JD Roth Wawancara & Wang Anda Manual Manual yang Hilang

Kerja-kerja ini dibuat seperti blognya - tidak ada skim cepat yang kaya, nasihat yang mudah dan mudah mengenai bagaimana untuk keluar dari hutang dan tinggal di sana. Itu semua berdasarkan premis ringkas "membelanjakan kurang daripada yang anda perolehi." Kita semua tahu bahawa ini kadang-kadang lebih mudah dikatakan daripada dilakukan, tetapi buku JD memberikan anda cetak biru tentang bagaimana untuk sampai ke sana. Beliau memberikan anda maklumat yang anda perlukan untuk membuat keputusan kewangan yang masuk akal mengenai perbelanjaan, simpanan, dan pelaburan, ketiga-tiga landasan untuk kebebasan kewangan. Dia menulis mengenai kaedah yang telah terbukti untuk pengurangan hutang dan juga memberi anda banyak cara mudah dan tidak menyakitkan untuk mengawal bagaimana wang masuk dan keluar dari hidup anda. Buku ini juga memberi maklumat tentang bagaimana, bila, dan mengapa untuk menetapkan matlamat kewangan. Tajuk bukunya adalah kunci; Bagi kebanyakan kita, kita benar-benar memerlukan "manual" untuk bagaimana menguruskan wang kita.

Berikut adalah petikan perbualan yang kami ada, yang hampir pasti akan anda temukan seperti pengertian blog hariannya:

Blog anda telah wujud selama lima tahun, pada pandangan terakhir anda mempunyai kira-kira 85,000 pembaca berdaftar, dan artikel anda secara konsisten mengumpulkan 100 atau lebih komen. Kepada apa yang anda menyumbang kejayaan luar biasa anda? Lagipun, bukankah cerita anda sangat mirip dengan banyak orang lain? Hutang yang mendalam, terbangun satu hari, menumpaskan ekor untuk keluar dari hutang. Apa yang membezakan anda dari semua blog PF lain di luar sana?

JD: Apabila orang bertanya apa yang telah berjaya Dapatkan Kaya Perlahan Perlahan, saya memberitahu mereka ia adalah gabungan kerja keras dan nasib. Tidak ada soalan yang menjaga blog selama lima tahun memerlukan satu tan komitmen. Ini adalah pekerjaan sepenuh masa untuk saya, dan saya sentiasa berusaha memperbaiki penulisan saya. Tambahan pula, saya melakukan yang terbaik untuk menjawab pembaca saya. Tetapi walaupun usaha saya dimasukkan ke dalamnya, saya telah bernasib baik untuk membuat beberapa sambungan utama, dan mendapat perhatian oleh beberapa penulis kewangan yang lebih besar.

Saya fikir cerita saya agak biasa. Tetapi saya fikir satu perkara yang saya lakukan secara berbeza adalah pergi ke sana setiap hari dan bercakap tentang pengalaman saya, baik atau sakit. Wang masih menjadi topik tabu di A.S., tetapi selama hampir lima tahun, saya menulis setiap hari mengenai perkara yang saya lakukan dengan betul dan salah dengan wang. Saya tidak berpura-pura menjadi pakar, tetapi saya tidak menyembunyikan apa yang saya belajar sama ada.

Apakah peranan yang dimainkan oleh ibu bapa dalam tabiat kewangan peribadi anak-anak mereka? Betapa awalnya mereka harus mengajar mereka tentang kewangan peribadi?

JD: Ibu bapa memainkan peranan utama dalam menyampaikan tabiat kewangan kepada anak-anak mereka. Sama ada mereka tahu atau tidak, anak-anak mewarisi nilai kewangan dari keluarga mereka. Saya suka memanggil "pelan induk kewangan" ini, garis panduan yang tidak terperinci yang membimbing bagaimana kita menangani masalah seperti hutang dan kekayaan.

Saya tidak mempunyai anak-anak, jadi saya tidak boleh mengatakan pada usia berapa orang tua harus mula memberi elaun atau mula mengajar tentang hutang. Tetapi, saya tahu bahawa anak-anak memodelkan tingkah laku yang mereka lihat di rumah. Jadi, ia tidak begitu banyak tentang apa yang anda mengajar mereka secara terang-terangan kerana ia adalah mengenai apa yang anda dan pasangan anda lakukan dalam kehidupan sehari-hari. Anda boleh mengatakan semua yang anda inginkan tentang mengelakkan hutang, tetapi jika anda membuat rak-kad kredit atau melawan wang, itulah yang akan dilihat oleh anak-anak anda..

Jadi, ya, saya fikir ibu bapa sepatutnya mengajar anak-anak asas-asas - pentingnya menyelamatkan, bahaya hutang - tetapi saya fikir ia lebih penting untuk memodelkan perilaku kewangan yang baik.

Beberapa minggu kemudian, salah seorang daripada penulis anda melakukan sekeping amal ("Menggunakan Kepenggunaan untuk Sosial Baik"). Apakah fikiran anda mengenai amal dan peranan yang perlu dimainkan dalam kewangan peribadi? Sekiranya seseorang dalam hutang masih menyumbang beberapa, atau mana-mana, wangnya? Dan, amal apa yang ada dalam senarai pendek anda?

JD: Ini adalah soalan yang hebat. Saya dibesarkan dalam keluarga yang tidak memberi amal. Kami miskin, jadi kami sentiasa bimbang tentang bagaimana untuk menjaga diri, apalagi peduli terhadap orang lain. Akibatnya, sudah menjadi perjuangan bagi saya untuk menjadikan amal sebagai keutamaan sebagai orang dewasa, walaupun sekarang saya tidak mempunyai hutang. Saya mengambil banyak flac (kekurangan) untuk kekurangan pemberian amal, tetapi apa yang boleh saya katakan? Ini masalah saya bergelut dengan. saya tidak sempurna!

Setelah berkata demikian, saya percaya bahawa pemberian amal adalah penting. Betapa pentingnya? Nah, saya fikir itu terpulang kepada setiap orang untuk membuat keputusan. Terdapat beberapa orang yang merasa kuat bahawa anda harus selalu mendermakan 10% pendapatan anda, walaupun anda mendalam dalam hutang. Lain-lain berhujah bahawa "amal bermula di rumah," bahawa anda tidak dapat memberi secara efektif kepada orang lain sehingga anda telah menjaga keperluan kewangan anda sendiri.

Bagi diri saya sendiri, saya telah mendapati bahawa saya lebih cenderung untuk memberi kepada orang sebenar daripada entiti tidak berwajah. Saya akan memberi seorang lelaki yang tiada tempat tinggal di jalan $ 20, walaupun dia mungkin menggunakan wang untuk minuman keras. Tahun lepas, saya memberi sumbangan secara anonim sebanyak $ 1000 kepada pelbagai rakan yang saya lihat memerlukannya. Sekiranya mereka memerlukannya, saya akan membeli buku sekolah atau peralatan sukan untuk keponakan dan anak saudara saya. Sambungan peribadi adalah penting bagi saya, dan saya lebih cenderung untuk memberi kepada manusia sebenar daripada organisasi amal (terutamanya organisasi amal yang besar).

Pendek kata: Saya baru memulakan perjalanan saya ke arah pemberian amal. Saya cenderung untuk tidak memberi kepada kumpulan besar, tetapi sebaliknya kepada individu.

Anda memunculkan titik awal dalam buku anda bahawa "Kami semua mencari kebahagiaan, bukan kekayaan." Adakah anda berfikir bahawa Joe Amerika yang rata-rata menyedari bahawa dia boleh mencapai tahap kebahagiaan yang luar biasa tanpa terlalu kaya "?

JD: Saya tidak fikir orang Amerika - atau orang lain, untuk perkara itu - telah memberi banyak pemikiran kepada apa yang membuatkan mereka gembira. Ini soalan untuk ahli falsafah. Semua yang sama, di sana adalah perkara yang dilakukan dan tidak membuat orang bahagia.

Saya fikir media massa mempunyai pengaruh besar terhadap budaya kita, kebanyakannya untuk negatif. Ia bukan sekadar roti mind-numbing dan kesan sarkas media, tetapi tekanan rakan sebaya yang halus. Kami melihat sesuatu di TV, dan kami percaya ia adalah perkara biasa. (Terutama jika kita terdedah kepadanya berulang kali.) Dan tidak kira betapa ramai yang membantah iklan itu tidak menjejaskan mereka, mereka salah. Mengiklankan tidak menjejaskan orang, walaupun anda. Dan kajian menunjukkan bahawa mereka yang berfikir mereka yang paling kurang dipengaruhi sebenarnya paling banyak dipengaruhi. Itulah sebabnya pengiklan bersedia untuk berbilion-bilion dolar untuk pemasaran setiap tahun: kerana ia berfungsi!

Kesan bersih semua pemasaran dan pengiklanan ini ialah kami percaya bahawa kami "memerlukan" perkara untuk menjadi gembira. Dan untuk mendapatkan perkara-perkara ini, kita memerlukan wang.

Masalah utama adalah bahawa pada tahap tertentu, benar bahawa mempunyai lebih banyak wang membuat kita lebih bahagia. Orang kaya lebih bahagia daripada orang miskin, dan negara-negara kaya lebih bahagia daripada negara-negara miskin. Namun, dalam jumlah tertentu, kekayaan tambahan hanya mempunyai impak marjinal.

Apakah penyelesaiannya? Saya tidak tahu. Dalam hidup saya sendiri, saya telah cuba mengurangkan pendedahan saya terhadap pengiklanan (saya fikir saya menonton tiga jam televisyen tahun ini, misalnya), dan saya membuat usaha sedar untuk ingat bahawa sangat mungkin untuk hidup bahagia, memenuhi kehidupan walaupun tanpa banyak wang. Tetapi saya tidak pasti itu mesej yang akan sampai kepada orang Amerika. Tidak ada wang di dalamnya!

Ia adalah masyarakat yang sangat tidak sabar-sabar yang kita tinggalkan. Segala-galanya didasarkan pada "lebih cepat, lebih pantas, lebih cepat." Walau bagaimanapun, bagi mereka yang mendalam dalam hutang, hampir seolah-olah kesabaran perlu "dipelajari" untuk mengatasi hutang. Bolehkah seseorang "melatih" diri untuk bersabar??

JD: Sudah tentu! Ini adalah persoalan yang hebat kerana ia menjadi inti dari apa yang dimaksudkan untuk berjaya, bukan hanya dengan wang, tetapi dengan banyak aspek kehidupan yang lain. Saya berada di tengah-tengah program penurunan berat badan, sebagai contoh. Saya telah kehilangan 40 paun sejak Januari. Tetapi terutamanya sekarang bahawa saya menghampiri matlamat saya, penurunan berat badan telah perlahan. Kemajuan datang sesuai dan bermula. Saya perlu terus mengingatkan diri saya untuk bersabar, kejayaan itu tidak datang semalaman.

Dua tahun lalu, saya membaca sebuah buku bernama "Penguasaan" oleh George Leonard. Walaupun ia tidak ada kaitan dengan wang, ia adalah buku kewangan peribadi yang pernah saya baca. Leonard berhujah bahawa menguasai keupayaan bukanlah tentang lompatan kuantum untuk peningkatan yang baik, tetapi tentang belajar untuk hidup dengan dataran tinggi - masa yang panjang di mana tidak ada yang seolah-olah berlaku. Anda menghabiskan dua tahun membayar satu kad kredit. Anda menghabiskan enam bulan kehilangan lima pound terakhir anda. Anda menghabiskan masa lima tahun menyunting novel anda. Pegunungan ini memerlukan ketangguhan mental. Mereka membuat kebanyakan orang berhenti. Walau bagaimanapun, dataran ini adalah di mana kejayaan sebenarnya dicapai.

Jadi, ya, kesabaran boleh dipelajari. Tetapi pembelajaran sangat berbeza untuk setiap kita. Dan ini sesuatu yang perlu dikerjakan sepanjang masa. Walaupun kita sedang membentangkan masa kita di dataran tinggi, kita kadang-kadang akan jatuh. Kami akan melangkah mundur. Sangat penting untuk belajar bagaimana untuk mengatasi kesilapan-kesilapan ini tanpa mengganggu semua kemajuan sebelumnya.

Anda seolah-olah menjadi peminat besar "bola salji hutang." Walau bagaimanapun, dari sudut pandangan kewangan yang ketat, berikutan cita-cita "bola salji hutang" akan memberi lebih banyak wang untuk keluar daripada hutang dan bukan menghapuskan hutang anda dari jenis minda "kadar faedah tertinggi" terlebih dahulu. Bukankah tujuannya adalah untuk keluar dari hutang dengan membelanjakan sekurang-kurangnya jumlah wang yang mungkin?

JD: Tidak semestinya. Matlamat untuk mendapatkan hutang adalah keluar dari hutang. Saya berhujah bahawa jika orang membuat pilihan yang optimum secara matematik, mereka tidak akan menjadi hutang di tempat pertama. Jadi mengapa menegaskan bahawa mereka mula membuat mereka sekarang? Sebaliknya, saya fikir penting untuk memberi tumpuan kepada bola salji hutang - atau kaedah lain yang sebenarnya berfungsi untuk membiarkan anda keluar dari hutang.

Selain itu, kaedah "kadar faedah yang tinggi terlebih dahulu" hanya menjimatkan kaedah jika ia berfungsi. Iaitu, jika orang yang mengikutinya dapat melakukannya tanpa kegagalan. Dalam kes saya, saya tidak dapat melakukannya. Saya akan cuba kaedah kadar faedah yang tinggi pertama, tetapi menyerah kerana mengambil masa yang lama. (Lihat? Kurang kesabaran!) Ia akhirnya membelanjakan saya lebih banyak dalam jangka masa panjang kerana saya akan menyerang kembali.

Tetapi apabila saya memberikan izin saya untuk mengikuti bola salji hutang - untuk membayar hutang dari keseimbangan kecil ke keseimbangan yang tinggi, mengabaikan kadar faedah - kejayaan datang dengan cepat. Saya tidak pernah tergendala. Ya, saya membayar sedikit lebih banyak daripada yang saya miliki jika saya mengikuti kaedah matematik optimum, tetapi itulah harga yang kecil untuk membayar kerana sebenarnya dapat membayar hutang itu, anda tahu?

Perkara utama yang perlu diingat ialah kewangan peribadi bukan tentang mengetahui matematik. Saya tahu matematik. Saya menendang pantat pada bahagian matematik SAT, diletakkan dengan baik di Peperiksaan Matematik Kebangsaan, dan juga merupakan salah satu daripada anak-anak teratas di negara ini di Matematik Perniagaan ketika saya berada di sekolah menengah. Anda tidak perlu menjelaskan matematik kepada saya! Tetapi pengurusan wang bukan tentang matematik - ia tentang kematangan emosi. Kaedah bola salji hutang membantu membina kematangan itu.

Sekiranya anda dapat meningkatkan satu aspek kehidupan kewangan peribadi anda, apakah yang akan menjadi?

JD: Saya masih menghabiskan terlalu banyak untuk memanjakan diri saya. Jika saya melihat sesuatu yang saya mahu dan saya mampu membelinya, saya membelinya. Saya fikir sedikit kepuasan tertunda akan menanti saya.

Jika anda boleh duduk dengan kerajaan yang dipimpin oleh Republik yang baru dipilih dan memberikan mereka satu nasihat kewangan untuk mendapatkan negara ini daripada masalah ekonomi, apa yang akan?

JD: Ha! Ekonomi adalah seperti kotak hitam kepada saya. Selain itu, saya tidak berminat. (Saya kecil-bebas saya.)

Namun, nampaknya sangat jelas kepada saya bahawa apa pun pentadbiran Bush telah membongkarkan perkara dengan cara yang besar. Banyak orang menyalahkan Presiden Obama untuk krisis ekonomi sekarang, tetapi dia tidak menciptanya. Pentadbirannya telah melakukan pekerjaan yang buruk dalam menanganinya - tidak ada persoalan - tetapi dasarnya tidak membawa kita ke dalam kekacauan ini. Yang menyalahkan itu terletak pada pentadbiran terdahulu. Saya tidak pasti mengapa begitu banyak orang mengabaikan ini.

Saya fikir penyelesaian sebenar tidak baik untuk sama ada parti politik. Dari perspektif kewangan peribadi, anda perlu mengekalkan aliran tunai positif: anda perlu meningkatkan pendapatan anda dan mengurangkan perbelanjaan anda untuk keluar daripada (atau keluar dari) hutang. Mengapa kerajaan tidak boleh melakukan ini? Ini bermakna mengurangkan perbelanjaan kerajaan dan meningkatkan cukai. Tetapi anda tahu apa? Yang marah folks di sebelah kiri dan kanan, jadi itu tidak akan berlaku. (Pentadbiran Obama melakukan perkara yang betul-betul ke belakang, sebenarnya: mereka memotong cukai dan perbelanjaan meningkat. Bagaimanakah ia masuk akal?)

Bagaimanapun - itu lebih banyak pendapat politik daripada yang saya berikan dalam hampir lima tahun bertulis di Get Rich Slowly. Saya cuba untuk menjauhkan diri daripada politik kerana ia tidak benar-benar berkaitan dengan kewangan peribadi.

Anda menumpukan satu bab buku anda kepada topik matlamat. Adakah anda melihat kelemahan yang berkaitan dengan penetapan matlamat yang terlalu agresif? Sekiranya ada hutang kad kredit sebesar $ 20k, dan mereka menetapkan matlamat untuk memotongnya separuh dalam tempoh enam bulan pertama, jika mereka jatuh pendek, tidakkah anda dapat melihat ini mengecilkannya dan menyebabkan mereka menyerah?

JD: Ya, matlamat agresif dapat menyebabkan masalah. Itulah sebabnya saya menganjurkan menetapkan matlamat yang realistik. Lihat apa yang telah dicapai oleh orang lain, dan gunakan kejayaan ini sebagai asas untuk matlamat anda sendiri. Dan jalankan nombor. Perhatikan apa yang realistik dan mungkin, bukan hanya apa yang anda harapkan yang boleh anda lakukan.

Paling penting, belajar membuat koreksi kursus. Saya fikir ramai orang memikirkan matlamat sebagai tidak berubah - sebaik sahaja mereka ditetapkan, mereka ditetapkan. Ini bodoh. Jika, selepas tiga bulan, anda dapat melihat bahawa matlamat anda "keluar dari hutang dalam tempoh enam bulan" tidak akan berlaku, kemudian mengalihkan sasaran. Jangan biarkan ia menghalang anda; hanya gunakannya untuk meningkatkan matlamat anda pada masa akan datang.

Biar saya kembali ke diet saya untuk contoh lanjut. Saya menetapkan matlamat untuk kehilangan 50 paun pada tahun 2010. Itu tidak akan berlaku. Sehingga kini, saya telah kehilangan £ 38 - dan saya mungkin akan kehilangan 3-4 lagi menjelang akhir tahun ini. Tetapi anda tahu apa? Saya tidak akan membiarkannya turun.

Untuk satu perkara, saya akan kehilangan lebih daripada 40 paun, sialan! Itulah kejayaan! Walaupun saya terlepas sasaran saya, saya mencapai sesuatu yang luar biasa. Untuk yang lain, saya akan kehilangan £ 50 itu ... ia mungkin mengambil masa beberapa bulan lagi. Tetapi saya bersedia bersabar. Saya tahu saya akan ke sana.

Dalam 20 perkataan atau kurang, apakah nasihat terbaik # 1 untuk mengekalkan kesihatan kewangan?

JD: "Luangkan kurang daripada yang anda peroleh; melabur yang lain. " Saran asas - begitu asas bahawa ramai orang hanya menganggapnya sebagai sepele - tetapi ia juga merupakan hukum kekayaan asas. Sebenarnya, dalam Andrew Tobias yang sangat baik "Panduan Pelaburan Hanya Anda Akan Perlu," Tobias menulis bahawa belanjawan berikut adalah semua yang anda perlu ketahui tentang membina kekayaan: [senarai ini adalah petikan dari buku]

1. Hancurkan semua kad kredit anda.
2. Melabur 20% daripada semua yang anda perolehi. Dan jangan sentuhnya.
3. Hidupkan baki 80%, tidak kira apa.

Semua nasihat kewangan turun ke "membelanjakan kurang daripada yang anda peroleh; melabur yang lain. " Kesemua jutaan dan jutaan kata yang ditulis pada subjek ini adalah menyokong prinsip asas ini.

Sebagai penulis blog pembiayaan peribadi, anda perlu membuat artikel pendek yang baik setiap hari. Nampaknya "blok penulis" akan menjadi halangan yang lebih besar untuk anda daripada bahkan untuk kebanyakan penulis buku (satu buku, satu topik, setiap tahun atau lebih). Berapa kerap anda mengalami blok penulis dan bagaimana untuk mengatasinya?

JD: Oh, kesedihan yang baik. Saya mengalami blok penulis hampir setiap hari. Bagaimanakah saya mengatasinya? Nah, saya mempunyai beberapa kaedah:

1. Saya mempunyai kakitangan penulis. Saya telah mengenali tahun-tahun yang lalu bahawa saya tidak akan dapat terus menulis Dapatkan Kaya perlahan penuh masa dengan diri saya sendiri. Saya dapat melihat bahawa telaga akan kering. Jadi, saya mula membawa penulis tamu. Dan dari sana, saya berpindah ke penulis buku sebenar. Ini membolehkan saya berkongsi pelbagai suara di Get Rich Slowly, dan ia memberi saya masa.

2. Pada bila-bila masa saya mempunyai idea, saya tuliskannya. Apabila saya mendapat blok penulis, jika saya benar-benar perlu memecahkan blok, saya boleh menggali tumpukan kertas saya untuk mencari salah satu daripada beratus-ratus idea yang hanya duduk di sini.

3. Tetapi rahsia sebenar? Senaman. Tiada jenaka. Apabila saya terjatuh, saya terpaksa bertarung untuk duduk di komputer saya, memandang ke skrin. Saya membuat diri saya keluar dan pergi berjalan-jalan. Atau memotong rumput. Atau pergi ke gym. Apabila saya melakukan ini, saya selalu datang dengan cerita, dan selalunya yang hebat. Beberapa bahagian terbaik saya di Get Rich Slowly adalah hasil daripada saya bergerak dari komputer dan melakukan sesuatu yang lain.

Blok penulis adalah perkara yang sangat nyata. Kuncinya sedang membangunkan mekanisme penangguhan untuk meminimumkan kesannya.

Catatan: Terima kasih yang istimewa kepada JD kerana meluangkan masa dari jadual sibuknya untuk bercakap dengan kami, dan, pada masa akan datang, anda dapat melihat jawatan yang sangat kreatif di blognya, ingatlah bahawa ia mungkin diilhamkan oleh senaman bersemangat di gim ! Terima kasih sekali lagi, J.D.!

Dan jangan lupa, tiga salinan buku JD, Wang Anda: Manual Yang Hilang, akan diberikan kepada tiga pengulas bertuah di pos ini!

Kemas kini: 3 pemenang buku JD, Wang Anda: Manual Yang Hilang, adalah Jeremy, kscritch, dan Mary G dengan ulasan mereka di bawah. Tahniah!