10 Biases Kognitif dalam Otak Anda Itu Adakah Anda Menelan Uang

Tetapi sebenarnya, kadangkala kita membeli dengan alasan yang tidak ada kaitan dengan produk itu. Otak kita boleh menipu kita untuk membuat pilihan yang kelihatan logik, tetapi tidak berdiri untuk menutup pemeriksaan. Perangkap mental ini dipanggil "kecenderungan kognitif."

Kecenderungan kognitif boleh menjejaskan anda dengan ketara jika anda membiarkannya. Mujurlah, dengan mempelajari bagaimana bias ini berfungsi, anda boleh meletakkan otak anda untuk menjaga mereka. Berikut adalah sepuluh daripada kecenderungan yang paling biasa, dan bagaimana melindungi diri anda daripada mereka.

1. Bias Penandaan

Untuk menunjukkan bagaimana kecenderungan ini berfungsi, mari kita bermain permainan meneka. Adakah anda berfikir bahawa pokok tertinggi di dunia lebih tinggi atau lebih pendek daripada 1,000 kaki? Sama ada cara, sejauh mana anda berfikir pokok itu secara menyeluruh?

Kecuali anda sudah tahu banyak tentang pokok, anda mungkin dapat meneka bahawa pokok tertinggi di dunia berada di tempat yang hampir 1,000 kaki. Mungkin anda fikir ia lebih tinggi atau lebih pendek - katakan, 1,500 kaki, atau hanya 500 kaki - tetapi sama ada cara, tekaan anda dipengaruhi oleh nombor pertama yang anda lihat.

Ini adalah satu contoh yang berat sebelah - bergantung terlalu banyak pada sekeping maklumat pertama yang anda dapatkan. Oleh kerana angka "1,000 kaki" adalah semua yang anda perlu meneruskan, nombor itu menjadi "jangkar" anda, dan tekaan anda tentang ketinggian pokok itu diikat olehnya. Tanpa nombor 1,000 untuk membimbing anda, tekaan anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah. (Sekiranya anda ingin tahu, jawapan sebenar adalah 379 kaki.)

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Bias berlabuh kos anda wang apabila ia membawa anda untuk menilai harga item berdasarkan harga pertama yang anda lihat. Sebagai contoh, katakan anda membeli-belah untuk komputer tablet. Anda menyemak brosur jualan untuk gedung beli-belah tempatan dan melihat satu model ditandakan dari $ 500 hingga hanya $ 150.

Itu terdengar seperti harga yang luar biasa, tetapi hanya kerana anda membandingkannya dengan harga $ 500 jangkar. Jika anda berbelanja di sekitar untuk tablet yang sama dan mendapati bahawa kos paling $ 150 atau kurang, ia tidak akan kelihatan seperti murah. Sebenarnya, banyak kedai menaikkan harga "tetap" mereka sebelum Kesyukuran untuk membuat jualan Black Friday mereka kelihatan lebih menarik.

Penjual tahu semua tentang kecenderungan ini, dan mereka menggunakannya untuk kelebihan mereka. Contohnya, sesetengah ejen hartanah memastikan rumah pertama yang mereka tunjukkan kepada pembeli baru adalah terlalu mahal. Berbanding dengan itu, setiap rumah lain di pasaran akan kelihatan seperti banyak.

Anchoring juga boleh menyakiti anda apabila anda berunding gaji anda. Semasa wawancara kerja, jika anda ditawarkan gaji awal $ 25,000, anda mungkin akan teragak-agak untuk meminta $ 50,000, walaupun itulah yang anda fikir anda bernilai. Anda boleh menjatuhkan harga permintaan anda kepada $ 35,000 kerana anda tidak mahu terdengar tidak munasabah.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Cara terbaik untuk mengatasi kecenderungan berlarutan ialah melakukan lebih banyak penyelidikan. Dengan cara itu, anda boleh menggantikan nombor awal "jangkar" dengan nombor lain yang lebih masuk akal.

Sebagai contoh, jika anda ingin membeli rumah, periksa "comps" - harga rumah yang setanding telah dijual. Ini akan memberitahu anda apa yang benar-benar harga yang berpatutan untuk membayar rumah yang anda mahukan.

Begitu juga, sebelum wawancara kerja, lakukan penyelidikan mengenai gaji awal biasa. Dengan cara itu, apabila bos menamakan nombor, anda akan tahu sama ada ia adalah tawaran yang adil. Lebih baik lagi, giliran berlabuh untuk kelebihan anda dengan menjadi yang pertama menamakan gaji. Kemudian bos perlu menyesuaikan diri dengan jangkaan anda, bukan sebaliknya.

2. Kesan Bandwagon

Anda mungkin pernah mendengar ungkapan "melompat di kereta muzik." Ia bermakna berjalan bersama dengan orang ramai dan bukan membuat keputusan sendiri. Sebagai contoh, apabila fesyen berubah, dan tiba-tiba semua orang memakai jins yang ketat dan bukannya seluar panjang, itulah kesannya.

Untuk tahap tertentu, semua orang melakukan ini. Sebagai contoh, jika anda seorang lelaki, anda mungkin memakai seluar bukan skirt, kerana itulah yang kebanyakan lelaki lakukan. Jika anda memilih untuk memakai skirt, anda akan membuat diri anda berdiri dengan tujuan. Adalah normal untuk taraf sosial mempengaruhi cara kita berpakaian, bercakap, dan bertindak.

Tetapi kadang kala, kita mengikuti orang ramai walaupun kita tidak perlu. Kami sering memilih jenama yang kami beli, muzik yang kami dengar, atau bahkan calon kami mengundi kerana orang lain melakukan perkara yang sama. Pilihan ini tidak diperlukan, dan dalam sesetengah keadaan, mereka boleh berbahaya.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Kesan muzik boleh membawa anda membeli produk yang bukan nilai terbaik semata-mata kerana mereka popular. Telefon bimbit adalah contoh yang baik. Jika semua orang yang anda tahu memiliki iPhone terkini, anda mungkin mengandaikan bahawa anda juga memerlukannya.

Tetapi mungkin telefon yang berbeza akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk anda. Mungkin anda tidak memerlukan telefon pintar sama sekali. Anda hanya boleh mengandaikan anda memerlukannya kerana anda melihat orang lain membawa mereka. Sekiranya anda tidak mendapat nilai sebenar kerana mempunyai akses berterusan ke Facebook dan sebut harga saham, pelan telefon bimbit $ 90-bulan hanya membazir wang.

Kesan muzik juga boleh memikat anda ke keputusan wang yang tidak bijak. Sebagai contoh, anda boleh mengambil pinjaman kereta baru kerana "itu hanya apa yang orang lakukan." Anda boleh menyimpan banyak wang dengan menunggu untuk membeli kereta dengan wang tunai atau membeli kereta terpakai yang anda mampu sekarang. Tetapi kerana kesan muzik, idea-idea tersebut mungkin tidak begitu jelas.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Bersama-sama dengan orang ramai tidak selalu perkara yang salah untuk dilakukan. Kesilapan sebenar melakukannya tanpa berfikir. Mungkin kereta baru atau iPhone mewah ini benar-benar pilihan yang tepat untuk anda. Tetapi anda tidak boleh tahu melainkan anda berfikir melalui diri anda sendiri.

Sebelum membuat sebarang keputusan kewangan, lakukan penyelidikan anda. Ini berlaku untuk kedua-dua pilihan kecil, seperti membeli sepasang kasut, dan yang besar, seperti melabur simpanan persaraan anda. Lihatlah semua pilihan, lakukan matematik, dan tentukan pilihan terbaik untuk anda - bukan hanya apa yang dilakukan oleh orang lain.

3. Pilihan Bias Sokongan

Tidak ada yang begitu mengecewakan sebagai penyesalan pembeli. Rasanya mengerikan untuk melihat sesuatu yang baru dibeli dan menyedari ia adalah satu pembaziran wang yang lengkap. Sebenarnya, kita sangat benci perasaan ini sehingga kadang-kadang kita pergi untuk meyakinkan diri kita bahawa ia bukan satu pembaziran sama sekali. Kami datang dengan segala macam hujah yang kami benar-benar memerlukannya, dan ia benar-benar bernilai wang.

Hujah semacam ini dipanggil pilihan sokongan yang berat sebelah. Ia juga terpakai kepada keputusan lain, bukan hanya pembelian. Sebagai contoh, jika anda mengundi calon, anda lebih cenderung untuk mempertahankan tindakan orang itu di pejabat. Biarkan diri anda melihat bahawa orang yang melakukan pekerjaan yang mengerikan akan memaksa anda untuk mengakui bahawa anda membuat pilihan yang tidak baik.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Masalahnya ialah, apabila anda mempertahankan keputusan pembelian yang buruk, anda mungkin akan membuat keputusan yang sama sekali lagi. Untuk kembali kepada contoh terdahulu kami, katakan anda baru membeli iPhone baru. Untuk membuat diri anda merasa senang dengan pembelian ini, anda memberi tumpuan kepada semua perkara yang anda suka tentang telefon baru dan mengabaikan kelemahannya. Apabila rakan lain menunjukkan kepada anda telefon Android mereka, anda melihat semua kesalahan alat ini dan bukannya manfaat mereka.

Pada masa anda bersedia untuk menggantikan telefon, anda benar-benar meyakinkan diri sendiri bahawa iPhone adalah yang terbaik. Anda hanya menaik taraf yang baru secara automatik, tanpa perlu bersusah payah untuk berbelanja. Mungkin terdapat telefon lain di luar sana yang lebih baik dan lebih murah, tetapi anda tidak akan menganggapnya.

Biasalah ini boleh menjejaskan pilihan kewangan lain juga. Misalnya, anda telah memutuskan bahawa anda ingin membeli rumah. Malangnya, ia adalah pasaran penjual sekarang, dan kebanyakan rumah adalah jauh dari anggaran anda. Anda mungkin lebih baik menyewa sementara dan menunggu harga jatuh.

Tetapi anda tidak mahu mendengar idea ini. Anda telah memutuskan untuk membeli, jadi anda berhujah bahawa penyewaan hanya membuang wang. Anda membeli sebuah rumah yang anda tidak mampu, tepat sebelum pasaran akhirnya terhempas. Sekarang anda terjebak dengan hipotek bawah laut dan pembayaran yang anda tidak dapat bertemu.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Salah satu cara untuk mendapatkan kecenderungan ini adalah untuk merawat setiap keputusan sebagai jenama yang baru. Jangan cuba untuk mewajarkan pilihan yang anda buat kali terakhir. Sebaliknya, tumpu untuk membuat yang terbaik sekarang.

Sebagai contoh, apabila tiba masanya untuk membeli telefon baru, mula sepenuhnya dari awal, seolah-olah anda tidak pernah memilikinya sebelum ini. Lihat ulasan bebas yang boleh memberi anda fakta tentang telefon mana yang mempunyai ciri terbaik untuk harga terbaik.

Juga, ingat bahawa sering ada masa untuk membalikkan keputusan yang buruk. Sebagai contoh, keputusan membeli rumah tidaklah muktamad sehingga anda telah menandatangani kertas. Jadi, jika anda melihat maklumat baru yang menunjukkan bahawa anda lebih baik menunggu beberapa tahun, perhatikannya. Tidak ada rasa malu dalam mengubah fikiran anda, terutamanya apabila ia dapat menyelamatkan anda beribu-ribu dolar.

4. Pengesahan Bias

Hari-hari ini, ramai orang suka mendapatkan berita mereka dari media sosial. Mereka sering menyediakan suapan untuk menyampaikan cerita dari laman kegemaran mereka - yang paling mencerminkan pandangan mereka.

Masalahnya ialah bahawa satu-satunya berita berita yang mereka dengar adalah mereka yang sepatutnya bersetuju. Oleh kerana semua yang mereka dengar "dalam berita" menyokong pandangan mereka, mereka mendapat idea bahawa semua fakta berada di pihak mereka. Lama-kelamaan, mereka semakin berakar di sudut pandangan mereka kerana mereka tidak pernah mendengar cerita lain.

Ini adalah satu bentuk pengesahan bias - kecenderungan untuk melihat hanya fakta yang menyokong pandangan kita. Orang yang berpegang teguh pada mana-mana subjek, dari pemanasan global ke diet paleo, berisiko menghalang sebarang fakta yang menentang pandangan tersebut. Oleh itu, mereka boleh terlepas maklumat berharga.

Bias ini kerap bekerja bersamaan dengan kecenderungan sokongan pilihan. Apabila kami mahu mempercayai kami telah membuat pilihan yang betul, kami mencari maklumat yang menyokong pilihan tersebut.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Apabila anda perlu membuat keputusan mengenai wang, masuk akal untuk menyelidikinya dengan teliti. Dengan meneroka subjek dari setiap sudut, anda mempelajari apa yang anda perlukan untuk memilih dengan bijak. Malangnya, pengesahan bias menjadikannya lebih sukar untuk dilakukan.

Misalnya, anda ingin memulakan perniagaan kecil. Anda keluar mencari maklumat untuk mengetahui sama ada ini adalah langkah bijak. Tetapi sejak apa yang ingin anda dengar ialah anda harus melakukannya, anda mencari "alasan untuk memulakan perniagaan" daripada "kebaikan dan keburukan memulakan perniagaan." Anda akhirnya melihat banyak artikel yang memberitahu anda tentang manfaat bekerja untuk diri sendiri, tetapi tidak ada risiko.

Ini menyakitkan anda dalam dua cara. Pertama, anda lebih cenderung untuk mengambil risiko walaupun anda tidak berada dalam kedudukan yang baik untuk melakukannya. Dan kedua, anda kurang bersedia. Oleh kerana anda tidak membaca apa-apa tentang kelemahan menjalankan perniagaan, anda tidak akan tahu bagaimana merancang untuk mengelakkannya.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Penyembuhan terbaik untuk kecenderungan pengesahan adalah untuk membuka diri kepada lebih banyak maklumat. Buat satu titik mencari maklumat yang bertentangan dengan pandangan anda.

Malah, cari hujah-hujah yang paling kuat yang boleh anda temui terhadap pandangan yang anda pegang. Kemudian keseimbangan hujah-hujah terhadap apa yang sudah anda ketahui, dan lihat bahagian mana yang lebih kuat. Sekiranya pandangan anda tentang wang (atau apa-apa lagi) tidak dapat menimbulkan pengawasan semacam ini, mereka tidak layak dipegang.

5. Kesan Framing

Masa untuk kuiz pop yang lain. Bagaimana perasaan anda tentang kedua-dua kenyataan ini?

1. Orang harus dibenarkan bercakap secara terbuka terhadap demokrasi.
2. Undang-undang harus melarang orang untuk bercakap secara terbuka terhadap demokrasi.

Secara logiknya, pernyataan pertama hanya bertentangan dengan yang kedua. Jika anda bersetuju dengan satu, anda sepatutnya tidak bersetuju dengan yang lain.

Tetapi dalam eksperimen yang diterangkan dalam buku 1993 "The Psychology of Judgment and Decision Making" oleh Scott Plous, orang-orang bertindak balas secara berbeza dengan kedua-dua kenyataan tersebut. Lebih 60% tidak bersetuju dengan yang pertama, tetapi hanya 46% bersetuju dengan yang kedua. Dalam erti kata lain, orang menanggapi idea yang sama dengan cara yang berbeza berdasarkan bagaimana ia dibentangkan. Kecenderungan ini dikenali sebagai kesan pembingkaian.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Untuk melihat bagaimana kesan kerangka boleh membentuk keputusan wang anda, katakan anda pergi ke kedai untuk membeli sofa yang berharga $ 1,000 dan lampu yang berharga $ 40. Semasa berada di sana, anda mengetahui bahawa kedai lain mempunyai lampu yang sama dijual pada harga hanya $ 30. Walau bagaimanapun, anda perlu memandu 10 minit untuk sampai ke sana.

Jika anda seperti kebanyakan orang, anda akan mengatakan ia bernilai 10 minit memandu untuk menyelamatkan $ 10 pada lampu. Lagipun, itu 25% daripada kosnya. Anda tidak suka membayar lebih banyak lampu itu.

Tetapi sekarang katakan itu sofa yang dijual. Dengan memandu ke kedai lain, anda boleh mendapatkannya dengan harga $ 990 berbanding $ 1,000. Bagi kebanyakan orang, nampaknya tidak sepatutnya membuat perjalanan untuk simpanan kecil itu. Lagipun, ia hanya 1% daripada jumlah kos.

Perkara itu, jumlah yang anda simpan adalah sama dengan cara yang sama. Harga asal tidak penting; satu-satunya soalan adalah sama ada ia bernilai memandu 10 minit untuk menyelamatkan $ 10. Tetapi apabila $ 10 itu merupakan peratusan harga yang besar, ia kelihatan seperti penjimatan yang lebih besar daripada yang sebenarnya. Otak anda menipu anda ke dalam pemikiran ia bernilai memandu dalam satu kes dan tidak di pihak yang lain.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Ini tidak bermakna anda sepatutnya atau tidak boleh memandu 10 minit untuk simpanan $ 10. Itu bergantung kepada banyak perkara, seperti bagaimana sibuk anda dan berapa banyak kos gas. Tetapi itu adalah satu keputusan yang perlu anda buat dengan melihat secara objektif pada kebaikan dan keburukan. Nombor lain, seperti harga permulaan kedua-dua item, hanyalah gangguan.

Untuk mengalahkan kesan rangka, bawa bingkai tersebut. Dalam kes ini, itulah harga asal dua item yang anda beli. Tetapkan perkara-perkara yang diketepikan dan tanyakan kepada diri sendiri: Adakah ia bernilai memandu 10 minit untuk menyelamatkan $ 10? Ini akan memberi anda jawapan yang berfungsi untuk anda, tidak kira apa yang anda beli.

6. Kesan burung unta

Burung unta membuat sarang telurnya di tanah, dan setiap selalunya mereka memegang kepala mereka untuk menghidupkan telur. Ini telah membawa kepada mitos bahawa burung-burung ini mengebumikan kepala mereka di dalam pasir apabila mereka merasakan ancaman. Idea ini adalah daripada menghadapi ancaman, mereka mengabaikannya dan berharap ia akan hilang.

Burung unta tidak benar-benar bertindak seperti ini, tetapi manusia sering kali melakukan. Apabila kita mendengar berita buruk, kita menyekatnya, seolah-olah mengabaikan masalah itu akan hilang.

Penangguhan adalah satu contoh biasa. Katakan anda mempunyai tarikh akhir yang besar yang akan datang di tempat kerja, dan anda masih banyak yang perlu dilakukan pada projek ini. Walaupun ada cara untuk menghentikan penangguhan, anda tidak mahu memikirkan betapa kerasnya projek itu, jadi anda mengalihkan perhatian anda dengan perkara lain, seperti e-mel atau merapikan meja anda.

Ini tidak membuat tarikh akhir pergi, tentu saja. Malah, semakin lama anda berurusan dengan projek, semakin sukar untuk menyelesaikannya tepat pada masanya. Mengabaikan masalah menjadikannya lebih buruk dan bukannya lebih baik.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Mudah untuk mengebumikan kepala anda sebagai tindak balas kepada masalah kewangan. Sebagai contoh, jika anda terpaksa mencari cara untuk mengurangkan hutang kad kredit anda, melihat bil-bil yang besar itu sukar. Rasanya lebih mudah untuk melepaskan bil terus ke dalam tong tanpa membukanya.

Sudah tentu, melakukan ini hanya menjadikan masalah lebih teruk. Untuk setiap rang undang-undang yang anda tanamkan tanpa membayar, anda menumpukan minat tambahan dan yuran lewat di atas baki yang anda sudah berhutang. Juga, syarikat kad kredit boleh menaikkan kadar faedah anda, meningkatkan baki lebih tinggi.

Selepas beberapa bulan, anda akan mula mendapat panggilan kerap dari bank, menambah tekanan anda. Cepat atau lambat, kredit anda akan dipotong sepenuhnya, dan anda masih berhutang baki yang besar.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Mengatasi kesan burung unta tidak mudah. Apabila keadaan kewangan anda kelihatan muram, lebih mudah untuk mengabaikannya daripada menghadapi fakta-fakta - walaupun anda tahu, jauh, ia hanya akan membuat masalah lebih buruk dalam jangka masa panjang.

Bagi ramai orang, satu perkara yang membantu adalah bekerjasama dengan orang lain yang berada di dalam bot yang sama. Kumpulan sokongan seperti Debtors Anonymous boleh membantu mereka mengenali ketagihan membeli-belah mereka sebagai masalah yang perlu mereka hadapi.

Sebaik sahaja mereka mengenali masalah itu, mereka boleh mula mengambil langkah untuk menaklukkannya. Mereka boleh menghubungi syarikat kad kredit, mengakui mereka berada dalam kesusahan, dan menetapkan pelan pembayaran untuk membayar baki tersebut. Menghadapi masalah yang sukar dengan cara ini adalah menyakitkan, tetapi ia satu-satunya cara untuk membuat sesuatu yang lebih baik dalam jangka panjang.

7. Ketenangan

Katakan anda bermain permainan duit syiling yang mudah. Jika duit syiling itu muncul kepala, anda menang; jika ia ekor, awak kalah. Anda boleh menentukan berapa banyak wang untuk bertaruh pada setiap melambung duit syiling.

Oleh kerana anda tahu peluang anda menang hanya 50-50, anda mungkin tidak akan bertaruh sangat tinggi. Tetapi sekarang andaikan tiba-tiba memukul "coretan," melambung kepala enam atau tujuh kali berturut-turut. Keberhasilan jangka panjang ini boleh memikat anda ke lebih banyak pertaruhan. Melihat kepala banyak kali boleh membuat anda berasa lebih yakin bahawa ia akan terus berlaku - walaupun di kepala anda, anda tahu peluangnya tidak berubah.

Jika orang boleh terlalu yakin tentang sesuatu yang mudah seperti mengecat duit syiling rawak, masalahnya lebih teruk lagi dalam permainan yang melibatkan kemahiran. Sebagai contoh, apabila pemain bola keranjang membuat tembakan yang rumit, mereka lebih cenderung untuk mengandaikan mereka mempunyai "tangan panas" - iaitu, mereka berada dalam coretan dan tidak dapat melepaskan bakul. Ini membawa mereka untuk mencuba tembakan yang lebih berisiko, yang mana mereka lebih cenderung untuk terlepas.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Sekiranya sombong boleh mencederakan skor anda dalam bola keranjang, mudah untuk melihat sejauh mana kerosakan yang dapat dilakukan dalam bidang pelaburan. Sebagai contoh, jika anda meletakkan wang ke dalam stok dan ia mengambil alih seperti roket, tiba-tiba anda berfikir anda adalah seorang genius yang memilih saham. Anda mengabaikan pelaburan yang masuk akal, selamat seperti dana indeks dan sebaliknya mula membeli saham individu, mempercayai kemahiran membayangkan anda untuk mencari yang betul.

Tetapi pakar yang terlatih tidak dapat mengenal pasti saham terbaik sepanjang masa, dan amatur pasti tidak boleh. Cepat atau lambat, anda boleh yakin bahawa salah satu pelaburan berisiko tinggi anda akan menjadi tangki. Sekiranya terlalu percaya diri anda membawa anda untuk meletakkan semua simpanan anda ke dalam stok yang "panas" itu, anda tidak akan dapat apa-apa.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Steven Dubner, salah seorang pengarang buku ekonomi terkenal "Freakonomics," berkata perkara yang paling penting untuk pelabur lakukan adalah "mengakui apa yang anda tidak tahu." Dia mengatakan ramai orang kaya menganggap bahawa jika mereka cukup pintar untuk membuat banyak wang, mereka juga mesti cukup pintar untuk melaburnya.

Tetapi menjadi pakar dalam satu bidang tidak membuat anda seorang pakar yang lain. Ia lebih masuk akal untuk mengupah ahli yang sebenar untuk menguruskan wang anda supaya anda boleh memberi tumpuan kepada melakukan apa yang anda boleh lakukan dengan baik.

Ini adalah benar bukan hanya untuk melabur, tetapi untuk setiap jenis keputusan mengenai wang anda. Sama ada anda membeli set TV atau memilih pelan insurans, ia sentiasa membayar untuk mencari panduan pakar, walaupun anda tidak fikir anda memerlukannya. Berunding beberapa artikel boleh mengajar anda perkara tentang subjek yang anda tidak tahu sebelum ini. Dengan bantuan pakar, anda boleh membuat pilihan yang benar-benar yakin.

8. Status Quo Bias

Manusia adalah makhluk kebiasaan. Kita cenderung berpegang pada apa yang kita tahu, walaupun terdapat pilihan yang lebih baru dan lebih baik di sana. Kami melihat apa-apa perubahan - pekerjaan yang berbeza, rumah yang berbeza, walaupun sepasang jins yang berbeza - sebagai kerugian, dan kami menentangnya selama kami dapat.

Kadang-kala, walaupun kita tidak berpuas hati dengan sebahagian daripada kehidupan kita, kita terus berpegang kepadanya. Misalnya, anda sudah pergi ke doktor gigi yang sama selama beberapa tahun. Akhir-akhir ini, anda telah mula menghadapi masalah dengan gigi anda - masalah yang anda fikir tidak akan teruk jika doktor gigi telah menangkapnya terlebih dahulu.

Tetapi apabila anda berfikir tentang menukar doktor gigi, anda membuat keputusan itu tidak sepatutnya mengganggu. Lagipun, alasan anda, anda tidak dapat mengetahui sama ada masalah anda benar-benar kesalahan doktor gigi. Selain itu, tidak ada cara untuk memastikan doktor gigi lain akan lebih baik. Tetapi sebab sebenar ialah anda tidak mahu melepaskan doktor gigi yang anda tahu, walaupun anda tidak menyukainya.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Melekat pada status quo boleh mahal. Berikut adalah beberapa contoh:

• Anda berpegang dengan produk jenama-nama yang telah anda gunakan selama bertahun-tahun, walaupun jenama label peribadi akan lebih murah dan sama baiknya.
• Anda menyimpan pelan telefon bimbit yang mahal untuk anda, bukannya beralih kepada pelan telefon bimbit yang lebih murah untuk kurang daripada separuh harga.
• Anda berpegang kepada langganan kabel mahal yang hampir tidak pernah digunakan, dan bukan bertukar kepada perkhidmatan streaming yang lebih murah.
• Anda menyimpan pelaburan yang sama dalam 401k yang anda miliki semasa anda mula-mula menubuhkan pelan itu, walaupun situasi kewangan anda telah berubah.
• Anda meninggalkan wang yang duduk di dalam akaun simpanan yang diperolehi tanpa faedah, bukannya memulakan pelaburan dalam stok.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Perubahan boleh menakutkan. Walau bagaimanapun, ia biasanya lebih mudah jika anda mula kecil. Contohnya, jika anda mahu mula menggunakan lebih banyak jenama kedai, jangan ubah semua produk yang anda beli sekaligus. Sebaliknya, beralih hanya satu produk ke jenama kedai, dan sebaik sahaja anda terbiasa dengan itu, cuba yang lain.

Satu lagi cara untuk mengatasi kesan status quo adalah untuk memikirkan apa yang akan anda lakukan jika anda terpaksa membuat pilihan bermula dari awal. Layari semua pilihan, termasuk yang ada sekarang. Tanyakan kepada diri sendiri siapa yang paling anda sukai. Sekiranya bukan, anda sudah tahu, sudah tiba masanya untuk membuat perubahan.

9. Kejatuhan Kos-Sunk

Katakan anda memutuskan untuk mengambil tenis sebagai hobi, jadi anda membeli raket dan mula mengambil pelajaran. Selepas enam bulan amalan, anda tidak mendapat lebih baik, dan anda benar-benar tidak menikmatinya. Tetapi anda tidak boleh menyerah kerana itu bermakna semua jam yang anda belanjakan akan menjadi sia-sia. Oleh itu, anda terus bergelut melalui pelajaran selepas pelajaran, membencinya lebih dan lebih.

Dalam kisah ini, anda telah menjadi korban kepada kejatuhan kos yang tenggelam, yang juga dikenali sebagai "membuang wang yang baik selepas buruk." Ini bermakna anda telah membelanjakan wang - atau dalam kes ini, masa - mengenai sesuatu yang ternyata menjadi pelaburan yang buruk. Pilihan pintar adalah untuk mundur dan mengurangkan kerugian anda, tetapi itu bermakna kehilangan semua wang yang telah anda belanjakan. Oleh itu, anda terus mencurahkan lebih banyak wang "baik" ke dalamnya, dengan harapan untuk menawan semula wang "buruk" yang sudah hilang.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Kesalahan kos tenggelam paling banyak muncul dalam pelaburan. Berikut adalah satu contoh yang jelas: anda memberi pinjaman kepada rakan untuk memulakan perniagaan. Selepas enam bulan, jujurnya bergelut, dan dia tidak membayar balik pinjaman anda.

Rakan anda meyakinkan anda bahawa dia boleh mendapatkan perniagaan itu jika dia mempunyai lebih banyak wang. Dia meminta pinjaman kedua, yang dia berjanji untuk membayar, bersama dengan yang pertama. Tidak ada alasan yang baik untuk mempercayainya, tetapi satu-satunya alternatif adalah menuliskan wang yang telah anda berikan kepadanya. Oleh itu, anda menulis satu lagi cek, dan anda akhirnya kehilangan dua kali lebih banyak wang apabila perniagaan akhirnya gagal.

Kesalahan ini boleh menjejaskan perkara-perkara wang lain juga. Contohnya, katakan anda cuba menyewa katering untuk perkahwinan anda. Anda mendapati seseorang yang kelihatannya okay dan meletakkan deposit $ 500. Tetapi kemudian anda mencari yang lain yang menawarkan menu yang anda suka lebih baik pada kos yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, bertukar kepada katering ini bermakna kehilangan $ 500, jadi anda tetap dengan yang pertama, walaupun beralih kepada yang kedua akan menjimatkan lebih daripada $ 500 keseluruhan.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Kunci untuk mengalahkan kejatuhan kos tenggelam adalah untuk mengakui bahawa apa yang hilang telah hilang. Satu-satunya soalan yang penting sekarang ialah: keputusan mana yang akan membebankan anda ke hadapan?

Sebagai contoh, jika anda telah memberikan deposit $ 500 kepada katerer, wang itu telah dibelanjakan, dan anda tidak dapat mengembalikannya. Tetapi jika bertukar kepada katerer yang berbeza boleh menjimatkan $ 1,000, maka anda masih keluar ke depan, walaupun dengan kehilangan $ 500. Dalam kes ini, pilihan yang betul adalah jelas.

Contoh pertama - pinjaman untuk perniagaan rakan anda - sedikit lebih rumit. Jika anda berfikir bahawa pinjaman tambahan dapat menyelamatkan perniagaan dan membayar dalam jangka panjang, maka itu boleh menjadi pilihan yang tepat. Tetapi anda perlu bertanya kepada diri sendiri jika ini benar-benar berkesan. Sekiranya hanya ada 10% kemungkinan bahawa lebih banyak wang akan menyelamatkan perniagaan, maka anda lebih cenderung kehilangan pinjaman kedua daripada mendapatkan yang pertama kembali.

Dalam kes ini, ia lebih masuk akal untuk berjalan kaki. Walaupun rasanya seperti anda membiarkan rakan anda turun, pinjaman itu tidak akan menolongnya dalam jangka panjang. Dia tidak lebih baik meletakkan enam bulan lagi hidupnya menjadi perniagaan yang gagal daripada anda meletakkan lebih banyak wang ke dalamnya. Dengan menamatkannya, anda memotong kerugiannya dan juga anda sendiri.

10. Bias Survivor

Berjalan di sekitar jalan-jalan di bandar lama seperti Athens, anda dapat dengan mudah mendapatkan idea bahawa pembina dunia kuno lebih mahir daripada yang moden. Lagipun, lihat semua bangunan ini masih berdiri selepas ribuan tahun! Apakah peluang bangunan mana-mana moden akan bertahan lama?

Anda melihat ke sekeliling semua bangunan yang telah terselamat, tetapi anda tidak dapat melihat bangunan-bangunan yang banyak yang telah lama hancur menjadi habuk. Pandangan anda pada masa lampau agak condong kerana anda hanya melihat kejayaan yang paling menakjubkan.

Pandangan yang dipintal masa lalu ini dipanggil bias yang selamat. Ia berlaku apabila anda mendapat gambaran yang tidak lengkap tentang sesuatu proses kerana anda hanya melihat orang atau benda yang terselamat. Jika anda dapat melihat semua yang tidak bertahan, seperti bangunan Yunani purba yang tidak lagi berdiri, gambar akan kelihatan sangat berbeza.

Bagaimana Bias ini Anda Koskan Wang

Bias yang terselamat sering membuatnya lebih sulit untuk menilai prestasi pelaburan, seperti dana bersama. Syarikat-syarikat dana bersama cenderung untuk menggugurkan dana yang tidak berfungsi dengan baik, tetapi ketika mereka mengukur prestasi dana mereka secara keseluruhan, mereka hanya melihat pada orang-orang yang telah selamat. Ini menjadikan prestasi syarikat kelihatan lebih kuat daripada kerana semua dana paling lemah telah jatuh dari rekod.

Satu kajian oleh Zero Alpha Group menunjukkan betapa teruk masalah ini. Kajian ini memandang prestasi dana bersama Morningstar sepanjang tahun 1995 hingga 2004. Ia mendapati bahawa secara purata, penurunan dana paling lemah dari gulungan meningkatkan pulangan Morningstar sebanyak 1.3% setahun. Bagi dana yang paling agresif firma, pertumbuhan dalam tempoh 10 tahun muncul hampir 116% lebih rendah dengan dana jatuh.

Bias yang selamat juga boleh membawa anda sesat ketika membuat keputusan kerjaya. Contohnya, katakan anda membaca artikel tentang bagaimana menjadi jutawan, dan ia mengatakan kebanyakan jutawan adalah pemilik perniagaan kecil. Anda menyimpulkan bahawa cara terbaik untuk menjadi kaya adalah memulakan perniagaan kecil anda sendiri.

Masalahnya ialah bahawa penulis artikel ini menelitinya dengan bercakap dengan sekumpulan jutawan - orang yang perniagaannya telah berjaya dengan cara yang besar. Artikel itu tidak meliputi semua orang yang cuba memulakan perniagaan kecil dan akhirnya kehilangan baju mereka. Ia bahkan tidak melihat orang yang perniagaannya "berjaya" kerana mereka hanya dapat memenuhi keperluan setiap bulan. Jika anda dapat melihat semua cerita itu, anda mungkin menyimpulkan bahawa memulakan perniagaan adalah paling teruk cara untuk menjadi kaya.

Bagaimana Mengalahkan Bias Ini

Salah satu cara untuk mengelakkan kecenderungan hidup adalah berhati-hati terhadap cerita-cerita kejayaan. Mereka sering dipaparkan dalam majalah dan dalam talian, tetapi mereka hanya menunjukkan kepada anda setengah gambar: apa yang berlaku kepada orang yang berjaya. Untuk melihat keseluruhan gambar, anda juga perlu tahu apa yang berlaku kepada mereka yang gagal.

Apabila anda mendengar kisah kejayaan dalam apa jua bentuk, tanya diri anda tentang apa yang telah ditinggalkannya. Sekiranya anda mendengar bahawa 60% daripada semua jutawan memiliki perniagaan, flip statistik itu di kepala dan bertanya berapa peratus daripada semua pemilik perniagaan menjadi jutawan. Mencari maklumat yang hilang akan memberikan anda pandangan yang lebih lengkap dan realistik.

Firman Akhir

Dalam banyak kes, kunci untuk mengatasi kecenderungan adalah hanya mengetahui ia ada di sana. Contohnya, jika anda tahu tentang kecenderungan berlabuh, anda boleh berhati-hati untuk tidak terlalu menekankan pada nombor pertama yang anda lihat. Dengan cara yang sama, mengetahui tentang pengesahan bias boleh mendorong anda untuk terbuka kepada pandangan lain.

Lebih menyedari bahawa anda adalah helah otak anda boleh bermain pada anda, lebih baik anda boleh menjaga anda terhadap mereka. Kesedaran adalah salah satu cara terbaik untuk menjimatkan wang dengan anggaran yang ketat.

Sebenarnya, kadangkala anda juga boleh menggunakan kecenderungan ini untuk kelebihan anda. Sebagai contoh, anda boleh membuat kerja status quo bias untuk anda dengan menyediakan pelan simpanan automatik. Sebaik sahaja anda mula memasukkan sebahagian daripada gaji anda ke simpanan setiap bulan, ia akan menjadi sebahagian daripada status quo anda - sesuatu yang anda tidak perlu berubah.

Pernahkah anda mengalami salah satu daripada kejahatan dalam kehidupan seharian anda? Apa yang anda lakukan untuk mengatasinya?