Mengekalkan Peruntukan Asas Universal Dalam Kad Kredit

Apakah peruntukan sejagat yang universal?

Ini adalah klausa dalam banyak perjanjian kad kredit yang menyatakan bahawa jika anda lewat pada sebarang pembayaran kredit, syarikat kad kredit berhak untuk meningkatkan kadar faedah anda pada bila-bila masa tanpa notis. Bukan sahaja ia akan menendang jika anda terlambat pada kad kredit yang berbeza, ia juga terpakai jika anda terlambat menggunakan utiliti, gadai janji, atau bayaran pinjaman kereta. Kadar faedah "tetap" sebanyak 9% boleh meningkat kepada 29% dalam satu hari sekiranya kad kredit anda mengandungi peruntukan ini.

Adalah Adil?

Ini adalah pendapat. Di satu pihak, apabila anda menandatangani garis putus-putus untuk menerima kad kredit, anda bersetuju dengan semua terma dan syarat kad tersebut. Sebaliknya, adakah sesiapa yang pernah membaca semua cetakan baik itu? Tambahan pula, ia dilihat sebagai teduh dan oportunistik di pihak syarikat kad kredit. Walaupun, ia tidak masuk akal di pihak syarikat kad kredit. Anda mungkin mempunyai skor kredit yang hebat pada tahun 2005 yang membolehkan anda menerima kadar faedah yang besar, tetapi kini skor kredit anda adalah 100 mata lebih rendah untuk pembayaran lewat. Sekiranya syarikat kad kredit itu berhak untuk mengenakan lebih banyak minat kepada anda kerana anda adalah risiko yang lebih tinggi kepada mereka?

Kongres dan Perundangan

Sejak tahun 2003, Kongres telah cuba meluluskan beberapa bil untuk menghapuskan penggunaan peruntukan kegagalan sejagat dalam istilah kad kredit. Kongres memandangnya sebagai amalan pemberian pinjaman pemangsa. Setakat ini, Citi Bank dan JP Morgan adalah satu-satunya institusi penerbit kad kredit untuk menghapuskan peruntukan kegagalan universal mereka. Senator Amerika Syarikat, Carl Levin, telah memberikan penerbit kad kredit sebagai ultimatum, sama ada mereka membuangnya sendiri, atau Kongres akan melakukannya untuk mereka. Begitu jauh, Bank of America, Discover Card, dan Capital One masih mempertahankan peruntukan.

Terdapat banyak wang yang akan hilang untuk syarikat kad kredit jika mereka kalah dalam pertempuran. Saya bukan penggemar kad kredit kerana banyak sebab, dan ini adalah salah satu daripada mereka. Mereka menyebabkan anda membelanjakan lebih banyak wang, mereka menggoda anda untuk berbelanja apabila anda tidak perlu belanja, dan mereka akan mengambil sebarang sudut untuk membuat lebih banyak wang daripada anda apabila mungkin. Jika syarikat kad kredit pernah mencipta dasar yang memberi manfaat kepada pengguna, saya akan mempertimbangkan menggunakannya. Saya tahu terdapat banyak daripada anda di luar sana yang membuat beberapa ratus dolar setahun dengan membayar segala-galanya pada kad program ganjaran tunai, tetapi hanya mengambil satu langkah yang salah atau satu bencana peribadi untuk membolehkan syarikat kad kredit membuat mereka wang kembali dari anda. Fikirkanlah, dan jangan lepaskan fikiran anda di bahagian komen.