4 Kesalahan Kewangan Terburuk Orang Muda Menyesal & Bagaimana Menghindari Mereka
Ini adalah soalan-soalan yang sangat ditanyakan oleh Claris Finance kepada 2,000 orang dalam tinjauan 2016. Responden berkata keputusan kewangan terbaik mereka termasuk pergi ke kolej, membeli rumah, menyimpan wang, dan berurusan dengan hutang. Ini semua adalah perkara yang berguna untuk mengetahui sama ada anda menghadapi keputusan yang sama dalam hidup anda.
Walau bagaimanapun, dalam beberapa cara, anda boleh belajar lebih banyak daripada apa yang dipandang oleh orang-orang ini paling teruk keputusan. Melihat ini boleh membantu anda mengelakkan melakukan kesilapan yang sama.
Keputusan Kewangan Terburuk Anda Akan Menyesal Kemudian
Secara umum, orang berkata keputusan terburuknya melibatkan sama ada perbelanjaan terlalu banyak atau terlalu kecil. Mereka menyesal membuang-buang uang pada perkara-perkara remeh, terutama jika mereka masuk hutang untuk melakukannya. Mereka juga menyesal meletakkan terlalu sedikit wang mereka menjadi simpanan dan pelaburan yang dapat membantu mereka membina kekayaan. Sudah tentu, pilihan buruk ini adalah dua sisi duit syiling yang sama, kerana semakin banyak yang anda belanjakan, semakin sedikit anda menyimpan.
1. Tidak menyimpan Cukup
Nombor satu penyesalan untuk orang dalam tinjauan Claris tidak menyimpan cukup pendapatan bulanan mereka. Hampir satu daripada empat responden berkata mereka tidak cukup selamat, dan 6% menyatakan bahawa mereka tidak menyimpan apa-apa sama sekali.
Gagal menyimpan menjadikan kehidupan anda lebih sukar dalam beberapa cara. Pertama, jika anda tidak menyimpan apa-apa pendapatan anda, anda tidak boleh membina dana kecemasan. Ini bermakna jika masalah yang tidak dijangka muncul - seperti kehilangan pekerjaan, krisis perubatan, atau pembaikan kereta utama - anda tidak mempunyai sebarang wang untuk menutupi bil.
Tanpa kusyen tunai ini, anda perlu meminjam wang atau memohon kepada kawan dan keluarga. Bencana tunggal boleh menghantar anda ke hutang yang boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk membayar balik.
Tetapi jika anda cukup bernasib baik untuk mengelakkan krisis kewangan, tanpa penjimatan menjadikannya lebih sukar untuk mencapai matlamat jangka panjang anda. Tanpa telur sarang, anda tidak akan dapat membuat bayaran balik di rumah, membeli kereta baru, atau mengambil percutian yang besar. Jika anda mempunyai anak-anak, anda tidak akan dapat menolong mereka melangkah ke kolej. Anda tentu tidak akan dapat bersara awal - dan anda mungkin tidak dapat bersara sama sekali.
The Takeaway: Apabila anda masih muda, ia menggoda untuk hidup dan meletupkan wang seperti tidak ada esok. Sesetengah orang juga berhujah bahawa anda akan menyesal jika anda jangan Hidupkan hidup anda kerana anda hanya muda sekali. Penjimatan, mereka berpendapat, boleh menunggu sehingga anda lebih tua dan lebih kaya.
Tetapi pengalaman responden Claris menunjukkan sebaliknya. Sebenarnya, ada adalah esok, dan anda tidak tahu apa yang boleh membawa. Bencana boleh berlaku di mana-mana umur, dan anda perlu bersedia untuk mereka. Dan sementara matlamat jangka panjang anda mungkin jauh di masa depan, lebih banyak lagi yang anda simpan sekarang, semakin mudah untuk dicapai.
Ia benar-benar masuk akal untuk membina telur sarang dan menyimpannya dalam pelaburan berisiko rendah. Anda tidak perlu menimbun setiap sen, tetapi anda tidak perlu menghabiskan setiap sen sama ada. Mengetepikan sedikit wang untuk menikmati kehidupan sekarang, dan simpan beberapa supaya anda dapat terus menikmati kehidupan di masa hadapan.
2. Mengawal Hutang Pengguna
Kira-kira satu dari tujuh orang dalam tinjauan Claris berkata keputusan terburuk mereka telah menjadi hutang untuk "pembelian tidak perlu." Mereka tidak kecewa dengan meminjam wang secara umum - hanya mereka yang dipinjam ketika mereka tidak benar-benar perlu.
Ini adalah perbezaan penting kerana hutang yang baik dan hutang yang buruk. Meminjam untuk membeli rumah atau pergi ke kolej boleh membayar dalam jangka panjang, tetapi meminjam untuk membeli barangan yang anda tidak perlukan, seperti percutian atau perhiasan, tidak pernah.
Apabila anda berada dalam hutang, sukar untuk keluar. Angka dari CreditCards.com menunjukkan bahawa purata baki kad kredit, untuk orang yang selalu membawa satu, adalah $ 7,527. Sekiranya mereka membuat pembayaran bulanan minimum pada hutang itu dengan kadar faedah yang tipikal sebanyak 15%, ia akan mengambil masa lebih dari 11 tahun dan lebih daripada $ 3,300 untuk faedah untuk membayar. Dan itu mengandaikan mereka tidak menambah apa-apa pembelian baru ke kad itu dalam masa yang sama.
Tidak dapat membayar hutang juga merupakan penyesalan besar bagi responden Claris. Untuk 6% daripada mereka, gagal membayar kad kredit adalah keputusan paling buruk yang pernah mereka buat. Satu lagi 3% berkata mereka tidak pernah berjaya membayar semua hutang mereka.
The Takeaway: Jika anda tidak mempunyai hutang pengguna sekarang, anda berada di landasan yang betul dari segi kewangan. Hanya terus melakukan apa yang anda lakukan, dan jangan terperangkap dalam hutang atas sesuatu yang tidak berbaloi.
Sekiranya anda sudah mempunyai hutang seperti ini, bekerjalah untuk melunaskan kad kredit secepat mungkin. Mula-mula, hentikan menggunakan kad untuk tidak penting. Setiap pembelian baru hanya menambah beban hutang anda.
Kedua, tetapkan jumlah tetap dalam anggaran anda setiap bulan untuk menunaikan pembayaran baki anda. Untuk mencari wang tambahan ini, cari cara untuk mengurangkan perbelanjaan anda, seperti makan kurang atau memotong kabel anda.
Sekiranya anda tidak dapat menguruskan pembayaran tetap dari anggaran anda setiap bulan, gunakan hutang salji sebagai hutang. Setiap kali anda mengalami kejatuhan kewangan yang kecil, seperti pengembalian cukai, ambil wang itu dan letakkan ke baki kad kredit anda. Dari masa ke masa, pembayaran "salji" kecil ini boleh mengurangkan hutang anda.
3. Overspending dalam Twenties mereka
Sekalipun anda tidak masuk hutang, overspending masih menjadi masalah. Semakin banyak yang anda belanjakan, semakin sedikit anda boleh menyimpan untuk meletakkan ke matlamat anda yang lain. Kira-kira satu daripada tujuh orang dalam kaji selidik Claris berkata mereka menyesal "hidup yang besar" pada usia dua puluhan mereka - mengecilkan pendapatan mereka pada perkara-perkara remeh seperti makan di luar, clubbing, atau pakaian.
Sesetengah responden memberikan contoh khusus tentang pilihan perbelanjaan yang tidak bijak. Sebagai contoh, 2% daripada mereka berkata mereka menyesal membelanjakan wang untuk alkohol atau dadah. Satu lagi 2% kesal membelanjakan wang kolej mereka pada "sesuatu yang remeh."
Sudah tentu, terdapat perbezaan antara pengambilan perbelanjaan anda dan tidak membelanjakan sama sekali. Pasti ada kebenaran kepada hujah bahawa anda harus menikmati belia anda semasa anda boleh, dan bukan korban hari ini demi hari esok.
Tetapi ia juga benar bahawa usia dua puluhan anda adalah masa dalam hidup anda apabila anda mempunyai kewajipan yang paling sedikit. Ketika anda bertambah tua, anda memperoleh tanggungjawab seperti rumah dan anak-anak, yang memakan banyak pendapatan anda. Jika anda tidak mengambil peluang untuk menyelamatkan semasa anda masih muda dan tidak membebankan, ia akan menjadi lebih sukar kemudian.
The Takeaway: Untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua-dua dunia, cari cara untuk menikmati belia anda tanpa menghabiskan semua wang anda. Anda tidak perlu duduk di rumah sendiri setiap malam, tetapi anda boleh mencari hiburan murah atau percuma, seperti kenaikan, konsert percuma, atau melepak dan bermain permainan. Daripada makan sepanjang masa, anda boleh makan malam dengan rakan-rakan anda - atau mencari cara untuk makan di luar anggaran. Dan bukannya menghembus bajet anda pada duds pereka, anda boleh melihat wajah bergaya yang bergaya dalam pakaian berjaga-jaga.
Akhirnya, jika anda mahu berbelanja secara berkala sekali, belanjakan wang anda dengan pengalaman hebat, seperti bercuti. Penyelidik oleh ahli ekonomi kebahagiaan menunjukkan bahawa orang biasanya lebih bahagia apabila mereka menghabiskan wang mereka untuk pengalaman daripada barangan. Dan, selepas semua, yang mana anda lebih cenderung melihat kembali mesra apabila anda lebih tua: perjalanan pantai dengan rakan-rakan, atau sepasang kasut $ 300?
4. Tidak Berinvestasi Cukup
Akhir sekali, ramai responden dalam tinjauan Claris berkata keputusan wang terburuk mereka tidak melabur cukup. Satu daripada 20 berkata penyesalan terbesar mereka tidak melabur lebih banyak secara umum, dan 3% secara khusus menyesal bahawa mereka tidak pernah melabur dalam stok.
Menyimpan wang adalah penting, tetapi biasanya tidak mencukupi untuk mencapai kemerdekaan kewangan. Untuk membina wang tunai yang cukup untuk persaraan - atau untuk matlamat besar lain seperti membeli rumah - anda perlu melabur. Stok, bon, dan pelaburan lain lebih berisiko daripada menyimpan tabungan anda di bank, tetapi mereka menawarkan peluang yang lebih baik untuk menumbuhkan wang anda dari masa ke masa.
Yang lebih awal anda bermula sebagai pelabur, lebih baik. Pakar mengatakan ia adalah "masa di pasaran," bukan "masa pasaran", yang membawa keuntungan terbesar. Dalam erti kata lain, lebih cepat anda memasukkan wang ke dalam pelaburan, semakin anda akan berakhir dengan jangka panjang.
Contohnya. Jika anda mula melabur $ 100 sebulan hari ini pada 7%, dalam sepuluh tahun, anda akan mempunyai lebih daripada $ 17,000. Itulah $ 12,000 dari wang yang anda masukkan, ditambah lagi $ 5,409 dari wang yang diperoleh wang anda. Tetapi jika anda menunggu lima tahun untuk memulakan pelaburan, dalam sepuluh tahun anda akan mempunyai hanya $ 7,300 - kurang daripada separuh sebanyak.
The Takeaway: Mula melabur seawal yang anda boleh. Walaupun anda hanya dapat menguruskan untuk mengetepikan jumlah kecil setiap bulan, jumlah kecil ini boleh menambah keuntungan besar jika anda memberi mereka cukup waktu. Sebagai contoh di atas menunjukkan, melangkau hanya dua malam $ 50 setiap bulan boleh memberikan anda $ 17,000 telur sarang yang bagus dalam sepuluh tahun. Itu cukup untuk kereta baru, atau mungkin bayaran awal di rumah pemula.
Pelajaran Kewangan untuk Mengambil Alih
Pungutan suara Claris juga meminta responden apa nasihat yang mereka mahu mereka dapat memberikan diri mereka yang lebih muda. Jawapan mereka menawarkan tip praktikal tentang bagaimana untuk menghabiskan kurang dan menyelamatkan dan melaburkan lebih banyak - ringkas, bagaimana untuk mengelakkan kesilapan yang mereka buat. Inilah lima cadangan utama mereka untuk golongan muda.
1. Simpan Anggaran
Hampir 30% daripada responden kaji selidik berkata nasihat terbaik yang mereka tawarkan adalah untuk menyimpan belanjawan. Mengetepikan jumlah tertentu untuk semua perbelanjaan anda adalah cara yang baik untuk mengekalkan perbelanjaan anda, yang memberikan anda lebih banyak wang untuk menyimpan dan melabur. Lebih daripada 40% orang dalam kaji selidik Claris berkata ini adalah strategi penjimatan yang bekerja untuk mereka.
Ia tidak sukar untuk membuat belanjawan pertama anda jika anda tidak mempunyainya. Langkah pertama adalah untuk mengetahui berapa banyak yang anda peroleh dan berapa banyak yang anda perlukan untuk perbelanjaan bulanan tetap anda. Kemudian, sisihkan sejumlah wang setiap bulan untuk menanggung kos sekali-sekaligus, seperti bil insurans atau perubatan.
Akhirnya, tambahkan garisan dalam anggaran anda untuk "wang gila." Ini adalah wang tambahan yang boleh anda belanjakan pada barangan yang hanya menyeronokkan, seperti muat turun muzik atau latte coffeehouse. Membolehkan diri anda beberapa kemewahan sedikit setiap bulan menjadikannya lebih mudah untuk berpegang pada rancangan anda.
2. Mengelak daripada Hutang
Lebih dari satu dalam empat responden Claris berkata nasihat mereka yang terbaik adalah untuk menanggung hutang. Mereka tidak menyebut satu jenis hutang secara khusus, tetapi seperti yang dinyatakan di atas, hutang pengguna adalah jenis yang paling berbahaya.
Mujurlah, ia juga adalah jenis yang paling mudah untuk dielakkan. Apa yang anda perlu lakukan adalah menolak membeli apa-apa yang anda tidak mampu. Jika tidak ada wang yang cukup di dalam akaun bank anda untuk menampung harga pada tag itu, tinggalkan saja.
Responden Claris bukanlah satu-satunya orang yang menganggap ini adalah nasihat yang baik. Ia juga muncul dalam artikel di Business Insider, di mana sembilan orang yang berjaya membincangkan apa yang mereka ingin memberitahu diri mereka tentang wang mereka.
Elliott Weissbluth, CEO firma kewangan HighTower, berkata beliau akan menggesa golongan muda supaya tidak masuk ke dalam hutang kecuali untuk "pelaburan jangka panjang yang akan dibayar pada masa akan datang." Itulah pengajaran yang dia pelajari di kolej ketika dia memutuskan untuk melepaskan kereta baru yang berkilat - lengkap dengan pinjaman kereta baru yang berkilat - untuk Jeep yang digunakan.
3. Makan Kurang
Hampir satu daripada lima responden berkata hujung terbaik mereka untuk golongan muda adalah makan lebih kurang. Ini adalah salah satu cara paling mudah untuk mengurangkan perbelanjaan yang tidak perlu. Melihat makanan restoran menunjukkan bahawa kebanyakan hidangan memerlukan kos dua hingga empat kali berbanding dengan makanan yang sama yang dimasak di rumah. Dan markup pada minuman, seperti kopi atau soda, boleh menjadi lebih tinggi.
Memasak untuk diri sendiri tidak perlu menjadi perjuangan. Sangat mudah untuk mencari resipi dalam talian, dan juga video untuk menunjukkan kepada anda cara membuat hidangan. Jika anda seorang tukang masak yang tidak mempunyai harapan, anda boleh selalu bergantung pada makanan beku atau campuran. Mereka lebih mahal daripada memasak dari awal, tetapi mereka masih lebih murah daripada makan di luar.
4. Gunakan Deposit Automatik
Lebih mudah untuk menyelamatkan apabila anda tidak perlu memikirkannya. Itulah sebabnya 13% responden mengatakan nasihat mereka adalah menggunakan deposit automatik di bank anda. Dengan sistem ini, anda boleh mendapatkan gaji anda terus dihantar ke akaun simpanan dan bukannya membawa ke cawangan bank.
Deposit langsung menjimatkan masa anda, dan mereka boleh membantu anda menjimatkan wang juga. Sebaik sahaja wang anda berada di bank, ia tidak mungkin membakar lubang di dalam poket anda. Anda masih boleh menggunakannya, tetapi anda perlu membuat usaha untuk menarik baliknya. Langkah tambahan itu memaksa anda untuk berfikir tentang apa yang anda lakukan dan bukannya membelanjakan tanpa berfikir.
Anda boleh menggunakan deposit langsung dengan cara lain juga. Sebagai contoh, anda boleh mempunyai sebahagian daripada setiap gaji yang dipindahkan ke akaun berasingan untuk berfungsi sebagai dana kecemasan anda. Sebaik sahaja akaun itu dibiayai sepenuhnya, anda boleh mula mengarahkan wang ke akaun pelaburan sebaliknya.
5. Hidupkan Gaya Hidup Minimalis
Akhirnya, 11% responden akan menasihati mereka yang lebih muda untuk "menjalani gaya hidup minimalis." Ini bukan perkara yang sama seperti menafikan diri sendiri. Sebaliknya, ia bermaksud memberi tumpuan kepada perkara yang anda suka dan tidak membazirkan wang pada perkara yang tidak memberi ganjaran kepada anda.
Sangat mudah membuang banyak wang dengan pergi bersama orang ramai. Anda akhirnya membeli mainan atau pakaian terkini kerana rakan-rakan anda mempunyai mereka, tanpa benar-benar memikirkan sama ada mereka membuat anda gembira.
Minimalism bermakna perbelanjaan lebih sengaja. Anda melihat setiap pembelian dengan teliti dan memutuskan sama ada ia bernilai wang untuk anda. Dengan cara itu, setiap dolar yang anda belanjakan dilakukan dengan cara yang menambah kebahagiaan anda.
Firman Akhir
Pilihan yang anda buat ketika anda masih muda mempunyai impak besar pada masa depan kewangan anda. Sekiranya anda menghabiskan dua puluhan anda dengan belanja yang liar, memaksimumkan kad kredit anda, dan menyimpan apa-apa, anda akan memasuki usia pertengahan tanpa apa-apa tetapi beberapa kenangan gila dan timbunan hutang.
Tetapi jika anda memilih untuk menyeimbangkan perbelanjaan yang bijak dengan menyelamatkan dan melabur, anda boleh membina kenangan gembira dan kewangan yang sihat pada masa yang sama. Anda boleh beralih ke matlamat yang lebih besar dan lebih baik, seperti memiliki rumah atau memulakan perniagaan, mengetahui anda mempunyai wang untuk menemuinya. Dan apabila anda mencapai usia tua, anda boleh melihat semula kehidupan tanpa penyesalan.
Apakah kesilapan wang terburuk yang pernah anda buat? Bagaimana anda menasihati orang lain untuk mengelakkannya?
