10 Kredit Skor Mitologi Debunked - Dapatkan Fakta Sebenar

Walaupun sangat penting untuk bertanggungjawab secara kewangan dengan membayar bil-bil anda dan tidak mengakru hutang, juga bijak untuk mempunyai pemahaman penuh tentang skor kredit dan laporan kredit anda, terutama jika anda peminjam sekarang dan berpotensi. Malangnya, terdapat banyak mitos yang mungkin akan menghalang penghakiman anda dan penilaian diri anda.

Mitos Kredit

1. "Saya boleh meningkatkan skor kredit saya dengan menggunakan kad kredit dan kad debit prabayar."

Kad kredit dan kad debit prabayar tidak dilaporkan kepada biro kredit, jadi menggunakannya tidak menjejaskan skor kredit anda sama ada dengan cara. Jika anda tidak dapat memperoleh kad kredit tetapi ingin meningkatkan kredit anda, gunakan kad kredit yang dijamin. Kad kredit yang dijamin memerlukan anda untuk meletakkan cagaran untuk mendapatkan kad, seperti kereta, bot, perhiasan mahal, atau keseluruhan akaun bank. Apabila anda menggunakan kad secara bertanggungjawab, dari masa ke masa, skor kredit anda meningkat, dan kemudian anda boleh memohon untuk kad kredit tradisional yang tidak bercagar.

2. "Setiap kali seseorang menarik laporan kredit saya, ia menurunkan skor kredit saya."

Sama ada skor kredit anda dipengaruhi oleh seseorang yang menarik kredit anda bergantung pada bagaimana mereka menarik laporan kredit anda. Apa yang dikenali sebagai "pertanyaan keras" dapat mengurangkan skor kredit anda; Walau bagaimanapun, jika ia adalah "pertanyaan lembut" maka ia tidak.

Apabila anda memohon pinjaman atau kad kredit, kreditur menarik laporan kredit anda. Inilah pertanyaan yang sukar. Walaupun siasatan keras tidak menjejaskan skor kredit anda, ia biasanya hanya dengan beberapa mata. Di samping itu, apabila anda memohon jenis pinjaman yang serupa (seperti pinjaman kereta) dengan beberapa pemiutang yang berbeza, ini biasanya dianggap sebagai satu pertanyaan jika diselesaikan dalam tempoh 30 hari.

Siasatan yang lembut adalah apabila pemiutang mengkaji hanya sebahagian daripada laporan kredit anda untuk tujuan pendidikan. Secara amnya, siasatan yang lembut adalah sesuatu yang dilakukan oleh syarikat kad kredit sebelum menghantar anda notis pra-kelulusan dalam mel. Apabila anda menarik laporan kredit anda sendiri melalui syarikat seperti Credit Karma, ini juga tidak menjejaskan skor kredit anda.

3. "Hanya beberapa jenis bil belum dibayar yang muncul pada laporan kredit saya dan mempengaruhi kredit saya."

Jenis hutang yang muncul pada laporan kredit anda adalah mengikut budi bicara mutlak kreditur. Jika pemiutang melaporkan hutang yang dibayar dan tidak dibayar kepada biro kredit, maka denda perpustakaan awam yang telah diserahkan kepada agensi pengumpulan hutang boleh muncul pada laporan kredit anda.

Memang benar bahawa pemiutang tertentu diketahui melaporkan semua hutang berbayar dan belum dibayar kepada satu atau lebih biro kredit. Syarikat gadai janji, pengeluar kad kredit, dan juga kompleks pangsapuri adalah beberapa jenis kreditur biasa yang melaporkan keadaan akaun anda kepada biro kredit. Sekiranya anda tidak pasti sama ada pemiutang atau pemegang akaun melaporkan kepada biro kredit, sila buat siasatan.

4. "Gaji, sokongan anak, tunjangan, dan pendapatan lain memberi kesan kepada skor kredit saya."

Pendapatan, sama ada individu atau isi rumah, tidak digunakan untuk mengira skor kredit anda. Walaupun biro kredit tidak menerbitkan formula tepat yang digunakan dalam pengiraan skor kredit, FICO melaporkan pengiraan umum: Akaun sejarah pembayaran untuk 35% daripada skor, baki akaun membentuk 30%, sejarah kredit adalah 15%, pelbagai bentuk kredit anda mempunyai akaun sebanyak 10%, dan aplikasi kredit baru membentuk 10%.

Anda boleh membuat banyak wang, tetapi itu tidak bermakna anda mempunyai kredit yang baik. Kredit yang baik dibina dengan membayar bil anda tepat pada masanya dan menguruskan akaun kewangan anda secara berhemah.

5. "Oleh kerana saya tidak mempunyai kad kredit atau hutang kad kredit, saya mempunyai skor kredit yang baik."

Tidak mempunyai kad kredit tidak memastikan bahawa anda mempunyai skor kredit yang tinggi. Sebaliknya, mempunyai kad kredit dan mengurusnya dengan betul memainkan peranan besar dalam mengira skor kredit anda. Adalah penting untuk membangunkan sejarah kredit, yang termasuk mewujudkan akaun kredit dan membayar hutang.

Pemiutang dan peminjam ingin melihat bahawa anda mempunyai dan boleh menguruskan kad kredit. Apabila pemiutang atau pemberi pinjaman melihat bahawa anda tidak mempunyai kad kredit, kemungkinan besar anda akan melihat risiko sebagai risiko yang lebih tinggi daripada mereka yang mempunyai kad kredit. Adalah bijak untuk mempunyai sekurang-kurangnya satu kad kredit sebagai sebahagian daripada strategi pengurusan kewangan keseluruhan anda.

6. "Penutupan kad kredit dan akaun kredit lain meningkatkan skor kredit saya."

Menutup kad kredit dan akaun kredit yang anda tidak gunakan tidak meningkatkan skor kredit anda. Malah, menutup akaun ini boleh penurunan skor kredit anda, kerana ini mengurangkan jumlah kredit yang tersedia kepada anda.

Konsep yang bermain di sini adalah penggunaan kredit, yang merupakan jumlah kredit yang anda gunakan berbanding dengan jumlah kredit yang anda ada untuk anda. Pemiutang lebih berminat dengan seberapa baik anda menguruskan akaun kredit anda, jadi mereka mahu melihat anda mempunyai banyak kredit yang ada, tetapi menggunakan sedikit daripada itu.

Jika anda mesti menutup akaun, tutup yang lebih baru, dan bukannya akaun jangka panjang. Panjang hubungan anda dengan kreditur memberi kesan positif kepada skor kredit anda. Anda juga boleh menutup akaun dengan garis kredit yang lebih rendah ke atas mereka yang mempunyai kredit yang tinggi.

7. "Akaun aset, seperti cek, simpanan, dan akaun pelaburan, menjejaskan skor kredit saya."

Pendapatan, akaun cek, akaun simpanan, dan akaun pelaburan tidak dilaporkan kepada biro kredit. Oleh itu, mereka tidak menjejaskan skor kredit anda.

8. "Hanya satu skor kredit wujud."

Banyak skor kredit wujud. Beacon dan FICO adalah dua kreditur kredit yang paling popular digunakan. Setiap pemiutang atau peminjam memilih skor kredit yang mereka lihat untuk membuat keputusan kredit. Satu laporan boleh mengandungi skor kredit berganda, dan setiap skor boleh berbeza-beza antara satu sama lain. Apabila anda memohon untuk pinjaman atau akaun kredit, tanya pemiutang atau pemberi pinjaman yang mendapat markah kredit.

9. "Anda hanya perlu menyemak laporan kredit anda jika anda tahu anda mempunyai masalah kredit atau tidak membayar bil anda tepat pada waktunya."

Setiap orang perlu menyemak laporan kredit mereka sekurang-kurangnya sekali setahun, kerana tidak lazim item muncul di laporan kredit anda yang salah. Satu-satunya cara untuk mengetahui kesilapan-kesilapan ini adalah memantau setiap tiga laporan kredit anda. Pengguna berhak mendapat salinan percuma setiap tiga laporan kredit sekali setiap 12 bulan, jadi gunakan hak anda untuk memastikan laporan kredit anda adalah gambaran yang betul dari sejarah kredit anda.

10. "Membayar hutang negatif membuangnya dari laporan kredit saya."

Laporan kredit anda mencerminkan sejarah kredit anda, termasuk positif dan akaun negatif. Ini bermakna pembayaran lewat, akaun pengumpulan, pelepasan, dan kebankrapan boleh kekal pada laporan kredit anda selama 7 hingga 10 tahun.

Firman Akhir

Adalah sukar untuk memahami sepenuhnya nilai kredit dan laporan kredit anda, tetapi memahami mitos yang mengelilingi mereka dapat membersihkan sejumlah besar misteri. Skor kredit yang hebat boleh membuat perbezaan antara kelulusan dan penafian pelbagai jenis pinjaman dan akaun kredit, dan juga boleh bermakna kadar faedah yang lebih baik, prospek pekerjaan, dan kadar insurans kenderaan.

Pernahkah anda menyemak laporan kredit anda dalam tempoh 12 bulan yang lalu?