5 Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Selepas Perampasan

Selain tekanan emosi kehilangan rumah anda, rampasan juga merupakan salah satu kecacatan yang paling buruk yang boleh dimiliki pengguna dalam laporan kredit, dan ia boleh tinggal di sana sehingga tujuh tahun. Walau bagaimanapun, jika anda telah diramalkan, anda mungkin dapat membina semula nilai kredit anda, dan dalam beberapa kes, anda dapat melihat skor anda meningkat selepas hanya beberapa bulan.

Bagaimana Perampasan Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Oleh kerana hipotek dianggap sebagai salah satu bentuk kredit paling selamat, skor FICO menimbang mereka lebih banyak daripada jenis kredit lain, dan pembayaran lewat gadai janji menyebabkan kejatuhan yang paling dramatik dalam skor FICO. Dalam kes-kes yang teruk, kenakalan selama 30 hari boleh menyebabkan skor kredit peminjam jatuh lebih daripada 100 mata. Selepas 90 hari, ia boleh jatuh 30 mata lagi, dan apabila penyitaan itu akhirnya dilaporkan kepada agensi kredit, skor itu dapat menjejaskan 30 mata lagi.

Malah pemilik rumah dengan skor FICO yang sempurna melihat bahawa skor slaid melewati "adil" dan ke wilayah "miskin" apabila mereka tidak lagi dapat bersaing dengan pembayaran. Apabila ini berlaku, mendapatkan kredit baru adalah sangat sukar - terutama pinjaman peribadi, kad kredit, dan kad gedung.

Walaupun ia sukar untuk meningkatkan skor anda, ia tidak mustahil, dan ia menjadi lebih mudah dari semasa ke semasa. Beberapa langkah mudah dan perancangan yang teliti selepas perampasan dapat membantu skor yang merayap kembali ke wilayah yang adil, baik, dan akhirnya sangat baik.

Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Anda Post-Foreclosure

1. Simpan Kad Kredit Anda dan Gunakannya

Foreclosing pemilik rumah sering bimbang bahawa lalai gadai janji bermakna mereka kehilangan akses kepada semua kredit. Walaupun ada kemungkinan bahawa sesetengah penerbit kad kredit boleh dan akan menutup kad kredit pada pelanggan apabila mereka mendapati bahawa dia telah gagal dalam pinjaman rumah, itu tidak dapat dielakkan.

Apabila menghadapi rampasan, penting untuk diingati bahawa ini bukan akhir hayat kewangan anda, dan anda masih mempunyai akses kepada kredit - walaupun ia jauh lebih sukar untuk diperoleh dan lebih mahal apabila anda melakukannya, terutama dalam jangka pendek . Oleh itu, garis kredit anda yang sedia ada sangat berharga, jadi simpannya dan teruskan menggunakannya jika anda boleh.

Jika pengeluar kad anda mengancam untuk menutup akaun anda atau menaikkan kadar faedah anda, hubungi mereka dan jelaskan keadaan. Katakanlah bahawa anda telah membayar bil anda dengan tepat pada masanya dan anda terus melakukannya. Berunding untuk memastikan had kredit semasa anda dan kadar faedah semasa anda. Dalam banyak kes, penerbit kredit dengan senang hati akan terus menawarkan kredit anda selagi anda membuat pembayaran anda tepat pada masanya.

2. Mengambil Kelebihan Kad Kredit Terjamin

Banyak bank dan penerbit kad kredit telah masuk ke dalam permainan kad kredit terjamin. Walaupun terdapat banyak persaingan di kalangan penerbit kad yang dijamin, masih terdapat banyak kad yang mengenakan yuran yang sangat tinggi, termasuk yuran permohonan, yuran tahunan, dan juga yuran pengebilan. Oleh itu, adalah penting untuk membeli-belah. Kad kredit bercagar dengan yuran yang rendah boleh menjadi aset yang berharga untuk membina semula kredit.

Hanya tentang sesiapa sahaja, tanpa mengira sejarah kredit, boleh mendapatkan salah satu daripada ini. Ini adalah kerana ahli kad perlu mendeposit sejumlah wang dengan penerbit kad, dan itu menjadi jaminan pada kad kredit. Sebagai contoh, kad kredit bercagar dengan had $ 200 biasanya memerlukan pemegang kad untuk menyimpan $ 200 dalam akaun bank yang dia tidak dapat mengakses sehingga akaun kad kredit ditutup. Dengan cara ini, walaupun pemegang kad mungkir hutang $ 200, pengeluar kad tidak akan kehilangan prinsipalnya.

Walaupun ini adalah cadangan sifar risiko untuk penerbit kad, ia juga boleh memberi manfaat kepada anda. Sejarah pembayaran anda dilaporkan kepada Equifax, Experian, dan Transunion, jadi jika anda menggunakan kad selamat dan membayar hutang anda pada waktunya, anda membina sejarah kredit yang baik yang meningkatkan skor kredit anda.

3. Pertimbangkan Kesatuan Kredit Lokal anda

Bukan sahaja kesatuan kredit menawarkan kadar yang lebih rendah ke atas pinjaman, gadai janji, dan kad kredit, tetapi mereka juga cenderung lebih memaafkan kesilapan yang lalu, dan sering mengambil pemohon berisiko tinggi. Ini kerana kesatuan kredit hanya memberikan kad kredit kepada ahli. Oleh itu, mereka mempunyai pengertian yang lebih baik mengenai aliran tunai dan masa lalu kewangan anda, dan mungkin melihat anda sebagai pemohon risiko yang lebih rendah daripada institusi pinjaman lain yang anda tidak mempunyai sejarah perbankan.

Untuk mengambil kesempatan daripada kesatuan kredit, mula-mula bergabung sebagai ahli dan dapatkan akaun cek dan simpanan. Selepas beberapa bulan, kesatuan kredit mungkin mempertimbangkan pendapatan dan sejarah keluar anda dengan kesatuan lebih daripada yang menganggap skor dan sejarah FICO anda dengan institusi kewangan lain. Anda mungkin akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi kerana anda masih dianggap sebagai pemohon berisiko, tetapi sekurang-kurangnya anda akan mendapat akses ke kredit.

4. Menginap pada Semua Lain-lain Hutang dan Pembayaran Bulanan

Sejak pembayaran lewat adalah perkara pertama yang memberi kesan negatif kepada laporan kredit anda, menjaga pembayaran hutang semasa dan mengekalkan sejarah pembayaran yang positif secara positif pada semua baris kredit adalah penting untuk meningkatkan skor anda. Semakin lama sejarah pembayaran anda, kesannya yang lebih besar terhadap skor kredit anda, dan membayar hutang selama jangka waktu yang cukup lama akhirnya menimbulkan penarafan kredit anda terhadap apa yang terjadi sebelum penyitaan.

Walaupun skor kredit diperbaiki dengan membuat pembayaran tepat pada masa yang panjang, mereka boleh ditingkatkan lagi jika pembayaran dibuat atas pelbagai hutang, seperti pinjaman kereta, kad kredit, dan kredit peribadi. Ia juga penting untuk kekal semasa pada bil utiliti dan kontrak untuk Internet, perkhidmatan telefon bimbit, dan keahlian gim. Walaupun syarikat-syarikat ini tidak melaporkan pembayaran tepat pada masa kepada agensi pelaporan kredit pengguna, mereka buat laporkan pembayaran lewat, yang menyakitkan dengan segera anda.

5. Tunggu untuk Melamar Lagi untuk Hutang

Dengan menjejaki skor kredit anda dan menunggu sehingga ia telah kembali ke tahap yang memuaskan, anda boleh memaksimumkan peluang anda mendapat kelulusan untuk kad kredit baru. Walaupun dengan perampasan masih tercatat pada laporan kredit anda, anda boleh mendapatkan kad kredit jika skor FICO anda cukup tinggi. Walaupun perampasan ini tentu bukan perkara yang baik, pemiutang boleh mengabaikannya jika mereka melihat tanda-tanda lain yang menjanjikan pada laporan kredit. Ini telah menjadi benar terutamanya sejak 2008, apabila penyitaan menjadi agak biasa.

Firman Akhir

Terdapat banyak stigma dan rasa bersalah yang dilampirkan kepada perampasan, tetapi tidak perlu. Berjuta-juta orang telah membuat keputusan yang sukar untuk berjalan jauh dari rumah untuk mengelakkan kehancuran kewangan peribadi. Walaupun perampasan mungkin merasa seperti akhir dunia, anda dapat mengatasi kemunduran. Perancangan yang teliti dapat membantu anda membina semula sejarah kredit anda, selagi anda memahami sistem dan bagaimana anda boleh mendapat manfaat daripadanya.

Adakah anda menghadapi perampasan? Bagaimana anda telah membina semula kredit anda sejak itu?