12 Syarikat Insurans Penyewa Terbaik Tahun 2020

Sebanyak yang menyusahkan penulis kewangan peribadi ini untuk mengatakan, kami membeli salah satu mitos tentang insurans penyewa: bahawa ia hanya berfaedah untuk penyewa yang lebih tua, lebih baik dengan perabot mahal atau koleksi seni. Tuan tanah kami tidak pernah meminta kami untuk mendapatkan insurans penyewa, dan isteriku terlalu sibuk dengan sekolah untuk meneka kedua kesimpulan saya, jadi kami meninggalkannya pada itu.

Syukurlah, tidak ada yang sakit dari pengawasan kami. Tetapi pada masa yang sama, kami bermain dengan pantas dan longgar tanpa perlindungan liabiliti asas penyewa. Pada langkah-langkah depan kami yang berderit, satu langkah palsu oleh tetamu parti dengan peguam dalam keluarga boleh mengubah secara kekal rentetan kewangan isi rumah kami secara kekal.

Jangan jadi seperti kami. Ketenangan fikiran tidak ternilai, dan kosnya kurang daripada yang mungkin anda sangka untuk melindungi diri anda dari keruntuhan kewangan yang berpotensi. Dan anda tidak mempunyai kekurangan pilihan untuk dipilih.

Syarikat Insurans Penyewa Terbaik

Tiada dua penanggung insurans sama, jadi sebelum memilih dasar, hati-hati mempertimbangkan kekuatan dan kelemahan setiap syarikat. Beri perhatian khusus kepada maklum balas daripada agensi penarafan pihak ketiga, seperti A.M. Best dan J.D. Kuasa. Perkataan mereka lebih penting daripada ulasan ribuan pelanggan tanpa nama.

1. Insurans Erie

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A + (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 5 daripada 5 (Antara Yang Terbaik)
Terkenal Untuk: Diskaun pakej dasar, proses tuntutan yang lancar

Jika anda tidak pernah mendengar Erie Insurance, anda tidak bersendirian. Dengan ejen-ejen tempatan dalam kira-kira sedozen negeri, ia adalah operasi insurans penyewa terkecil di senarai ini.

Walau apa pun Erie tidak mempunyai saiz dan pengiktirafan nama, ia terdiri daripada perkhidmatan pelanggan yang sangat baik, diskaun murah hati, dan harga yang sangat berpatutan. Erie menduduki "Antara Yang Terbaik" untuk harga dan kepuasan pelanggan secara keseluruhan, menurut Kajian Insurans Rumah A J 201 2018 A.S. - Insurans Penyewa, dan "Mengenai Rata-Rata" untuk tawaran dasar dan interaksi dengan wakil syarikat.

Erie terkenal dengan pakej dasar yang didiskaunkan. Menggabungkan dasar penyewa anda dengan insurans auto, insurans nyawa, atau polisi lain, dan anda layak mendapat diskaun premium sebanyak 30% atau lebih.

Model perniagaan ejen yang berpusat di Erie agak kuno. Sebelum meminta sebut harga, anda perlu memilih ejen tempatan, walaupun anda bebas untuk membeli-belah untuk ejen dan tidak perlu berpegang pada pilihan asal anda. Erie mempunyai lebih daripada 12,000 ejen tempatan, purata 1,000 setiap negara berkhidmat.

Sekiranya anda tidak besar pada keseluruhan sentuhan manusia, Erie mungkin bukan cawan teh anda. Yang berkata, syarikat itu mendapat markah tinggi untuk perkhidmatan pelanggan, jadi ia mesti melakukan sesuatu yang betul. Dan bagi penyewa yang juga perlu menginsuranskan kenderaan, diskaun bungkusan auto-rumah itu membungkus pukulan.

Mohon sekarang

2. USAA

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A ++ (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 5 daripada 5 (Antara Yang Terbaik)
Terkenal Untuk: Perkhidmatan pelanggan yang cemerlang, perlindungan komprehensif

USAA adalah satu lagi penyedia insurans penyewa yang dinilai tinggi yang bukan untuk semua orang. Tidak seperti Erie, USAA mempunyai perlindungan pantai-ke-pantai, tetapi keanggotaan terhad kepada ahli-ahli perkhidmatan yang aktif, bersara, dan dihormati dengan baik dan ahli keluarga yang layak (secara amnya, pasangan dan anak-anak).

Semua yang diberitahu, kurang daripada 5% penduduk A.S. layak untuk keahlian USAA, tetapi ia sangat banyak untuk mereka yang layak. Sedikit sebanyak $ 12 sebulan, dasar insurans penyewa dasar USAA termasuk insurans banjir dan membenarkan penyewa untuk menambah perlindungan gempa tanpa caj tambahan. Itu berita hebat untuk penyewa di dataran banjir dan kawasan aktif secara tektonik.

Perlindungan harta peribadi USAA adalah mudah alih, bermakna ia bergerak dengan anda di mana sahaja anda pergi - pertimbangan penting untuk ahli karier yang kerap relokasi adalah fakta kehidupan. Perlindungan kos penggantian memastikan anda akan menerima nilai penuh seperti baru item yang dicuri atau rosak, bukan penggantian yang disusutnilai yang berjumlah sen pada dolar.

Salah seorang kawan rapat saya adalah penyelamat USAA dan tidak dapat mengatakan perkara yang cukup baik mengenai pengalaman ahli, terutama di sisi perkhidmatan pelanggan.

Mohon sekarang

3. Insurans Ladang Negeri

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A ++ (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 3 daripada 5 (Mengenai Rata-Rata)
Terkenal Untuk: Perlindungan standard murah hati, harga yang berpatutan untuk liputan tambahan, diskaun bungkusan yang luas

State Farm menawarkan perlindungan insurans penyewa standard yang berpatutan dan pelbagai tambahan, seperti liputan bahaya khas dan harta peribadi yang berharga, untuk harga yang sederhana. Tidak seperti USAA, Ladang Negeri tidak termasuk perlindungan banjir atau gempa bumi dalam dasar piawainya. Menambahkannya bukanlah proses yang membebankan, tetapi ia boleh meningkatkan jumlah keseluruhan premium anda.

Sebagai penanggung insurans penuh perkhidmatan, State Farm adalah besar dengan diskaun bungkusan. Mengikut kaji selidik Ladang Negeri 2018, pelanggan baru purata menjimatkan $ 854 setiap tahun apabila mereka beralih ke Ladang Negeri dan mengikat beberapa dasar.

Mohon sekarang

4. Allstate

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A + (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 3 daripada 5 (Mengenai Rata-Rata)
Terkenal Untuk: Diskaun banyak, banyak pilihan untuk penyewa mewah

Allstate adalah penanggung insurans penuh perkhidmatan yang terkenal dengan diskaun tunggal dan diskaun yang murah hati dan rangkaian ejen tempatan yang luas. Tidak seperti Insurans Erie, Allstate tidak mengharuskan anda pergi melalui ejen; anda boleh meminta sebut harga dan membeli dasar dalam talian dengan interaksi manusia yang minimum. Tetapi senang untuk mempunyai pilihan untuk bekerja dengan agen yang berpengalaman, terutamanya jika anda mempunyai banyak item bernilai tinggi untuk memastikan.

Bercakap barang bernilai tinggi, Allstate benar-benar bersinar ketika datang ke harta peribadi yang dijadwalkan, atau senarai berharga anda yang berharga. Pertimbangkan perlindungan pemulihan kecurian identiti juga; ia boleh menjadi potensi hidup dan penjimat bajet. Allstate menggalakkan pemilik anjing membeli insurans payung, yang menyediakan liputan tambahan liabiliti, untuk memastikan ketenangan fikiran dalam bangunan multi-tenant dan persekitaran bandar.

Mohon sekarang

5. Seluruh negara

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A + (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 2 daripada 5 (The Rest)
Terkenal Untuk: Banyak tambahan dasar, liputan penggantian murah hati

Di seluruh negara menawarkan pelbagai penambahan dasar untuk penyewa yang ingin membina dasar tersuai. Sementara itu, perlindungan standardnya melampaui beberapa persaingan. Tidak seperti pesaing yang meminta penyewa membayar ekstra untuk perlindungan kecurian identiti, dasar standard di seluruh negara termasuk perlindungan untuk caj kad kredit tanpa kebenaran. Walaupun perlindungan penipuan sifar liabiliti adalah ciri piawai kad kredit premium, beberapa kad tahap masuk dan kad untuk pengguna yang mengalami masalah kredit tidak memasukkannya.

Tambahan Tambahan Belanjaan Jenama di seluruh negara adalah kemasukan yang berpotensi berharga bagi pemegang polisi yang sanggup membayar premium yang lebih tinggi untuk ketenangan fikiran. Ia menawarkan pembayaran balik yang tidak disusutnilai bagi barang-barang yang dicuri atau rosak, menjadikannya mungkin untuk membayar sendiri setelah satu pencurian tunggal atau kerugian tertutup.

Perlindungan di seluruh negara tidak merangkumi semua. Anda perlu membayar tambahan untuk melindungi perlindungan harta peribadi mudah alih, menginsuranskan barangan berjadual bernilai tinggi, dan melindungi daripada kerosakan akibat pembetung pembetung. Di sisi yang terang, anda boleh meminta sebut harga dan memilih dasar dalam talian atau dengan bercakap dengan ejen.

Mohon sekarang

6. Lemonade

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: Belum dinilai, tetapi Demotech memberikan Lemonade "A" (luar biasa).
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: Belum dinilai
Terkenal Untuk: Penciptaan dan tuntutan dasar yang mesra pengguna, harga yang munasabah terhadap dasar asas

Lemonade adalah penyewa tanpa leher, lentur dan penyedia insurans rumah yang menawarkan harga yang pantas dan harga hebat untuk liputan penyewa asas. Walaupun ia tidak cukup lama untuk mendapat penilaian dari A.M. Best dan J.D. Kuasa, Lemonade mendapat markah tinggi daripada pelanggan semasa dan muncul dengan suara kewangan, setiap Demotech.

Lemonade menonjol untuk harga rendah, telus dan pembayaran tuntutan pesat; tuntutan mengambil masa tiga minit untuk membayar. Dasar asas bermula serendah $ 5 sebulan, walaupun premium sebenar anda bergantung pada apa yang anda pilih untuk dimasukkan ke dalam polisi anda.

Lemonade beroperasi sebagai Perbadanan Manfaat Umum dan disahkan B-Corp, yang bermaksud ia menguruskan "garisan bawah triple": orang, planet, dan keuntungan. Melalui program Giveback, syarikat itu memberikan sehingga 40% daripada dana yang tidak dituntut untuk menyebabkan pemilih yang dipilih. Pada tahun 2018, ia berjumlah lebih daripada $ 150,000.

Lemonade tidak boleh didapati di mana-mana, tetapi ia berfungsi sebagai tujuh daripada lapan negara yang paling ramai penduduk Amerika Syarikat dan menggelar kawasan-kawasan baru secara teratur. Semak peta ketersediaannya untuk melihat sama ada Lemonade berfungsi di kawasan anda.

Mohon sekarang

7. Liberty Mutual

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A (Cemerlang)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 2 daripada 5 (The Rest)
Terkenal Untuk: Diskaun bundel hebat, proses tuntutan yang lancar

Sebagai penanggung insurans penuh, Liberty Mutual adalah pilihan yang tepat untuk penyewa yang ingin mengambil kesempatan daripada diskaun bungkusan. Saya secara peribadi menyelamatkan beratus-ratus setiap tahun dengan beralih ke Liberty dan menyewa penyewa - dan kemudian pemilik rumah - insurans dengan dasar auto saya. Saya juga boleh membuktikan kelancaran proses tuntutan Liberty; mereka adalah syarikat insurans yang paling mudah pernah saya temui.

Itu bukan untuk mengatakan bahawa Liberty Mutual adalah sempurna. Ia paling kos efektif untuk pelanggan yang tidak memfailkan tuntutan; diskaun bebas tuntutannya memerlukan pemegang polisi untuk pergi lima tahun penuh tanpa sebarang aktiviti tuntutan. Itu tidak ideal, dan mungkin tidak mungkin, untuk penyewa yang kehidupan hariannya melibatkan risiko lebih tinggi daripada purata kepada kehidupan dan anggota badan.

Mohon sekarang

8. Insurans Pelancong

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A ++ (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 2 daripada 5 (The Rest)
Terkenal Untuk: Kehilangan liputan penggunaan yang besar

Insurans Pelancong menawarkan polisi standard yang murah termasuk perlindungan harta peribadi mudah alih dan kehilangan liputan penggunaan yang lebih tinggi - pembayaran balik jika kediaman anda tidak dapat didiami oleh api, asap, vandalisme, atau bahaya lain yang dilindungi. Malangnya, perlindungan untuk barangan bernilai tinggi, seperti perhiasan, tidak dibina dalam dasar Pelancong standard; anda perlu membayar lebih untuk menambahnya.

Seperti Liberty Mutual, Pengembara memberi ganjaran kepada pemegang polisi yang mengelak daripada memfailkan tuntutan selama bertahun-tahun. Tidak seperti Liberty, diskaun belanjawan pelancong adalah cukup anemia; syarikat itu menjanjikan tidak lebih dari 5% penjimatan kepada penyewa yang membundel rumah dan auto.

Mohon sekarang

9. Insurans Peladang

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A (Cemerlang)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 2 daripada 5 (The Rest)
Terkenal Untuk: Banyak pilihan yang boleh ditolak, perkhidmatan pelanggan yang hebat

Insurans Peladang menyediakan liputan penyewa dasar yang berpatutan dengan harga yang mudah untuk menyesuaikan dengan deduktibles yang lebih tinggi atau lebih rendah. Beberapa profesional, termasuk ahli bomba dan guru, mungkin layak mendapat diskaun premium yang tidak tersedia kepada umum. Isi rumah yang telah bebas merokok selama sekurang-kurangnya dua tahun secara automatik layak untuk diskaun juga, walaupun mereka tidak ikatan insurans kesihatan atau hayat dengan polisi rumah mereka.

Pada sisi negatifnya, perlindungan harta peribadi adalah jarang, dengan barangan individu bernilai $ 500 atau lebih yang memerlukan perlindungan berjadual yang tidak termasuk dalam premium asas. Jika anda bimbang tentang peril yang tidak dilindungi oleh polisi insurans penyewa biasa, anda perlu menambah perlindungan pilihan, seperti perlindungan Kecurian Identity Shield dan perlindungan payung. Tidak seperti sesetengah pesaing, Petani tidak pergi lebih jauh.

Mohon sekarang

10. MetLife

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A + (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: 2 daripada 5 (The Rest)
Terkenal Untuk: Banyak pakej untuk penyewa mewah

MetLife sesuai untuk penyewa mewah dan mereka yang mencari lebih banyak perlindungan daripada dasar penyewa asas purata. Liputan kos gantian adalah kemasukan standard; anda tidak perlu bimbang tentang bayaran balik senilai senilai dolar di sini. Perlindungan liabiliti standard bermula pada $ 100,000 setiap polisi, menyediakan liputan yang mencukupi untuk semua tetapi tuntutan liabiliti yang paling mahal - dan MetLife mempunyai insurans payung dengan harga yang berpatutan untuk itu. Di beberapa negeri, anda boleh menyesuaikan liputan harta peribadi yang tidak diperinci, sehingga $ 15,000 dalam jumlah nilai.

MetLife menawarkan persatuan profesional dan diskaun majikan, jadi pastikan anda memasuki akaun anda apabila diminta semasa proses pembikinan quote. Diskaun dan potongan bebas tuntutan mungkin juga dikenakan.

Mohon sekarang

11. Amica

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: A + (Superior)
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: Belum dinilai
Terkenal Untuk: Proses tuntutan yang lancar, perkhidmatan pelanggan sentuhan tinggi

Amica menyampaikan insurans penyewa mesra pelanggan dengan senyuman. Dasar syarikat bermula pada $ 4 setiap minggu, atau kurang daripada $ 20 sebulan, walaupun premium sebenar anda akan berbeza-beza berdasarkan tempat tinggal anda, apa yang anda tutupi, dan pilihan tambahan yang anda pilih.

Walaupun reputasi untuk perkhidmatan pelanggan yang sentuhan tinggi, Amica mempunyai aliran kerja generasi dasar yang sangat efisien yang membolehkan anda membuat dasar kerja dalam beberapa minit. Bundlers menjimatkan sehingga 7% pada penyewa dan premium polisi auto - tidak betul-betul yang terbaik dalam perniagaan, tetapi tidak ada untuk bersin, sama ada. Mereka menjimatkan sehingga 15% ke atas dasar penyewa, auto, kehidupan, dan payung gabungan. Tetingkap bebas tuntutan tiga tahun lebih pendek daripada beberapa pesaing, dan pemegang polisi baru mula mendapat diskaun kesetiaan selepas hanya dua tahun perkhidmatan berterusan.

Mohon sekarang

12. PolicyGenius

A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik: N / A
J.D. Penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan Kuasa: N / A
Terkenal Untuk: Cepat mendapatkan sebut harga insurans penyewa yang sesuai dengan keperluan dan anggaran anda.

Aggregator kutipan PolicyGenius tidak mengeluarkan dasar sendiri, tetapi ia patut termasuk dalam senarai ini. PolicyGenius membimbing anda melalui proses penjanaan dasar, membantu anda menjimatkan masa dengan memilih dari pelbagai coverages, deductibles, dan add-ons serta menerima petikan dari beberapa pembekal. Anda akan mendapat tawaran insurans penyewa yang membingungkan dalam format yang mudah difahami, sehingga tidak menyakitkan untuk memilih dasar yang paling kos efektif tanpa menyaring melalui e-mel atau jam perbelanjaan di telefon.

Mohon sekarang

Firman Akhir

Pada dasarnya, mustahil untuk membeli rumah secara kredit tanpa membuka dasar insurans pemilik rumah. Tetapi pemilik tanah atau syarikat pengurusan harta anda tidak mempunyai ratusan ribu dolar yang menunggang pembaikan unit terus baik anda. Mereka mempunyai polisi insurans mereka sendiri di premis itu, jadi mereka mungkin tidak memerlukan penyewa untuk membawa insurans penyewa.

Bagaimanapun, walaupun pemilik rumah anda tidak memerlukannya, masih terdapat kes yang kuat untuk membeli polisi. Insurans penceramah wujud untuk melindungi kepentingan kewangan anda selepas peristiwa yang dilindungi, seperti pencuri yang hilang dengan koleksi rekod anda atau tetamu memecahkan pergelangan kaki mereka dalam kemalangan aneh di premis. Dalam keadaan seperti ini, insurans penyewa boleh bermakna perbezaan di antara kerugian yang boleh diurus dan perbelanjaan besar-besaran yang membentangkan kewangan anda pada bulan atau tahun.

Siapa penyedia insurans penyewa anda? Apa yang anda suka (atau tidak suka) mengenai mereka?