4 Alternatif Belanjawan untuk Memenuhi Matlamat Kewangan Anda

Jadi anda cuba. Anda menyimpan semua resit anda dan menghabiskan berjam-jam menghitung perbelanjaan anda, menyusunnya ke dalam kategori, dan membuat nombor untuk mengetahui berapa banyak yang anda perlukan untuk mengetepikan setiap bulan untuk bil berulang. Anda masukkan semuanya dalam pangkalan data dan teliti tweak nombor-nombor itu sehingga anda mendapat semua yang dirancang hingga ke sen.

Kemudian kehidupan sebenar berlaku. Mungkin kereta anda rosak, atau anda memotong gigi dan terpaksa pergi ke doktor gigi, atau bil elektrik anda lebih tinggi daripada yang anda jangkakan. Atau mungkin anda hanya bosan dengan menolak undangan untuk keluar makan malam atau melihat pertunjukan kerana anda "pada anggaran." Apapun alasannya, belanjawan anda tersebar luas - dan kerana anda telah diberitahu anda tidak mungkin dapat memenuhi matlamat anda tanpa belanjawan, anda menganggap anda mungkin juga menyerah sekarang.

Mungkin sudah tiba masanya untuk pendekatan baru. Saya akan membiarkan anda dalam rahsia: Sebenarnya terdapat beberapa orang yang berjaya yang tidak menggunakan belanjawan. Jika anda mengikuti contoh mereka, anda juga boleh mencapai matlamat kewangan anda tanpa perlu.

Mengapa Anggaran Belanjawan

Mengikut kamus, belanjawan adalah anggaran pendapatan dan perbelanjaan untuk tempoh tetap. Walau bagaimanapun, apabila orang bercakap tentang belanjawan, mereka biasanya bermaksud sesuatu yang lebih spesifik: rancangan terperinci untuk membelanjakan wang anda setiap bulan.

Bagaimanakah artikel mengenai belanjawan biasanya menasihati anda untuk menyusun perbelanjaan bulanan anda ke dalam kategori - seperti sewa, makanan, pengangkutan, dan simpanan - dan kemudian memberi diri anda jumlah tetap untuk dibelanjakan dalam setiap kategori. Apabila anda telah membelanjakan semua wang yang telah anda peruntukkan untuk kategori tertentu, seperti barangan runcit, itu bermakna anda tidak boleh membeli lebih banyak bahan makanan pada bulan itu; anda perlu membuat apa dengan pantry anda. Banyak pakar kewangan menyebut ini "memberikan setiap dolar pekerjaan."

Bajet yang ketat ini mempunyai kelebihannya. Bagi ramai orang, lebih mudah untuk mengawal perbelanjaan mereka apabila mereka mengetahui dengan tepat berapa banyak yang perlu mereka belanjakan dalam mana-mana kategori tertentu. Walau bagaimanapun, bagi ramai orang, bajet yang tegar seperti ini terlalu sukar untuk dilekatkan. Berikut adalah beberapa sebab utama mengapa belanjawan gagal.

1. Mereka Terlalu Banyak Kerja

Membuat dan melekat pada belanjawan bulanan melibatkan banyak penyimpanan rekod. Pertama, anda perlu menjejaki setiap perbelanjaan tunggal, dari bayaran sewa bulanan anda ke bungkus gusi di kedai serbaneka. Kemudian, anda perlu menyimpan tally - sama ada di kepala anda, di atas kertas, atau di komputer - berapa banyak yang anda perlu belanjakan dalam setiap kategori dan memotong setiap pembelian semasa anda membuatnya.

Di samping itu, anda perlu merancang untuk perbelanjaan sekali sahaja, seperti bil air anda atau bayaran insurans tahunan, dan mengetepikan wang untuk kos tersebut setiap bulan juga. Bagi sesetengah orang, itu terlalu banyak untuk dijaga.

2. Perbelanjaan yang tidak diramalkan membuangnya

Satu lagi masalah dengan merancang semua perbelanjaan anda untuk bulan adalah bahawa terdapat beberapa perbelanjaan yang anda tidak dapat dengan mudah merancang. Anda boleh membuat kategori untuk penyelenggaraan kereta berdasarkan berapa banyak yang anda belanjakan pada bulan tipikal, tetapi itu tidak akan membantu anda apabila kereta anda rosak dan memerlukan pembaikan yang tidak pernah berlaku sebelum ini. Perkara yang sama berlaku untuk bil perubatan dan pembaikan rumah. Yang terbaik yang anda boleh lakukan ialah menebak berapa banyak perbelanjaan yang tidak dijangka ini akan membebankan anda pada tahun purata, dan kadang-kadang suatu tekaan tidak cukup baik.

3. Mereka Boleh Membuat Anda Merasa Terancam

Sebab terakhir mengapa belanjawan tidak berfungsi untuk ramai orang adalah bahawa mereka merasa terlalu ketat. Mempunyai bajet untuk setiap sen yang terakhir berasa sedikit seperti berada di diet yang ketat; anda boleh melekat dengan bijak apabila anda baru bermula, tetapi selepas beberapa ketika, anda mengalami keletihan frugal. Ia semakin sukar dan sukar untuk meluangkan sedikit merawat seperti filem atau makan malam kerana tidak ada wang dalam bajet untuk mereka. Selepas beberapa ketika, seperti seorang penyelam yang tidak dapat berdiri satu lagi hidangan kayu saderi dan telur rebus, anda retak dan pergi puas.

4 Alternatif untuk Belanjawan Tradisional

Oleh itu, katakan anda telah tahu selepas beberapa cuba belanjawan itu tidak berfungsi untuk anda. Persoalannya sekarang, apa yang akan?

Jawapannya bergantung kepada apa sebenarnya tentang belanjawan tradisional yang tidak berfungsi untuk anda. Sesetengah orang memerlukan lebih banyak fleksibiliti untuk menangani perbelanjaan yang tidak dijangka dan merawat diri mereka sesekali, sementara yang lain ingin mengelakkan semua kerepotan simpan kira. Berikut adalah ringkasan beberapa alternatif bajet pakar kewangan telah mencadangkan untuk mengelakkan masalah ini sementara masih memfokuskan pada matlamat kewangan anda.

1. Jejaki Perbelanjaan Anda

Guru pelaburan Chris Reining mencapai kemerdekaan kewangan pada usia 37 tahun, bersara dari pekerjaan TI dengan lebih dari $ 1 juta - semua tanpa pernah mempunyai anggaran. Dalam temu bual dengan CNBC, dia menerangkan apa yang dilakukannya: Dia hanya menjejaki pendapatan, perbelanjaan, dan pelaburan bulan demi bulan.

Seperti bajet tradisional, sistem ini memerlukan anda untuk mengesan perbelanjaan anda dan menyusunnya ke dalam kategori. Ini membolehkan anda melihat dengan tepat di mana wang anda akan berlaku dan mengetahui di mana anda mungkin perlu mengurangkan.

Walau bagaimanapun, tidak seperti belanjawan tradisional, kaedah ini tidak memerlukan anda menetapkan had tegas pada perbelanjaan anda untuk mana-mana bulan tertentu. Sebaliknya, anda memerhatikan perbelanjaan sebenar anda dan nota di mana pelarasan diperlukan. Dengan menyedari apa yang anda belanjakan dan di mana, anda secara automatik akan mengelakkan perbelanjaan yang tidak masuk akal yang boleh mensabotajkan matlamat perbelanjaan anda.

Mengapa Kaedah ini berfungsi

Jika anda terbiasa dengan belanjawan tradisional, ia mungkin terdengar gila untuk menunjukkan bahawa anda boleh mengawal perbelanjaan anda dengan hanya menyedarinya. Walau bagaimanapun, Reining bukan satu-satunya pelabur yang menggunakan kaedah ini dengan jayanya. Sebagai contoh, "Sean," yang mengendalikan blog My Money Wizard, memberitahu CNBC bahawa dia telah menggunakan kaedah ini untuk menyodok lebih daripada $ 256,000 dalam simpanan persaraan pada usia 28 tahun - lebih daripada tiga kali purata untuk rakyat Amerika dari semua peringkat umur. Menurut Sean, hanya melihat di mana wangnya akan menjadikannya "pembiaya yang lebih sadar dan cekap," yang membolehkannya meningkatkan kadar simpanannya hingga ia menyimpan lebih dari 60% daripada setiap gaji.

Amy Dacyzcyn, pengarang "The Tightwad Gazette," mengatakan dia menggunakan kaedah yang sama untuk bajet keluarganya. Dia tahu berapa banyak keluarga yang dibawa setiap bulan, berapa banyak mereka menghabiskan perbelanjaan tetap mereka, dan berapa banyak yang membiarkan mereka untuk simpanan. Kemudian dia terus mengesan perbelanjaan masing-masing setiap bulan untuk memastikan mereka kekal sasaran. Daripada melihat belanjawan anda sebagai "apa yang anda dibenarkan berbelanja," dia mencadangkan untuk "menurunkan setiap kawasan belanjawan sehingga anda mencapai titik di mana ia tidak lagi selesa, dan kemudian menghabiskan sedikit lebih banyak."

Bagaimana hendak melakukannya

Sekiranya anda ingin memberikan kaedah penjejakan yang mencuba, inilah cara untuk melakukannya:

1. Tulis semuanya ke bawah. Mula dengan menulis semua pendapatan dan perbelanjaan anda untuk satu bulan. Setiap kali wang masuk atau keluar, rekodkannya. Anda boleh melakukan ini pada kertas kosong atau hamparan komputer, atau menggunakan aplikasi belanjawan seperti Mint atau YNAB untuk melakukan penjejakan untuk anda.
2. Perbelanjaan Kumpulan Bersama. Pada akhir bulan, pergi melalui senarai perbelanjaan anda dan isikan ke dalam kategori yang luas. Menggiring menggunakan tujuh kategori: tempat tinggal, rumah tangga, utiliti, kereta, kesihatan, makanan, dan hiburan. Walau bagaimanapun, beliau mencadangkan untuk mengubah senarai ini agar sesuai dengan tabiat perbelanjaan anda sendiri. Contohnya, jika anda mempunyai perbelanjaan tetap untuk pendidikan, tambahkannya ke senarai. Jika anda tidak memiliki kereta, tukar "kereta" ke "pengangkutan."
3. Crunch the Numbers. Bandingkan perbelanjaan anda untuk pendapatan anda dan hitung peratusan pendapatan anda yang dibelanjakan dalam setiap kategori. Contohnya, jika anda membuat $ 3,000 sebulan dan membelanjakan $ 900 untuk sewa, kategori "tempat tinggal" anda ialah 30% daripada pendapatan anda.
4. Tetapkan Sasaran Perbelanjaan. Lihatlah angka untuk setiap kategori. Jika mana-mana daripada mereka kelihatan terlalu tinggi atau terlalu rendah, lihat dengan lebih dekat dan cuba untuk menentukan sebabnya, dan kemudian matikan matlamat untuk mengubahnya. Sebagai contoh, katakan anda membelanjakan hampir 20% pendapatan bulanan anda pada makanan, yang kelihatan terlalu tinggi. Selepas meneliti angka, anda menyedari bahawa anda telah membelanjakan lebih daripada $ 400 pada bulan lepas semasa makan. Anda kemudiannya boleh menetapkan matlamat untuk memotong jumlah itu separuh.
5. Tonton Perilaku Anda. Sepanjang bulan depan, pastikan matlamat anda diingat seperti yang anda belanjakan. Anda tidak perlu menuliskannya atau menetapkan had keras pada perbelanjaan anda; hanya sedar mereka.
6. Ulang Setiap Bulan. Pada akhir bulan itu, tambahkan perbelanjaan anda sekali lagi dan lihat bagaimana anda melakukannya dengan matlamat baru anda. Sekiranya anda tidak menemui mereka, teruskan fokus kepada mereka semasa anda bergerak ke bulan berikutnya. Sekiranya anda melakukannya, tentukan matlamat anda yang lebih baru dan bercita-cita tinggi. Contohnya, selepas mendapatkan perbelanjaan untuk menjimatkan sehingga $ 200 sebulan, anda boleh menyasarkan untuk memotongnya kepada $ 150.
7. Jejaki Kemajuan Anda (Pilihan). Menggambar suka menambah beberapa langkah lagi untuk pengesanan bulanannya. Di samping menambah pendapatan dan perbelanjaannya, beliau juga memeriksa baki pelaburannya setiap bulan dan mengira berapa pendapatan bulanan yang dapat diperolehi oleh pelaburan itu. Kemudian dia memasuki tiga angka - pendapatan, perbelanjaan, dan pendapatan pelaburan - pada graf untuk melihat bagaimana ia berubah dari masa ke masa. Reining berkata bahawa dapat melihat diri anda semakin dekat dengan kemerdekaan kewangan, bulan demi bulan, adalah motivator yang hebat.

2. Bayar Sendiri Pertama

Jika apa yang anda benci tentang belanjawan adalah semua penyimpanan rekod, maka menjejaki perbelanjaan anda bukan penyelesaian yang baik untuk anda. Alternatif yang lebih mudah ialah untuk mengetahui berapa banyak yang anda ingin simpan setiap bulan, tetapkan jumlah itu dan ketinggalan yang anda mahukan. Dengan kata lain, bayar diri anda terlebih dahulu.

Dua ahli kewangan yang ditemubual oleh CNBC, Nick Holeman of Betterment dan Kimmie Greene dari Intuit, menyokong pendekatan ini. Selagi anda cukup berjimat, mereka berpendapat, tidak penting sama ada anda menghabiskan masa lain. Dengan mengetepikan tabungan anda pada permulaan, anda boleh berhenti bimbang tentang butir-butir kecil seperti berapa banyak anda membelanjakan kopi atau sama ada anda mampu mengambil teksi bukannya bas. Apa yang perlu anda lakukan adalah membuat wang yang anda telah bayar terakhir bulan apa-apa cara yang berfungsi untuk anda.

Bagaimana hendak melakukannya

Inilah caranya menggunakan sistem ini:

1. Tetapkan Matlamat Simpanan. Pertama, tentukan berapa banyak pendapatan anda untuk disimpan. Ini termasuk semua bentuk tabungan: membina dana kecemasan, menjimatkan persaraan, membayar hutang, dan menjimatkan matlamat tertentu seperti bercuti atau bayaran pendahuluan di rumah. Beberapa ahli kewangan mencadangkan untuk menjimatkan 20% daripada jumlah pendapatan anda untuk memenuhi semua matlamat ini. Mereka memanggilnya bajet 80/20 kerana ia memberi anda 80% daripada pendapatan anda untuk dibelanjakan dan 20% untuk simpanan.
2. Pilih Akaun untuk Simpanan Anda. Seterusnya, tentukan di mana anda akan menyimpan simpanan anda. Adalah penting untuk memisahkannya dari akaun bank yang anda gunakan untuk perbelanjaan seharian sehingga anda tidak boleh mencairkannya jika anda telah meletupkan semua wang perbelanjaan anda. Satu bahagian yang baik akan dimasukkan ke dalam akaun persaraan - sama ada IRA, akaun persaraan tempat kerja seperti 401 (k), atau kedua-duanya. Anda boleh menyimpan sisa dalam akaun simpanan atau akaun pelaburan yang berasingan, atau bahkan menubuhkan pelbagai akaun bank untuk pelbagai jenis tabungan. Tentukan berapa peratus pendapatan anda yang anda ingin mengarah ke setiap akaun ini.
3. Sediakan Deposit Langsung. Langkah terakhir adalah untuk menetapkan jumlah yang sesuai dari gaji anda yang disimpan terus ke dalam setiap akaun pilihan anda. Sekiranya anda menggunakan akaun persaraan di tempat kerja, anda boleh mengatur agar dolar sebelum cukai dipindahkan terus dari gaji anda ke dalam akaun. Untuk jenis akaun lain, anda boleh menyediakan pelan simpanan automatik, setelah keseluruhan gaji anda disimpan terus ke dalam akaun simpanan dan kemudian secara automatik mengeluarkan jumlah yang anda perlukan untuk perbelanjaan hidup.
4. Simpan Istirahat. Sebaik sahaja anda meletakkan jumlah sasaran anda menjadi simpanan, anda boleh menyimpan selebihnya dalam akaun semakan asas untuk dibelanjakan sesuai dengan yang anda suka.

3. Sistem Dua Akaun

Kelemahan pendekatan "membayar diri pertama" ialah jika anda tidak memberi perhatian kepada perbelanjaan anda, anda akan menghadapi risiko semua wang anda sebelum anda sampai akhir bulan. Contohnya, anda boleh menghabiskan banyak hiburan dan makan di dalam minggu pertama atau dua, hanya untuk mengetahui bahawa anda tidak lagi mempunyai wang yang cukup dalam akaun anda untuk membayar bil gas pada akhir bulan.

Satu cara di sekelilingnya ialah untuk menyediakan dua akaun berasingan untuk perbelanjaan anda, sebagai tambahan kepada apa sahaja akaun yang anda gunakan untuk simpanan anda. Anda menggunakan satu akaun untuk membayar bil bulanan anda dan yang berasingan untuk perbelanjaan harian anda. Dengan cara itu, walaupun anda meletupkan semua wang dalam akaun harian anda pada latte, anda masih akan mempunyai wang dalam akaun lain untuk menampung keperluan.

Bagaimana hendak melakukannya

Inilah caranya untuk menubuhkan sistem dua akaun:

1. Tetapkan Simpanan Aset. Bahagian pertama sistem ini sama sahaja dengan sistem "membayar sendiri terlebih dahulu". Perhatikan berapa banyak yang anda ingin simpan dari setiap gaji, dan dapatkan jumlah itu secara automatik diambil dari gaji anda dan dimasukkan ke dalam akaun yang sesuai. Ini termasuk 401 (k), IRA, akaun simpanan, atau akaun pelaburan anda.
2. Sediakan Dua Akaun. Seterusnya, sediakan dua akaun berasingan di bank anda: satu untuk bil biasa anda, dan satu lagi untuk perbelanjaan anda yang lain. Susun gaji anda (tolak simpanan) terus didepositkan ke dalam akaun membayar bil, dan sediakan pembayaran bil automatik dari akaun ini. Ini menjamin bahawa, tidak kira apa lagi yang anda membelanjakan wang, bil anda akan selalu dibayar.
3. Kira Nut Bulanan Anda. Perhatikan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menyimpan akaun tagihan bayar anda setiap bulan untuk menampung semua perbelanjaan tetap anda, seperti sewa, utiliti, insurans, dan pembayaran hutang biasa. Jumlah ini kadang-kadang dipanggil "kacang bulanan" anda. Oleh kerana beberapa bil berbeza-beza dari bulan ke bulan, cara terbaik untuk mengira jumlah ini adalah untuk mengeluarkan semua bil tetap anda untuk tahun lalu, jumlahnya, dan membahagi jumlahnya dengan 12. Pastikan memasukkan bil yang hanya dibayar sekali-sekala , seperti bil air anda atau bayaran insurans kereta anda, dalam jumlah keseluruhan. Dengan cara itu, anda akan mengetepikan sedikit wang dalam akaun tagihan bayar anda setiap bulan untuk menampung perbelanjaan ini apabila mereka datang.
4. Pindahkan Rest. Kurangkan bulanan bulanan anda daripada pendapatan bulanan anda. Perbezaannya adalah jumlah yang boleh anda gunakan untuk membelanjakan semua perbelanjaan yang berbeza-beza dari bulan ke bulan, seperti makanan, pakaian, dan hiburan. Pindahkan amaun ini ke dalam akaun "saku" harian anda dan belanjakannya pada apa sahaja yang anda perlukan.

Satu kelemahan sistem ini adalah bahawa ia menjadikannya sukar untuk menggunakan kad kredit untuk pembelian. Apabila anda membeli sesuatu dengan plastik, ia mudah terjejas dan menghabiskan lebih banyak daripada yang anda ada dalam akaun anda. Kaedah ini berfungsi dengan lebih baik jika anda menggunakan kad debit supaya semua pembelian anda terus keluar dari akaun saku anda. Dengan cara itu, anda tidak boleh menghabiskan lebih banyak daripada yang anda miliki.

4. Simpanan Slash-and-Burn

Jika semua alternatif bajet ini masih kelihatan terlalu rumit untuk anda, terdapat satu pendekatan lain yang lebih mudah - tetapi itu tidak mudah. Inilah yang Investopedia memanggil pendekatan "boot camp". Ideanya ialah, bukannya cuba untuk mengehadkan perbelanjaan anda dalam kategori yang berlainan, anda mencari beberapa perbelanjaan besar yang anda boleh menghapuskan sepenuhnya. Ini akan menjadikan ruang yang cukup dalam anggaran anda supaya anda boleh membelanjakan secara bebas dalam semua kategori lain, sementara masih cukup untuk menyimpan simpanan.

Kelemahan yang jelas dari pendekatan ini ialah ia melibatkan perubahan gaya hidup yang susah dan susah. Pengubahsuaian kecil seperti menggunakan kurang elektrik atau merendahkan pelan telefon bimbit anda tidak akan memotongnya. Anda sedang mencari jenis pemotongan yang dapat menjimatkan beratus-ratus dolar sebulan, seperti membatalkan kabel anda, menyingkirkan kereta, bergerak ke rumah atau apartmen yang lebih kecil, atau menyerahkan makanan restoran sepenuhnya.

Walaupun luka ini akan menyakitkan, anda hanya perlu membuatnya sekali, bukannya menonton sen anda setiap bulan. Sebaik sahaja anda telah memotong barang-barang besar ini, anda akan mempunyai banyak wang yang tersisa untuk segala-galanya, jadi anda tidak perlu memberi perhatian pada anggaran anda. Itu membuat pendekatan ini menjadi pilihan yang baik bagi orang-orang yang terus membuat belanjawan tetapi tidak dapat mengurusnya.

Bagaimana hendak melakukannya

Sekiranya anda bersedia memberikan pendekatan yang melampau ini untuk membiayai satu percubaan, inilah caranya:

1. Lihatlah Perbelanjaan Anda. Seperti kebanyakan belanjawan biasa, sistem ini bermula dengan melihat semua perbelanjaan anda selama beberapa bulan yang lalu. Fokus khususnya pada perbelanjaan berulang yang anda bayar bulan ke bulan, seperti sewa, pengangkutan, atau keahlian gim. Jangan bimbang; anda hanya perlu melakukan langkah ini sekali.
2. Cari Perbelanjaan Besar untuk Potong. Dengan belanjawan yang normal, langkah seterusnya adalah mengumpulkan belanja anda ke dalam kategori dan mula mencari cara untuk mengurangkan perbelanjaan anda di setiap kawasan. Walau bagaimanapun, anda tidak mencari penjimatan kecil; anda sedang mencari penjimatan yang besar. Cuba cari beberapa perbelanjaan besar pada senarai anda yang boleh anda keluarkan. Untuk melakukan ini, fokus pada bidang-bidang di mana anda paling banyak menghabiskan. Sebagai contoh, jika anda mendapati anda telah membelanjakan $ 600 untuk membeli-belah pakaian dalam tempoh tiga bulan yang lalu, mungkin sudah tiba masanya untuk turun ke almari pakaian kapsul dan mengisytiharkan larangan membeli pakaian tambahan.
3. Susulan. Mengenalpasti perbelanjaan untuk dipotong adalah bahagian yang mudah; sebenarnya membuat pemotongan itu lebih sukar. Berharap untuk menjalani tempoh penyesuaian yang menyakitkan apabila anda mengurangkan perbelanjaan ini dari kehidupan anda. Selepas beberapa bulan, anda akan mendapati diri anda menyesuaikan diri dengan gaya hidup baru anda - dan kebebasan baru untuk membelanjakan wang anda seperti yang anda suka. Dengan perbelanjaan besar yang hilang dari hidup anda, anda akan mempunyai semua wang yang anda perlukan untuk segala-galanya, dengan ruang ganti.

Firman Akhir

Sistem penganggaran alternatif ini boleh menjadi kurang ketat daripada anggaran tradisional. Walau bagaimanapun, atas sebab itu, mereka tidak akan berfungsi untuk semua orang. Sesetengah orang memerlukan disiplin belanjawan tradisional untuk mengekalkan perbelanjaan mereka selaras. Jika mereka tidak menetapkan had tegas pada berapa banyak yang mereka boleh belanjakan setiap bulan dalam kategori tertentu, seperti pakaian atau hiburan, mereka akan menghabiskan seluruh gaji mereka pada barang-barang ini dan tidak ada yang tersisa untuk bahan makanan.

Sekiranya anda salah seorang daripada mereka, ada cara untuk membuat anggaran tradisional lebih mudah. Sebagai contoh, beberapa pakar mengesyorkan sistem sampul mudah, di mana anda memasukkan wang tunai ke dalam sampul surat yang ditandakan sebagai "barangan runcit," "sewa," dan sebagainya, dan mengambil wang seperti yang diperlukan. Sistem ini menyimpan tudung pada overspending tanpa keperluan penyimpanan rekod yang rumit. Jika anda tidak mahu menggunakan wang tunai untuk segala-galanya, anda boleh melakukan perkara yang sama dengan memiliki dompet yang penuh dengan kad prabayar yang boleh dipinda, masing-masing diperuntukkan untuk kategori tertentu.

Anda mungkin tidak perlu membuat sampul untuk setiap kategori dalam belanjawan anda. Sekiranya anda hanya mempunyai masalah mengawal perbelanjaan anda dalam satu atau dua kawasan, anda boleh menggunakan sampul wang tunai untuk mereka dan membelanjakannya secara normal pada segala-galanya. Malah, Reining, yang mengatakan bahawa dia tidak percaya pada belanjawan, mengakui untuk memberi dirinya batas harga $ 100 seminggu untuk makanan dan hiburan. Anda boleh melakukan perkara yang sama dengan pakaian, pengangkutan, atau apa sahaja bentuk belanjawan anda.

Apa pendapat kamu? Adakah belanjawan berguna, atau adakah lebih baik menggunakan "anti-bajet"?