Memilih Dana Bersama Hak Untuk 401k dan 403b anda
Syarikat anda sama ada mempunyai banyak manfaat untuk dipilih, atau mereka tidak mempunyai manfaat yang mencukupi. Tidak pernah ada medium gembira untuk jumlah manfaat yang ditawarkan syarikat. Jangan terperangkap dalam perangkap menandatangani untuk setiap manfaat yang ditawarkan oleh syarikat itu, kerana anda akan mendapat gaji pertama anda dan separuh daripadanya akan diambil dari anda dengan semua barang yang anda mendaftar. Kedua manfaat yang anda pasti ingin mendaftar ialah insurans kesihatan dan pelan persaraan. Saya akan menghuraikan lebih lanjut mengenai rancangan persaraan sekarang, dan jawatan seterusnya saya akan menerangkan pilihan yang mungkin anda hadapi ketika memilih pelan insurans kesihatan yang ditawarkan oleh syarikat anda.
401 (k): Sekiranya anda bekerja untuk syarikat swasta, mereka akan menawarkan pakej persaraan 401 (k). Kelemahan 401 (k) ialah pilihan pelaburan anda adalah terhad kepada pilihan yang dipilih penasihat kewangan untuk rancangan anda yang menguruskan program untuk syarikat anda. Terbalik kepada 401 (k) ialah banyak syarikat menawarkan pertandingan syarikat. Syarikat saya menawarkan perlawanan 50% untuk wang yang saya sumbangkan kepada pelan sehingga sumbangan 6%. Jadi, itu bermakna saya akan mendapat 9% daripada gaji saya dimasukkan ke dalam akaun, tetapi saya hanya perlu memasukkan 6% wang itu. Pertandingan syarikat adalah wang PERCUMA. Ia adalah wang PERCUMA. Mengambil kesempatan daripada itu apabila anda boleh.
Pada dasarnya terdapat empat kategori dana bersama yang anda mahu pilih dalam rancangan anda untuk mengikat wang anda. Anda ingin memilih sekurang-kurangnya satu dana Pertumbuhan & Pendapatan, satu dana Pertumbuhan, satu Dana Pertumbuhan Agresif, dan satu dana Antarabangsa.
Pertumbuhan & Pendapatan: Dana pertumbuhan dan pendapatan adalah dana bersama yang melabur dalam syarikat swasta yang besar dengan pertumbuhan sederhana yang membayar dividen kepada para pemegang sahamnya. Pada asasnya, ini adalah dana yang baik, kerana pulangan pelaburan bergantung pada pertumbuhan saham, tetapi juga wang yang dibayar kepada anda setiap bulan atau tahun.
Dana Pertumbuhan: Dana pertumbuhan umum kadang-kadang dipanggil Dana Mid-Cap atau Cap Besar. Ia melabur dalam syarikat dengan rekod jangka panjang pertumbuhan yang sederhana. Anda akan melihat saham dalam syarikat seperti microsoft, GE, AT & T, dan syarikat lain yang ditubuhkan. Ini adalah dana yang besar untuk memiliki, kerana mereka umumnya mempunyai rekod jangka panjang yang besar dan mereka umumnya mengikuti trend indeks seperti Dow Jones Average dan S & P 500. Dana bersama ini juga dipanggil DANA INDEKS.
Dana Pertumbuhan Agresif: Dana ini juga dipanggil Dana Kecil dan mereka melabur dalam syarikat-syarikat kecil dengan potensi tinggi untuk pertumbuhan yang besar. Dana ini adalah dana bersama yang paling berisiko. Mereka boleh menghasilkan keuntungan yang besar dan kerugian besar. Jangan terlalu ketakutan oleh dana ini. Dana persaraan dimaksudkan untuk jangka panjang supaya anda mempunyai masa untuk menunggang modal kitaran dana ini. Yang penting ialah melihat pulangan 10 tahun untuk dana ini. Jangan melihat pulangan 1 tahun dan 5 tahun. Ia tidak akan memberitahu anda apa-apa mengenai pertumbuhan jangka panjang dana ini.
Dana Antarabangsa: Dana bersama antarabangsa biasanya akan sangat lurus ke hadapan. Ia mungkin akan dipanggil The Something, Something International Fund. Anda mahu dana antarabangsa dalam portfolio anda, kerana ia akan mengimbangi portfolio anda apabila pasaran Amerika tidak berfungsi dengan baik. Dana antarabangsa telah banyak dilakukan pada masa lalu disebabkan kemunculan pasaran Cina, Jepun, dan India. Jangan lupa untuk menambah dana bersama ini!
Ingatlah, apabila anda melihat semua mumbo-jumbo kewangan untuk dana bersama, langkau peratusan pulangan 1 tahun dan 5 tahun, dan pergi terus ke pulangan purata purata 10 tahun. Anda mahu melihat apa yang telah dilakukan oleh dana bersama dalam jangka panjang. Sekiranya dana itu tidak wujud selama lebih dari 10 tahun, saya akan menjauhkan diri daripadanya selama beberapa tahun. Juga, lihat sekilas nisbah perbelanjaan. Apa-apa yang lebih dari 1 cukup tinggi. Ini pada dasarnya adalah nisbah yang mengukur berapa banyak yang akan anda bayar dalam komisen dan yuran pentadbiran kepada pengurus dana bersama.
403 (b): Bagi anda yang bekerja untuk organisasi bukan keuntungan dan beberapa organisasi kerajaan seperti lembaga sekolah, anda akan mempunyai 403 (b). Mereka adalah perkara yang sama seperti 401 (k), mereka hanya bernama berbeza kerana IRS suka membuat perkara yang mengelirukan, jadi mereka memberi mereka bahagian yang berasingan dalam kod cukai. Anda boleh mengambil semua yang saya katakan tentang 401 (k) dan memohon kepada pilihan 403 (b) anda. Walaupun, anda benar-benar perlu berhati-hati untuk anuiti tetap dan berubah yang ditawarkan dalam 403 (b) anda kadang-kadang. Jika anda melihatnya, sila siasat dengan teliti dan melihat apa jenis pulangan yang mereka peroleh dalam tempoh 10 tahun yang lalu. Semak bayaran yang berkaitan dengan dana ini juga.
Ingatlah, jika anda berusia dua puluhan atau tiga puluhan dan memulakan dana persaraan, anda mempunyai banyak ruang untuk agresif dengan gaya pelaburan anda. Jangan memilih sekumpulan dana pasaran wang yang membuat 5% wang anda! Sekiranya anda faktor inflasi dan cukai, anda perlu membuat sekurang-kurangnya 5 atau 6% pada wang anda untuk memecahkan walaupun. Jadilah agresif dan jangan tarik wang anda apabila masa menjadi kasar. Apa yang turun, mesti datang. Pasaran saham telah purata 12% pulangan atas wang anda sejak 75 tahun yang lalu. Percayalah, dan anda akan menjadi sangat kaya apabila anda sudah bersedia untuk memulakan kerja.
