Apakah Insurans FDIC? - Sejarah, Perlindungan, Had & Peraturan Bank

Pada awal kurun ke-20, beribu-ribu bank komuniti Amerika telah menjadi tebusan praktikal terhadap ekonomi pertanian dan kecenderungan para baron kapitalis yang pada masa itu menguasai banyak pengangkutan dan infrastruktur tenaga benua. Kegagalan bank adalah perkara biasa, terutamanya di kalangan institusi cawangan tunggal.

Keadaan ini tidak dapat dipertahankan pada awal tahun 1930-an ketika industri perbankan Amerika menembusi kehancuran dan perekonomian negara bergejolak untuk berhenti gemetar. Dari meja gelap ini, salah satu warisan yang paling berkekalan di Great Depression: Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan, yang mengamankan deposit dengan ribuan bank yang disewa A.S..

Sekiranya anda mempunyai akaun deposit dengan bank yang berpangkalan di Amerika Syarikat, anda mungkin mendapat faedah daripada insurans deposit FDIC. Di bahagian berikut, kami akan melihat dengan lebih dekat sejarah insurans deposit di Amerika Syarikat, kacang dan baut perlindungan FDIC, dan jenis insurans deposit lain yang tersedia kepada pengguna dan pelabur Amerika.

Sejarah dan Evolusi FDIC

Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan telah diberi kuasa oleh Akta Perbankan 1933, yang dikenali sebagai Akta Glass-Steagall.

Walau bagaimanapun, idea skim insurans kebangsaan untuk deposit bank lama mendahului FDIC. Kami akan mengambil cerita dalam tahun 1890-an, semasa panik ekonomi utama abad ke-19 yang lalu.

Sebelum FDIC: Panik 1893 dan Cadangan Insurans Deposit Pertama Negara

Pada bulan Februari 1893, Philadelphia dan Reading Railroad gagal, merangsang panik kewangan yang diselesaikan ke dalam kemelesetan ekonomi terdalam negara sehingga kini. Menurut Sejarah Pusat, 50 keretapi, 4,000 bank, dan 14,000 perniagaan swasta berada di dalam Panik 1893.

Rizab Perbendaharaan A.S. berkurang, sindiket yang diketuai oleh pembiaya John Pierpont Morgan membajak $ 65 juta ke bank negara dengan kadar faedah yang curam. Bailout Morgan menyerang pendeposit pangkat dan fail, kebanyakannya kehilangan simpanan nyawa mereka dalam pembunuhan fiskal. Ketakutan yang merosot di seluruh kawasan desa, yang paling menakjubkan dalam tindakan buruh kinetik seperti Pullman Strike yang terkenal di Chicago, dianggap sebagai pemangkin untuk pergerakan buruh abad ke-20.

The Panic of 1893 juga memperjuangkan kekayaan Parti Rakyat yang berpanjangan, sebuah gerakan anti-kapitalis dengan sokongan yang mendalam di tanah agraris Selatan, Midwest, dan Barat. Parti Rakyat memenangi lebih daripada 10% undi dalam pilihan raya Kongres A.S. pada tahun 1894, prestasi yang tidak diulang sebelum atau sejak.

Di antara inisiatif radikal yang lain, termasuk pemalsuan duit syiling perak tanpa had, platform fiskal Parti Rakyat menggesa penciptaan skim insurans deposit negara. Republikan Nebraska William Jennings Bryan, seorang populis yang berperan penting dalam penggabungan 1896 antara Parti Rakyat dan Parti Demokratik, memperkenalkan cadangan perundangan yang serius untuk dana insurans kebangsaan yang pertama pada tahun 1893, tetapi ia mati tanpa undi.

Dana Insurans Deposit Negara pada Abad ke-20

Berikutan satu dekad pertumbuhan yang kurang terputus, ekonomi Amerika Syarikat mula merosot pada separuh kedua tahun 1900-an, yang memuncak dalam krisis kewangan yang kini dikenali sebagai Panik pada tahun 1907. Seperti yang terdahulu dekad terdahulu, Panic of 1907 mempercepat membunuh kegagalan bank dan rizab Perbendaharaan AS habis. Akibat sedemikian memaksa sindiket yang diketuai J.P. Morgan untuk menaikkan sistem kewangan yang sakit-dan, kali ini, tabung perbandaran New York City memukul keras oleh kebimbangan Wall Street.

Seperti pada tahun 1890-an, cadangan pasca panik untuk skim insurans deposit nasional tidak dapat dikesan. Di tengah-tengah pembangkang yang sengit daripada firma kewangan yang ditubuhkan, berpuluh-puluh rang undang-undang persekutuan yang mencadangkan pelbagai idea untuk sebuah syarikat insurans deposit tahan lama gagal meluluskan undang-undang pada suku keempat berikutan Panik pada tahun 1907. Para pembuat dasar persekutuan yang terbaik dapat mengumpulkan laluan Federal Reserve Akta 1913, yang merupakan kompromi yang mantap yang menubuhkan Sistem Rizab Persekutuan moden.

Tindakan persekutuan tidak hadir, pembuat dasar negeri meningkat. Dari 1908 hingga 1917, lapan buah negara telah menubuhkan syarikat insurans deposit mereka sendiri: Mississippi, Oklahoma, Kansas, North Dakota, South Dakota, Nebraska, Texas, dan Washington, menurut FDIC. Penyertaan adalah wajib di lima negeri dan secara sukarela dalam tiga. Enam negeri yang disediakan untuk pampasan tunai serta-merta bagi deposit yang diinsuranskan dan dua sijil yang dikenakan faedah yang diganti. Kesemua lapan skim ini dibiayai oleh penilaian berkala mengenai deposit yang dipegang dengan institusi yang mengambil bahagian.

Akta Perbankan 1933 (Akta Glass-Steagall) dan 1935

Pada tahun 1920-an, kira-kira 600 bank berasaskan A.S. gagal setiap tahun. Kebanyakan institusi kecil, luar bandar diliputi oleh masalah kecairan dan pengurusan subpar. Pekeliling baru digantikan dengan pangkat mereka. The churn kumulatif mengambil tol, walaupun: menjelang tahun 1930, skim insurans deposit negeri yang ditubuhkan berikutan Panic 1907 semuanya tidak solven.

Krisis yang menjengkelkan menjadi kepala dengan panik kewangan lewat tahun 1929. Kadar kegagalan bank meningkat pada bulan-bulan berikutnya, diburukkan lagi oleh Rizab Persekutuan yang bersifat insular yang menyaksikan sedikit sebab untuk menaikkan bukan ahli atau memberi ganjaran kepada apa yang dilihat oleh gabenornya sebagai berleluasa dan tidak boleh dibuktikan salah urus oleh eksekutif bank wilayah. Malah kejatuhan tahun 1930 Bank di Amerika Syarikat yang berpangkalan di New York, salah satu institusi deposit terbesar di negara ini, tidak banyak menumpukan minda para pembuat dasar. Dalam tempoh empat tahun pertama tahun 1930-an, hampir 9,000 pencantuman bank komersial digantung, menghapuskan lebih daripada 4% daripada semua deposit A.S..

Keadaan ini tidak dapat dipertahankan pada suku pertama tahun 1933. Dalam salah satu tindakan rasmi pertama, Presiden Franklin D. Roosevelt mengisytiharkan cuti perbankan nasional selama empat hari pada 6 Mac 1933. Setelah meluluskan undang-undang kecemasan untuk membantu menstabilkan sistem perbankan negara dan membuka semula bank-bank di pusat-pusat penduduk yang paling banyak, Kongres menetapkan untuk bekerja pada versi pindaan rang undang-undang pembaharuan bank. Versi ini termasuk peruntukan untuk insurans deposit negara. Usaha mereka adalah rumit oleh pembangkang yang kuat dari industri perbankan dan sekutu-sekutunya di kabinet Roosevelt-dan oleh kekaguman Roosevelt sendiri.

Banyak pergaduhan undang-undang diikuti. Pada 16 Jun 1933, Roosevelt menandatangani satu langkah kompromi, yang dikenali secara bergantian sebagai Akta Perbankan 1933 atau Akta Glass-Steagall. Undang-undang tersebut meminda Akta Rizab Persekutuan 1913 untuk membenarkan penubuhan sebuah syarikat insurans deposit kebangsaan. Akta tersebut ditetapkan untuk berkuatkuasa secara sementara pada 1 Januari 1934, dengan insurans sehingga $ 2,500 setiap akaun deposit. Apabila kemelesetan bertambah buruk, peruntukan insurans deposit yang lebih mantap dalam Akta Perbankan 1935 menggantikan cadangan awal, menjamin insurans sehingga $ 5,000 bagi setiap akaun deposit dan mendapatkan tempat FDIC sebagai agensi kerajaan tetap.

Krisis Simpanan & Pinjaman

Krisis penjimatan dan pinjaman pada 1980-an adalah kejutan kewangan pertama yang signifikan dalam era FDIC. Bagaimanapun, ia tidak begitu dekat dengan panik yang menimbulkan Kemurungan Besar. Sebagai contoh, krisis, kemelesetan berikutnya, dan kemurungan pasaran perumahan serantau telah menghancurkan industri simpanan dan pinjaman (S & L) yang baru di Amerika Syarikat.

Perbadanan Insurans Simpanan dan Pinjaman Persekutuan (FSLIC), yang rizabnya menginsuranskan dana pendeposit S & L, tidak dapat mengimbangi kerugian S & L memandangkan krisis bertambah buruk. Berikutan percubaan berturut-turut pada permodalan semula pada akhir 1980-an, Kongres memansuhkan FSLIC dan menyewa sebuah agensi insurans deposit baru, Resolution Trust Corporation (RTC). RTC juga membuktikan tidak mencukupi untuk tugas itu. Kongres menggabungkan fungsinya dengan FDIC pada tahun 1995.

Pembayar cukai membayar harga yang tinggi untuk kegagalan FSLIC dan RTC yang berturut-turut: kira-kira $ 123.8 bilion, menurut Kajian Perbankan FDIC. Walaupun fasa akut krisis telah lama berlalu, FDIC mampu menyusun kekacauan yang berlarutan tanpa bantuan daripada pembayar cukai.

Akta Pembaharuan Insurans Deposit Persekutuan 2005

Pada bulan Mac 2006, Akta Pembaharuan Insurans Deposit Persekutuan 2005 berkuatkuasa. Tanpa mengubah pengalaman purata pendeposit secara bermakna, undang-undang telah menyelaraskan struktur mekanisme insurans FDIC, menggabungkan dua dana berasingan sebelum menjadi Dana Simpanan Deposit (DIF) tunggal. Berikutan pembubaran aset bank yang gagal, DIF menggunakan rizab tunainya untuk mengimbangi sebarang kekurangan yang masih ada dan membayar pampasan kepada pendeposit bank.

Krisis Kewangan Global

Ujian utama kedua FDIC, dan pertama sejak Akta Pembaharuan Insurans Deposit Persekutuan, datang di tengah-tengah krisis kewangan global 2008 dan selepasnya. Bilangan bank yang kecil yang gagal dalam dekad ini berikutan fasa akut krisis-lebih dari 500, berbanding dengan lebih daripada 9,000 dalam empat tahun pertama Kemelesetan Besar-memungkiri tekanan besar yang dikenakan oleh krisis 2008 di Amerika sistem kewangan dan FDIC itu sendiri.

Pada bulan Mac 2008, sebelum fasa akut krisis, baki DIF mencapai $ 52.8 bilion, tinggi bersejarah, menurut FDIC. Walau bagaimanapun, apabila ekonomi semakin teruk dan kegagalan bank meningkat, rizab DIF menurun di bawah minimum statutori: 1.15% daripada anggaran deposit yang diinsuranskan. Memandangkan kedudukan tunai DIF semakin bertambah, FDIC mengenakan penilaian kecemasan ke atas semua bank ahli, sambil menaikkan dana sementara.

Walau bagaimanapun, liabiliti-liabiliti yang dijangkakan oleh DIF telah dilancarkan ketika Great Resession menyeret. Menjelang akhir 2009, dana itu berisiko untuk insolvensi tanpa tindakan selanjutnya. Daripada meminjam dari Perbendaharaan AS, langkah yang dibenarkan secara hukum yang kemungkinan akan menarik balik pemulihan dana itu, FDIC meminta bank ahli untuk membuat penilaian suku tahunan prabayar untuk tempoh yang merangkumi Q4 2009 hingga Q4 2012. Manuver ini menyimpan pelarut DIF dan membenarkan FDIC untuk mengekalkan rekod prestasi yang sempurna untuk menjamin deposit yang diinsuranskan. Walaupun bersikap adil, ia mempunyai banyak bantuan daripada inisiatif kerajaan kecemasan yang lain pada hari-hari yang paling gelap dalam krisis.

Apakah Insurans FDIC?

Sekarang bahawa kami telah memberikan FDIC beberapa konteks sejarah, mari kita periksa apa yang deposit insurans korporat meliputi, bagaimana liputan itu berfungsi, dan langkah pendeposit boleh diambil untuk memaksimumkan perlindungan mereka.

Perlindungan Insurans FDIC

Insurans FDIC menyediakan liputan dolar untuk dolar ke atas deposit yang layak di bank ahli FDIC, sehingga sekurang-kurangnya $ 250,000. Apabila bank ahli FDIC gagal (ingkar) atau mengalami masalah kewangan terminal, FDIC mengimbangi pendeposit untuk nilai penuh baki utama yang dipegang dalam akaun yang diinsuranskan, ditambah dengan sebarang faedah yang terhutang melalui tarikh lalai.

Bank ahli FDIC jelas dapat dikenal pasti oleh segel FDIC yang dipaparkan di pintu masuk, kaunter, dan laman web laman web. Jika anda tidak pasti sama ada bank anda (atau mana-mana bank yang anda sedang mempertimbangkan membuka akaun dengan) adalah ahli FDIC, gunakan alat FFIC BankFind untuk mengesahkan.

FDIC mengesahkan semua deposit kualifikasi yang diadakan di institusi anggota, tanpa mengira identiti pemegang akaun. Akaun perniagaan yang dipegang atas nama entiti korporat diinsuranskan seperti akaun peribadi. Pemegang akaun tidak perlu menjadi warga A.S. atau penduduk tetap untuk memenuhi syarat untuk insurans FDIC.

Dalam risalah insurans deposit FDIC, jenis akaun yang digunakan oleh insurans FDIC termasuk, tetapi tidak terhad kepada:

Memeriksa akaun
Akaun Urus Niaga Penarikan Niaga (SEKARANG) yang boleh dirunding, yang merupakan akaun deposit yang popular dengan firma perkhidmatan kewangan tanpa cabang
Akaun pasaran wang
Sijil deposit dan akaun deposit masa lain
Akaun simpanan
Instrumen boleh niaga yang dikeluarkan oleh bank, seperti cek jurubank dan pesanan wang

Apa Insurans FDIC Tidak Perlindungan

Insurans FDIC tidak meliputi jenis akaun biasa tertentu dan instrumen kewangan, termasuk beberapa instrumen yang boleh ditebus dengan mudah untuk tunai. Senarai akaun dan instrumen yang tidak terkecuali termasuk:

Sekuriti yang diperdagangkan, termasuk stok dan ETF
Rundingan dana
Nota Perbendaharaan A.S., bil dan bon (walaupun kerajaan A.S. secara berasingan menjamin instrumen ini)
Bon perbandaran
Bon korporat
Anuiti
Polisi insurans hayat
Kandungan peti simpan selamat yang diadakan di institusi anggota

Had Perlindungan Melebihi Masa

Kongres telah meningkatkan had minimum deposit FDIC sebanyak lapan kali sejak penubuhan korporat. Walaupun sekejap, kadar peningkatan keseluruhan telah mengatasi inflasi:

1934: $ 2,500
1935: $ 5,000
1950: $ 10,000
1966: $ 15,000
1969: $ 20,000
1974: $ 40,000
1980: $ 100,000
2008: $ 250,000

Antara bank komersial dan institusi simpanan, bank yang diinsuranskan FDIC mempunyai sejumlah $ 13.58 trilion pada deposit pada Ogos 2018. Bagaimanapun, asuransi FDIC tidak meliputi semua dana atas deposit dengan bank yang diasuransikan FDIC.

Bagaimana Insurans FDIC berfungsi

Apabila bank gagal, FDIC berfungsi sebagai krew pembersihannya. Memandangkan FDIC tidak mengeluarkan piagam bank, ia tidak mempunyai kuasa undang-undang untuk menutup bank sendiri. Sebaliknya, FDIC bertindak sebagai penerima bagi bank-bank yang mana telah diambil alih oleh pihak berkuasa penyewa, biasanya menyatakan pengawal bank atau Pejabat Persekutuan Pemegang Mata Wang.

Mencari Bank Baru
Sebagai penerima, FDIC menganggap pemilikan sementara aset bank yang gagal. Peralihan pemilikan selalu terburu-buru, sering terjadi pada hujung minggu. Dalam kebanyakan kes, FDIC boleh mencari bank ahli FDIC lain yang sanggup menanggung deposit institusi yang gagal dan aset lain yang berdaya maju. Pada dasarnya, akaun pendeposit hanya dipindahkan ke bank baru tanpa perubahan baki atau status aktif. Dalam kes sedemikian, pendeposit boleh mendeposit dan menarik balik dana tanpa gangguan.

Membayar Defendor untuk Baki Akaun Tertutup
Apabila FDIC tidak dapat mencari bank ahli yang bersedia untuk mengambil deposit bank yang gagal, agensi itu boleh memilih untuk mengeluarkan cek kepada pendeposit yang terjejas untuk baki akaun penuh mereka, ditambah dengan apa-apa faedah yang terhutang, sehingga batas tertanggung. Dalam contoh yang agak jarang ini, pendeposit mungkin kehilangan akses kepada dana mereka untuk beberapa hari perniagaan.

Meminjam Pendeposit Melebihi Had Insurans
Pendeposit dengan baki di atas had insurans minimum boleh memulihkan sebahagian daripada lebihan deposit. Walau bagaimanapun, proses itu lebih banyak diambil daripada itu untuk memberi pampasan kepada pendeposit di bawah had insurans minimum, dan hasilnya tidak dijamin.

Pendeposit umumnya menerima pampasan bagi lebihan deposit secara bergilir kerana FDIC membubarkan aset baki bank yang gagal. Dalam kebanyakan kes, bayaran untuk deposit berlebihan adalah pro rata, bermaksud pendeposit hanya menerima sebahagian daripada baki asal. Sebagai contoh, pendeposit mungkin hanya mendapat 50 sen pada dolar. Bergantung pada kerumitan proses pembubaran, pendeposit mungkin perlu menunggu beberapa tahun untuk FDIC untuk memenuhi tuntutan mereka yang tersisa terhadap lebihan deposit yang dipegang dengan bank yang gagal.

Memaksimumkan Perlindungan Insurans FDIC anda

Pendeposit boleh mengelakkan proses ini-dan meminimumkan risiko kerugian utama-dengan memantau had perlindungan minimum FDIC:

Akaun Individu: FDIC merawat sebagai semua baki kumulatif dalam akaun individu (tunggal) yang dipegang oleh pendeposit yang sama di bank yang diinsuranskan yang sama. Sebagai contoh, jika anda membawa baki kumulatif sebanyak $ 200,000 dalam akaun pemeriksaan individu, simpanan, dan wang tunai di Bank A, keseluruhan baki anda dilindungi oleh insurans FDIC. Sekiranya baki kumulatif anda meningkat kepada $ 300,000 dalam ketiga-tiga akaun tersebut, anda akan mempunyai baki tidak diinsuranskan sebanyak $ 50,000, walaupun tiada baki akaun tunggal melebihi $ 250,000.
Akaun Bersama: Baki insuran FDIC yang dipegang dalam akaun bersama secara berasingan daripada baki yang dipegang dalam akaun tunggal, walaupun pemegang akaun bersama juga memegang satu akaun dengan institusi yang sama. Baki akaun bersama dibahagikan sama dan diinsuranskan sehingga $ 250,000 setiap pemegang akaun. Oleh itu, pasangan boleh mendepositkan sehingga $ 500,000 dalam akaun bersama mereka tanpa melampaui batas FDIC.
Akaun Perniagaan: FDIC tidak membezakan antara hak milik tunggal (entiti perniagaan orang tunggal) dan pemiliknya, walaupun nama pemilik tunggal adalah berbeza daripada pemiliknya. Apabila anda mempunyai akaun bank perniagaan dengan institusi yang sama di mana anda memegang dana peribadi, FDIC merawat perniagaan dan deposit peribadi anda secara kumulatif. Walau bagaimanapun, entiti perniagaan berbilang ahli boleh dipertimbangkan secara berasingan daripada pemiliknya.
Akaun Persaraan: FDIC menganggap dana yang dipegang dalam jenis akaun persaraan yang paling biasa (termasuk IRA tradisional dan Roth) untuk berasingan daripada dana yang dipegang dalam akaun deposit persaraan, walaupun akaun tersebut dipegang dengan nama yang sama.
Akaun Amanah: Dengan syarat-syarat tertentu dipenuhi, FDIC menginsuranskan baki akaun amanah yang boleh dibatalkan sehingga $ 250,000 bagi setiap benefisiari yang unik. Sebagai contoh, baki yang dipegang di dalam akaun amanah dengan dua penerima yang unik diinsuranskan sehingga $ 500,000, baki yang dipegang di dalam akaun amanah dengan empat penerima unik diinsuranskan sehingga $ 1 juta, dan seterusnya.

Lain-lain Borang Insurans Deposit

Seperti yang telah kita lihat, skim insurans deposit negara FDIC bukanlah satu-satunya bentuk deposit deposit yang ada kepada pendeposit yang berpusat di A.S.. Tiga entiti ini juga melindungi jenis deposit tertentu.

Dana Insurans Saham NCUA

Dana Insurans Saham NCUA menyediakan perlindungan insurans deposit untuk berjuta-juta ahli kesatuan kredit Amerika. Ditubuhkan pada 1970 untuk institusi Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara dan disokong oleh kerajaan persekutuan, Dana Insurans Saham kini menjamin simpanan saham kesatuan kredit sehingga $ 250,000 bagi setiap akaun individu dan sehingga $ 250,000 di seluruh akaun bersama. Untuk akaun bersama, perlindungan Dana Insurans Saham tidaklah mantap seperti FDIC, yang mungkin memberi jeda kepada pendeposit yang bernilai tinggi yang menimbang merit keuntungan bank komersil dan kesatuan kredit.

Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC)

Insurans SIPC adalah terhad untuk pelanggan yang gagal atau bermasalah firma broker SIPC. Liputan terhad kepada $ 500,000 jumlah tunai dan sekuriti setiap akaun, dan $ 250,000 dalam bentuk tunai setiap akaun (inklusif). Sekuriti yang dilindungi oleh insurans SIPC termasuk, tetapi tidak terhad kepada:

Saham
Bon
Runcit dana dan dana tukaran mata wang
Pasaran wang dan dana pasaran wang
Pilihan perduaan
Sijil deposit

Keterbatasan SIPC hampir sama pentingnya dengan perlindungannya. Beberapa batasan ketara termasuklah:

SIPC tidak meliputi hasil tunai daripada perdagangan komoditi.
SIPC tidak termasuk kontrak forex, komoditi, dan kontrak niaga hadapan lain dari liputan sekuriti.
SIPC tidak melindungi daripada kerugian akibat nasihat pelaburan yang buruk.
SIPC tidak melindungi daripada penurunan dalam mana-mana nilai sekuriti yang layak.
Daripada memberikan pampasan tunai untuk sekuriti yang dicairkan yang dipegang dengan pembrokeran bermasalah, SIPC cuba mengganti sekuriti itu sendiri sekiranya mungkin.

Tabung Insurans Pendeposit

Tidak perlu dikelirukan dengan Dana Insurans Deposit FDIC, Dana Insurans Pendeposit adalah skim berasaskan Massachusetts yang menyediakan perlindungan insurans deposit yang dikenali sebagai insurans DIF.

Dilancarkan pada tahun 1934, Tabung Insurans Pendeposit menjamin semua deposit yang dipegang dengan bank ahli chartered Massachusetts di atas had $ 250,000 FDIC. Dalam erti kata lain, insurans DIF membolehkan pendeposit bersih bernilai tinggi di bank Massachusetts untuk mengabaikan had FDIC adat. Inilah insentif utama bagi pendeposit dengan sumber yang mencukupi untuk membuka akaun periksa percuma dengan bank dalam talian seperti Bank5 Connect dan Salem Five Direct-smaller, institusi anggota DIF yang berpangkalan di Amerika Syarikat yang paling ramai penduduk New England.

Firman Akhir

Membaca tentang sejarah perbankan awal industri perbankan Amerika adalah pengalaman pembukaan mata. Sebelum Kemelesetan Besar, pendeposit jangka panjang dengan bank-bank kecil dan luar bandar menghadapi prospek yang sangat nyata dari jumlah kerugian kewangan tanpa kesalahan mereka sendiri. Hari ini, di mana anda menyimpan wang susah payah anda tidak banyak memberi jaminan keselamatannya.

Negara kita telah jauh untuk mendapatkan dana untuk pelanggan dan terus meningkatkan usaha perlindungan melalui undang-undang dan perkhidmatan pelanggan. Walaupun sudah pasti ruang untuk pertumbuhan, kita berada dalam kedudukan yang lebih selamat berbanding sebelum ini. Selagi anda perbankan dengan institusi anggota FDIC, dana anda adalah selamat.

Sekiranya itu tidak berkembang, saya tidak tahu apa itu.

Adakah anda mempunyai akaun bank yang diinsuranskan FDIC??