12 Cara Mengurangkan Risiko dalam Portfolio Pelaburan Saham Anda

Ekuiti menawarkan pulangan yang lumayan dalam jangka panjang, tetapi ketidaktentuan mereka boleh menakutkan dalam jangka pendek, terutama bagi pelabur baru. Nasib baik, pelabur mempunyai banyak pilihan untuk mengurangkan risiko dalam pelaburan mereka dan tidur mudah pada waktu malam.

Tetapi untuk semua manfaat saham dan dana ekuiti menawarkan pelabur, mereka tidak sesuai untuk semua orang sepanjang masa. Inilah yang perlu anda lakukan sebelum melabur sesen pun dalam pasaran saham, dan 12 strategi untuk mengurangkan risiko sebaik sahaja anda mula melabur.

Mengutamakan Kewangan Anda dengan Betul

S & P 500 telah kembali lebih dari 10% setahun secara purata sepanjang 32 tahun yang lalu, sebagai syarikat induk pertukaran, Cboe mengingatkan kita.

Walaupun itu pulangan yang sihat, ia juga jauh lebih rendah daripada kadar faedah kad kredit purata - sekitar 17% - menurut CNBC. Bagi pengguna biasa, yang membuat pembayaran hutang kad kredit adalah keutamaan yang tidak dapat dipertikaikan berbanding melabur dalam pasaran saham.

Lain-lain hutang peribadi yang tinggi, seperti pinjaman peribadi yang tidak bercagar, juga biasanya masuk akal untuk membayar sebelum melabur wang dalam pasaran saham. Tidak ada kadar faedah sihir di atas yang anda harus memprioritaskan membayar hutang, dan bukannya menyimpannya. Tetapi untuk wang saya sendiri, saya membayar apa-apa faedah caj hutang melebihi 6% sebelum melabur di tempat lain.

Begitu juga, kebanyakan pakar kewangan peribadi bersetuju bahawa semua orang - tanpa mengira umur atau pendapatan - harus mempunyai dana kecemasan. Berapa banyak dana kecemasan yang perlu dipegang adalah subjek untuk perdebatan yang lebih besar; pakar kewangan mengesyorkan mana saja dari perbelanjaan satu bulan sehingga satu tahun atau lebih. Orang yang kurang pendapatan konsisten, atau kurang mendapat jaminan pekerjaan, perlu meletakkan lebih jauh dalam dana kecemasan mereka.

Berapa banyak anda mengetepikan dalam dana kecemasan adalah keputusan peribadi berdasarkan bagaimana konservatif yang anda mahu. Tetapi sebelum melabur apa-apa dalam pasaran saham, belanjakan sekurang-kurangnya satu bulan perbelanjaan isi rumah dalam dana kecemasan tunai.

Sekiranya anda perlu menyediakan dana kecemasan, pertimbangkan akaun simpanan hasil yang tinggi dari CIT Bank. Mereka menawarkan salah satu APY tertinggi yang boleh didapati dari akaun simpanan dalam talian.

Mengurangkan Risiko dalam Pelaburan Saham

Sebaik sahaja anda telah melunaskan hutang kad kredit anda bersama-sama dengan hutang peribadi lain yang berminat, dan mengetepikan dana kecemasan, sudah tiba masanya untuk memulakan pelaburan. Dan sementara terdapat banyak pilihan pelaburan yang tersedia untuk anda, dari harta tanah kepada bon ke laman web crowdfunding, saham adalah tempat permulaan mudah yang menawarkan pulangan purata yang tinggi.

Cuba 12 teknik ini untuk mengurangkan risiko tanpa menyelesaikan pelaburan balik rendah, untuk menikmati banyak manfaat yang saham menawarkan pelabur.

1. Dolar-Cost Averaging

Banyak mata pelabur saham baru memancarkan apabila mereka mendengar istilah seperti "purata kos dolar." Walau bagaimanapun, konsep ini sangat mudah, jadi tidak menjadi sayu.

Kos rata-rata dolar semestinya bermaksud melabur jumlah wang yang sama setiap bulan, atau suku, atau beberapa selang biasa lain, daripada melabur sekali gus sekaligus.

Sebagai contoh, katakan bahawa anda mewarisi $ 50,000. Anda boleh melaburnya dengan serta-merta dalam dana bersama, atau anda secara beransur-ansur akan melabur dalam dana bersama sepanjang masa. Dengan melabur secara berkala dalam menit, anda mengurangkan risiko melabur dengan masa yang dahsyat, sebelum pembetulan pasaran.

Sebaliknya, bukannya melabur sebanyak $ 50,000 sekaligus, anda boleh melabur $ 1,000 sebulan untuk 50 bulan akan datang. Atau $ 2,000 sebulan untuk 25 bulan ke depan, atau apa jua bahagian yang anda suka. Perkara penting ialah anda menyebarkan pelaburan sepanjang masa.

Dengan cara itu, apabila harga sesaham saham atau dana turun naik, anda akhirnya melabur lebih dekat dengan harga purata jangka panjang. Kerana anda melabur jumlah wang yang sama, turun naik harga bermakna anda akan membeli lebih banyak saham apabila harga lebih rendah, dan saham lebih rendah apabila harga lebih tinggi. Untuk menggambarkan dengan cepat, katakan anda melabur $ 1,000 sebulan dalam SWPPX, dana indeks mengesan S & P 500. Berikut adalah harga khayalan untuk mempamerkan bagaimana purata harga dolar boleh dilihat dalam lima bulan pertama:

• Bulan 1 Harga: $ 30. $ 1,000 / $ 30 = 33.3 saham
• Bulan 2 Harga: $ 25. $ 1,000 / $ 25 = 40 saham
• Bulan 3 Harga: $ 27. $ 1,000 / $ 27 = 37 saham
• Bulan 4 Harga: $ 31. $ 1,000 / $ 31 = 32.3 saham
• Bulan 5 Harga: $ 33. $ 1,000 / $ 33 = 30.3 saham

Selepas lima bulan kos purata dolar, anda akan melabur $ 5,000 dan akan memiliki 172.9 saham, dengan purata kos sesaham sebanyak $ 29.

Kelebihan & Kekurangan Rata-Rata Kos Dolar

Selain kelebihan utama merebak risiko dari masa ke masa, terdapat beberapa kebaikan dan keburukan lain yang harus difahami oleh para pelabur mengenai purata kos dolar.

Satu kelebihan ialah pelaburan boleh - dan harus - automatik. Sebaik sahaja anda tahu apa stok atau dana yang anda ingin beli dan berapa banyak yang anda ingin melabur setiap bulan, anda boleh menetapkan pembelian berulang automatik untuk berlaku pada hari yang sama setiap bulan. Ia berlaku di latar belakang, tanpa kerja atau pemikiran yang diperlukan di pihak anda. Anda juga boleh menggabungkan penjimatan automatik dengan pelaburan automatik menggunakan aplikasi automasi kewangan ini.

Bettermentment adalah salah satu kegemaran kami kerana anda boleh menyimpan wang secara automatik dari akaun semak anda ke akaun pelaburan anda. Bahagian yang terbaik adalah bahawa Betterment tidak mengenakan bayaran untuk setiap perdagangan atau pemindahan.

Satu lagi kelebihannya ialah anda tidak perlu bimbang tentang mencuba masa pasaran. Penasihat pelaburan profesional sering gagal meramalkan perubahan cuaca secara tepat, yang bercakap dengan peluang anda untuk memantau pasaran dengan betul.

Terdapat satu kerugian yang perlu disebutkan. Bagi para penggemar kewangan yang mengikuti pasaran ekuiti secara religius, purata kos dolar tidak akan membantu mereka mengatasi purata jangka panjang, oleh sebab definisi ia bertujuan untuk kos purata yang sangat sama sesaham. Oleh itu, sementara purata kos dolar akan membantu anda mengelakkan pulangan di bawah purata, ia juga menghalang pulangan melebihi purata.

2. Dana Indeks

Dana yang diurus secara aktif adalah mahal.

Kerana dana ini diuruskan secara aktif oleh pengurus dana yang cuba mengalahkan pulangan purata pasaran, mereka mengenakan yuran yang lebih tinggi kepada pelabur. Bayaran ini memakan pulangan pelabur.

Sebahagiannya disebabkan oleh bayaran yang lebih tinggi ini, dan sebahagiannya disebabkan kesilapan manusia, dana yang diuruskan secara aktif cenderung untuk mengatasi pasaran yang lebih luas dan bukannya mengalahkannya. Dalam satu kajian yang dilaporkan oleh A.S. News and World Report, 95% daripada dana pertaruhan yang diuruskan secara aktif di bawah indeks saham mid-cap. Angka-angka itu sedikit lebih baik untuk dana kecil dan besar (lebih banyak mengenai permodalan pasaran tidak lama lagi).

Sebaliknya, dana indeks yang dikendalikan secara pasif hanya meniru indeks saham, seperti S & P 500 atau Russell 2000. Selain itu, tidak ada buruh daripada pengurus dana berlebihan yang diperlukan.

Oleh itu, dana indeks ini mengenakan rugi perbelanjaan yang jauh lebih rendah, biasanya satu per sepuluh atau satu dua belas dari kos yang dikenakan oleh dana yang diuruskan secara aktif. Yang meninggalkan lebih banyak wang anda dilaburkan, untuk kompaun dari masa ke masa.

3. Kepelbagaian di Pasaran Pasaran

Kepelbagaian - menyebarkan telur pepatah anda di beberapa keranjang bukan satu - adalah pendekatan umum untuk mengurangkan risiko. Dan kepelbagaian di seluruh pasaran adalah salah satu daripada beberapa bentuk kepelbagaian.

Permodalan pasaran merujuk kepada jumlah nilai semua saham yang didagangkan secara umum untuk syarikat tertentu. Untuk menggunakan nombor mudah, jika syarikat mempunyai 100,000 saham yang belum dijelaskan, dan harga sahamnya adalah $ 5, maka permodalan pasaran mereka (top market) adalah $ 500,000.

Ini adalah salah satu cara merujuk kepada saiz syarikat, bukannya dengan jumlah pekerja. Lagipun, syarikat yang mempunyai beberapa pekerja masih boleh mendapat berjuta-juta dolar setiap tahun dan bernilai banyak wang, sedangkan syarikat yang mempunyai banyak pekerja dapat memperoleh keuntungan sedikit atau tidak.

Tetapi secara umum, syarikat-syarikat topi besar cenderung untuk menjadi syarikat besar, dan syarikat-syarikat cap kecil cenderung jauh lebih kecil dalam kedua-dua keuntungan dan pekerja. Syarikat cap besar juga cenderung mempunyai harga saham yang lebih stabil, dengan pertumbuhan yang lebih perlahan dan kurang risiko keruntuhan harga.

Syarikat-syarikat yang lebih kecil mempunyai lebih banyak ruang untuk berkembang dan dapat meningkatkan nilai dengan cepat. Tetapi mereka juga boleh jatuh begitu cepat.

Dengan menyebarkan wang anda melalui dana indeks kecil, sederhana dan besar, anda dapat mengimbangi kedua-dua potensi pertumbuhan syarikat-syarikat kecil dengan kestabilan syarikat-syarikat besar. Contohnya, S & P 500 adalah indeks yang mewakili 500 syarikat terbesar di A.S., sementara Russell 2000 mewakili 2000 syarikat A.S. yang lebih kecil. Anda boleh melabur dalam dana indeks yang meniru indeks ini (seperti SWPPX, yang dinyatakan di atas), atau mana-mana indeks lain di seluruh dunia, untuk menargetkan topi dan kawasan pasaran tertentu.

4. Kepelbagaian di seluruh Kawasan

Sama seperti pelabur boleh menyebarkan risiko di seluruh pasaran yang berbeza, mereka juga boleh menyebarkannya di rantau dan negara geografi yang berbeza.

Pasaran A.S. dan Eropah, sebagai ekonomi maju, cenderung tidak berkembang secepat pasaran baru muncul. Pasaran yang berkembang seperti Brazil atau Vietnam mempunyai ruang untuk pertumbuhan pesat, kerana ekonomi mereka berusaha untuk mengejar orang-orang seperti Jepun dan A.S. Walau bagaimanapun, mereka juga boleh runtuh dengan cepat, disebabkan ketidakstabilan politik atau krisis ekonomi.

Sama seperti topi pasaran, anda boleh mengimbangi risiko dan pertumbuhan dengan menyebarkan wang ke seluruh dana yang beroperasi di beberapa wilayah. Saya secara peribadi menyasarkan 50% dana A.S. dan 50% dana antarabangsa, tetapi tidak ada aturan ajaib untuk berjaya. Secara amnya, kurang membangunkan ekonomi di kawasan di mana anda melabur, potensi yang lebih besar terdapat untuk pertumbuhan, dan semakin besar risiko kerugian yang cepat.

5. Kepelbagaian di Sektor

Sama seperti sesetengah kawasan menawarkan potensi pertumbuhan atau kerugian yang lebih cepat, sesetengah sektor cenderung ke arah risiko yang lebih tinggi dan potensi pulangan daripada yang lain.

Sebagai contoh, sektor teknologi sering melihat pertumbuhan yang hebat. Ia juga telah menampakkan kemalangan hebat; tidak lagi melihat kejatuhan 78% indeks Nasdaq yang berteknologi tinggi dari tahun 2000 hingga 2002.

Sektor lain, sebaliknya, membuktikan jauh lebih stabil. Pertimbangkan stok utiliti, sebagai contoh klasik sektor "pertahanan": tempat perlindungan apabila sektor lain mula menentu dan berisiko. Lagipun, semua orang masih memerlukan elektrik tanpa mengira apa yang sedang berlaku dalam ekonomi.

6. REITs

Cara lain untuk mempelbagaikan ekuiti anda ialah membeli amanah pelaburan hartanah yang dikenali sebagai REIT.

Walaupun REIT didagangkan di bursa saham seperti stok atau ETF, mereka sebenarnya syarikat yang melabur dalam hartanah, atau dalam perkhidmatan berkaitan hartanah (seperti REIT gadai janji). Dengan cara ini, pelabur secara tidak langsung boleh melabur dalam hartanah, tanpa perlu mempelajari asas-asas membaling rumah atau menjadi tuan rumah.

Ingat bahawa pasaran hartanah dan pasaran saham sering bergerak secara berasingan antara satu sama lain. Ya, Kemelesetan Besar menyaksikan kedua-dua pasaran perumahan dan pasaran saham terhempas, tetapi ia tidak selalu berlaku seperti itu. Dengan melabur wang dalam kedua-dua pelaburan berkaitan hartanah dan dalam indeks saham, pelabur boleh menambah satu lagi kepelbagaian kepelbagaian kepada portfolio mereka.

7. Dana Bon

Begitu juga, pelabur boleh membeli bon melalui pasaran saham dengan membeli dana yang melabur dalam bon. Contohnya, Dana Indeks Pasaran Jumlah Bon Vanguard (VBMFX) melabur dalam kira-kira 70% bon kerajaan A.S. dan 30% bon korporat A.S..

Bon mempunyai reputasi yang berisiko rendah, pulangan rendah, dan boleh mengimbangi portfolio saham agresif. Sudah tentu, anda boleh memilih untuk melabur dalam dana bon berisiko tinggi dan tinggi jika anda suka.

Semasa anda bersara, pertimbangkan dana bon sebagai pilihan untuk membantu anda mengurangkan jurang risiko pulangan.

8. Hanya Menentukan dengan Wang yang Anda Boleh Mendapatkan Kurang

Membeli dana indeks yang meniru Russell 2000, seperti Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), adalah pelaburan. Ia secara berkesan membolehkan anda membeli saham dalam 2000 syarikat yang sebahagian besarnya berjaya dalam pertumbuhan dan pendapatan wang. Dan anda boleh melihat lebih dari satu dekad sejarah untuk mengesahkan pilihan pelaburan anda.

Melaburkan wang dalam saham sen yang dikeluarkan oleh syarikat yang kehabisan basement orang tua berusia 19 tahun adalah spekulasi. Tidak ada sejarah kejayaan dan sedikit berharga untuk melindungi pelaburan anda daripada runtuh lengkap.

Ketahui perbezaan antara pelaburan dan spekulasi awal dalam kerjaya pelaburan anda. Ringkasnya, pelaburan melibatkan aset yang agak stabil, boleh diverifikasi, dan boleh diukur, manakala spekulasi melibatkan berjudi berisiko tinggi dalam pertukaran untuk kemungkinan pulangan yang besar.

Untuk contoh lain, pertimbangkan dua pelaburan hartanah. Membeli harta sewa yang pada masa ini dipajak kepada penyewa stabil melabur kerana pelabur boleh memeriksa harta itu, membandingkan harganya dengan hartanah yang setanding, membandingkan sewa semasa ke sewa pasaran berdekatan, dan ramalan aliran tunai. Sebagai alternatif, membeli sekeping tanah yang murah dengan harapan bahawa suatu hari nanti menjadi sangat berharga adalah spekulasi.

Tiada apa-apa yang salah dengan spekulasi. Banyak spekulator awal yang membeli bitcoin atau cryptocurrency lain membuat sejumlah wang yang luar biasa. Tetapi jika anda ingin menguruskan risiko, kunci adalah hanya membuat spekulasi dengan wang yang anda bersedia untuk kalah.

Dengan segala cara, ketepikan 1%, 5%, atau 10% portfolio anda untuk risiko tinggi, pelaburan spekulatif - aset yang anda beli "hanya untuk bersenang-senang," yang mungkin runtuh atau mungkin meroket nilai.

Hanya pastikan bahawa jika mereka runtuh, mereka tidak akan menyeret anda ke bawah dengan kehancuran kewangan.

9. Menjana semula Dividen

Apabila anda membeli saham atau dana, anda boleh memilih untuk melabur semula dividen untuk membantu mengkompaun keuntungan pelaburan anda. Menghidupkan semula dividen, dan bukannya membahagikan wang tunai secara tunai dalam akaun pembrokeran anda, juga membantu anda mengelakkan kos dan kerugian peluang daripada inflasi.

Untuk perkara itu, ia juga membantu anda mengelakkan daripada membelanjakannya.

Dividen menanam semula juga berfungsi sebagai satu lagi bentuk purata dolar. Setiap kali dividen dikeluarkan, mereka secara automatik kembali membeli lebih banyak saham dalam dana - pada apa sahaja harga dana yang berlaku pada masa itu.

Baca tentang beberapa faedah lain untuk melaburkan semula dividen di sini.

10. Buat Gerakan Defensif Sebelum Kemalangan

Ya, saya tahu saya tidak cuba untuk mencuba pasaran. Dan saya berdiri di situ.

Walau bagaimanapun, jika anda seorang pelabur yang saraf dan mula kehilangan tidur atas khabar angin mengenai kemalangan yang akan datang, jangan merasa perlu untuk meninggalkan wang anda dalam sektor berisiko tinggi atau wilayah. Pindahkan wang ke dalam sektor, bon atau logam berharga yang bertahan, atau untuk perkara itu, anda boleh duduk dalam jumlah besar wang tunai jika anda tersesat ketika harga ekuiti masih tinggi.

Hanya jangan panik dan jual segala-galanya selepas pasaran sudah terhempas.

11. Berfikir Dua kali Sebelum Menjual Semasa Pembetulan

Masalahnya, sudah tentu, kebanyakan pelabur hanya mula panik setelah kejatuhan pasaran sudah berjalan dengan baik.

Sekiranya anda telah mengikuti taktik pengurangan risiko lain dalam senarai ini, maka anda telah melabur dalam dana asas yang kukuh yang akan pulih. Di mana pelabur menghadapi masalah menjual selepas kemalangan pasaran - menjual rendah - kemudian menunggu dengan cemas sehingga pemulihan sudah berjalan dengan baik sebelum membeli lagi.

Dengan kata lain, mereka membeli tinggi.

Apabila semua orang di sekitar anda panik, itulah masa untuk membeli, tidak menjual. Pegang kursus dan teruskan membeli jika anda membuat purata kos dolar, untuk membantu menurunkan harga asas purata setiap saham anda.

Kecuali jika anda hampir atau bersara, fikirkan pelaburan jangka panjang anda yang pelbagai seperti yang: jangka panjang. Pengecualian terhadap peraturan ini adalah dengan pelaburan spekulatif anda; jika anda melihat tulisan di dinding dengan ini, maka jual dan tuliskan kerugian. Dan ingat, spekulasi anda adalah "wang yang menyeronokkan," dan tidak akan merosakkan anda tidak kira apa yang berlaku.

12. Menyewa Pakar (Kadang-kadang)

Strategi pelaburan yang mengurangkan risiko yang dibentangkan di atas adalah sengaja cukup mudah bagi sesiapa sahaja untuk melakukan tanpa bantuan pakar. Tetapi itu tidak bermakna anda tidak boleh mencari nasihat pakar.

Matlamat kewangan dan keadaan setiap orang berbeza. Sekali-sekala, berguna untuk menghabiskan satu atau dua jam duduk dengan perancang kewangan yang diperakui untuk mendapatkan maklum balas, melantunkan idea-idea di sekeliling, dan pastikan anda berada di landasan yang betul. Walaupun banyak perancang kewangan akan cuba menjual anda pada pakej perkhidmatan yang sedang berjalan, mulailah dengan hanya membayar mereka pada jam untuk satu mesyuarat.

Untuk nasihat yang lebih berbutir mengenai apa yang khusus untuk melabur, sewa penasihat pelaburan pada jam itu. Begitu juga, berhati-hati untuk jualan jualan untuk perkhidmatan berterusan mereka dengan membuat jelas pergi ke mesyuarat yang anda mahu satu sesi sesi untuk nasihat peribadi.

Firman Akhir

Ya, ekuiti tidak menentu. Ya, turun naik melibatkan risiko, dan kadangkala kemerosotan pasaran ekuiti.

Tetapi risiko yang jauh lebih besar tidak melabur di dalamnya sama sekali.

Dalam semakan semula data pasaran dari 1928 hingga akhir tahun 2017, NYU mempamerkan bagaimana $ 100 dilaburkan pada tahun 1928 dalam S & P 500, dalam tiga bulan Perbendaharaan, atau dalam bon 10 tahun Perbendaharaan akan berkembang. Sepanjang tempoh 90 tahun, $ 100 yang dilaburkan dalam bil Perbendaharaan akan meningkat kepada $ 2,015.63, dan kepada $ 7,309.87 jika dilaburkan dalam bon Perbendaharaan.

Dilaburkan dalam S & P 500, ia akan meningkat kepada $ 399,885.98.

Satu cara terakhir untuk mengurangkan risiko adalah dengan melabur melalui akaun persaraan yang berfaedah cukai, seperti IRA atau 401 (k) s. Anda memperoleh pulangan segera atas pelaburan anda dengan mengelakkan cukai pendapatan atas wang yang anda belanjakan. Walaupun pasaran menurun selepas anda melabur, dan anda mengalami kehilangan 10% pada tahun itu, anda boleh menjimatkan cukai pendapatan 25% hingga 40% pada wang itu.

Gunakan strategi di atas untuk mengurangkan risiko, dan turun naik jangka pendek saham mula merasakan gelombang perlahan-lahan menggoyang bot kewangan anda - semua sementara air pasang naik dan mengangkatnya dalam jangka panjang.

Apakah strategi yang anda gunakan dalam portfolio saham anda sendiri untuk mengurangkan risiko?