Apa yang Akan Dilakukan Jika Bank Anda Gagal - Senarai Semak 4-Langkah

Jika anda tidak berada di sekitar krisis simpanan dan pinjaman dan skandal tahun 1980-an dan 1990-an, kerentanan bank-bank baru-baru ini mungkin menjadi kejutan yang tidak diingini. Jika anda bank dalam masalah, jangan panik. Seperti mana-mana keadaan yang melampau, overreacting hanya menjadikan keadaan lebih teruk. Tetap tenang, dapatkan kecerdasan anda, dan fikirkan langkah-langkah pintar ini seterusnya. Anda akan tetap berada di landasan, walaupun bank anda hancur.

Senarai Semak Kegagalan Bank - Apa yang Akan Dilakukan

1. Semak Liputan FDIC anda

Perkara pertama dahulu: Adakah deposit bank anda dilindungi oleh insurans FDIC? Kebanyakan akaun di bank tradisional, besar atau kecil, adalah diinsuranskan FDIC, jadi wang anda selamat walaupun institusi itu ditutup. Insurans deposit FDIC merangkumi deposit pertama $ 250,000 anda. Di bawah peraturan FDIC, bank anda akan terus beroperasi selagi ia memindahkan asetnya ke bank pembelian. Anda akan mempunyai masa untuk mengeluarkan wang anda dan menukar bank tanpa risiko.

Sekiranya anda berjaya mencari salah satu akaun yang tidak diinsuranskan, maka anda boleh membuat kes yang lebih baik untuk panik. Tetapi anda tidak sepenuhnya tanpa bantuan. Jika anda tidak mempunyai insurans deposit maka anda perlu mendapatkan tuntutan penerima.

2. Memfailkan Tuntutan Penerima

Sekiranya anda tidak mempunyai insurans FDIC, atau jika anda mempunyai lebih daripada $ 250,000 insurans deposit biasanya meliputi, anda akan mempunyai beberapa kerja tambahan untuk mendapatkan wang tunai anda. Tuntutan penerima adalah dasarnya tuntutan bahawa bank berhutang anda wang. Meja-meja bertukar, dan kini mereka yang berhutang kepada anda. Tuntutan anda akan menjadi salah satu daripada banyak individu dan perniagaan akan memfailkan terhadap bank apabila ia dibawah atau dibeli.

Oleh kerana aset bank dilikuidasi, mereka akan menghantar bayaran kepada jumlah yang mereka terima. Ia mungkin perlahan, dan anda mungkin tidak dapat mengembalikan setiap dolar, tetapi ia adalah peluang anda untuk mendapatkan wang tunai anda. Paling penting, ambil amaran sekarang: Anda lebih baik menggunakan bank dengan insurans FDIC dan tinggal di bawah had insurans deposit (menggunakan lebih daripada satu bank jika perlu).

3. Ingat Anda Masih Boleh Akses Dana Anda

Bank keluar perniagaan, tetapi mereka tidak hanya pergi. Anda masih mempunyai akses kepada wang anda - walaupun dengan beberapa sekatan - dan pemeriksaan anda masih akan berjalan. Terima kasih kepada FDIC, bank anda tidak boleh hanya mengikat pintu dan mengunci anda.

Sebaliknya, langkah kerajaan dalam dan menjalankan bank seolah-olah tiada apa yang berlaku. Cek anda tidak akan melantun. Kad ATM anda masih akan menyediakan akses kepada wang tunai. Semuanya berfungsi di bawah arahan FDIC. Jangan menjadi salah seorang pemegang akaun yang ketakutan dan salah mengetahuinya tempat letak kereta dan bimbang tentang apa yang berlaku di dalamnya. Tidak akan berlaku senario "berjalan di bank" seperti yang dilihat oleh A.S. pada akhir 1920-an dan awal 1930-an.

4. Bertemu dengan Bank Baru anda

Apabila sebuah bank sedang berjalan dan FDIC merampas kawalan, mereka biasanya mempunyai satu lagi bank berbaris untuk membeli dan mengambil alih aset bank yang gagal. Jika mereka tidak dapat mencari pembeli, FDIC akan menutup bank dan membayar kerugian yang dilindungi oleh insurans deposit.

Tidak ada tenggat waktu tertentu yang mana anda dijamin mendapat wang anda, tetapi garis panduan FDIC dalaman mempunyai agensi yang bertujuan untuk membuat anda cek dalam masa dua hari. Itu meninggalkan anda (mudah-mudahan) dengan hanya tempoh masa yang singkat tanpa akses kepada wang anda. Kedua-dua hari ini boleh menjadi satu cabaran, terutamanya jika bil sudah selesai dan gaji anda terjebak dalam bank, tetapi sekurang-kurangnya anda tidak memerlukan wang tunai sebulan.

Sekiranya sebuah bank baru membeli institusi anda sekarang yang tidak berfungsi, anda akan mengikuti beberapa langkah mudah bergantung pada produk yang anda buat:

Untuk Produk Pinjaman: Anda mesti bersaing dengan pembayaran anda untuk sebarang pinjaman atau kredit yang anda miliki dengan bank. Kegagalan bank bukan alasan untuk pembayaran hilang; Anda hanya akan berhutang kepada pemberi pinjaman baru. Produk pinjaman bank yang gagal adalah sangat berharga kepada bank-bank lain, jadi perniagaan lain dengan cepat akan membeli pinjaman anda dan menghantar dokumen baru dan arahan di mana untuk menghantar pembayaran anda. Mereka akan caj yuran lewat dan penalti walaupun semasa peralihan, jadi teruskan membayar seolah-olah bank anda tidak pernah gagal.
Untuk Produk Deposit: Apabila sebuah bank baru mengambil alih akaun anda, baca cetakan halus pada perjanjian akaun mereka untuk produk deposit seperti cek dan akaun simpanan. Anda mungkin akan mempunyai struktur yuran baru dan mungkin juga sekurang-kurangnya akaun baru. Sekiranya dasar baru terlalu ketat atau mahal, anda boleh memindahkan dana anda ke jenis akaun yang lain atau mencari bank baru.
Untuk Deposit Automatik: Apa yang berlaku kepada deposit langsung anda seperti pembayaran gaji atau keselamatan sosial anda? Memandangkan ini bersifat kritikal, FDIC akan segera melantik bank baru untuk sementara menerima pembayaran ini. Anda mungkin mendapat kemas kini dalam mel, tetapi cara terbaik untuk mendapatkan maklumat ini adalah di cawangan bank tempatan anda. Ia adalah satu-satunya masa yang sebenarnya akan bernilai pergi ke bank anda sendiri selepas kegagalan.

Firman Akhir

Cara terbaik untuk mengatasi masalah kegagalan ialah untuk mengelakkan masalah di tempat pertama. Adakah anda perbankan dengan institusi yang selamat sahaja. Sebaiknya, anda akan mendapati yang selamat untuk kekal dalam perniagaan, tetapi kerana anda tidak boleh selalu meramalkan kesilapan, setidaknya pastikan anda memilih bank yang diinsuranskan oleh FDIC. Jika anda mendekati maksimum untuk liputan FDIC, buka akaun baru dengan institusi yang diinsuranskan lagi supaya anda yakin dengan perlindungan anda.

Jika anda sedikit takut sekarang dan anda ingin tahu tentang bagaimana bank anda lakukan, lihat rating kesihatan bank anda. Keluarkan bank-bank berhampiran hujung bawah skala, dan anda mungkin akan mendapati diri anda - dan bank anda - dalam masalah.

Adakah anda berurusan dengan sebuah bank yang keluar dari perniagaan dan dibeli oleh bank lain? Apa yang berlaku dengan wang tunai anda, dan bagaimana anda mengalami kesukaran itu?