Sekiranya Anda Berjalan Dari Gadai Janji Rumah Anda?

Ekuiti Negatif

Saya kini bekerja dan tidak pernah melepaskan bayaran di rumah saya di seluruh masalah ekonomi dan perumahan ini. Saya rasa saya adalah salah seorang yang lebih beruntung. Bagaimanapun, beberapa penyelidikan baru-baru ini yang saya lakukan menunjukkan bahawa rumah di kawasan kejiranan saya sendiri telah menjual serendah $ 38K. Walaupun saya menjangkakan angka ini rendah, nombor ini mengejutkan saya. Saya membeli lombong untuk $ 105K pada tahun 2000. Oleh kerana kebanyakan rumah di kejiranan saya adalah kira-kira saiz yang sama, saya penilaian baru-baru ini keadaan adalah bahawa saya masih berhutang kira-kira $ 96K di rumah saya dan jika saya terpaksa menjualnya, saya akan bernasib baik untuk mendapatkan $ 50K.

Pergi?

Oleh itu, ia menjadi alasan bahawa mana-mana orang logik hanya akan menjauh dari gadai janji ini, bukan? Saya berhutang dua kali apa yang rumah saya bernilai. Matematik pendek dan mudah. Ia boleh mengambil masa beberapa dekad untuk keadaan ini untuk mengimbangi, dan saya akan lebih baik hanya berjalan pergi dan memulakan, betul?

Terlalu Banyak Sebab Tidak

Ketika saya memikirkannya dengan lebih terperinci dan mendapat pendapat dari beberapa pakar, ternyata jawapannya, sekurang-kurangnya dalam situasi saya, adalah "Tidak"

Skor Kredit Anda

Jika anda memutuskan untuk menjauhkan diri dari gadai janji anda, kredit anda akan memukul dengan besar yang dapat mengambil sebanyak sepuluh tahun untuk pulih dari. Sepuluh tahun adalah masa yang sangat lama. Ya, anda mungkin mendapat bantuan dalam jangka pendek, tetapi skor kredit buruk akan menghantui anda untuk tahun yang akan datang.

Tidak beretika / tidak patriotik

Ia adalah kepercayaan saya bahawa selagi saya mempunyai keupayaan untuk berbuat demikian, saya harus terus membuat bayaran perumahan bulanan saya dan hanya "keras" melalui penurunan perumahan ini. Sekiranya saya kehilangan pekerjaan saya, tentu saja, cerita itu berubah. Walau bagaimanapun, jika anda mampu membuat pembayaran anda dan hanya memilih untuk tidak melakukannya kerana ekonomi keadaan, kepada saya, itu tidak beretika dan juga tidak patriotik. Terdapat cukup kuasa negatif yang bertindak ke atas ekonomi kita sekarang; kita tidak perlu lagi memberi impak.

Pasaran Boleh dan Akan Kembali

Walaupun ia mungkin sukar untuk dipercayai pada masa ini, pasaran boleh dan akan kembali. Mereka sentiasa lakukan. Atau, sekurang-kurangnya mereka selalu ada. Ia mungkin mengambil sedikit masa untuk pasaran kembali ke tempat mereka hanya beberapa waktu yang lalu, tetapi kini sudah tentu bukan masa untuk melepaskan harapan. Adakah mereka datang semula? Menurut orang yang saya bicarakan, mungkin belum, tetapi sekurang-kurangnya kemerosotan nampaknya telah diabaikan. Satu helah yang saya pelajari dari ejen hartanah di kawasan saya ialah membandingkan harga jualan dan penyenaraian baru-baru ini. Sebagai contoh, jika jualan baru-baru ini berada pada $ 75K, dan penyenaraian berada pada $ 90K (dengan asumsi kebanyakan rumah di kawasan kejiranan anda adalah daripada saiz yang sama) maka pasaran individu anda masih dalam penurunan. Jika jadual dihidupkan dan penyenaraian lebih rendah daripada jualan sebenar, maka pasaran mula kembali.

Kecualikan Penyitaan

Jika anda pernah memutuskan untuk melihat apa yang dilakukan oleh jualan rumah di kawasan tertentu, ingatlah untuk tidak mengecualikan penjualan rampasan. Inilah tempat saya mula-mula mendapat nombor mengejutkan saya. Rumah-rumah yang dijual pada tahun tiga puluhan yang tinggi dan empat puluhan yang rendah adalah jualan rampasan. Kecuali anda bercadang untuk merampas, rumah anda tidak akan dijual begitu rendah.

Serius Pertimbangkan Pembiayaan Semula

Satu kesimpulan bahawa saya datang adalah bahawa pembiayaan semula gadai janji semasa saya akan menjadi kepentingan terbaik saya dan saya telah memutuskan untuk bergerak maju dengan satu. Mengapa? Kadar adalah serendah kerana mereka telah dalam sejarah. Saya mengurangkan pinjaman saya dari 6% kepada kira-kira 4.25% dan saya akan mengurangkan bayaran saya dengan kira-kira $ 100. Tidak ada belanja yang luar untuk saya. Terdapat kos penutupan yang terlibat (seperti yang selalu ada) melainkan membayar untuk mereka terdahulu, saya hanya "menambah" tiga tahun hingga akhir gadai janji dan juga memperoleh simpanan bulanan yang signifikan dengan segera. Kepada saya, panjang gadai janji yang dilanjutkan tidak begitu penting kerana saya bercadang untuk tinggal di rumah saya untuk jangka panjang dan berada di sana untuk sepanjang tempoh pinjaman. Untuk butiran mengenai pembiayaan semula sebenar, semak satu catatan terbaru dari salah seorang penulis kami (termasuk petua daripada anda, pembaca) yang bertanya: Sekiranya saya membiayai semula gadai janji saya?

Itulah kepercayaan saya bahawa jika keadaan tidak memaksa anda, anda tidak boleh menjauhkan diri daripada gadai janji anda. Terdapat lebih banyak kelebihan untuk melekat dengan gadai janji semasa anda dan hanya menguatkannya. Masa depan mungkin tidak suram seperti yang anda fikir, pasaran akan kembali (mereka selalu lakukan), dan jika anda hanya boleh "mengebumikan kepala anda di dalam pasir" mengenai nota rumah anda untuk masa terdekat, akan mendapati bahawa anda membuat keputusan yang betul.

Pasaran perumahan agak isu panas pada hari ini. Kongsi pemikiran anda di pasaran, potensi pulangan, dan pembiayaan semula di bawah. Adakah anda fikir ia adalah perkara bijak yang perlu dilakukan untuk menjauhi rumah gadai janji anda? Adakah perkara etika yang perlu dilakukan?

(kredit foto: notionscapital)