Bagaimana Menggunakan Akaun Simpanan Automatik & Aplikasi untuk Membangun Kekayaan Dengan Tekanan Kurang

Masalahnya adalah godaan. Sukar untuk tidak membelanjakan wang apabila ia duduk di sana di dalam akaun semak anda. Sesuatu selalu kelihatan bahawa anda memerlukan wang itu. Sebelum anda mengetahuinya, anda memecah sehingga habis bulan berikutnya.

Di sinilah pelan simpanan automatik masuk. Mereka membiarkan anda secara automatik mengetepikan sebahagian daripada pendapatan setiap bulan dalam akaun simpanan yang berasingan, di mana ia lebih sukar untuk dicapai.

Manfaat Rancangan Simpanan Automatik

Kebanyakan orang memperlakukan penjimatan sebagai perkara biasa. Mereka mendepositkan gaji mereka ke dalam akaun cek, dan mereka mengambil wang dari akaun itu untuk membayar bil-bil. Penjimatan mereka adalah apa yang berlaku untuk ditinggalkan pada akhir bulan. Malangnya, yang selalunya bermakna mereka tidak menyimpan apa-apa.

Dengan penjimatan automatik, sebaliknya, anda membayar sendiri terlebih dahulu. Sebahagian daripada gaji anda terus masuk ke simpanan dan tidak pernah memasuki akaun semak anda sama sekali.

Menyimpan cara ini mempunyai beberapa kelebihan:

• Ia Memelihara Simpanan Anda Memisahkan. Seperti kata pepatah lama, "Dari pandangan, tidak fikiran." Apabila anda menyimpan simpanan anda dalam akaun berasingan, anda tidak lagi memikirkannya sebagai membelanjakan wang. Wang masih ada jika anda memerlukannya, tetapi anda tidak akan membakarnya tanpa berfikir.
• Ia Membentuk Tabiat Menjimatkan. Menghantar sebahagian daripada setiap gaji terus ke dalam tabungan anda untuk memenuhi keperluan apa yang tersisa. Dari masa ke masa, anda mendapat kebiasaan hidup dengan kurang. Sebaik sahaja anda membiasakannya, anda mungkin tidak akan terlepas wang tambahan.
• Ia tidak mudah. Sebaik sahaja anda mendapat rancangan simpanan automatik anda, ia terus berjalan dengan sendirinya, tanpa bantuan daripada anda. Tiada apa yang perlu diingat dan tidak ada matematik untuk dilakukan. Daripada meneka diri anda sendiri, bertanya berapa banyak yang anda mampu untuk mengetepikan setiap bulan, anda boleh duduk dan biarkan simpanan anda menjaga dirinya sendiri.
• Anda Boleh Simpan untuk Matlamat Pelbagai. Orang ramai menyimpan banyak sebab yang berbeza. Contohnya, anda mungkin cuba membina dana kecemasan, mengetepikan wang untuk bersara, dan menyimpan untuk percutian. Dengan penjimatan automatik, anda boleh meneruskan semua matlamat ini sekali gus. Anda boleh menubuhkan beberapa akaun tabungan, satu untuk setiap matlamat, dan memindahkan jumlah tetap ke setiap satu setiap bulan. Ini memudahkan anda menyimpan semua matlamat simpanan anda di landasan yang betul.

Cara Menyediakan Pelan Simpanan Automatik

Untuk memulakan pelan simpanan automatik, anda memerlukan dua akaun berasingan: simpanan dan semak. Akaun semak adalah untuk perbelanjaan harian anda. Ini adalah akaun yang anda gunakan untuk menampung bil-bil dan sebarang tambahan. Akaun lain ialah simpanan anda akan berkembang dari semasa ke semasa.

Inilah caranya untuk menetapkan pelan simpanan asas asas:

1. Sediakan Akaun Simpanan. Jika anda belum mempunyai akaun simpanan, buka satu. Kemudian, hubungkan akaun simpanan dan semak anda supaya anda boleh memindahkan wang secara bebas antara kedua-dua. Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah untuk menubuhkan akaun simpanan anda di bank yang sama di mana anda mempunyai akaun semak anda. Walau bagaimanapun, menggunakan bank dalam talian sahaja seperti Ally Bank atau Capital One 360 ​​boleh memberi anda kadar faedah yang lebih baik. Ia juga menjadikan lebih sukar bagi anda untuk mendapatkan penjimatan anda - yang membuat anda kurang cenderung untuk mencelupkannya.
2. Sediakan Deposit Langsung. Susunlah supaya gaji anda disimpan terus ke dalam akaun simpanan anda - bukan akaun semak anda. Jika tempat kerja anda tidak menawarkan deposit langsung, kemudian simpan gaji anda ke dalam akaun simpanan apabila anda menerimanya. (Ini mungkin tidak akan berfungsi dengan bank dalam talian sahaja, jadi anda mungkin perlu menubuhkan akaun simpanan di bank tempatan anda.)
3. Mengetahui Perbelanjaan Anda. Lihat belanjawan peribadi anda (kami cadangkan menggunakan Modal Peribadi untuk belanjawan anda) dan tentukan berapa banyak wang yang anda perlukan setiap bulan untuk menampung semua kos biasa anda. Sudah tentu, jika jawapan kepada soalan itu adalah setiap sen yang anda buat - atau lebih - anda perlu memotong kembali suatu tempat jika anda ingin menyimpan. Cari cara untuk menjimatkan wang, seperti memotong penggunaan tenaga rumah, kurangkan belanjawan, dan mencari hiburan yang murah. Pare pengeluaran anda ke tahap yang meninggalkan sekurang-kurangnya sedikit untuk simpanan setiap bulan. Anda boleh menggunakan aplikasi Trim untuk mencari perbelanjaan berulang yang mungkin dapat anda keluarkan.
4. Terpecah Jumlah. Selepas anda mengetahui berapa banyak yang anda perlukan setiap bulan untuk bil anda, berpecah jumlah itu menjadi jumlah yang lebih kecil yang boleh keluar dari setiap gaji. Sebagai contoh, katakan anda memerlukan $ 1,800 sebulan untuk semua perbelanjaan anda, dan anda dibayar $ 500 setiap minggu. Dalam hal ini, anda harus merancang untuk membuat transfer $ 450 dari simpanan anda setiap minggu. Itu akan membiarkan anda $ 50 daripada setiap gaji untuk penjimatan - sejumlah $ 200 sebulan.
5. Sediakan Pengeluaran Automatik. Sediakan pengeluaran automatik untuk menarik jumlah yang anda perlukan setiap minggu dari simpanan anda ke akaun semak anda. Pastikan anda menyediakan pemindahan ini untuk beberapa hari selepas gaji anda masuk. Contohnya, jika anda dibayar pada hari Jumaat, buatkan pemindahan untuk Isnin atau Selasa berikut. Dengan cara itu, anda boleh memastikan bahawa wang itu akan berada di dalam tabungan anda pada masa anda menarik baliknya, dan anda tidak akan berisiko yuran bank yang besar untuk overdrawing akaun anda.
6. Pantau Keputusan. Dalam beberapa bulan akan datang, lihat sejauh mana rancangan anda memenuhi keperluan anda. Sekiranya anda mendapati bahawa anda sedang berusaha untuk memenuhi keperluan setiap bulan, anda boleh membuang jumlah pengeluaran mingguan anda untuk memberi diri anda lebih banyak ruang pernafasan. Sebaliknya, jika anda mendapati bahawa anda membelanjakan sedikit kurang daripada anda membuat pemeriksaan, memotong balik pengeluaran dan membiarkan wang tambahan itu kekal dalam simpanan.
7. Let It Ride. Kini, apa yang perlu anda lakukan hanyalah meninggalkan tabungan anda untuk berkembang. Anda boleh melukis jika ada kecemasan sebenar, tetapi jangan mencelupkannya apabila anda sedikit wang tunai. Sebaliknya, gunakan wang dalam akaun semak anda untuk semua perbelanjaan biasa anda. Jika ada wang yang tersisa dalam akaun itu setelah semua tagihan anda dibayar, anda boleh berasa bebas untuk membelanjakannya tanpa rasa bersalah. Penjimatan anda untuk bulan sudah dijaga - selamat di sarang kecil mereka sendiri.

Cara lain untuk Simpan Secara Automatik

Katakan anda akan melalui senarai di atas, dan apabila anda sampai ke langkah 3, anda akan terkena. Anda melihat bajet anda setiap jalan, dan tidak kira bagaimana anda mengecilkannya, anda tidak dapat mengendalikan lebih daripada beberapa dolar simpanan daripada setiap gaji. Dengan penjimatan yang kecil, ia tidak sepatutnya bernilai kesukaran untuk menubuhkan pelan simpanan automatik.

Nah, jangan berhenti sekarang. Mengetepikan jumlah sekaligus dari setiap gaji adalah satu cara yang baik untuk membuat penjimatan automatik - tetapi bukan satu-satunya cara. Terdapat semua jenis aplikasi dan program khas yang boleh anda gunakan untuk menjimatkan jumlah yang lebih kecil di sini dan di sana sepanjang bulan. Berikut adalah beberapa aplikasi terbaik untuk membuat bahagian penjimatan automatik rutin anda.

1. Simpan Perubahan

Sesetengah orang menyimpan wang tambahan dengan membayar segala-galanya dengan wang tunai dan memungut semua duit syiling yang mereka perolehi dalam perubahan. Pada penghujung hari, mereka menyimpan semua syiling itu di balang besar. Apabila balang itu mengisi, mereka membawanya ke bank dan menyimpan semuanya dalam simpanan.

Sistem ini mudah, tetapi ia mempunyai kelemahannya. Untuk satu, balang besar di meja rias anda mudah dicelup jika anda memerlukan beberapa duit tambahan. Juga, kebanyakan bank membuat anda mengira dan membalut semua syiling tersebut sebelum mendepositkannya, yang merupakan masalah.

The Keep the Change program dari Bank of America menawarkan cara yang lebih mudah untuk menyimpan perubahan anda. Untuk menggunakannya, anda perlu mempunyai kedua-dua akaun menyemak dan simpanan di Bank of America, serta kad debit yang dikaitkan dengan pemeriksaan. Apabila anda mendaftar untuk program ini, bank akan memulakan pembulatan secara automatik semua pembelian kad debit anda kepada dolar terdekat. Perubahan itu terus masuk ke akaun simpanan anda.

Sebagai contoh, katakan anda pergi ke pasar raya dan membelanjakan $ 32.34 pada bahan makanan dengan kad debit anda. Bank ini membuat pembelian ini sehingga $ 33, yang keluar dari akaun pemeriksaan anda. Tambahan $ 0.66 masuk ke dalam tabungan.

Itu bukan jumlah yang besar - tetapi apabila anda melipatgandakannya dengan semua pembelian yang anda buat dalam sebulan, ia dapat menambah dengan cepat. Dan bahagian yang terbaik adalah, kerana setiap roundup sangat kecil, anda tidak terlepas wang.

Kelebihan Terbesar: Program ini mudah digunakan. Apa yang perlu anda lakukan ialah membeli perkara dengan kad debit anda dan lihat tabungan anda berkembang.

Kelemahan Terbesar: Ia hanya tersedia untuk pelanggan Bank of America. Anda juga perlu menggunakan kad debit, yang tidak mempunyai faedah balik wang tunai yang sama.

2. Chime

Chime adalah satu lagi bank dalam talian dengan apl simpanan automatiknya sendiri. Ia menawarkan dua cara untuk menyelamatkan:

• Jimat Apabila Anda Menghabiskan. Ini adalah satu lagi program roundup seperti Keep the Change. Akaun Chime dilengkapi dengan kad debit Visa Chime, dan pembelian dengan kad ini dapat dibundarkan kepada dolar terdekat. Lebihan itu berlaku dari akaun Belanja anda (seperti akaun cek) ke akaun Simpanan Chime yang berasingan. Sebagai tambahan, Chime membayar anda bonus 10% setiap hari Jumaat untuk semua wang yang telah anda simpan dengan pembundaran. Bonus ini dihadkan pada $ 500 setahun.
• Simpan Apabila Anda Dapat Dibayar. Anda juga boleh menggunakan Chime seperti pelan simpanan automatik biasa. Setiap kali anda menerima gaji, anda secara automatik boleh mempunyai 10% daripada ia dimasukkan ke dalam akaun Simpanan Chime anda.

Kelebihan Terbesar: Chime memberi anda pelbagai cara untuk mengotomatisasi simpanan anda. Anda boleh menyimpan kedua-dua ketika anda memperoleh dan apabila anda berbelanja. Menurut Chime, jika anda menggunakan kad Chime anda rata-rata dua kali sehari, anda boleh menjimatkan sekitar $ 400 setahun.

Kelemahan Terbesar: Kepentingan akaun Simpanan Chime sangat rendah. Pada masa ini, ia ditetapkan pada 0.01% APY - kira-kira seratus daripada apa yang anda boleh perolehi pada akaun simpanan dalam talian biasa.

3. Acorns

Acorns mengambil penjimatan automatik ke peringkat seterusnya. Daripada hanya meletakkan wang anda dalam akaun simpanan, aplikasi itu melaburkannya dalam campuran dana perdagangan yang berbeza-beza (ETF).

Acorns melabur dalam enam ETF berbeza: syarikat besar, syarikat kecil, bon kerajaan, bon korporat, hartanah, dan saham asing di negara-negara membangun. Ia membahagikan wang anda di antara enam dana berdasarkan pendapatan, nilai bersih, dan toleransi risiko.

Ada beberapa cara untuk melabur dengan Acorns:

• Bundarkan. Seperti aplikasi simpanan automatik lain, Acorns boleh dikaitkan dengan kad kredit atau kad debit anda. Apabila anda membuat pembelian, apl itu membuat jumlah keseluruhan dan meletakkan perubahan tersebut ke dalam akaun Acorn anda.
• Pelaburan Satu-Masa dan Berulang. Anda boleh memindahkan wang tambahan ke akaun Acorn anda pada bila-bila masa yang anda suka. Anda juga boleh memindahkan jumlah tetap ke akaun Acorns anda setiap hari, mingguan atau bulanan.
• Menemukan Wang. Acorns bukan sekadar aplikasi simpanan - ia juga merupakan program ganjaran. Ia mempunyai perkongsian dengan 25 perniagaan, termasuk Apple, Hulu, Groupon, dan Walmart. Apabila anda membuat pembelian dengan salah satu jenama menggunakan kad Acorn-linked anda, syarikat itu memasukkan wang ke akaun Acorn anda.
• Rujukan. Akhirnya, anda boleh mendapatkan wang dengan merujuk rakan anda ke Acorns. Apabila seorang rakan mendaftar menggunakan kod pelaburan khas yang dihantar oleh anda, bonus akan dibayar ke dalam akaun anda. Jumlah yang anda boleh peroleh melalui Found Money and Referrals digabungkan adalah $ 100 per tahun.

Kelebihan Terbesar: Acorns menawarkan cara mudah bagi pelabur baru untuk memulakan pelaburan, walaupun mereka tidak mempunyai banyak wang untuk ganti.

Kelemahan Terbesar: Tidak seperti aplikasi simpanan automatik lain, Acorns tidak percuma. Ia mengenakan bayaran sebanyak $ 1 sebulan jika baki anda berada di bawah $ 5,000. Pada baki lebih dari $ 5,000, anda membayar 0.25% setahun.

4. Qapital

Qapital adalah bank simpanan dalam talian dengan sentuhan. Ia tidak membayar sebarang faedah ke atas akaun simpanan FDICnya, tetapi ia menawarkan aplikasi simpanan automatik yang boleh anda sediakan untuk keperluan anda..

Untuk menggunakan aplikasinya, anda memautkan kad pembayaran - debit atau kredit - ke akaun Qapital anda. Kemudian, apabila anda berbelanja dengan kad ini, ia boleh mencetuskan pemindahan ke simpanan anda. Anda boleh menetapkan peraturan sendiri untuk berapa banyak wang yang anda mahu pindahkan dan bila.

Peraturan contoh termasuk:

• Peraturan Roundup. Peraturan ini berfungsi seperti Simpan Perubahan. Setiap kali anda membuat pembelian, apl itu memutarnya, dan tambahan itu pergi ke akaun Qapital anda. Ini adalah peraturan penjimatan yang paling popular di kalangan pengguna Qapital. Menurut Qapital, pengguna purata menjimatkan $ 44 sebulan dengan mengikutinya.
• Peraturan kesenangan yang bersalah. Setiap orang mempunyai keseronokan bersalah, seperti makanan segera atau koktel yang terlalu mahal. Dengan peraturan ini, anda meletakkan tabiat buruk untuk bekerja untuk anda. Apabila anda menikmati keseronokan bersalah anda, jumlah tetap akan dipindahkan ke akaun Qapital anda. Selain daripada penjimatan, peraturan ini membantu anda menjejaki sejauh mana anda memanjakan, dan mungkin mendapatkan tabiat di bawah kawalan yang lebih baik.
• The Less Less Rule. Peraturan ini adalah satu lagi cara untuk mengendalikan perbelanjaan anda. Katakan anda berfikir anda menghabiskan terlalu banyak di satu tempat tertentu, seperti filem atau kedai pakaian kegemaran. Dengan peraturan ini, anda menetapkan topi pada berapa banyak yang anda ingin belanjakan di tempat itu dalam sebulan. Kemudian, jika anda berjaya masuk ke bawah had itu, bakinya pergi ke simpanan.
• Peraturan Set dan Lupakan. Peraturan ini adalah yang paling mudah. Anda hanya mengatur untuk memindahkan sejumlah wang tetap ke akaun Qapital anda secara tetap: harian, mingguan, atau bulanan.
• Peraturan Anda Sendiri. Qapital juga mempunyai saluran sendiri di IFTTT. Perkhidmatan berasaskan Web ini mengukur aktiviti dalam semua akaun anda yang lain, seperti Facebook dan Fitbit, dan mencetuskan peristiwa apabila syarat tertentu dipenuhi. Apabila anda menyambungkan Qapital ke IFTTT, anda boleh memilih untuk memicu pemindahan berdasarkan apa-apa sahaja. Anda boleh menyimpan apabila anda memenuhi matlamat kecergasan, apabila anda menyemak item pada senarai tugasan anda, atau walaupun cuaca cerah.

Kelebihan Terbesar: Qapital mudah disesuaikan dengan keperluan anda, jadi anda boleh menyimpan kapanpun dan bagaimanapun anda mahu.

Kelemahan Terbesar: Semua simpanan anda masuk ke akaun Qapital yang tidak mendapat faedah. Sekarang, dengan kadar faedah untuk simpanan hampir tidak mendahului 1% APY, itu bukan masalah besar. Bagaimanapun, jika kadar faedah naik.

5. Dobot

Dobot adalah satu lagi bank simpanan dalam talian dengan aplikasi yang dipautkan. Walau bagaimanapun, aplikasi Dobot berfungsi sedikit berbeza daripada orang lain. Apabila anda menghubungkan Dobot ke akaun semak anda, anda menetapkan matlamat tertentu yang anda ingin simpan. Anda menyenaraikan jumlah dolar tepat yang anda perlukan, dan apabila anda memerlukannya.

Tidak seperti aplikasi simpanan lain, Dobot menyesuaikan jumlah yang anda simpan dari minggu ke minggu. Sekali seminggu, Dobot menyemak baki dalam akaun semak anda dan membandingkannya dengan apa yang telah dibelanjakan. Ia memasukkan maklumat ini ke dalam algoritma tabungan khas untuk mengetahui berapa banyak wang tunai yang anda mampu untuk dimasukkan ke dalam simpanan. Kemudian ia memindahkan jumlah itu ke akaun simpanan Dodot yang diinsuranskan FDIC anda.

Algoritma Dobot direka untuk memastikan anda tidak pernah berkecimpung dengan wang tunai. Walau bagaimanapun, anda boleh memindahkan wang kembali dari Dobot ke dalam pemeriksaan setiap kali anda mahu. Selain mengotomatisasi simpanan anda, Dobot menghantar anda teks biasa untuk memberitahu anda bagaimana anda sedang berjalan ke arah matlamat anda. Ia menawarkan galakan untuk meneruskan dan memberi nasihat tentang bagaimana untuk menyimpan lebih banyak.

Kelebihan Terbesar: Algoritma Dobot direka untuk memastikan anda hanya menyimpan seberapa banyak yang anda mampu. Dengan cara itu, anda tidak akan mengambil risiko mengalih keluar akaun semak anda.

Kelemahan Terbesar: Seperti Qapital, Dobot tidak menawarkan sebarang faedah ke atas simpanan anda.

Firman Akhir

Perkara terbaik tentang pelan simpanan automatik ialah anda boleh "menetapkan dan melupakannya." Sebaik sahaja anda telah menubuhkannya, simpanan anda menjaga dirinya sendiri. Satu-satunya masa yang anda perlukan untuk membuat perubahan kepada rancangan anda ialah apabila terdapat perubahan dalam keadaan kewangan anda. Sebagai contoh, jika anda berkahwin atau memulakan keluarga, anda perlu mengubah pelan simpanan anda agar sesuai dengan perbelanjaan isi rumah anda yang baru.

Walau bagaimanapun, beberapa perubahan tidak perlu mempengaruhi pelan anda. Sebagai contoh, jika anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, anda tidak perlu mengubah pelan anda untuk menghantar wang tambahan itu ke akaun semak anda. Anda hanya boleh meneruskan seperti anda dan biarkan wang tambahan masuk ke simpanan anda. Lagipun, hanya kerana pendapatan anda naik, itu tidak bermakna perbelanjaan anda perlu.

Sekiranya kedengarannya tidak menyenangkan kepada anda, maka anda boleh berkompromi. Sesuaikan pengeluaran biasa anda untuk menggunakan sebahagian pendapatan anda yang meningkat sebagai perbelanjaan wang sambil membiarkan selebihnya tinggal dalam simpanan. Dengan cara itu, anda boleh menikmati beberapa kemewahan tambahan dan meningkatkan simpanan bulanan anda pada masa yang sama.

Adakah anda menggunakan pelan simpanan automatik? Jika ya, adakah anda mempunyai tip lain untuk berjaya?