Cara Dapatkan Kewangan Anda Kembali pada Trek Selepas Perbelanjaan Musim Percutian

Itu lebih daripada 1% dari pendapatan isi rumah median A.S. - yang tidak terdengar seperti banyak sehingga anda menganggap bahawa perbelanjaan percutian adalah sepenuhnya budi bicara. Dalam ekonomi di mana 6 dari 10 pengguna hidup gaji untuk membayar gaji, menurut kaji selidik 2019 oleh Charles Schwab, walaupun kenaikan sederhana dalam perbelanjaan budi bicara boleh menjejaskan - atau mendorong - kewangan isi rumah di luar landasan.

Jika kewangan anda lebih buruk untuk memakai selepas musim belanjawan bercuti, jangan merasa bersalah. Kamu tidak keseorangan. Bersama-sama dengan berjuta-juta orang Amerika yang menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka dapat benar-benar mampu musim ini, anda boleh mendapatkan rumah kewangan anda dengan segera..

Banyak strategi yang digunakan secara meluas untuk mendapatkan kewangan anda kembali ke landasan selepas cuti membuat resolusi Tahun Baru semula jadi. Lain-lain adalah tweak gaya hidup yang masuk akal yang boleh membayar dividen lama selepas pukulan hangat selepas pasca-percutian anda.

Tips untuk Dapatkan Kewangan Anda di Trek Selepas Cuti

1. Buat Belanjawan Rumah

Jika anda baru untuk belanjawan isi rumah, mulakan dengan aplikasi belanjawan peribadi seperti Mint atau alternatif Mint. Pilih apl yang menggabungkan akaun kewangan anda dan masukkan maklumat baki masa nyata ke dalam belanjawan anda. Ia akan memberitahu anda sebelum terlambat jika anda berada dalam bahaya melebihi had perbelanjaan bajet anda untuk tempoh tersebut.

Sekiranya anda lebih suka pendekatan DIY untuk belanjawan, jangan mengatasi perkara - kecuali anda menikmati spreadsheet terperinci, dalam hal ini, lebih banyak kekuasaan padamu. Pilih strategi penganggaran yang masuk akal untuk anda, jangan terkesan akauntan dalam kalangan sosial anda.

Strategi yang mudah dan popular termasuk belanjawan berasaskan sifar, pendekatan berasaskan kategori yang dipopularkan oleh Anda Perlu Bajet, alternatif Mint yang terkenal.

Belanjawan berasaskan nol memberikan pekerjaan - seperti menderma dana kecemasan anda, menambah dana pendidikan anak anda, membeli barangan runcit, atau membiayai malam bulanan anda di bandar - untuk setiap dolar pendapatan. Antara tabungan, keperluan, dan perbelanjaan budi bicara, belanjawan berasaskan sifar yang tepat tidak akan meninggalkan apa-apa pada akhir bulan.

Pro Tip: Jika anda adalah jenis orang spreadsheet, anda boleh menetapkan belanjawan anda melalui Tiller. Anda boleh menyesuaikan template anggaran yang berfungsi untuk anda, dan mereka secara automatik akan menarik transaksi ke dalam Helaian Google.

2. Tetapkan Matlamat Simpanan Bulanan (aka Bayar Diri Pertama)

Sekiranya anggaran belanjawan berasaskan sifar terlalu rumit, pertimbangkan alternatif belanjawan yang popular: bayar diri anda terlebih dahulu.

Tidak seperti belanjawan tradisional, yang boleh mendapat penganggaran yang hanya berbentuk granular, membayar sendiri-sendiri hanya memerlukan anda untuk memenuhi semua matlamat simpanan bulanan sebelum membelanjakan sepeser pun mengenai keperluan dan keinginan. Bergantung kepada umur, gaya hidup dan kedudukan kewangan anda, matlamat ini boleh termasuk membina dana kecemasan, mengetepikan wang untuk bayaran pendahuluan di rumah, membiayai aktiviti budi bicara yang mahal seperti percutian antarabangsa, dan meningkatkan tabungan simpanan jangka panjang untuk anak-anak anda. 'pendidikan atau persaraan anda.

Setiap matlamat mendapat jumlah yang ditetapkan setiap bulan. Sebaik sahaja anda mengetepikan dana ini, anda boleh membelanjakan seluruh pendapatan anda seperti yang anda lihat patut. Walaupun keperluan seperti perumahan dan makanan secara semula jadi diutamakan daripada perbelanjaan budi bicara, tidak ada keperluan untuk memecahkan perbelanjaan anda ke dalam kategori. Ia menjadikan proses pengurusan wang lebih banyak.

Semasa beberapa bulan pertama membayar diri anda terlebih dahulu, anda perlu mencari kadar simpanan ideal anda. Kadar mesti cukup teguh untuk memenuhi keperluan jangka pendek dan jangka panjang anda tetapi tidak begitu agresif ia mengganggu perbelanjaan keperluan.

3. Mengambil Kelebihan Promosi Imbangan Imbangan 0% APR

Jika anda bergantung pada kad kredit untuk menampung kos hadiah, menghiburkan, dan perjalanan musim cuti ini, rang undang-undang akan datang - secara harfiah. Jika anda membelanjakan lebih banyak musim ini daripada yang anda mampu bayar dalam pembayaran bulanan tunggal, pertimbangkan untuk memohon kad kredit pemindahan baki sebelum bayaran faedah menambah penghinaan terhadap kecederaan.

Kad kredit pemindahan keseimbangan utama yang terkemuka biasanya tidak mengenakan faedah ke atas baki yang dipindahkan selama 18 hingga 21 bulan dari pembukaan akaun. Bagi kebanyakan orang, itulah banyak masa untuk membayar belanja bercuti yang berlebihan. Sekiranya anda boleh melakukannya dengan lebih cepat, pergi ke sana - anda tidak berkewajipan untuk menggunakan keseluruhan tempoh promosi APR 0%. Dan anda mungkin dikenakan bayaran faedah retroaktif pada jangka masa penuh jika anda gagal untuk membayar keseluruhan pemindahan anda pada akhirnya.

4. Berikan Cabaran Berbiaya Rendah

Cabaran yang tidak dibelanjakan seperti terapi kejutan untuk belanjawan peribadi anda. Ia adalah satu tempoh yang ditetapkan oleh pertapaan yang dikuatkuasakan, yang mana hasilnya pergi ke arah membayar hutang atau menambah simpanan.

Kerana tidak bijak untuk secara sukarela melepaskan hipotek, kad kredit, atau pembayaran utiliti, dan kerana anda masih perlu memberi makan kepada diri sendiri dan keluarganya, cabaran tidak menghabiskan lebih lama dari beberapa hari lebih baik digambarkan sebagai "cabaran perbelanjaan yang rendah." Untuk tempoh cabaran perbelanjaan anda yang rendah, anda mesti membelanjakan perkara-perkara penting seperti perumahan dan utiliti, sambil menghapuskan semua perbelanjaan budi bicara: makan keluar, hiburan di luar rumah, perjalanan riadah, pakaian, bahkan barang-barang kecil seperti latte pagi anda.

Semakin lama cabaran belanja rendah anda bertahan, semakin besar kesan positifnya akan berlaku pada kewangan pasca-percutian anda. Bertujuan untuk sekurang-kurangnya seminggu atau regangan selama dua minggu atau sepanjang bulan Januari.

5. Mulakan Hustle Bahagia Anda Telah Telah Eying

Dunia tidak mempunyai kekurangan persembahan sampingan yang bersedia untuk memberikan kewangan pasca percutian anda. Kini mungkin masa untuk memberi satu percubaan.

Hustle bahagian popular jatuh ke dalam dua kategori yang luas: aktif dan pasif. Peluang aktif memerlukan komitmen yang signifikan terhadap masa dan perhatian, dengan banyak skala mudah untuk status sepenuh masa. Peluang pasif memanfaatkan aset berharga untuk menghasilkan pendapatan pasif tanpa banyak komitmen.

Kehidupan aktif termasuk:

• Memandu untuk aplikasi naik-hailing seperti Lyft atau Uber
• Menyampaikan barangan runcit atau makanan melalui platform seperti Instacart dan DoorDash
• Tutor sekolah menengah dan pelajar kolej
• Mengumpul dan mengecas skuter elektrik semalaman

Kehidupan pasif termasuk:

• Menyewa kereta anda pada platform sewa peer-to-peer seperti Turo
• Menyewa bilik tidur di atas platform seperti Airbnb atau mengambil penyewa jangka panjang
• Menyewa tempat letak kereta yang ditetapkan pada platform seperti Tempat
• Menawarkan ruang pejabat untuk penyewaan jangka pendek atau jangka panjang

Kehidupan aktif pada umumnya lebih mudah bermula dan berakhir daripada kerumitan pasif, yang boleh memerlukan pelaburan awal atau komitmen jangka panjang. Sekiranya anda menemui pertunjukan tertentu bukanlah perkara yang anda fikirkan, jangan berasa tidak enak tentang berhenti.

6. Jual Hadiah Holiday yang Tidak Dikehendaki

Menjual hadiah percutian yang tidak diingini adalah langkah satu kali untuk menampung kewangan suku pertama anda. Dan bergantung kepada kemurahan hati orang-orang yang anda sayangi dan keutamaan peribadi anda, ia boleh menjadi yang menguntungkan.

Di pasaran jualan semula, barang-barang tahan lama yang baru atau perlahan-lahan seperti basikal dan pemotong rumput biasanya mengambil sebahagian besar daripada harga runcit mereka. Begitu juga elektronik tahun semasa seperti konsol permainan dan televisyen - jika anda bertindak pantas untuk meminimumkan susut nilai.

Senaraikan item anda pada platform jualan semula yang banyak digunakan seperti Decluttr. Sekiranya anda mempunyai banyak hadiah bernilai lebih rendah untuk dimuat turun dan cuaca bersifat koperasi, tahan halaman atau jualan garasi.

7. Lakukan Lebih Lanjut "Pembersihan Musim Sejuk"

Kenapa tunggu musim bunga untuk mengecewakan rumah anda? Dudukkan hujung minggu Januari untuk menganjurkan ruang simpanan rumah anda dan menyisihkan perkara yang tidak anda mahukan atau perlu.

Untuk hasil yang terbaik, gunakan pendekatan sistematik seperti pembersihan maut Sweden ("Adakah sesiapa akan lebih bahagia jika saya menyimpannya?") Atau KonMari ("Adakah ini kegembiraan percikan?") Untuk menghakimi nilai emosi harta benda anda. Selepas memisahkan semua yang anda merancang untuk mengimbangi, senaraikan item individu yang bernilai tinggi, aturkan halaman atau jualan garasi untuk menjual barangan bernilai rendah dan dermakan segala yang lain kepada badan amal yang layak - pastikan untuk menyimpan rekod yang tepat untuk tujuan cukai.

8. Sekiranya Anda Dibayar Pengembalian, Jangan Tunggu Mengemukakan Cukai Anda

Pengembalian cukai pendapatan anda yang dijangka dapat membosankan kebahagiaan percutian anda. Jangan tunggu untuk menuntut sehingga April. Jika keadaan cukai anda agak tidak rumit, anda mungkin akan mempunyai semua dokumentasi yang perlu di tangan untuk memfailkan cukai anda pada pertengahan bulan Februari. H & R Block menawarkan sehingga $ 3,500 bayaran balik pembayaran balik kepada pelanggan mereka dengan faedah 0%.

9. Mengambil masa menginap di Winter

Musim sejuk adalah masa yang popular untuk mengambil penerbangan, terutamanya untuk penduduk cuaca yang letih cuaca sejuk. Malangnya, percutian musim sejuk destinasi mahal berbanding dengan alternatif: penahanan musim sejuk.

Ya, bukit ski yang berpatutan sejam di atas jalan itu bukan Aspen. Dan tempat ladang setempat yang anda mahu cuba selama berbulan-bulan bukanlah restoran Manhattan berbintang Michelin dengan tundaan tempahan setahun.

Tetapi semua lebih murah daripada alternatif. Itu yang paling penting.

10. Gunakan Kad Hadiah Holiday Sebelum Tunai atau Kredit

Sesetengah kad hadiah hampir sama dengan wang tunai. Ini termasuk kad American Express atau kad berjenama Mastercard dengan nilai tunai sebenar, kad hadiah gas yang baik di rangkaian stesen serantau atau negara utama, dan kad hadiah Amazon.

Jika hadiah percutian anda termasuk kad hadiah seperti ini, gunakannya daripada wang tunai atau kad kredit sehingga anda telah habis baki mereka. Dengan setiap pembelian, pindahkan nilai tunai yang sama ke dalam akaun simpanan anda. Sekiranya anda juga menerima kad-kad khusus peruncit, gunakan mereka sebagai peluang timbul daripada membeli sesuatu yang anda tidak perlukan hanya untuk menggunakannya.

Buat spreadsheet mudah untuk menjejaki kad anda dan baki mereka. Dalam beberapa bulan, ambil stok kad hadiah runcit anda dan pertimbangkan menjual orang yang anda tidak akan dapat digunakan dengan segera. Malah kad niche pergi lebih daripada 50% daripada baki tunai mereka pada platform jualan kad hadiah popular seperti Naikkan.

11. Hadkan Diri Anda untuk Satu Restoran Restoran Setiap Minggu - atau Kurang

Walaupun anda tidak melakukan cabaran berbelanja rendah sepanjang tahun ini, cuba makan lebih sedikit makanan yang tidak dimasak di rumah pada suku pertama. Mengelakkan restoran dan dibawa keluar sama sekali tidak realistik untuk semua orang, memandangkan kerja kadang-kadang sibuk dan jadwal keluarga. Tetapi satu hidangan yang disediakan secara profesional setiap minggu adalah matlamat yang realistik.

Dengan sisa makanan yang banyak beku beku untuk disimpan dan petang hujung minggu yang diketepikan untuk menyediakan makanan beku untuk diseronok kemudian, anda mungkin boleh mengelakkan makan secara keseluruhan semasa beberapa bulan pertama tahun baru.

12. Bersedia untuk Januari Kering

Ini mungkin bukan berita kepada anda bahawa menahan alkohol mempunyai manfaat kesihatan dan kewangan yang ketara. Walaupun anda tidak berminat untuk menghindari alkohol secara kekal, anda boleh menyedari faedah ini buat sementara ini dengan melakukan Dry Januari - rehat 31 hari dari minuman keras yang dipopularkan oleh kempen kesihatan awam Inggeris.

Dengan menjatuhkan hanya dua minuman runcit setiap minggu pada $ 10 setiap satu, anda boleh menjimatkan $ 80 dalam empat minggu. Jika anda minum lebih banyak daripada itu atau jika koktel lebih mahal di kawasan anda, anda boleh menyimpan lebih banyak lagi.

Januari Kering anda boleh mengamalkan usaha lain untuk mengurangkan perbelanjaan budi bicara pada tahun baru, seperti mengurangkan atau menghapuskan makanan keluar dan mengelakkan hiburan luar yang mahal seperti konsert dan acara sukan. Ia tidak perlu merosakkan kehidupan sosial anda, sama ada. Mocktail dan bir tanpa alkohol adalah menu menu di bar dan restoran mesra abstainer pada hari ini - walaupun mocktail mewah khususnya boleh menjadi hampir sepatutnya mahal. Untuk memaksimumkan tabungan anda, berpegang kepada soda atau air.

13. Kanan Ekosistem Kabel & Streaming Anda

Seperti alkohol, menonton ponteng sedentari tidak baik untuk kesihatan atau kewangan anda. Dan sama seperti anda tidak perlu bersumpah dengan alkohol dengan baik untuk membuat perubahan positif dalam jabatan minuman, anda tidak perlu menjual TV anda dan memulakan latihan untuk maraton untuk memberikan kesihatan fizikal dan kewangan anda.

Mula dengan mengambil saham kabel dan langganan kandungan semasa anda. Perintah mereka dari yang paling kurang digunakan. Kemudian salurkan mereka yang:

• Gagal menjustifikasikan tag harga bulanan mereka kerana anda jarang atau tidak pernah menggunakannya
• Anda tahu anda boleh hidup tanpa, walaupun anda sering menggunakannya

Berpihak dengan langganan dalam kategori kedua lebih mudah dikatakan daripada dilakukan, jadi cari tanda-tanda yang anda sudah bersedia untuk bergerak dari perkhidmatan tertentu. Walaupun menggunakannya hampir setiap hari, isteri saya dan saya membatalkan langganan kabel streaming daripada kekecewaan dengan masalah teknikal yang berterusan. Kami tahu kami sentiasa boleh menggantikannya dengan perkhidmatan yang berkualiti tinggi dengan pilihan tontonan yang setara. Tetapi buat masa ini, kami menjimatkan lebih daripada $ 40 sebulan - kewajipan kandungan video paling mahal kami setakat ini.

14. Melangkau Keahlian Gim Tahun Baru

Tidak ada penglihatan seperti gim pada 2 Januari - siram dengan orang ramai yang berpakaian Lycra memastikan iniadalah tahun mereka menyelesaikan resolusi Tahun Baru yang berkaitan dengan kecergasan. Ramai akan berhenti datang pada bulan Februari, keahlian bulanan mereka yang diperbaharui secara automatik satu-satunya sisa yang sekejap jika komitmen terpuji.

Latihan yang diarahkan sendiri adalah cara yang lebih mudah, kos efektif untuk mengubah satu daun kecergasan baru tahun ini - dan yang sering mempunyai daya tahan yang lebih baik. Bergantung kepada mod latihan pilihan anda, anda tidak perlu meninggalkan rumah semasa bulan-bulan musim sejuk yang gelap. Aerobik di rumah dan latihan kekuatan mudah dilakukan di ruang tamu anda. Mesin cardio seperti basikal, elips, atau treadmill memerlukan ruang yang lebih khusus. Digunakan, mereka kos bersamaan dua atau tiga bulan di gim mewah. Tetapi anda juga boleh memilih latihan tanpa peralatan di rumah. Jika anda berusaha untuk mencari latihan baru yang membuat anda bermotivasi, anda boleh mencuba Aaptiv.

Alternatif luaran berlimpah, walaupun di dalam iklim sejuk: berbasikal musim sejuk, ski Nordic, kasut salji. Dengan penjagaan yang berhati-hati dalam pelbagai musim, pelaburan satu kali dalam kelengkapan gear yang diperlukan - dan pakaian dan aksesori yang hangat - tidak dapat dibandingkan dengan kos memulakan dan menghentikan keahlian gim setiap Januari.

15. Memohon Kad Kredit Ganjaran yang Menimbulkan Kebiasaan untuk Kebiasaan Belanja Anda

Digunakan secara bertanggungjawab, ganjaran kad kredit mengambil impak kewangan dari perbelanjaan harian - selagi anda tidak menggunakannya untuk membiayai pembelian yang anda tidak akan sebaliknya.

Sekiranya kad kredit pindahan imbangan anda tidak mempunyai program ganjaran, memohon kad kedua yang memberi ganjaran kepada corak perbelanjaan tipikal anda. Katakan anda mempunyai perjalanan yang panjang dan anggaran belanja runcit yang banyak. Memilih sesuatu seperti Kad Tunai Preferred® Blue dari American Express (baca American Express Blue Cash Preferred Card Review), yang memperoleh pulangan tunai 6% pada pertama $ 6,000 yang dibelanjakan di pasaraya AS setiap tahun dan tunai 3% ke atas pembelian stesen gas . Perbelanjaan yang tidak seimbang dalam kategori tertentu, kad kredit balik tunai umum, seperti Citi® Cash Cash Card (baca Citi Double Cash Cash Review), bekerja dengan baik.

Firman Akhir

Mereka mengatakan bahawa orang-orang yang gagal belajar pelajaran masa lalu akan ditakdirkan untuk mengulanginya. Itu sudah pasti termasuk pembeli percutian yang terlalu sibuk yang memanjakan penukaran hadiah dan perjumpaan hadiah yang sama tahun demi tahun. Biarkan tahun ini berbeza.

Resolusi Tahun Baru yang terbaik anda boleh menyimpan tahun ini adalah satu yang tidak akan berlaku sehingga Kesyukuran, apabila pesta tahunan penggunaan percutian bermula dengan sungguh-sungguh. Selesaikan untuk menghabiskan masa dengan baik dalam tahun ini, dipandu oleh bajet percutian yang teguh dan tip mudah untuk menjimatkan wang semasa musim cuti. Pasti, anda perlu meletakkan beberapa kerja di hujung depan. Tetapi jika anda berjaya, anda tidak perlu menghabiskan bulan pertama tahun depan memperbaiki kewangan peribadi anda.

Bagaimanakah anda mendapatkan kembali kewangan anda di landasan yang betul selepas musim cuti bajet?