Manfaat Pay & Pencen Ketenteraan (Dijelaskan)

Terdapat masa apabila manfaat tersebut hanya tersedia untuk "lifer" - mereka yang menghabiskan sekurang-kurangnya 20 tahun dalam perkhidmatan. Tetapi pada tahun 2018, A.S. beralih ke sistem persaraan campuran (BRS). Sekarang, kebanyakan anggota perkhidmatan tentera boleh pergi dengan bantuan persaraan.

Tetapi semasa anda memutuskan sama ada untuk menyertai tentera atau merancang masa depan kewangan anda selepas perkhidmatan, penting anda memahami manfaat persaraan tentera anda.

Sistem Pencen Ketenteraan Lama

Sehingga tahun 2018, ahli perkhidmatan layak mendapat pencen gaji bulanan seumur hidup - dengan sekurang-kurangnya 20 tahun perkhidmatan bertugas aktif. Kerajaan berasaskan jumlah manfaat anda pada pengganda gaji dalam perkhidmatan anda: Untuk setiap tahun perkhidmatan, tentera menambahkan lagi 2.5% dari gaji aktif anda kepada pembayaran pencen anda.

Ahli-ahli yang menyertai perkhidmatan sebelum tahun 1980 mengikuti model pencen akhir gaji. Kerajaan berasaskan pencen mereka pada jumlah gaji mereka pada masa mereka bersara. Contohnya, pegawai yang bersara selepas 25 tahun akan mengutip cek pencen bulanan yang bersamaan dengan 62.5% - 25 tahun didarab dengan 2.5% - pendapatan bulanan mereka pada masa mereka bersara.

Selepas 1980, peraturan berubah sedikit. Daripada menaikkan pencen mereka pada gaji mereka pada masa persaraan, manfaat berasaskan kerajaan pada purata purata 36 bulan gaji mereka sepanjang kerjaya mereka. Tetapi pengiraan tetap sama: 2.5% didarab dengan bilangan tahun yang disampaikan.

Ia dikenali sebagai model "tinggi 36" atau "tinggi tiga" pencen. Menggunakan contoh yang sama dari seorang anggota perkhidmatan yang bersara selepas 25 tahun, jika pendapatan tiga tahun tertinggi mereka melibatkan dua tahun (24 bulan) pada $ 4,000 sebulan dan satu tahun (12 bulan) pada $ 4,150 sebulan, mereka akan menerima 62.5% $ 4,050 sebulan dalam persaraan, atau $ 2,531.25: [(24 x 4,000) + (12 x 4,150) / 36] x 62.5%.

Sekiranya ahli perkhidmatan hanya bekerja sekurang-kurangnya satu tahun, mereka menggunakan kenaikan prorated bulan penuh. Seseorang yang bersara selepas 25 tahun, enam bulan, dan tiga minggu mendapat kredit selama 25.5 tahun.

Pada tahun 1986, Jabatan Pertahanan (DOD) menambah pilihan "REDUX" di mana ahli perkhidmatan boleh mengambil bonus satu kali selepas 15 tahun perkhidmatan. Jika diterima, ia mengurangkan bayaran pencen bulanan anggota perkhidmatan semasa bersara.

Sistem pencen lama bekerja hebat jika anda terjebak selama sekurang-kurangnya 20 tahun untuk menjadi hak miliknya - yang hanya 17% daripada anggota perkhidmatan yang dilakukan, menurut tentera.

Sistem Persaraan Blended Baru

Untuk memberikan manfaat persaraan untuk anggota yang lebih pendek yang berkhidmat tanpa menanggung sendiri dengan kewajiban pencen yang tidak terbatas, DOD mencipta sistem baru.

BRS berkuatkuasa pada 1 Januari 2018, untuk anggota perkhidmatan baru. Kakitangan sedia ada yang telah berkhidmat kurang dari 12 tahun pada 31 Dis, 2017, mempunyai pilihan untuk memilih BRS baru sebelum akhir tahun 2018.

BRS menggabungkan kedua-dua sistem penentuan manfaat (pensiun) tradisional dengan pelan sumbangan yang lebih moden.

Perubahan kepada Pelan Pencen

DOD meninggalkan pelan pencen 36 yang tinggi dengan utuh dengan satu perubahan ketara. Daripada mengalikan tahun perkhidmatan sebanyak 2.5% untuk mencapai faedah bulanan, mereka kini melipatgandakannya sebanyak 2%.

Oleh itu, pegawai yang berkhidmat selama 25 tahun kini boleh menjangkakan manfaat pensiun bulanan sebanyak 50% daripada gaji aktif mereka daripada 62.5% yang mereka harapkan sebelumnya. Asasnya masih merupakan purata 36 bulan yang paling banyak dibayar dalam kerjaya tentera mereka.

Dengan kata lain, kakitangan tentera yang bersara boleh mengharapkan bayaran pencen bulanan yang lebih kecil. Tetapi berita itu tidak semua buruk untuk anggota perkhidmatan yang bersara.

Rancangan Simpanan Simpanan

Berkhidmat kepada anggota tentera sekarang mendapat akses ke akaun persaraan yang ditangguhkan cukai yang disebut Rancangan Simpanan Simpanan (TSP). Ia berfungsi seperti akaun 401 (k), sehingga ke had sumbangan - $ 19,000 setahun pada tahun 2019 untuk pekerja di bawah 50, dengan tambahan $ 6,000 dibenarkan untuk mereka 50 dan ke atas. Seperti akaun standard 401 (k), anggota perkhidmatan ketenteraan boleh memilih pelaburan di antara satu set pilihan yang terhad.

TSP juga menawarkan pilihan Roth, yang membolehkan ahli perkhidmatan membayar cukai atas sumbangan sekarang dan mengelakkannya kemudian pengeluaran.

Apabila ahli perkhidmatan baru mendaftar, DOD menetapkan kadar sumbangan sukarela 3% secara lalai. Ahli boleh memilih keluar jika mereka lebih suka.

Tetapi dengan menariknya, pihak tentera membayar sumbangan sebanyak 1% untuk pekerja baru, bermula dalam masa 60 hari pendaftaran. Selepas dua tahun, ahli perkhidmatan menjadi layak untuk menyesuaikan sumbangan daripada DOD.

DOD bertanding sehingga 3% dolar untuk dolar di atas 1% yang telah dibayar. Bagi pekerja yang menyumbang antara 3 dan 5% dari gaji mereka, DOD mencatatkan 50 sen pada dolar.

Oleh itu, ahli perkhidmatan yang menyumbangkan 3% daripada gaji mereka boleh mengharapkan sumbangan sebanyak 4% lagi dari DOD - 3% padanan ditambah standard 1%. Seorang anggota perkhidmatan yang menyumbangkan 4% daripada gaji mereka boleh mengharapkan sumbangan sebanyak 4.5% daripada DOD, dan mereka yang menyumbangkan 5% boleh mengharapkan maksimum 5% sumbangan DOD.

Apabila meninggalkan tentera, kakitangan boleh melancarkan akaun TSP mereka ke dalam IRA tradisional atau Roth, seperti biasa 401 (k).

Bayaran Sambungan

DOD melancarkan pilihan REDUX lama yang memihak kepada gabungan dua pilihan baru: bayaran kesinambungan dan pilihan sekaligus.

Bayaran berterusan berfungsi sebagai insentif untuk menjaga anggota perkhidmatan dalam tentera lebih lama. DOD membayar bonus satu kali kepada anggota perkhidmatan yang mendekati pertengahan kerjaya mereka jika mereka berkomitmen untuk sekurang-kurangnya empat tahun perkhidmatan.

Dan pada masa empat tahun itu, tiba-tiba tanda 20 tahun untuk peletakan hak pencen penuh kelihatan lebih dekat.

Walaupun spesifikasi bayaran kesinambungan berbeza-beza mengikut cawangan dan kedudukan, ia biasanya tersedia selepas 8 hingga 12 tahun perkhidmatan. Jumlah bonus berbeza-beza juga. Tetapi bagi anggota perkhidmatan tugas aktif, ia jatuh antara 2.5 dan 13 kali gaji bulanan biasa mereka. Untuk anggota perkhidmatan rizab, bonus antara 0.5 dan 6 kali gaji bulanan.

Pilihan Lump Sum-Sum

Cara lain yang menggantikan pilihan REDUX BRS adalah dengan menawarkan bayaran lump-sum semasa persaraan.

Apabila bersara dengan sekurang-kurangnya 20 tahun perkhidmatan, anggota tentera boleh memilih untuk sekaligus untuk membayar bayaran bulanan yang lebih rendah sehinggalah mereka mencapai usia persaraan penuh Sosial Keselamatan, yang biasanya 67. Pada masa itu, mereka layak mendapat pencen tentera penuh manfaat lagi.

Pesara mempunyai dua pilihan: pilihan 25% dan 50% didiskaunkan kepada nilai sekarang berdasarkan kadar yang diterbitkan oleh DOD setiap tahun. Sekiranya mereka memilih 25% sekaligus, mereka menerima 75% daripada gaji persaraan bulanan biasa mereka sehingga umur persaraan penuh. Jika mereka mengambil pembayaran 50% ketulan yang lebih besar, mereka hanya menerima 50% daripada gaji pensiun mereka yang biasa..

Dalam mengambil jumlah sekali gus, kakitangan yang bersara boleh memilih pembayaran satu kali atau beberapa bayaran tahunan yang tersebar selama maksimum empat tahun.

Walaupun nilai seumur hidup faedah bulanan standard lebih tinggi, sesetengah pesara lebih suka mengambil wang tunai dan melabur untuk diri mereka sendiri. Sebagai contoh, mereka boleh menggunakannya untuk membeli rumah untuk bersara atau membiayai perniagaan.

Persaraan Kurang Upaya

Ahli-ahli perkhidmatan yang terluka yang keluar dari tentera tanpa mencapai 20 tahun perkhidmatan kadang-kadang menerima satu set manfaat yang berasingan.

Bergantung pada keadaan, kerajaan boleh memisahkan (melepaskan sepenuhnya) atau bersara.

Tentera boleh mengimbas kembali anggota tentera yang bersara kepada perkhidmatan jika diperlukan. Tentera mengklasifikasikan kakitangan bersara sebagai Kategori I, II, atau III, berdasarkan umur mereka dan sebarang kecacatan fizikal. Mereka paling tidak mungkin mengingati kategori III pensiunan kakitangan: pensiunan lama dan mereka yang kurang upaya.

Kerajaan boleh memisahkan anggota perkhidmatan tanpa faedah sekiranya kecacatan mereka disebabkan oleh keadaan sebelumnya, tidak secara kekal diperparah oleh perkhidmatan mereka, dan ahli itu telah berkhidmat kurang daripada lapan tahun. Di samping itu, kecacatan yang dialami semasa perintah tidak mematuhi atau meninggalkan tanpa cuti juga boleh menyebabkan tidak layak mendapat faedah.

Sekiranya ahli telah berkhidmat lebih daripada lapan tahun, kerajaan boleh memisahkannya secara perubatan dengan bayaran pesangon, yang dikenali sebagai persaraan perubatan.

Bayaran pesangon biasanya melibatkan pembayaran satu kali bayaran dua bulan untuk setiap tahun dengan faedah maksimum 24 bulan gaji. Ia secara umumnya diguna pakai untuk ahli yang mempunyai tahap kecacatan di bawah 30%, menurut Jabatan Hal Ehwal Jabatan Veteran untuk Kurang Upaya Penilaian.

Ahli perkhidmatan yang mempunyai tahap kecacatan diklasifikasikan sebagai 30% atau lebih tinggi atau yang mempunyai lebih daripada 20 tahun perkhidmatan layak untuk persaraan hilang upaya kekal. Faedah-faedah ini menggunakan pengganda sebanyak 2.5% daripada 36 bulan gaji tertinggi anda dengan faedah minimum sebanyak 50% daripada gaji tersebut.

Juga, faedah hilang upaya Hal Ehwal Veteran (VA) sepenuhnya berasingan daripada manfaat DOD ini. Anggota tentera yang bersara boleh memohon secara berasingan kepada VA untuk faedah hilang upaya. Tetapi jika diberikan, mereka mesti menyerahkan manfaat DOD mereka.

Pelarasan Kos untuk Hidup untuk Pencen

Salah satu faedah persaraan ketenteraan yang terbaik ialah mereka mengikat bayaran bulanan kepada kesan inflasi. Kuasa beli pencen bulanan meningkat bersama dengan kos sara hidup dari masa ke masa.

Jumlahnya menyesuaikan setiap tahun berdasarkan indeks harga pengguna. Jadi, kerana kos seperti sewa, gas, dan susu naik, penerima menerima lebih banyak wang dalam manfaat. Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) mengeluarkan pelarasan kos-hidup untuk faedah-faedah berikut:

Faedah Keselamatan Sosial
Pendapatan Keselamatan Tambahan (SSI)
Gaji persaraan tentera
Kadar kecacatan VA
Faedah pencen veteran
Membayar persaraan perkhidmatan Persekutuan
Anuiti manfaat anu selamat
Beberapa manfaat Medicare dan Medicaid
Beberapa program perumahan dan makanan negeri dan persekutuan

Sayangnya, untuk melambatkan kadar di mana ia melampaui pendapatannya, SSA telah beransur-ansur mencairkan faedah selama beberapa dekad sekarang. Kajian 2017 oleh The Senior Citizens League mendapati bahawa dari 2000 hingga 2017, kuasa membeli manfaat Keselamatan Sosial menurun sebanyak 30%.

Penjagaan Kesihatan untuk Pegawai Tentera Yang Bersara

Semasa berkhidmat sebagai tugas aktif, anggota perkhidmatan mendapat liputan kesihatan penuh di bawah Tricare. Apabila mereka bersara, mereka boleh tinggal di rancangan Tricare. Tetapi mereka biasanya perlu membayarnya.

Terdapat tiga peringkat Tricare yang tersedia untuk kakitangan tentera yang belum bersara yang belum layak untuk Medicare:

Tricare Prime
Rancangan Kesihatan Keluarga A.S.
Pilih Tricare

Tricare Prime menawarkan program penjagaan terurus yang serupa dengan organisasi penyelenggaraan kesihatan, yang dikenali sebagai HMO. Itulah yang menjadi tanggungjawab kakitangan aktif dan keluarga mereka pada umumnya, dan anggota perkhidmatan bersara dapat terus menggunakannya. Tetapi mereka perlu membayar yuran enrolmen tahunan serta copayar per perkhidmatan. Peserta menerima pengurus penjagaan utama yang diberikan yang merujuk mereka kepada pakar yang diperlukan.

Pesara tentera dengan keluarga boleh mengambil bahagian dalam Rancangan Kesihatan Keluarga A.S., rancangan kecil dalam Tricare Prime. Ia hanya boleh didapati di enam kawasan dan terdiri daripada rangkaian organisasi kesihatan bukan untung komuniti. Sekiranya ada, ia menjadikan pilihan keluarga yang berpatutan untuk liputan kesihatan dengan bayaran pendaftaran tahunan dan copayar yang rendah.

Tricare Select adalah pelan insurans bayaran untuk perkhidmatan di mana peserta boleh menjadualkan temujanji dengan mana-mana pembekal Tricare yang diberi kuasa tanpa rujukan. Ia disertakan dengan perkongsian kos dedahan tahunan dan kos untuk perkhidmatan yang digunakan. Ia lebih sesuai untuk pesara yang tinggal di kawasan tanpa penyedia penjagaan kesihatan Tricare Perdana atau yang mempunyai insurans kesihatan tambahan dari sumber lain.

Selepas mencapai 65 dan menjadi layak untuk Medicare, anggota perkhidmatan bersara boleh menggunakan Tricare for Life, tambahan Medicare. Semua anggota tentera yang bersara layak untuk bahagian Medicare A dan B secara automatik layak untuk Tricare for Life, yang menawarkan perlindungan liputan. Apabila menggunakan pembekal yang sah, Tricare for Life mengambil baki Medicare yang tidak dijumpai.

Firman Akhir

Kakitangan tentera memberikan banyak perkhidmatan kepada mereka. Nasib baik untuk mereka, perkhidmatan itu memberikan sesuatu yang kembali bersara.

Sistem persaraan yang dicampur baru membolehkan ahli-ahli perkhidmatan untuk segera memulakan menyimpan pretasi untuk bersara dan mengambil simpanan persaraan mereka dengan mereka apabila keluar dari perkhidmatan. Ia adalah satu sistem yang memberi ganjaran kepada penjimatan, dengan pemberian sumbangan majikan maksima maksimum 5%.

Anggota karier perkhidmatan masih mengutip pencen, walaupun mereka kini boleh memanfaatkan akaun simpanan persaraan yang terlindung cukai yang sama dengan orang awam dengan 401 (k). Dan bayaran kesinambungan dan pilihan sekaligus menambah insentif dan kelonggaran untuk kakitangan yang lebih lama berkhidmat.

Pegawai tentera yang telah bersara juga mendapat pelan insurans kesihatan yang menggalakkan melalui Tricare, dengan pilihan yang agak murah. Secara keseluruhan, tentera A.S. menawarkan faedah persaraan yang jarang dilihat di sektor swasta.

Adakah anda mempertimbangkan menyertai tentera atau sedang berkhidmat? Bagaimanakah faedah persaraan membentuk keputusan anda untuk berkhidmat dan rancangan anda untuk bersara?