Bagaimana Membangun Kredit untuk Anak-Anak Anda Walaupun Mereka Muda - Apa Yang Harus Dilakukan & Bila

Bukan atas inisiatif saya sendiri. Ibu bapa saya menambah saya sebagai pengguna yang diberi kuasa kepada akaun yang telah mereka miliki - kad kredit Citi yang telah dibeli semula yang telah lama ditamatkan.

Ibu bapa saya menjelaskan bahawa kad itu bukanlah lesen untuk dibelanjakan. Saya boleh membebankan pembelian itu dalam keadaan secubit dan mereka akan membayar bil tepat pada waktunya, tetapi saya bertanggungjawab untuk membayar balik mereka dalam masa terdekat. Saya memilih untuk menggunakan kad debit saya untuk kebanyakan pembelian setiap hari, menempah kad kredit untuk perbelanjaan yang lebih besar seperti buku teks, elektronik, atau pembaikan kereta. Saya tidak pernah dikenakan bayaran lebih daripada yang saya dapat dengan selesa membayar balik dengan satu atau dua bulan kerja di pekerjaan gaji minimum saya berhampiran.

Apabila saya membuka akaun kad kredit dengan nama saya buat kali pertama selepas tamat pengajian dari kolej, saya membuang kad Citi lama untuk kebaikan dan meletakkannya dari fikiran saya. Ia telah memenuhi tujuannya.

Akhir-akhir ini, saya sudah memikirkan kad lama itu. Kedua-dua pembelian utama yang saya buat dengan kredit - membeli sebuah kereta baru dan menutup sebuah rumah - mungkin tidak pernah berlaku, sekurang-kurangnya tidak pada istilah yang menguntungkan sedemikian, tanpa sejarah kredit yang berkisar kutil yang boleh dibuat sebahagiannya oleh saya kad kredit pertama. Walaupun mereka tidak pernah menyatakannya kepada saya, kad itu mengesahkan keputusan ibu bapa yang sedar dan berbangkit: untuk menunjukkan penggunaan kredit yang bijak dan mula membina kredit saya sebaik sahaja saya cukup tua untuk mengendalikan tanggungjawab.

Mengapa Membina Kredit Kanak-kanak?

Sukar untuk menegaskan kepentingan kredit yang baik. Skor kredit yang tinggi adalah tiket anda untuk menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman peribadi dan garis-garis kredit tanpa jaminan, termasuk kad kredit.

Tangki lebih tinggi untuk pinjaman yang lebih besar, dijamin seperti gadai janji. Walaupun tanda kutip kadar faedah kecil boleh meningkatkan kos seumur hidup pinjaman gadai janji oleh ribuan atau puluhan ribu dolar.

Dan itu menganggap anda layak sama sekali: Peminjam umumnya tidak akan mengeluarkan pinjaman rumah konvensional kepada pembeli dengan skor kredit FICO di bawah 620, menurut Laporan Mortgage. Pinjaman bukan konvensional, seperti pinjaman FHA (500 minimum) dan pinjaman rumah VA (tidak minimum) lebih lembut, tetapi mereka lebih mahal atau hanya tersedia untuk memilih kumpulan, seperti veteran tentera.

Kesan negatif dari skor kredit buruk juga didokumentasikan dengan baik. Di luar cabaran pengunderaitan, pengguna dengan kredit subpar mesti bertanding dengan:

Penolakan oleh tuan-tuan tanah dan syarikat pengurusan harta tanah yang tegas menguatkuasakan keperluan skor kredit minimum terhadap permohonan sewa
Pelan tanpa wayar prabayar atau berkualiti rendah disebabkan keengganan syarikat penerbangan premium untuk memasuki kontrak jangka panjang dengan pelanggan subprima
Insurans pemilik rumah dan premium insurans kenderaan yang lebih tinggi
Kerosakan kerjaya, seperti pemeriksaan latar belakang pelepasan keselamatan yang gagal (yang boleh membatalkan pemohon kerja dengan berkesan)

Apabila saya mendapat kad kredit pertama saya, tidak ada satu pun di atas radar saya. Saya bertahun-tahun dari permohonan pinjaman utama saya, masih pada pelan telefon tanpa wayar ibu bapa saya, dan tidak tahu apa pelepasan keselamatan. Tetapi permulaan awal itu, dan asas kukuh yang ditubuhkan oleh langkah-langkah membangun kredit seterusnya, melancarkan skid pada hampir setiap keputusan kewangan penting yang dibuat sejak tahun-tahun semenjak.

Bila Bermula Bercakap Mengenai Kredit Dengan Anak-Anak Anda

Akta CARD tahun 2009 membebankan amalan pemasaran belia syarikat kad kredit, menjadikannya lebih sukar bagi anak-anak di bawah umur dan pelajar kolej untuk mendapatkan kad kredit dengan nama mereka sendiri. Pengguna di bawah umur 21 tahun tidak lagi memenuhi syarat untuk kad mereka sendiri tanpa kosigner ibu bapa atau bukti pendapatan yang mencukupi, dan pengeluar kad kredit adalah dilarang menggunakan amalan pemasaran tertentu (seperti swag dan pemberian makanan) dalam jarak 1000 kaki kampus kolej.

Ini tidak bermaksud sia-sia untuk bercakap mengenai kredit dengan anak-anak muda. Juga tidak mustahil untuk membina kredit bawah umur. Ibu bapa boleh dan harus bermula dengan baik sebelum anak-anak mereka boleh memasuki kontrak secara sah.

Ada tidak umur minimum untuk percakapan yang berkaitan kredit pertama. Sebaik sahaja kanak-kanak anda dapat memahami konsep asas, miliki. Memutuskan masa untuk melonggarkan tali dan melanjutkan garis kredit pertama adalah pengiraan yang lebih rumit, hanya yang anda dan pasangan atau pasangan anda boleh membuat.

Saya bercakap dengan pakar-pakar kewangan dan menarik pengalaman peribadi saya sendiri untuk menghasilkan senarai tips dan cara untuk pembangunan kredit dan pendidikan kredit yang berkesan pada bila-bila masa. Yang telah anda buat sudah?

Bagaimana Membangun Kredit untuk Anak Anda - Tips & Trik

1. Goncangkan Tabu Kewangan Anda

Jangan tunggu untuk mempunyai "wang bercakap." Mula membincangkan konsep kewangan asas, seperti simpanan dan akaun bank, sementara anak-anak anda masih di sekolah rendah. Memandangkan mereka semakin tua, memperkenalkan konsep yang lebih maju, seperti insurans, pelaburan, kad kredit, dan konsep kredit itu sendiri.

Apabila anda secara konsisten membincangkan hal-hal ini, mereka kehilangan misteri mereka. Ia mungkin merasa canggung pada mulanya, tetapi sebelum ini anda memulakan perbualan tentang masalah umum yang berkaitan dengan kredit seperti penggunaan kad kredit yang berlebihan dan tidak bertanggungjawab, lebih-lebih lagi anak-anak anda akan mengambil hati-hati anda dan mengelakkan pengalaman langsung yang tidak menyenangkan.

Anda mungkin juga berminat: Saya bercakap dengan lebih mendalam tentang membuka akaun bank di nama anak-anak anda di bawah. Sebelum anda membuat langkah ini, pastikan anda menyemak bulanan bulanan promosi akaun bank teratas dan bonus wang percuma untuk pengguna A.S..

2. Ajar Anak Anda "Asas Wang"

Dengan sendirinya, amalan memperkenalkan konsep kewangan yang semakin kompleks sebagai usia anak-anak anda adalah permulaan yang baik. Dipasangkan dengan kurikulum kewangan yang bersungguh-sungguh dan ketat, ia menjadi landasan yang menggerunkan bagi pengurusan wang yang baik seumur hidup.

Gunakan sumber yang sah - dan, jika boleh, sumber pendidikan kewangan yang bebas atau murah - seperti The Mint untuk memacu konsep kewangan utama rumah dengan lebih ketat dan terperinci daripada kemungkinan anda mengumpulkan sendiri. Walau bagaimanapun tepat dan terperinci mereka muncul, mengelakkan sumber yang didorong oleh agenda. Portal pendidikan yang dibuat dan dipantau oleh syarikat kad kredit mungkin mempunyai kandungan yang hebat, tetapi mereka alat generasi utama di hati.

Tanpa melepaskan pendekatan yang komprehensif untuk pendidikan kewangan mereka, biarkan keperibadian anak-anak anda menentukan konsep mana yang lebih fokus dan yang boleh mentolerir sentuhan ringan. Beberapa kanak-kanak dilahirkan penyimpan; yang lain cenderung berbelanja. Sekiranya anda penuh perhatian, responsif, dan rajin, mereka sepatutnya berada di tempat yang baik.

3. Jelaskan Bagaimana Kad Kredit Sebenarnya Berfungsi

Penggunaan kad kredit yang tidak bertanggungjawab adalah bersamaan dengan kewangan merokok: kelakuan yang melulu, yang terlalu umum yang membahayakan pembunuhan beramai-ramai ekonomi dan emosi yang tidak terperi.

Malah dalam persekitaran akta pasca-CARD, penyalahgunaan kad kredit masih berleluasa. Walaupun ia jauh dari satu-satunya penyebab masalah kredit, ia adalah antara yang paling biasa, dan ia tidak menjejaskan orang muda.

Sebelum anda menggalakkan anak anda untuk memohon kad kredit atau menambahnya sebagai pengguna yang dibenarkan ke akaun anda sendiri, bawa mereka melalui cetakan baik kad anda sendiri. Ya, ini bermakna meneliti pendedahan kad kredit anda secara berturut-turut dengan remaja berumur atau preteen. Jadikannya sedikit lebih menarik bagi mereka dengan kuiz pasca belajar mengenai konsep asas, seperti perbezaan antara pemindahan baki dan pendahuluan tunai atau definisi "APR."

4. Jelaskan Blok Bangunan Kredit

Pelajaran seterusnya: menerangkan blok bangunan skor kredit pengguna. Panggil laporan kredit peribadi anda dan jalankan anak anda melalui setiap komponen, menunjukkan di mana anda berada dengan baik dan di mana anda jatuh pendek.

Seterusnya, jelaskan perbezaan antara kedua-dua model pemarkahan yang paling biasa, FICO dan VantageScore 3.0. Untuk mengkaji, FICO menggunakan lima komponen:

Sejarah pembayaran, dengan penekanan lebih kepada pinjaman ansuran daripada kredit pusingan
Jumlah hutang (nisbah penggunaan kredit)
Panjang sejarah kredit (umur akaun purata)
Campuran kredit (jenis produk kredit)
Aktiviti kredit baharu (berbilang akaun baru dalam tempoh masa yang singkat)

VantageScore 3.0 menggunakan enam komponen yang sedikit berbeza:

Sejarah pembayaran
Umur dan jenis kredit
Nisbah penggunaan kredit, dengan 30% atau kurang ideal
Jumlah baki dan hutang (jumlah amaun yang terhutang)
Tingkah laku dan aktiviti kredit terkini (berbilang akaun baru dalam tempoh masa yang singkat)
Kredit yang ada

5. Menunjukkan Kesalahan Sebenar Sebenarnya Kredit Buruk

Sekiranya anda mempunyai kisah peribadi tentang akibat kehidupan sebenar kredit buruk atau rendah, bagikannya. Sudah tentu memalukan untuk menghidupkan kebankrapan peribadi atau perjuangan sepanjang tahun untuk mendapatkan hutang kad kredit yang terkawal di bawah kendali, tetapi anda benar-benar melakukannya untuk anak-anak anda. Merapatkan perbincangan dengan nasihat yang boleh ditindaklanjuti: Apa yang akan anda lakukan dengan berbeza jika anda tahu apa yang anda tahu sekarang?

6. Ajar Kanak-Kanak Cara Semak Kredit mereka

Sekiranya anda tidak melakukannya semasa kursus kemalangan skor kredit, ajar anak anda bagaimana untuk mengakses laporan kredit dan sejarah mereka secara percuma. Lakukan yang berikut:

Pastikan anak anda tahu bahawa mereka berhak menerima satu laporan kredit percuma setahun dari setiap tiga biro pelaporan kredit pengguna utama
Tunjukkan kepada mereka di mana untuk mencari: AnnualCreditReport.com
Berjalan mereka melalui proses permintaan laporan di sana
Mendaftar mereka dalam perkhidmatan pemantauan kredit percuma, seperti Credit Karma, supaya mereka boleh memantau kredit mereka secara lebih kerap

7. Mengajar kebersihan kewangan yang baik

Melangkah - dan menguatkan secara berkala - blok bangunan kebersihan kewangan yang baik dengan anak anda. Tekan bahaya dan kecurian identiti. Sediakan nasihat yang boleh diambil kira mengenai:

Sekuriti fizikal. Ingatkan anak-anak anda untuk menyimpan kad kredit dan debit mereka di dompet atau poket dalam setiap waktu. Amaran mereka terhadap meninggalkan beg yang tidak dijaga di tempat awam, kenderaan, loker tidak selamat, dan tempat lain di mana mereka masak untuk mengambil. Berikan mereka "hadir" dalam bentuk kotak api berkunci untuk memegang rekod dan dokumen sensitif.
Keselamatan Digital. Pergi ke langkah-langkah untuk membuat kata laluan yang kuat dan mengkaji kaedah penggodaman asas dan cybercrime asas, seperti phishing e-mel dan spoofing. Nantikan mereka ke pilihan yang lebih maju, seperti menggunakan rangkaian peribadi maya untuk menyulitkan lalu lintas web mereka dan suite e-mel yang disulitkan untuk melindungi komunikasi sensitif (termasuk data kewangan).

8. Buka Akaun Pemeriksa atau Simpanan di Nama Mereka

Dengan sendirinya, akaun cek atau simpanan tidak akan menubuhkan atau memperbaiki kredit anak anda. Tetapi ia adalah satu langkah penting dalam perjalanan mereka ke arah kewangan sendiri. Penggunaan kad debit yang bertanggungjawab dan anggaran dasar adalah prekursor penting untuk penggunaan kad kredit yang bertanggungjawab dan menguruskan kewangan isi rumah.

Banyak bank menawarkan kad kredit mereka sendiri. Institusi utama seperti Chase dan Citi mempunyai kad kredit untuk hampir semua jenis pengguna, tetapi lebih kecil, bank serantau menaja starter dan kad premium. Apabila masa yang tepat, anak anda boleh menyimpan perkara dalam keluarga dan memohon kad dari bank "rumah" mereka.

9. Tambah Anak Anda Sebagai Pengguna Dibenarkan

Sesetengah pengeluar kad kredit utama membolehkan pelanggan untuk menambah kanak-kanak kecil dari sebarang umur sebagai pengguna yang dibenarkan. Menurut CreditCards.com, "Bank of America, Capital One, dan Chase semuanya membenarkan kanak-kanak ditambah ke kad pemegang utama akaun tanpa mengira usia."

Penerbit lain mengenakan sekatan umur kepada pengguna yang diberi kuasa kecil. Barclaycard membenarkan pengguna yang dibenarkan berumur 13 tahun. American Express and Discover mempunyai umur minimum umur 15 tahun. A.S. A.S. masuk pada 16.

Hanya anda boleh menentukan sama ada anak anda cukup bertanggungjawab untuk mengendalikan kad kredit mereka sendiri. Ingat, aktiviti pengguna yang diberi kuasa secara langsung memberi impak kepada anda. Anda bertanggungjawab terhadap apa-apa caj yang mereka buat - naiveté mereka bukan alasan.

10. Tetapkan Peraturan Tanah untuk Hubungan Pengguna yang Dibenarkan

Kontrak kad kredit ibu bapa dan anak boleh membantu mengurangkan risiko hubungan pengguna pertama yang dibenarkan. Penulis CreditCards.com Connie Prater mengulas asas-asas kontrak kad kredit Dr. John E. Whitcomb:

Bayar Keperluan Penuh. Mandat bahawa semua caj penuh setiap bulan. Ini adalah cara yang baik untuk mengawal perbelanjaan anak anda tanpa menetapkan topi keras pada jumlah perbelanjaan, yang boleh menampung anggaran sebenar dan aksi perkembangan kewangan anak anda..
Pembelian Off-Limit. Simpan tali leher yang ketat pada perbelanjaan anak anda dengan menandakan semua kategori pembelian di luar batas. Anda mungkin menentukan, sekurang-kurangnya pada awalnya, bahawa anak anda hanya perlu menghabiskan keperluan asas, seperti bekalan sekolah, makanan, dan pengangkutan peribadi. Semasa mereka menunjukkan disiplin, anda boleh melonggarkan sekatan ini.
Had Perbelanjaan Maksimum. Secara bergantian, atau tambahan, menetapkan batas dolar pada pembelian individu untuk menghalang anak-anak daripada membuat pembelian yang besar dan remeh tanpa kebenaran terlebih dahulu. Batasan yang tepat terpulang kepada anda. Bertujuan cukup tinggi untuk mengelakkan perbelanjaan rutin, seperti sandwic di kedai kecil tempatan, tetapi cukup rendah untuk membenderkan bendera yang tidak perlu membeli, seperti aksesori pereka.
Bayar Lebih Masa Berakhir. Jika anak anda benar-benar perlu membuat bayaran yang mereka tidak boleh membayar segera, mungkin disebabkan oleh kecemasan perjalanan, menetapkan peraturan tanah yang ketat tetapi realistik untuk pembayaran balik dalam beberapa kitaran pengebilan. Jika belanjawan anda sendiri membenarkan, anda perlu membayar caj ini sepenuhnya oleh tarikh penyata anda untuk mengelakkan caj faedah. Anda kemudiannya akan menurunkan baki kepada anak anda - dengan atau tanpa caj faedah pada akhirnya, bergantung pada peraturan yang telah anda tentukan.

Kontrak Whitcomb direka untuk kad kredit yang dikosongkan, tetapi ia juga mudah digunakan untuk pengaturan pengguna yang sah.

11. Koskan Permohonan Kad Kredit Kanak-kanak Anda

Sebaik sahaja anak anda memperoleh pendapatan di atas buku dari majikan atau pelanggan kontrak, bukan hanya elaun, mereka mungkin memenuhi syarat untuk kad kredit rendah yang terhad. Sekiranya mereka tidak memperolehi pendapatan kerana mereka berada di sekolah sepenuh masa atau tidak cukup umur untuk bekerja secara sah, anda boleh mendapatkan keperluan pendapatan dengan mengkreditkan permohonan mereka, dengan syarat kredit anda memenuhi piawaian pengunderaitan minimum kad.

Kad kredit berkosongkan memberikan anak anda dengan sedikit lebih banyak fleksibiliti daripada sebutan pengguna yang dibenarkan. Seperti pemegang akaun utama yang "menyelia" pengguna yang diberi kuasa, pengubah kos mengekalkan tanggungjawab utama untuk hutang bersama. Tetapi anda tidak menerima bil bulanan mereka, dan anda tidak boleh terus mengawal had perbelanjaan mereka.

Anda boleh mengurangkan ketidakpastian yang berkaitan dengan kosigning dengan memerlukan (mungkin dalam kontrak kad kredit keluarga anda) anak anda untuk memberikan maklumat login akaun dalam talian mereka. Sekiranya anak anda tinggal di rumah, anda boleh mendapatkan kenyataan kertas yang dihantar ke rumah anda juga.

Pro Tip: Kad kredit runcit yang rendah, seperti Kad Plenti dari American Express, adalah pilihan hebat untuk penanda bersama pertama kali.

12. Menggalakkan Mereka untuk Memohon Kad Kredit Pelajar

Menghantar kanak-kanak ke kolej adalah pahit manis. Sungguh menyedihkan untuk melihat mereka pergi, tetapi anda tidak boleh menunggu untuk melihat apa yang mereka buat tentang peluang yang diberikan kepada mereka.

Salah satu cara mereka (secara bertanggungjawab) memanfaatkan kesempatan tersebut ialah dengan memohon kad kredit pelajar. Kad pelajar biasanya mempunyai keperluan pengunderaitan yang lebih rendah dan had perbelanjaan yang lebih rendah daripada kad kredit balik tunai umum dan kad kredit APR yang rendah, jadi mereka sesuai untuk pelajar yang berjimat dengan pendapatan terhad (atau tidak) dan beberapa dolar untuk dibelanjakan. Sekiranya anak anda berusia di bawah 21 tahun dan tidak mempunyai pendapatan yang dapat disahkan, anda perlu mengkategorikan permohonan mereka.

13. Menggalakkan Mereka untuk Memohon Pinjaman Pelajar Persekutuan

Kad kredit bukan satu-satunya produk kredit yang tersedia untuk golongan muda. Mereka juga bukan yang paling membina. Jika anda bercadang untuk menggunakan pinjaman pendidikan pelajar atau ibu bapa untuk membiayai pendidikan anak anda, dorong mereka untuk memohon sekurang-kurangnya satu dengan nama mereka sendiri.

Pinjaman Pelajar Persekutuan vs Pinjaman Pelajar Swasta
Pinjaman pelajar persekutuan mempunyai beberapa kelebihan membina kredit untuk pinjaman pelajar swasta. Mereka tidak memerlukan pengubah kos bagi peminjam dengan sedikit atau tidak pendapatan dan aset. Pelajar yang berusia 16 tahun boleh memohon, jadi mereka sesuai untuk kenaikan kuliah tahun-tahun pertama yang masih belum berumur 18 tahun.

Penangkapan ialah pinjaman pelajar persekutuan adalah berasaskan keperluan. Jika pendapatan keluarga anda terlalu tinggi, anak anda mungkin tidak layak memohon. Dalam kes itu, pinjaman swasta menawarkan penyelesaian, walaupun kadar faedah mereka mungkin lebih tinggi dan mereka hampir pasti akan memerlukan kosigner.

Bayar Ke Hadapan
Sekiranya anda mempunyai simpanan peribadi yang mencukupi atau bilik pernafasan belanjawan dari bulan ke bulan, pertimbangkan untuk melangkah lebih jauh dan meliputi bahagian atau semua baki pinjaman pelajar anda. Melakukannya mengurangkan risiko mereka jatuh di belakang (atau hanya lupa) bayaran mereka dan boleh memberi mereka satu perkara penting ketika mereka lulus, terutama jika mereka tidak mendapat tawaran pekerjaan yang hebat langsung dari kelelawar.

Beberapa tahun selepas saya mendapat kad kredit pertama saya, ibu bapa saya menggalakkan saya memohon pinjaman pelajar atas nama saya. Mereka berjalan saya, masih remaja saya, melalui proses permohonan dan membantu saya memahami hak dan kewajipan saya sebagai peminjam. Bil-bil datang ke alamat rumah mereka, yang kekal alamat saya rekod, dan kekal tanggungjawab mereka selama tempoh kerjaya akademik saya. Baki pinjaman hanya sebahagian kecil daripada jumlah tuisyen saya, tetapi mereka membuat puluhan pembayaran tepat waktu tanpa komen.

Saya menyedari sekarang, melihat ke belakang, bahawa saya tidak sepenuhnya menghargai import praktikal pengaturan itu. Selepas tamat pengajian, skor kredit saya jauh melebihi purata kohort saya, dan hutang pinjaman pelajar saya jauh lebih rendah (walaupun itu bukan kerana kemurahan hati orang tua saya dengan pinjaman tertentu). Dengan kedudukan kewangan yang agak kukuh, saya dapat memukul tanah yang berjalan di tempat saya sendiri - dan, akhirnya, untuk membuat pembelian utama yang saya sebutkan di atas. Saya secara harfiah dan figuratively berhutang budi kepada ibu bapa saya kerana tidak mementingkan diri dan sokongan mereka.

Anda mungkin juga berminat: Hutang pinjaman pelajar adalah beban yang menghancurkan untuk berjuta-juta pelajar, graduan baru-baru ini, dan pekerja keras tahun atau bahkan beberapa dekad yang dikeluarkan dari tamat pengajian. Sekiranya anda berjuang untuk mendapatkan pegangan pada hutang pelajar peribadi anda atau bimbang bahawa anda mengesan trajektori kewangan yang tidak mampan, periksa panduan kami untuk mengurangkan atau mengelakkan hutang pinjaman pelajar.

14. Pertimbangkan Kad Kredit Terjamin

Kad kredit bercagar adalah alternatif yang berdaya maju untuk kad kredit pelajar - dan mungkin satu-satunya pilihan kad kredit untuk golongan muda yang tidak mendaftar di kolej.

Kad kredit terjamin mempunyai piawaian pengunderaitan yang sangat longgar dan had perbelanjaan yang rendah (seringkali $ 500 atau kurang pada awalnya), jadi mereka sesuai untuk pengguna kad kredit kali pertama yang ingin membina atau membina semula kredit mereka. Mereka juga kurang berisiko untuk peminjam dan penerbit, terima kasih kepada deposit keselamatan mandatori yang biasanya sama dengan had perbelanjaan bulanan. Oleh kerana pengguna kad kredit yang dijamin tidak boleh melaburkan deposit mereka, mereka tidak mungkin mengenakan hutang yang melumpuhkan yang bertahan selama bertahun-tahun.

15. Walk Your Kid Melalui Proses Pembayaran

Walaupun anda telah menunjukkan anak anda salinan penyata kad kredit anda dan meneruskannya melalui acara utama, duduk bersama mereka apabila mereka mendapat penyata kad kredit pertama mereka. Pastikan mereka tahu bagaimana untuk memeriksa kesilapan, seperti caj yang tidak dibenarkan atau pendua, dan benar-benar mendapatkan perkara yang dibayar. Jika mereka membayar melalui portal dalam talian yang selamat, seperti yang mungkin berlaku, membantu mereka menubuhkan akaun pembayaran luar dan mengesahkan butiran pengebilan mereka.

16. Tetapkan Peringatan Peringatan

Pilihan pembayaran tepat pada masanya untuk penjaga kos saraf adalah debit automatik dari akaun bank yang dipautkan. Selagi anak anda tidak mengubah tetapan atau mengurangkan akaun yang dipaut, pembayaran mereka tidak boleh lambat. Auto-debit adalah pilihan pembayaran kad kredit yang lazim dan kegagalan pinjaman pelajar, banyak penerbit yang menawarkan kadar istirahat sebanyak 0.25% atau lebih kepada pelanggan yang mengakui.

Jika tidak, dorong anak anda ke masa peringatan kalendar berulang sebelum tarikh penyata bulanan mereka, atau - lebih baik - sediakan peringatan pembayaran melalui papan pemuka akaun dalam talian mereka. Setiap pengeluar mempunyai idiosyncrasi yang tersendiri, jadi pastikan amaran sebenarnya berfungsi.

Firman Akhir

Senarai ini membina kredit dan tips pendidikan kredit agak mudah. Tidak ada apa-apa maklum tentang berjalan kaki anak-anak anda melalui penyata kad kredit pertama mereka atau membantu mereka memohon pinjaman pelajar persekutuan.

Sebagai ibu bapa, anda mempunyai budi bicara penuh mengenai bagaimana dan bila anda memperkenalkan anak-anak anda kepada dunia yang luas dan kredit dan hutang. Jika anda memilih, anda boleh menyesuaikannya dengan konsep yang lebih maju dan kontroversial, seperti penggodaman perjalanan yang dibantu oleh kad kredit kesetiaan perjalanan, dan mengambil kesempatan daripada pemindahan baki APR 0% atau pinjaman peribadi untuk membayar hutang faedah yang lebih tinggi.

Strategi ini adalah di luar ruang lingkup jawatan ini. Ambil petua dan kiat yang tersenarai di sini dengan hati-hati dan anda akan membina asas kewangan yang baik untuk anak-anak anda, tidak kira betapa bertualang atau konservatif mereka berubah ketika menggunakan kredit.

Apa yang anda lakukan untuk membantu anak-anak anda membina kredit dan bersiap sedia untuk masa depan kewangan yang kukuh?