11 Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Insurans Kereta - Bagaimana Menurunkan Kos Anda

Anda mungkin tidak menyedarinya, tetapi kadar keseluruhan anda juga dipengaruhi oleh banyak lagi faktor yang berbeza - sesetengahnya anda boleh mengawal, dan banyak yang anda tidak boleh. Walau bagaimanapun, mengetahui apa yang mempengaruhi kadar anda boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih bermaklumat apabila membeli insurans, dan boleh membantu anda mengetahui dengan tepat apa yang perlu dilakukan untuk menurunkan perbelanjaan anda.

Faktor Demografi

Jantina, umur, status perkahwinan, lokasi geografi, dan skor kredit semuanya mempengaruhi kadar insurans anda dengan cara yang berbeza.

1. Jantina dan Umur
Lelaki muda biasanya menanggung kadar yang lebih tinggi daripada wanita muda kerana secara statistik, remaja lelaki lebih banyak mengalami kemalangan daripada remaja perempuan. Walau bagaimanapun, lelaki yang lebih tua umumnya mempunyai kadar yang lebih baik daripada wanita yang lebih tua. Sesetengah bukti menunjukkan bahawa wanita yang lebih tua berada dalam kemalangan yang lebih kecil berbanding lelaki yang lebih tua - walaupun perbezaan dalam kos premium biasanya tidak drastik.

2. Status perkahwinan
Orang yang berkahwin cenderung mempunyai kemalangan yang lebih sedikit berbanding orang tunggal; Oleh itu, berkahwin (terutamanya untuk lelaki) dapat menurunkan kadar anda dengan ketara. Berapa banyak penurunan kadar anda bergantung kepada sejarah pemanduan yang terdahulu - jika anda seorang lelaki yang tidak pernah mengalami kemalangan dan mempunyai rekod memandu yang bersih, anda dapat melihat kadar anda hampir dua kali ganda.

3. Di mana Anda Hidup
Oleh kerana kebanyakan kemalangan jalan raya berlaku berdekatan dengan rumah, kawasan yang anda tinggalkan sangat mempengaruhi kadar anda. Kawasan kejiranan yang lebih padat penduduk dengan lebih banyak kereta bermakna anda menghadapi risiko kemalangan, kecurian, dan perlanggaran dengan kecederaan yang lebih tinggi.

Pembaikan kereta anda juga lebih mahal di sesetengah kawasan, dan sesetengah kawasan mempunyai kadar kecurian yang lebih tinggi. Tambahan pula, dalam ekonomi ini, banyak kawasan bandar dengan kadar pengangguran yang tinggi mempunyai banyak pemandu yang tidak diinsuranskan, kerana ramai yang tidak mampu untuk menginsuranskan kereta mereka. Detroit dan Philadelphia adalah dua bandar paling mahal di mana untuk memastikan kereta, kerana kedua-duanya mempunyai kepadatan lalu lintas yang tinggi dan kadar pemandu yang tidak diinsuranskan.

4. Skor Kredit
Banyak syarikat insurans mengambil skor kredit anda apabila menentukan kadar anda. Tidak ada titik khusus di mana skor kredit anda mula mempengaruhi kadar anda, tetapi secara umum, skor yang lebih rendah bermakna premium insurans yang lebih tinggi.

5. Profesion
Syarikat insurans auto juga boleh membuat korelasi antara risiko kemalangan seseorang dan profesion mereka, dan mereka boleh menyesuaikan premium anda dengan sewajarnya jika mereka fikir anda lebih cenderung untuk mengalami kemalangan. Sebagai contoh, pemandu dan wartawan penghantaran berada di jalan raya dengan kerap, dan dengan itu lebih cenderung berada dalam kemalangan, sedangkan juruterbang penerbangan sering memandu di antara lapangan terbang dan rumah, dan tidak menghabiskan banyak masa di jalan. Lain-lain, seperti pegawai polis, paramedik, biarawati, dan penanggung insurans insurans, sering menerima kadar yang baik, kerana mereka dilihat lebih berhati-hati daripada pemandu biasa.

Faktor Berkaitan Kereta

Kereta yang anda memandu dengan ketara memberi kesan kepada kadar anda, kerana sesetengah kereta lebih cenderung dicuri, kurang ciri keselamatan yang menghalang kemalangan atau kos lebih untuk diperbaiki.

6. Penilaian Keselamatan
Memiliki kenderaan dengan penarafan keselamatan yang tinggi bermakna terdapat peluang yang lebih rendah daripada perlu membayar bil perubatan anda atau anda - oleh itu, kadar anda akan lebih rendah. Memiliki kereta dengan penarafan keselamatan yang lebih rendah, bagaimanapun, biasanya akan menghasilkan kos yang lebih tinggi.

Kedudukan keselamatan didasarkan pada beberapa faktor, termasuk kemungkinan pemilik mobil mengalami kemalangan, dan juga bagaimana kemungkinan penumpang cedera dalam kemalangan. Ciri-ciri keselamatan seperti beg udara, tali pinggang keledar automatik dan kawalan daya tarikan membantu menjadikan kereta anda lebih selamat, yang menjadikan anda kurang cenderung untuk mendapatkan kemalangan, dan menjadikannya kurang berbahaya.

7. Saiz Kenderaan
Kereta yang lebih besar biasanya lebih selamat daripada kereta yang lebih kecil dalam kemalangan. Oleh itu, banyak kereta yang lebih besar dengan penilaian keselamatan yang baik mempunyai premium yang lebih rendah daripada kereta yang lebih kecil dengan penarafan sebaliknya yang sama. Walau bagaimanapun, kereta dengan enjin yang lebih besar berbanding dengan saiz badan cenderung mempunyai kadar yang lebih tinggi - contohnya, insurans untuk kereta sukan dengan enjin V8 lebih mahal daripada sebuah kereta kecil dengan enjin V4.

8. Umur Kereta
Walaupun kos pembaikan kenderaan yang lebih tua adalah serupa dengan kos kenderaan yang lebih baru, sebuah kereta yang lebih tua lebih cenderung "berjumlah" dalam kemalangan. Ini kerana kos pembaikan penting yang diperlukan untuk kereta yang lebih tua sering boleh lebih tinggi daripada nilai keseluruhan kenderaan. Oleh itu, kemungkinan pemiliknya hanya membuang kenderaan itu dan menggantinya, dan bukannya membayar untuk pembaikan.

Oleh kerana kos untuk menggantikan kereta baru adalah jauh lebih tinggi daripada menggantikan kereta lama, kereta baru tidak dianggap berjumlah seringkali, dan pada umumnya mempunyai kadar liputan pelanggaran yang lebih tinggi daripada autos yang lebih lama. Liputan yang lebih tinggi diterjemahkan kepada premium yang lebih tinggi untuk sebuah kereta yang lebih baru.

Walau bagaimanapun, jika kereta anda agak lama, anda mungkin boleh menjatuhkan liputan perlanggaran sama sekali dan hanya menyimpan wang itu untuk membeli jalopy gantian jika anda mengalami kemalangan.

9. Kemungkinan Pencurian
Sesetengah kereta lebih menarik kepada pencuri berbanding yang lain, dan model kereta yang mencecah 10 senarai teratas paling cenderung mempunyai kadar yang lebih tinggi daripada yang tidak disasarkan. Tetapi jika anda mempunyai penggera kereta atau ciri anti-kecurian yang lain, ini dapat menurunkan premium.

Tabiat Memandu Peribadi

Walaupun perkara di atas mempengaruhi kadar keseluruhan anda, faktor terpenting dalam menentukan kos insurans anda ialah rekod memandu peribadi anda.

10. Sejarah Memandu
Sekiranya anda mengalami kemalangan, menerima sebarang tiket, atau membuat tuntutan insurans auto sebelum ini, syarikat insurans telah mengetahui bahawa anda lebih cenderung membuat tuntutan lain daripada pemandu serupa yang tidak mempunyai kecacatan pada rekod mereka. Jika rekod memandu anda cukup buruk, sesetengah syarikat insurans akan menolak untuk memberi anda insurans sama sekali.

Mujurlah, kecacatan ini cenderung menjadi kurang penting dari masa ke masa. Oleh itu, jika anda mempunyai beberapa tahun liar dengan beberapa tiket atau kemalangan di masa lalu, membuat usaha untuk memandu dengan lebih perlahan dan berhati-hati untuk mengelakkan masalah masa depan boleh dibayar pada waktunya. Kebanyakan tiket dan kecederaan tanpa kecederaan berhenti mempengaruhi kadar anda selepas tiga tahun, dan kemalangan kecederaan secara amnya tidak menjejaskan kadar anda selepas lima tahun. Tiket DUI boleh menjejaskan premium anda sehingga 10 tahun, bagaimanapun, dan banyak syarikat tidak akan menginsuranskan seseorang dengan satu.

11. Aktiviti Memandu
Sesetengah syarikat boleh mengubah kadar anda berdasarkan apa yang anda gunakan untuk kereta anda, jarak yang anda memandu, dan di mana dan bila anda memandu. Peserta perniagaan biasanya meletakkan lebih banyak batu pada kereta mereka, dan semakin banyak anda berada di jalan raya, kemungkinan besar anda akan mengalami kemalangan. Anda mungkin boleh mendapatkan diskaun untuk insurans anda jika anda tidak memandu banyak kereta, atau tidak menggunakannya untuk berulang untuk bekerja. Tambahan pula, jika anda boleh menyimpan kereta anda di lokasi yang selamat, seperti garaj, ia kurang cenderung untuk mengalami kerosakan, yang menurunkan kadar anda lebih jauh.

Firman Akhir

Membayar insurans kereta adalah sebahagian besar daripada kos untuk memiliki kereta, jadi apa sahaja yang boleh anda lakukan untuk menurunkan kadar itu bermanfaat untuk belanjawan anda. Banyak syarikat insurans juga menawarkan diskaun tambahan jika anda juga membeli insurans penyewa, insurans rumah, atau jenis insurans lain sebagai sebahagian daripada satu bundle, atau jika anda menggunakan alumni atau persatuan kumpulan persaudaraan untuk mendapatkan diskaun.

Jika anda tidak memeriksa harga pesaing untuk sementara waktu, anda mungkin membayar terlalu banyak untuk insurans kereta anda. Lihat Allstate Insurance dan lihat jenis kadar yang mereka tawarkan.

Apakah petua lain yang anda cadangkan untuk mengurangkan premium insurans kereta anda?

(kredit foto: Bigstock)