersetuju untuk membayar hutang sepenuhnya, dan pemungut hutang bersetuju untuk menyerang akaun pengumpulan dari laporan kredit anda. Pemungut hutang akan menghubungi biro kredit secara langsung untuk mengalih keluar akaun. Ini boleh menjadi cara yang baik untuk menangani rang undang-undang yang tepat, tetapi hilang atau diabaikan. Biro kredit menyusut amalan ini, dan tidak semua pengumpul hutang sanggup melakukannya. Walau bagaimanapun, tidak ada undang-undang terhadapnya. Sekiranya anda mampu untuk membayar hutang penuh, perjanjian seperti ini boleh memberi rangsangan besar kepada penarafan kredit anda.

8. Berhati-hati Dengan Pembayaran

Sekiranya anda membuat perjanjian dengan pemiutang, pastikan anda mendapat semua butiran secara bertulis. Jangan hantar apa-apa pembayaran sehingga anda mempunyai perjanjian bertulis ini. Ini amat penting dengan perjanjian pembayaran-untuk-penghapusan. Ia juga penting jika pemiutang menjanjikan tidak mengambil tindakan selanjutnya terhadap anda apabila hutang itu dibayar.

Sebaik sahaja anda mempunyai perjanjian secara bertulis, hantar pembayaran anda. Lebih baik menggunakan cek juruwang, bukannya cek peribadi. Dengan cara itu, anda tidak memberikan akses pemungut hutang kepada maklumat akaun bank anda. Anda juga boleh menggunakan perkhidmatan pembayaran bil dalam talian bank anda, jika ia mempunyai satu.

Sekiranya anda bersetuju untuk membayar balik hutang secara ansuran, pemungut hutang mungkin mencadangkan anda membiarkan mereka mengeluarkan wang secara langsung dari akaun bank anda. Ini berbunyi mudah kerana mereka boleh mengumpul setiap pembayaran kerana ia tiba, tanpa usaha daripada anda. Walau bagaimanapun, pakar mengatakan ia adalah idea yang tidak baik. Sekali pemungut hutang mempunyai akses ke akaun anda, tidak ada yang menghentikan mereka dari menyelam dan mengambil jumlah penuh yang anda berhutang.

Satu lagi penggunaan penipu hutang adalah mencadangkan supaya anda menghantar mereka satu siri cek yang sudah selesai. Dengan cara itu, mereka boleh mendeposit setiap satu pada tarikh yang sesuai. Mengikut undang-undang, pemungut hutang tidak dibenarkan mendepositkan cek selepas tarikh pada cek. Tetapi pengumpul hutang tidak selalu bermain dengan peraturan, jadi para ahli mengatakan Anda tidak sepatutnya setuju dengan kesepakatan ini.

Semasa anda membayar hutang, menyimpan rekod pembayaran anda. Apabila anda membuat yang terakhir, dapatkan resit yang mengatakan bahawa hutang itu dibayar sepenuhnya. Dengan cara itu, pemungut tidak boleh kembali beberapa bulan kemudian dan mendakwa bahawa anda berhutang lebih banyak wang untuk faedah atau bayaran lewat.

9. Jangan Abaikan Saman Mahkamah

Sekiranya anda tidak dapat membuat perjanjian dengan pemungut hutang, surat seterusnya yang anda terima dari mereka boleh menjadi saman mahkamah. Apa sahaja yang anda lakukan, jangan bungkusnya di dalam tong sampah - walaupun anda fikir anda telah membuatnya jelas, anda tidak berhutang wang. Benar, terdapat beberapa pengumpul hutang yang tidak bertanggungjawab di luar sana yang akan menghantar saman mahkamah palsu untuk cuba menakutkan anda. Tetapi jika ia adalah urusan sebenar dan anda mengabaikannya, anda melepaskan peluang anda untuk melawan garnishment upah.

Walau bagaimanapun, itu tidak bermakna anda perlu mengambil saman yang mencurigakan dengan nilai muka. Sebaliknya, semak saman untuk memastikan ia asli. Jangan hanya memanggil alamat atau nombor telefon yang diberikan untuk mahkamah pada saman itu sendiri. Jika saman adalah pemalsuan, maklumat itu mungkin palsu. Sebaliknya, tengok maklumat hubungan mahkamah sendiri. Kemudian hubungi atau tulis secara langsung dan tanya jika notis itu tepat. Jika ia benar, berhubung dengan seorang peguam.

10. Cabaran Pengumpul Hutang Yang Memecahkan Undang-Undang

Bila-bila masa anda menghadapi masalah dengan pemungut hutang, anda boleh melaporkannya kepada FTC dan AG negeri anda. Banyak negeri mempunyai undang-undang mereka sendiri mengenai pengumpulan hutang yang berbeza daripada FDCPA. Pejabat AG anda boleh memberitahu anda apa hak anda berada di bawah undang-undang negara. Sekiranya ternyata pemungut hutang telah melanggar undang-undang, anda boleh menyaman mereka di mahkamah sama ada mahkamah mahupun negeri. Anda mempunyai sehingga satu tahun dari masa pelanggaran untuk membawa tuntutan anda.

Sekiranya anda menang, hakim boleh memerintahkan pemungut membayar anda untuk apa-apa kerosakan yang anda alami, seperti gaji yang hilang atau bil perubatan. Anda juga boleh dibayar balik untuk yuran peguam dan kos mahkamah anda. Di samping itu, pemungut mungkin perlu membayar anda sehingga $ 1,000, walaupun anda tidak mengalami sebarang kerosakan.

Sekiranya ternyata ramai orang menjadi mangsa pemungut hutang yang sama, anda boleh bersatu untuk membawa saman aksi kelas. Pemungut hutang boleh dipaksa membayar sehingga $ 500,000, atau 1% dari nilai bersih mereka, yang mana lebih rendah. Walau bagaimanapun, menyaman pengumpul hutang tidak membuat hutang anda hilang. Selagi anda berhutang wang itu, anda masih perlu membayarnya - walaupun pemungut hutang melanggar undang-undang semasa cuba mengumpulkannya.

Firman Akhir

Seperti yang anda lihat, berurusan dengan pengumpul hutang boleh menjadi masalah utama. Sememangnya, lebih buruk jika mereka menggunakan taktik yang teduh. Tetapi walaupun mereka bermain dengan peraturan, mempunyai hutang dalam koleksi adalah tekanan. Ia juga melakukan banyak kerosakan terhadap penarafan kredit anda.

Lebih baik untuk menghentikan hutang daripada pergi ke koleksi di tempat pertama. Sekiranya anda mendapati bahawa anda jatuh di belakang pembayaran, jangan hanya menyeberang jari anda dan berharap pemberi pinjaman membolehkan ia tergelincir. Sebaliknya, hubungi pemiutang sendiri. Tanya jika anda boleh membiayai semula hutang tersebut atau gagal melakukannya, membuat rancangan untuk membayarnya.

Bills juga boleh berakhir dalam koleksi kerana anda tidak tahu anda mempunyai mereka. Ini sering berlaku dengan bil perubatan. Cara terbaik untuk mengelakkan masalah ini adalah untuk menjaga mata anda secara dekat. Buka semua bil segera, dan jika mereka tidak kelihatan betul, hubungi pemiutang untuk penjelasan.

Pernahkah anda berurusan dengan pemungut hutang? Nasihat apa yang akan anda tawarkan kepada orang lain?