Bagaimana Menggunakan Kad Pra Bayar Reloadable untuk Belanjawan dan Apabila Ia Menjadi Sense

Saya yang pertama mengakui bahawa saya tidak selalu setia kepada belanjawan peribadi saya. Walaupun saya bersifat berjimat cermat, saya mempunyai tempat yang lemah, seperti makanan yang kadang-kadang baik atau acara sukan. Beberapa bulan, maksiat ini menjadikan saya lebih sukar untuk mencapai matlamat kewangan saya.

Penghiburan adalah bahawa saya jauh dari bersendirian dalam kesulitan ini. Atas sebab-sebab yang banyak, ramai pengguna merasa sukar untuk mengekalkan belanjawan bulanan mereka. Tetapi bagaimana jika ada cara lain?

Belanjawan Dengan Kad Prabayar Boleh Dipasang

Percaya atau tidak, di sana adalah cara lain. Bagi ramai pengguna, termasuk anda benar-benar, kad debit pra-bayar yang boleh dipinda boleh memudahkan untuk mengekalkan disiplin dan mengawal perbelanjaan. Kad prabayar bukan kad kredit. Mereka juga bukan kad debit tradisional, yang terikat dengan akaun bank anda dan dengan itu mempunyai akses kepada semua dana yang terkandung di dalamnya.

Kad prabayar bermula dengan baki sifar dan mesti dimuatkan dengan tunai sebelum digunakan untuk pembelian, bil, dan perbelanjaan lain. Apabila keseimbangan kad jatuh ke sifar sekali lagi, anda tidak boleh menggunakannya sehingga anda memuat lebih banyak dana ke kad (serupa dengan kad hadiah). Dengan kata lain, semua kad prabayar mempunyai brek terbina dalam perbelanjaan. Itu menjadikannya mudah untuk memuatkan kad dengan hanya dana yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan harian anda untuk tempoh tertentu, biasanya seminggu atau bulan, dan mengurangkan risiko meminjam.

Dengan ini, kad prabayar sangat sesuai untuk menguruskan perbelanjaan sehari-hari yang anda hadapi selama satu bulan yang tipikal, termasuk barangan runcit, pakaian, utiliti, dan hiburan. Anda boleh menggunakan kad prabayar anda di mana-mana saudagar atau pembekal perkhidmatan yang menerima kad kad, iaitu Visa (dalam erti kata lain, kad prabayar berjenama Visa adalah baik di mana sahaja anda melihat logo Visa di daftar atau halaman pemeriksaan dalam talian).

Oleh itu, bagi sesetengahnya, ia boleh menjadi pengganti yang sesuai untuk debit tradisional atau kad kredit. Selain itu, banyak kad mempunyai papan pemuka akaun mudah alih dalam talian yang meniru papan pemuka bank akaun, membolehkan anda melaksanakan fungsi asas seperti pemindahan wang dan pemeriksaan keseimbangan.

Walau bagaimanapun, baki kad prabayar tidak mendapat faedah, jadi kad anda bukan pengganti yang sesuai untuk akaun simpanan. Malah, selain daripada perbelanjaan jangka sederhana, seperti percutian dan belanja percutian, tidak boleh menggunakan kad prabayar untuk menjimatkan wang sama sekali. Bagi dana kecemasan, simpanan pendidikan, dan simpanan persaraan, kenderaan lain - seperti akaun simpanan tradisional dan IRA - adalah lebih sesuai.

Baru-baru ini saya mengambil risiko untuk belanjawan belanja bulanan dengan kad prabayar yang boleh dibeli semula. Saya menyusun kebaikan dan keburukan menggunakan kad prabayar untuk mengawal perbelanjaan, mengambil perhatian keras pada perbelanjaan harian saya sehari-hari, dan bekerjasama dengan Visa Clear Prepaid untuk mendaftar untuk Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® Card, salah satu daripada beberapa kad sebahagian daripada program Visa Clear Prepaid. Selepas tempoh pembelajaran ringkas, saya membuat dan menyelesaikan cabaran belanjawan selama 30 hari yang melihat saya menggunakan Kad Visa® Reloadable Green Dot® saya untuk perbelanjaan isi rumah sehari-hari saya selama satu bulan.

Inilah yang saya pelajari sebelum, semasa, dan selepas pengembaraan kewangan peribadi ini.

Bagaimana Kad Prabayar berfungsi

Pilihan & Kos Memuat dan Pulangkan Kad Anda

Apabila anda mula-mula mendapat kad anda, anda perlu memuatkannya dengan wang tunai. Terdapat beberapa cara untuk melakukannya. Sesetengah penerbit, termasuk Green Dot dan lain-lain dalam program Visa Clear Prepaid, mengetepikan yuran untuk beban pertama, tanpa mengira bagaimana ia dicapai.

Untuk beban berikutnya (dikenali sebagai tambah nilai), yuran kadangkala dikenakan. Ini berbeza dengan pengeluar kad, jenis kad, dan kaedah beban.

Kaedah dan kos beban / reload termasuk:

Deposit terus. Deposit langsung daripada majikan atau sumber pendapatan lain (seperti universiti atau agensi kerajaan) biasanya merupakan kaedah yang paling murah. Paling penting, banyak kad (termasuk yang dalam program Visa Clear Prepaid) memberi anda pilihan untuk mendeposit sebahagian atau semua gaji anda ke kad anda, sehingga anda dapat mengendalikan jumlah yang tepat yang anda terima - dan dengan demikian jumlah yang tepat yang dapat anda habiskan - masing-masing tempoh bayar.
Deposit Dalam Kedai. Bawa tunai kepada daftar di peruncit yang mengambil bahagian, sapu kad anda, dan dalam perjalanan anda (dikenali sebagai Reload @ Daftar). Kos tipikal ialah $ 4.95 setiap beban.
Semak Deposit di Walmart. Anda boleh membawa cek pra-dicetak (seperti cek gaji atau pemeriksaan faedah kerajaan) kepada kaunter perkhidmatan Walmart yang berpartisipasi dan mendeposit baki terus ke kad prabayar anda. Semak Walmart atau laman web pengeluar kad anda untuk menentukan sama ada kedai tempatan anda menawarkan perkhidmatan ini. Caj bayaran peminjaman Walmart dikenakan.
Pemindahan dalam talian dari kad prabayar lain. Beberapa pengeluar prabayar, termasuk Green Dot, membolehkan anda memindahkan dana dari kad prabayar lain melalui papan pemuka akaun anda. Ini bagus jika anda mempunyai beberapa kad prabayar atau ingin menerima wang dari rakan atau rakan sekerja yang juga menggunakan kad prabayar yang boleh dibeli semula. Pemindahan ini biasanya percuma. (Mereka sentiasa bebas dengan kad Green Dot.) Walau bagaimanapun, anda perlu membayar yuran lain (seperti kos pembelian dan bulanan penyelenggaraan) pada setiap kad tambahan.
Pemindahan Akaun Bank. Anda boleh memindahkan terus dari akaun pembayaran dalam talian anda dengan menyediakan nombor akaun atau nombor kad debit anda. Terdapat biasanya kelewatan satu hingga tiga hari perniagaan dengan kaedah ini.

Yuran Kad Penting Lain

Sebagai tambahan kepada yuran beban / tambah nilai, kad prabayar datang dengan yuran lain tertentu. Ramai yang biasa dengan akaun cek tradisional dan kad debit. Memandangkan ia adalah untuk kepentingan kewangan anda untuk meminimumkan pendedahan anda terhadap yuran ini, memilih kad prabayar yang telus mengenai masa untuk menjangkakan bayaran dan apabila tidak dalam perjalanan belanjawan biasa anda. Sebagai contoh, kad sebahagian daripada program Visa Clear Prepaid - termasuk Kad Visa Prepaid Reloadable Green Dot saya - mempunyai jadual bayaran jelas yang meliputi semua bayaran potensial.

Yuran Pembelian Kad. Bergantung kepada cara anda mendapatkan kad anda, anda mungkin dikenakan bayaran belian yang berkisar antara $ 2 hingga $ 5, bergantung kepada lokasi penerbit dan pembelian. Pembelian dalam talian umumnya tidak datang dengan bayaran. Sebagai contoh, yuran pembelian di Green Dot antara $ 2.95 hingga $ 4.95, tetapi pembelian dalam talian adalah percuma.
Yuran Penyelenggaraan Bulanan. Hampir semua kad prabayar mengenakan bayaran penyelenggaraan bulanan, sama seperti bayaran penyelenggaraan akaun cek dan simpanan yang dikenakan oleh sesetengah bank. Bayaran biasanya terletak di lingkungan $ 5 hingga $ 6. Kad Green Visa® Prepaid Reloadable Green Dot® saya adalah $ 5.95.
Pengeluaran ATM dan Bank Teller Keluar dari Rangkaian. Banyak kad prabayar, termasuk yang merupakan sebahagian daripada program Visa Clear Prepaid, termasuk rangkaian ATM tanpa bayaran yang mengetepikan yuran untuk pengeluaran wang tunai. Walau bagaimanapun, seperti kebanyakan bank, penerbit kad biasanya mengenakan bayaran untuk pengeluaran keluar-rangkaian. Yuran ini biasanya terdiri dari $ 2 hingga $ 3. Caj Green Dot $ 2.50. Sesetengah kad prabayar juga mengenakan bayaran untuk pengeluaran tunai individu di cawangan bank. Green Dot mengenakan bayaran $ 2.50 untuk perkhidmatan ini juga.
Pemeriksaan Imbangan. Jika anda perlu menyemak baki kad anda di ATM, anda mungkin perlu membayar yuran yang kecil. Sebagai contoh, Green Dot mengenakan caj $ 0.50 setiap satu cek baki. Anda boleh mengelakkan yuran ini dengan memeriksa baki anda dari peranti mudah alih anda, yang sentiasa bebas.
Penggantian Kad Hilang. Kebanyakan penerbit mengenepikan penggantian kad yang hilang. Yuran ini biasanya berkisar dari $ 4 hingga $ 10. Green Dot adalah $ 4.95.
Urusniaga Asing. Seperti pengeluar kad kredit, pengeluar kad prabayar sering menambah caj tambahan untuk urus niaga yang dibuat di luar Amerika Syarikat, biasanya dinilai sebagai peratusan kecil (2% hingga 4%) daripada jumlah transaksi. Caj transaksi asing Green Dot adalah 3% daripada jumlah transaksi.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa beberapa kad prabayar juga boleh mengurangkan atau mengetepikan yuran ini sama sekali apabila anda melakukan transaksi minimum bulanan, membawa baki minimum, atau memenuhi kelayakan lain. Sebagai contoh, yuran penyelenggaraan bulanan Green Dot® Reloadable Visa® saya diketepikan apabila saya mengekalkan baki minimum sebanyak $ 1,000 atau membuat 30 urus niaga setiap bulan.

Cara Dapatkan dan Muatkan Kad Anda

Mendapatkan kad bayar prabayar anda yang diperlukan hanya beberapa minit sahaja. Terdapat dua cara asas untuk berbuat demikian:

1. Dalam talian
Kebanyakan penerbit membenarkan anda mendaftar untuk kad anda dalam talian. Itulah bagaimana saya mendaftar untuk Card Visa ® Prepaid Reload Green Dot® saya, satu proses yang membawakan saya hanya lima minit. Untuk mendaftar dalam talian, hanya menavigasi ke laman web pengeluar kad dan ikuti arahan. Anda perlu memasukkan maklumat peribadi asas, termasuk nama anda, maklumat hubungan dan nombor Keselamatan Sosial. Anda juga perlu membuat nama pengguna, kata laluan dan soalan keselamatan supaya anda boleh mengakses akaun anda.

Setelah melengkapkan proses pendaftaran, anda diberi nombor kad sementara dan diberitahu kapan akan mengharapkan kad fizikal anda dalam mel (biasanya satu hingga dua minggu). Sebelum keluar dari wizard pendaftaran, anda juga boleh mencetak borang deposit langsung untuk memberikan majikan anda atau mendeposit dana dari akaun atau kad luar. Kelemahan besar pendaftaran dalam talian adalah bahawa anda tidak mendapat kad fizikal dengan segera, walaupun anda boleh menggunakan nombor sementara anda untuk pembelian dalam talian dan di kedai (di kedai, juruwang hanya perlu menumbuk nombor secara manual ). Keuntungan besar adalah kekurangan bayaran pendaftaran.

2. Dalam Kedai
Kad yang layak untuk program Visa Clear Prepaid boleh didapati di pelbagai rangkaian runcit kebangsaan, termasuk 7-Eleven, Walmart, Kmart, Bantuan Rite, CVS, Walgreens, Dolar Keluarga, dan Dolar Umum. Bawa beban awal anda dengan wang tunai dan aturlah kerani untuk menambahkannya ke baki kad, tolak sebarang yuran pembelian. Anda kemudian diberi kad sementara, dengan kad tetap untuk diikuti dalam surat dalam satu hingga dua minggu.

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa dengan pembelian kad dalam talian dan dalam kedai, baki kad sementara anda secara automatik dipindahkan ke kad tetap anda semasa ketibaan. Anda tidak perlu risau tentang membelanjakan setiap sen terakhir pada kad sementara anda sebelum masuk dalam mel.

Bagaimana Mengaktifkan dan Menggunakan Kad Anda

Selepas menerima kad sementara anda - dan sekali lagi selepas menerima kad tetap anda - anda perlu mendaftar dan mengaktifkannya sebelum membuat pembelian. Cuma lawati laman web pengeluar kad anda dan ikut arahan. Untuk Kad Visa® Reloadable Green Dot®, anda hanya pilih "Register / Activate," kemudian pilih bagaimana anda mendapat kad anda (dalam talian atau di kedai). Sediakan nombor kad, kod keselamatan, dan maklumat peribadi anda. Anda mungkin diminta memberikan soalan PIN dan keselamatan jika anda belum melakukannya.

Sebaik sahaja kad sementara atau kekal anda didaftarkan dan diaktifkan, anda boleh mula menggunakannya dengan segera pada mana-mana saudagar yang menerima kad Visa, termasuk pembekal utiliti dan pengeluar bil lain, dan mengeluarkan wang tunai di ATM atau cawangan bank.

Petua untuk Penganggaran Sehari-hari dengan Kad Prabayar

1. Gunakan Deposit Langsung untuk Pemuatan Lebih Rendah, Lebih Rendah

Banyak kad prabayar yang boleh dimuat turun datang dengan pelbagai pilihan tambah nilai. Sebagai contoh, antara kaedah lain, Kad Dikeluarkan Visa® Prepaid Reloadable Green Dot® membolehkan anda memuatkan semula kad anda melalui deposit langsung (dari majikan atau sumber pendapatan lain), deposit tunai di pedagang yang mengambil bahagian, pemindahan akaun bank dan pemindahan dari yang lain kad pra bayar.

Deposit langsung adalah percuma, manakala kaedah tambah nilai lain datang dengan bayaran yang boleh berkisar di utara $ 6 setiap beban. Malah, deposit langsung adalah antara pilihan tambah nilai paling murah untuk banyak kad prabayar yang boleh dipinda semula. Ia juga yang paling mudah, kerana ia datang terus dari sumber pendapatan anda dan tidak memerlukan langkah perantara mendapatkan wang tunai atau mengatur pemindahan dana elektronik. Sekiranya anda terus-menerus dalam perjalanan, anda tidak perlu risau tentang pencerobohan dalam kewajipan lain pada jadual yang penuh sesak.

2. Pilih Kad dalam Rangkaian ATM Ekspansi

Kad debit prabayar yang boleh dibaca semula membolehkan anda mengeluarkan wang tunai di ATM. Tetapi tidak semuanya tergolong dalam rangkaian ATM bebas biaya yang tidak dikenakan biaya untuk pengeluaran.

Sekiranya anda kerap memerlukan wang tunai, atau sekiranya anda membuat pengeluaran ATM sekali lagi, membuat keanggotaan rangkaian ATM menjadi pertimbangan utama. Mendaftar untuk Kad Visa® Reloadable Prepaid Green Dot® membuang masa besar di jabatan ini, kerana saya kini mempunyai akses tanpa bayaran ke lebih dari 20,000 ATM MoneyPass. Kad lain sebahagian daripada program Visa Clear Prepaid milik rangkaian yang sama: misalnya, PNC SmartAccess® Prepaid Visa® Card mempunyai akses tanpa bayaran kepada lebih dari 7,300 ATM berjenama PNC.

3. Belanjawan untuk Perkara Paling Penting Pertama

Sukar untuk menggunakan kad prabayar untuk mengekalkan disiplin kewangan jika anda tidak mempunyai pegangan yang jelas terhadap perbelanjaan sehari-hari anda. Cara terbaik untuk memastikan bahawa anda mendapatkan pengendalian ini, walaupun perbelanjaan baru timbul atau hilang, adalah untuk menjelaskan perbelanjaan anda yang paling penting sebelum bergerak ke kawasan yang kurang penting dalam anggaran anda..

Anda boleh membuat belanjawan belanja anda menggunakan alat anggaran belanjawan dalam talian seperti Mint, program komputer asas seperti Excel, atau pena dan kertas lama. Cukup buat kategori untuk setiap yang berikut dan tentukan perbelanjaan individu (seperti bil khusus) item baris dalam satu yang sesuai:

Bil Berulang. Pertama, tetapkan bil bulanan berulang anda, baik tetap dan berubah: sewa atau gadai janji, kabel, internet, elektrik, gas, air, penjagaan anak, dan sebagainya. Oleh kerana anda tahu dengan tepat atau berapa banyak yang anda buat, anda boleh menaikkan kos sebenar ke dalam belanjawan anda dari masa ke masa (dengan beberapa bilik goyah untuk perbelanjaan berubah-ubah, seperti elektrik dan gas).
Perbelanjaan Pembelian. Tetapkan apa yang anda harapkan untuk dibeli pada setiap bulan. Perbelanjaan belian berpecah kepada dua kategori: penting dan budi bicara. Yang pertama termasuk perkara-perkara seperti barangan runcit, pakaian, sekolah atau bekalan kerja (termasuk elektronik), dan pengangkutan. Ini termasuk perkara seperti hiburan, elektronik peribadi, dan bukan profesional (seperti keahlian gim). Walaupun bajet anda sememangnya mempunyai ruang untuk perbelanjaan budi bicara, tumpukan kepada perbelanjaan penting terlebih dahulu.
Kategori Anggaran Khas. Terakhir, tentukan tujuan matlamat atau kategori bajet, seperti percutian yang akan datang dan perbelanjaan percutian. Tidak mengapa jika anda tidak mempunyai matlamat simpanan tertentu pada masa ini. Itu hanya bermakna anda mempunyai lebih banyak lagi pada akhir bulan untuk perbelanjaan lain.

Sebaik sahaja perbelanjaan anda ditetapkan, sediakan deposit langsung ke kad yang boleh ditambah nilai anda sehingga anda hanya menerima jumlah yang anda perlukan untuk menutupnya (ditambah kusyen kecil) setiap tempoh bayar. Mengarahkan bakinya ke destinasi lain, seperti akaun simpanan. Jika anda mendapati bahawa anda tidak dapat menampung perbelanjaan asas anda dengan tahap pembiayaan ini, atau anda terlalu banyak ditinggalkan pada akhir tempoh, anda boleh menyesuaikan jumlah deposit anda pada masa pembayaran masa depan.

4. Kawal Anggaran Anak Anda

Kad prabayar mempunyai nilai dua kali untuk ibu bapa. Pertama, mereka sangat baik untuk memegang elaun mingguan atau bulanan anak-anak (dan untuk anak-anak yang lebih tua, prinsip yang sama terpakai untuk perbelanjaan hidup semasa pergi di kolej). Cukup muatkan jumlah yang diperuntukkan setiap kanak-kanak di daftar saudagar yang menyertai - yang boleh anda lakukan semasa membeli-belah - atau pindahkan baki dari kad prabayar anda sendiri.

Kedua, dan yang berkaitan, kad prabayar mempunyai nilai pendidikan yang luar biasa. Apabila anda memberi anak anda kad pertama, berikan mereka tahu jumlah muatan mingguan atau bulanan dan jelaskan bagaimana kad itu berfungsi (apabila mereka menghabiskan dana mereka untuk tempoh itu, tidak ada lagi wang pada kad). Jika mereka berjimat dan tamat tempoh dengan wang yang masih di atas kad, mengucapkan tahniah kepada mereka dan biarkan ia berguling. Bercakap mengenai pengajaran pengantar yang baik tentang kegembiraan penjimatan dan nilai wang.

5. Bajet dan Jimat untuk Perbelanjaan Khas

Ramai orang menggunakan kad prabayar yang boleh dibeli semula untuk menjimatkan perbelanjaan khas, seperti percutian yang akan datang, membeli-belah percutian, atau projek pembaikan rumah.

Cara terbaik untuk melakukan ini adalah untuk mengatur deposit langsung (opsyen beban percuma dengan Visa Clear Prepaid) dari majikan anda atau sumber pendapatan lain dan mengetahui berapa jumlah deposit anda setiap bulan. Seterusnya, tentukan apa yang anda simpan untuk, berapa kos, dan bingkai masa anda untuk mencapai matlamat ini. Kemudian tentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan untuk memenuhi matlamat ini, dan tetapkan jumlah itu sebelum membuat anggaran belanjawan anda yang lain. Terakhir - dan ini adalah langkah kritikal - memindahkan dana set-aside ke kad prabayar yang berasingan. Ulangi pemindahan ini setiap bulan sehingga mencapai matlamat anda.

Perhatikan bahawa perbelanjaan istimewa berasingan dan berbeza daripada simpanan persaraan, simpanan tuisyen dan pendidikan, dan dana kecemasan. Ia bukanlah idea yang baik untuk menggunakan jenis tabungan untuk membiayai matlamat tabungan tertentu, tanpa kecemasan, tidak kira betapa pentingnya mereka kelihatan.