20 Cara Mengurus & Meningkatkan Aliran Tunai Perniagaan Kecil

Mempercepatkan aliran - menukarkan jualan menjadi wang tunai secepat yang mungkin - dan meningkatkan penyebaran antara aliran masuk dan aliran keluar untuk membina kusam tunai adalah penting untuk pertumbuhan jangka panjang, yang berterusan setiap syarikat, besar atau kecil.

Strategi untuk Tambah Baki Tunai & Inflows Tunai Kelajuan

Gunakan strategi ini untuk meningkatkan baki tunai anda dan meningkatkan kadar aliran masuk tunai. Jejak perkembangan anda dengan hamparan aliran tunai, seperti template berguna dari Bench.

1. Baki Tunai Deposit dalam Akaun Pendapatan Sumbangan
Akaun cek penghasilan faedah boleh didapati di kebanyakan bank hari ini, walaupun dengan keperluan baki minimum. Oleh kerana kadar faedah pada akaun ini sering di bawah kadar pada akaun simpanan, sijil deposit (CD), atau akaun pasaran wang, menyimpan sebahagian besar dana anda dalam akaun yang membayar lebih tinggi ini. Kemudian, pindahkan dana yang diperlukan dari akaun yang membayar lebih tinggi untuk memenuhi keperluan baki minimum dalam akaun pemeriksaan yang dikenakan bunga ditambah jumlah pembayaran yang dijangka akan datang pada minggu atau bulan itu.

Jelas, penting untuk menyimpan cecair tunai, sama ada mengelakkan CD jangka panjang, melabur dalam CD penalti, atau hanya melaburkan sebahagian dana yang anda tidak perlukan akses sehingga CD matang. Juga, minta pelanggan anda membuat bayaran langsung ke akaun pendapatan yang lebih tinggi untuk akaun yang akan diterima supaya faedah bermula dengan segera.

2. Menjual atau Retire Peralatan Lebih Besar dan Ketinggalan atau Inventori
Peralatan idle, usang dan tidak berfungsi mengambil ruang dan mengikat modal yang mungkin digunakan dengan lebih produktif. Peralatan yang telah dimiliki untuk tempoh yang lebih lama biasanya akan mempunyai nilai buku bersamaan dengan nilai penyelamatannya atau kurang, sehingga penjualan dapat menghasilkan keuntungan yang dapat dikenakan pajak. Keuntungan ini harus dilaporkan pada pemfailan cukai anda. Jika anda perlu menjual di bawah nilai buku, bagaimanapun, anda akan dikenakan kerugian cukai, yang boleh digunakan untuk mengimbangi keuntungan lain syarikat.

Inventori kelebihan dapat dengan cepat menjadi usang dan tidak berharga apabila keperluan pelanggan berubah dan bahan-bahan baru diperkenalkan. Pertimbangkan menjual apa-apa inventori yang tidak akan digunakan dalam tempoh 12 bulan akan datang melainkan kos untuk mengekalkannya adalah minimum dan hasil daripada jualan akan diabaikan.

3. Memerlukan Deposit pada Pesanan Besar atau Khusus
Apabila bekerja dengan pesanan unik atau adat, memerlukan deposit keselamatan bersamaan dengan minimum 50% daripada jumlah harga. Produk one-of-a-kind mempunyai nilai jualan terhad, biasanya hanya kepada orang atau syarikat yang membuat pesanan. Tanpa deposit, anda tertakluk kepada risiko untuk mengambil pembayaran dikurangkan pada masa penghantaran.

Mempunyai deposit mengurangkan kemungkinan kerugian kewangan dalam keadaan yang paling teruk. Pastikan pelanggan memahami dasar anda, dan masukkannya dalam bahasa kontrak untuk mengelakkan kesulitan masa depan.

Sebaliknya, elakkan daripada perlu membayar deposit kepada vendor anda untuk pesanan. Mintalah mereka untuk mempertimbangkan sejarah kredit anda dan hubungan baik antara kedua-dua syarikat sebagai ganti memerlukan wang tunai anda, yang boleh digunakan dengan lebih baik di tempat lain.

4. Bayaran Tahap pada Kontrak Panjang untuk Manfaat Anda
Sesetengah pelanggan, disebabkan saiz atau dasar mereka, enggan memasuki kontrak yang memerlukan deposit permulaan. Daripada kehilangan perniagaan, berunding dengan syarat pembayaran dan tanda aras yang melebihi atau selari dengan kos anda.

Sebagai contoh, kontrak pembinaan yang tipikal mungkin membenarkan pembayaran 15% apabila kejuruteraan selesai, tambahan 25% apabila bahan dihantar ke laman web, dan 50% daripada jumlah kontrak pada penanda aras kemajuan tertentu. Baki 10% daripada harga kontrak biasanya dipegang oleh pembeli sehingga pemeriksaan dan penerimaan akhir.

5. Mengiktiraf "Creep Creep" dan Gunakan Perintah Perubahan Di Mana Berkenaan
Jika produk anda dijual dengan apa-apa syarat yang dilampirkan, atau perkhidmatan yang anda berikan ditakrifkan dalam kontrak antara anda dan pembeli, anda mesti menyedari keperluan yang tepat yang anda harapkan sebagai hasilnya. Sebarang perubahan dalam keperluan tersebut mungkin membolehkan anda mendapatkan bayaran tambahan untuk kerja sampingan yang dilakukan. Kegagalan untuk mendapatkan pampasan yang sesuai menyakitkan syarikat anda dalam dua cara: Anda tidak menerima hasil tambahan, dan kos anda meningkat.

6. Diskaun Tawaran untuk Pembayaran Pantas
Membangunkan program diskaun untuk menggalakkan pembayaran cepat, mengumpul wang tunai kepada anda secepat mungkin. Terma pembayaran biasa membolehkan tempoh 30 hari untuk pengiriman wang setelah menerima invois, dengan diskaun 2% jika dibayar dalam tempoh 10 hari pertama. Anda boleh menawarkan lebih banyak, kurang, atau tiada diskaun untuk pembayaran, bergantung kepada keperluan anda dan tabiat membayar sebelumnya pelanggan anda.

Ingat, bagaimanapun, bahawa keupayaan anda untuk memulakan dasar koleksi akan bergantung pada kekuatan relatif anda berbanding pelanggan anda. Akaun utama mungkin mengambil diskaun yang ditawarkan dan masih membayar lewat.

5. Menghukum Pembayar Lewat Dengan Penalti Faedah
Penalti untuk pembayar lewat adalah "tongkat" dalam pendekatan "lobak merah dan melekat" kepada koleksi, "lobak merah" sebagai diskaun untuk pembayaran awal. Semasa mengutip kepentingan itu tidak boleh dilakukan dalam semua keadaan, kehadiran dasar ini akan menekankan pentingnya pembayaran tepat pada masa kepada pelanggan anda.

6. Kontrak Dengan Agensi Koleksi untuk Akaun Belum Terima Lama
Mengusahakan akaun-akaun lama yang belum diterima memerlukan dedikasi dan masa, dan dengan cepat dapat mencapai titik pulangan yang semakin berkurangan untuk kakitangan anda. Beberapa perniagaan kecil mempunyai sumber, latihan, atau pengalaman untuk mengejar akaun yang bermasalah dengan berkesan. Selain itu, pelanggan yang melebihi 60 hari untuk pembayaran tanpa alasan yang wajar jarang menjamin hubungan yang berterusan, dan biasanya memerlukan langkah tegas untuk mengambil pembayaran.

Agensi pengumpulan pihak ketiga mahir dalam bekerja dengan akaun sedemikian, dan secara amnya bersedia untuk mengutip kutipan dengan perbelanjaan mereka sendiri sebagai balasan untuk peratusan yang ditetapkan dari hasil kutipan. Dalam sesetengah kes, agensi hanya akan membeli hutang yang bermasalah dari perniagaan dengan diskaun dan menganggap semua risiko pengumpulan selanjutnya. Walaupun kos kutipan pihak ketiga berbanding dengan baki akaun asal adalah terlalu tinggi, alternatif anda mungkin tidak ada bayaran sama sekali.

7. Menggunakan Jualan Langganan
Sekiranya produk anda sentiasa digunakan dan dibeli balik beberapa kali dalam setahun, memulakan program langganan di mana pelanggan prabayar untuk produk dan penghantaran. Akhbar, majalah, televisyen kabel, lanskap, dan penyelenggaraan kolam adalah contoh produk dan perkhidmatan yang meminjamkan diri kepada model langganan. Sebagai tambahan untuk menerima wang pendahuluan untuk menampung kos masa depan, anda mempunyai kelebihan untuk menjamin jualan masa depan dan penjadualan sumber yang lebih mudah.

8. Institut Program Penjualan Layaway
Program layaway sangat popular sebelum penggunaan kad kredit peribadi yang meluas pada akhir 1950-an. Program layaway membolehkan pelanggan untuk memilih produk tertentu, yang kemudiannya digunakan untuk pembelian masa depan dan penghantaran apabila pembayaran telah selesai. Penjual mempunyai penggunaan tunai sebelum menanggung kos produk. Rawatan perakaunan khas bagi tunai yang diterima diperlukan, jadi pastikan akauntan anda mengetahui program tersebut.

9. Memulakan Talian Kredit Terima Akaun
Walaupun usaha terbaik mereka, walaupun syarikat yang berjaya diuruskan mengalami kekalahan antara perbelanjaan menghasilkan produk - aliran keluar tunai - dan menerima bayaran selepas penjualan - aliran masuk tunai. Lag ini diwakili oleh baki akaun belum terima sebagai aset semasa pada buku syarikat.

Kebanyakan bank sanggup meminjamkan sehingga 80% daripada baki akaun yang akan diterima, dengan itu menyediakan tunai kepada peminjam pada masa pinjaman, dan bukannya menunggu sehingga akaun dikumpulkan. Jumlah pinjaman berbeza-beza ke atas dan ke bawah apabila akaun lama dikumpulkan dan akaun baru ditambah kepada pinjaman. Walaupun pinjaman ini dijamin dengan akaun yang belum diterima, syarikat itu - dan mungkin pemilik syarikat - kekal sebagai penjamin hutang.

10. Menetapkan Barisan Kredit Inventori
Inventori bahan mentah, produk dalam proses pembuatan, dan produk siap menunggu jualan dianggap sebagai aset semasa, dan memerlukan perbelanjaan tunai yang signifikan untuk memperoleh dan mengekalkan. Pemberi pinjaman, mengiktiraf nilai dan kemungkinan bahawa bahan inventori akan ditukarkan menjadi jualan pada masa depan dan perantaraan, akan menerima inventori sebagai cagaran dan peratusan pemboleh ubah pinjaman baki inventori berdasarkan komposisinya - dalam kebanyakan kes, hingga 50% daripada nilainya.

Seperti pinjaman belum terima akaun, baki akan berubah naik dan turun apabila tahap inventori berubah dan peminjam akan tetap sebagai penjamin. Pinjaman inventori menyusahkan para peminjam sebagai inventori fizikal mesti diambil secara kerap dan dinilai pada harga pasaran semasa, biasanya setiap bulan, dan kemudiannya didamaikan dengan nilai buku syarikat dan bank.

11. Mengendalikan Perancangan Pemfaktoran
Pemfaktoran lazimnya melibatkan syarikat pembiayaan pihak ketiga, bank bukan bank, atau "faktor," yang memajukan peratusan yang dirundingkan, 75% hingga 80%, dari akaun individu dalam baki akaun piutang. Oleh kerana akaun dikumpulkan oleh syarikat, pendahuluan dibayar, ditambah dengan bayaran kepada faktor tersebut. Dalam sesetengah kes, faktor boleh membeli akaun dengan diskaun dan mengambil tanggungjawab dan risiko pengumpulan.

Sama ada syarikat atau pemiliknya kekal penjamin akaun adalah perkara rundingan antara syarikat dan faktornya. Susunan pemfaktoran biasanya lebih mahal (tetapi kurang ketat) daripada pinjaman belum terima akaun di bank-bank yang dikawal selia, jadi suatu susunan perlu dijalankan hanya selepas susunan pinjaman piutang piutang standard telah ditolak.

Strategi Mengurangkan dan Menangguhkan Aliran Keluar Tunai

12. Tempatkan Payroll pada Kitaran Dua Bulan Bil
Program bayar dua bulan sekali memerlukan 24 kitaran berbayar setiap tahun berbanding dengan 26 kitaran berbayar untuk program bayar dua kali seminggu, dengan itu mengurangkan kos pentadbiran untuk mengumpul, mengesahkan, dan menerbitkan maklumat gaji.

Penjimatan kos tambahan boleh didapati dengan menggunakan deposit langsung ke dalam akaun bank pekerja, bukannya menulis dan menyampaikan gaji. Pindahkan dana untuk gaji segera sebelum tempoh gaji dari akaun pemeriksaan pendapatan yang biasa.

13. Pembaikan, Bukan Ganti, Peralatan Modal
Kenderaan bermotor, dipelihara dengan baik, dengan mudah menyampaikan penggunaan 100,000 batu atau lebih. Jentera moden juga tahan lama dan menyediakan perkhidmatan tahun. Sebagai contoh, traktor John Deere, jentolak Caterpillar, dan peralatan jalan dari tahun 1950-an dan 1960-an masih digunakan di seluruh negara. Jentera pejabat biasanya menjadi usang sebelum ia haus.

Untuk meminimumkan atau menghapuskan pembaikan dan penggantian yang mahal:

• Menubuhkan program penyelenggaraan tetap untuk peralatan.
• Gunakan bahagian pemulihan dan penggantian daripada pembekal dan pengeluar pihak ketiga apabila perlu, dan bukannya bahagian pembuatan yang asal.
• Kontrak dengan kemudahan pembaikan tempatan untuk menangani pembaikan atau penyelenggaraan yang rumit daripada keupayaan dalaman. Eksklusif perdagangan untuk harga diskaun.

14. Tolak Rayuan Teknologi "Baru"
Produk baru, terutama alat elektronik, terus diperkenalkan dengan ciri-ciri canggih. Tetapi sebelum meneruskan keseriusan pengiklanan, pastikan bahawa ciri-ciri baru akan memberikan peningkatan prestasi yang bermakna dalam cara-cara yang anda gunakan produk dalam perniagaan anda. Dalam kebanyakan kes, anda akan mendapati bahawa manfaatnya tidak bernilai kos tambahan. Gunakan peralatan sedia ada anda sehingga tidak dapat dibaiki dengan kos yang wajar atau sehingga keperluan pekerjaan berubah dan memerlukan peralatan dinaik taraf.

15. Beli Peralatan Digunakan, Tidak Baru
Peralatan yang digunakan dalam keadaan baik umumnya dapat melakukan kerja yang diperlukan serta sepotong mesin baru. Jika anda memerlukan peralatan, cari iklan dan lelongan tempatan di kawasan anda, khususnya mencari syarikat yang asetnya telah diambil alih dan dijual oleh pemberi pinjaman. Anda boleh membeli peralatan yang berkualiti, digunakan untuk simpanan sehingga 80% daripada harga peralatan baru, tanpa kemerosotan keupayaan yang setanding.

16. Rundingan semula Hutang Tetap untuk Pembayaran Lebih Rendah
Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, kadar faedah telah menurun. Dan akibat kemelesetan, kerajaan persekutuan juga telah memulakan beberapa program untuk merangsang pemberian pinjaman bank kepada perniagaan kecil, serta jaminan dari Pentadbiran Usaha Kecil A.S. untuk memudahkan pinjaman.

Semak garis kredit sedia ada anda untuk menentukan sama ada anda mungkin memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah atau jangka panjang. Jika ada, pertimbangkan untuk menambah garis kredit (LOC) yang boleh digunakan sekiranya berlaku kecemasan. Sentiasa pastikan membaca dan memahami syarat-syarat yang dilampirkan pada LOC, termasuk kosnya, tempoh, dan sebarang syarat untuk dapat menggunakannya.

17. Peningkatan Produk Semula
Peningkatan teknologi - perisian dan perkakasan - berlaku beberapa kali setahun. Sering kali, perubahan antara satu versi dengan yang berikutnya adalah minimum atau menambahkan ciri yang tidak akan digunakan. Berhati-hati apabila membeli atau menaik taraf komputer meja, telefon bimbit, dan lain-lain. Perhatikan perisian sumber terbuka, yang umumnya percuma atau tersedia untuk sumbangan kecil. Jika perisian menyediakan keselamatan yang lebih tinggi ke atas data anda dengan menggagalkan penggodam yang akan menghancurkan operasi perniagaan anda untuk keseronokan, anda perlu berfikir secara serius sebelum membuat keputusan untuk tidak menaik taraf. Keselamatan dan keselamatan sentiasa datang dahulu.

18. Menangguhkan Pembayaran kepada Vendor
Kelewatan pembayaran kepada vendor pada tarikh terakhir yang mungkin selaras dengan terma jualan. Sekiranya tidak ada penalti untuk pembayaran lewat, tetapkan kitaran gaji 45 hingga 60 hari dari penerimaan invois. Walaupun melambatkan aliran keluar tunai adalah penting, adalah sama pentingnya untuk mengekalkan penarafan kredit yang baik dan hubungan mesra dengan vendor kritikal.

Perlu diketahui bahawa pembayaran yang perlahan mungkin mengakibatkan kenalan dari vendor yang telah terjejas. Dalam kes tersebut, berhati-hati bahawa semua bayaran akan datang adalah seperti yang dijanjikan. Sekiranya anda terpaksa menangguhkan bayaran, hubungi penjual secepat mungkin dengan penjelasan dan pelan untuk menjadi hutang semasa anda.

19. Barter Products for Goods and Services
Melamar para pembekal yang juga pelanggan tentang "perdagangan" di mana setiap syarikat menerima semua atau sebagian pembayaran masing-masing dalam bentuk produk jadi. Oleh kerana nilai pertukaran biasanya ditetapkan pada setiap harga runcit setiap syarikat, perjanjian barter secara efektif memberikan "diskaun" dalam jumlah yang sama dengan margin keuntungan bersih pada produk anda dan membolehkan anda mengekalkan tunai yang akan digunakan.

Dari perspektif cukai pendapatan, produk yang anda terima dari pembekal anda mestilah dilaporkan sebagai pendapatan kasar pada tahun penerimaan, sementara barangan atau perkhidmatan yang anda berikan adalah perbelanjaan "kos barang".

20. Gunakan Tunai, Bukan Kredit, untuk Diskaun Lebih Besar
Walaupun strategi ini mungkin kelihatan bertentangan dengan keperluan untuk memulihara tunai, ia menggambarkan keperluan untuk terus fleksibel pada setiap masa dalam setiap jenis persekitaran pasaran. Pada masa-masa yang sukar, objektif vendor anda adalah untuk membina sebanyak mungkin rizab tunai, mengutamakan tunai atas keuntungan. Dalam kes tersebut, mereka mungkin menawarkan diskaun yang sangat dalam harga mereka sebagai balasan untuk wang tunai. Jika diskaun yang lebih besar membenarkan penggunaan wang tunai, bawa ia.

Begitu juga, jika anda membayar dengan wang tunai untuk pembelian kecil, berunding dengan diskaun tambahan dari penjual kerana anda menjimatkan yuran pemprosesan kad kredit. Jika mereka tidak sanggup memberikan diskaun, gunakan kad kredit untuk pembayaran, tetapi bayar caj kepada syarikat kad kredit sebelum faedah didebitkan ke akaun. Jika anda menggunakan salah satu kad kredit perniagaan kecil yang terbaik, anda akan menerima ganjaran tambahan - batu atau mata untuk syarikat penerbangan, hotel, dan makanan - yang akan menjimatkan wang tunai di tempat lain.

Firman Akhir

Asal ungkapan "wang tunai adalah raja" tidak diketahui, namun kesahihannya dalam dunia perniagaan tidak pernah ditentang. Apple, syarikat yang mencipta produk ikonik seperti iPhone dan iPad, dikatakan mempunyai $ 100 bilion dalam bentuk tunai untuk mengambil kesempatan daripada tawaran yang tidak dijangka atau perbelanjaan perlindungan apabila jualan kurang daripada yang dijangkakan.

Fleksibiliti kewangan adalah penting untuk setiap syarikat, terutamanya apabila persekitaran ekonomi masa depan tidak jelas. Menggunakan strategi aliran tunai yang disyorkan di atas boleh membina baki bank anda, memanjangkan jumlah pilihan strategik yang tersedia untuk anda sebagai syarikat, dan mengurangkan kemungkinan bahawa anda akan terpaksa mengambil tindakan yang tidak menyenangkan atau menyedihkan.

Apa tips lain yang boleh anda cadangkan untuk meningkatkan aliran tunai perniagaan?