Bagaimana Mendapatkan Wang untuk Memulakan Perniagaan - 8 Pilihan Pembiayaan Permulaan

Kemungkinan kejayaan adalah panjang. Hanya separuh daripada perniagaan baru bertahan selama lima tahun, dan hanya satu pertiga yang masih beroperasi selepas 10 tahun. Walaupun begitu, peratusan kecil menjadi perniagaan kecil dan menengah yang stabil, sementara pecahan mikroskopik menjadi perkara legenda - seperti Apple atau Hewlett-Packard, syarikat-syarikat yang dilahirkan di garaj yang akhirnya naik ke pangkat tertinggi dari perniagaan Amerika.

Sebelum perniagaan anda mempunyai harapan untuk menjadi legenda (atau bahkan hanya menguntungkan), anda perlu mencari jalan untuk membiayai kelahirannya. SBA menyatakan bahawa pada tahun 2009, Ewing Marion Kauffmann Foundation menganggarkan kos purata memulakan perniagaan kecil baru di A.S. menjadi kira-kira $ 30,000. Untuk menganggarkan kosnya untuk melancarkan perniagaan anda, lihat kalkulator kos permulaan dalam talian, seperti yang disediakan oleh Entrepreneur.com. Walaupun bilangan itu mungkin kelihatan sangat tinggi, usahawan hari ini mempunyai pelbagai pilihan ketika datang ke pembiayaan pemula.

Cara Meningkatkan Wang untuk Perniagaan Baru Anda

1. Pembiayaan diri

Walaupun pembiayaan diri anda permulaan boleh menjadi agak mudah, ia datang dengan kelemahan yang besar: Anda sepenuhnya di cangkuk jika usaha itu tidak berlaku. Walau bagaimanapun, ia boleh menjadi pilihan yang menarik, dan jika anda berada dalam kedudukan untuk mendapatkan dana yang diperlukan dari rizab anda sendiri, terdapat pelbagai cara anda boleh mencarinya.

Ketik Simpanan Peribadi
Mengetuk bank piggy anda sendiri adalah cara paling mudah untuk membiayai perniagaan kecil. Sama ada wang itu berasal dari akaun pemeriksaan anda, warisan keluarga, atau dana yang duduk di akaun pasaran wang lama, menggunakan wang tunai anda sendiri bukan sahaja popular tetapi juga menunjukkan komitmen pemilik perniagaan kepada pelabur berpotensi lain, yang pada akhirnya dapat membantu memenangi dana tambahan dari pihak ketiga.

Jual Aset Peribadi
Mungkin anda memiliki harta tanah, saham, bon, atau pusaka keluarga berharga yang anda sanggup menjual untuk menaikkan wang tunai untuk membiayai perniagaan anda. Menjual aset untuk tunai adalah cara yang diuji masa untuk mengumpul wang, tetapi boleh ada implikasi cukai yang berkaitan dengan penjualan aset tertentu, terutamanya hartanah dan stok. Pastikan untuk mengambil kira perkara itu sebelum mengambil risiko; jika tidak, anda mungkin mendapati diri anda menghadapi cukai keuntungan modal yang tidak dijangka daripada IRS.

Ambil On A Side Gig
Anda boleh memulakan pertunjukan sampingan dan menggunakan wang yang anda peroleh untuk perniagaan baru anda. Kamu boleh mendaftar dengan Turo dan mula berkongsi kereta anda. Atau anda boleh menjadi pemandu penghantaran DoorDash. Walaupun kebanyakan pertunjukan sampingan tidak akan membiayai perniagaan anda dengan segera, pendapatan yang anda peroleh dapat menambah dengan cepat.

Gunakan Kad Kredit
Kad kredit boleh memberikan cara yang cepat dan mudah untuk membiayai pembelian barangan yang diperlukan untuk melancarkan perniagaan. Walau bagaimanapun, penting untuk diingati bahawa kad kredit juga mempunyai kadar faedah yang tinggi untuk baki yang masih belum dibayar pada akhir bulan. Sehingga April 2015, kadar faedah pada kad kredit tidak bercagar berkisar antara 13% hingga 22% bagi mereka yang mempunyai skor kredit yang adil dan adil. Walau bagaimanapun, jika anda melepaskan bayaran, kadar tersebut boleh mengosongkan setinggi 29%.

Mungkin sukar untuk mengikuti pembayaran dalam beberapa bulan sebelum perniagaan anda menghasilkan pendapatan yang cukup untuk memulakan pembayaran hutang. Jika anda merancang untuk menggunakan kad kredit untuk membiayai permulaan perniagaan kecil anda, sebaiknya menggunakan kad yang menawarkan hadiah atau program tunai untuk pembelian perniagaan. Juga, jika anda bercadang untuk meminjam wang untuk tempoh yang singkat - 18 bulan atau kurang - cari kad kredit dengan kadar faedah tahunan pengenalan rendah atau 0% (APR).

Borrow Against Your Home
Jika anda memiliki rumah, anda boleh meminjam terhadap ekuiti dalam harta itu. Talian ekuiti rumah kredit (HELOC) dari seseorang seperti Figure.com dan pinjaman ekuiti rumah (HELs) adalah cara yang popular untuk mengakses nilai rumah anda. Bagaimanapun, sejak krisis kewangan, peminjam telah memperketatkan sekatan ke atas pinjaman dan garisan kredit tersebut.

Ramai pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk mengekalkan sekurang-kurangnya pegangan pemilikan 20% di dalam rumah - perbezaan di antara nilainya dan apa-apa gadai janji atau pinjaman yang masih dibayar pada harta tanah - selepas urus niaga selesai. Sebagai contoh, katakan anda ingin mengambil pinjaman $ 30,000 terhadap rumah bernilai $ 300,000. Dalam usaha untuk mengekalkan sekurang-kurangnya 20% kepentingan ekuiti ($ 60,000) di rumah selepas pinjaman baru, jumlah hutang pasca-pinjaman di rumah harus kurang dari $ 240,000; Mengurangkan pinjaman $ 30,000 dari $ 240,000 bermakna gadai janji yang ada di rumah - sebelum pinjaman - tidak boleh melebihi $ 210,000.

Dengan HEL, anda meminjam jumlah tetap dengan terma pembayaran balik yang ditetapkan di bawah kadar faedah tetap atau berubah-ubah. Terdapat biasanya bayaran penutup untuk HELs.

Sebaliknya, HELOC membolehkan anda meminjam sehingga jumlah tertentu seperti yang diperlukan, membayar bunga hanya pada jumlah yang sebenarnya dipinjam. HELOCs biasanya tidak mempunyai yuran penutupan, walaupun kadar faedah biasanya tetap dilaraskan dalam tempoh yang tetap selepas wang ditarik.

Mengambil Pinjaman Bank
Jika kadar faedah kad kredit menakutkan anda dan anda tidak memiliki rumah, anda boleh cuba memujuk bank untuk meminjamkan wang anda untuk memulakan perniagaan anda. Pinjaman bank peribadi datang dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan kad kredit - kini antara 6% dan 13%, bergantung kepada sejarah kredit anda.

Walau bagaimanapun, mereka boleh menjadi lebih sukar untuk memperolehi sekiranya tiada cagaran (seperti hartanah atau kereta berbayar) untuk mendapatkan pinjaman. Jika anda tidak mempunyai cagaran, atau jika skor kredit anda tidak terlalu tinggi, anda boleh meningkatkan peluang anda mendapatkan pinjaman bank dengan mencari penandatangan bersama, seseorang yang mempunyai kredit yang baik yang bersetuju untuk bertanggungjawab terhadap hutang tersebut jika anda ingkar.

Sekiranya bank tradisional bukan apa yang anda cari, anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi dari pemberi pinjaman seperti SoFi. SoFi menawarkan pinjaman peribadi tanpa sebarang bayaran. Kebanyakan syarikat akan mengenakan yuran asal tetapi bukan SoFi. Anda hanya membayar faedah pinjaman dan anda boleh memilih tempoh pembayaran balik 2-7 tahun.

Tunai dalam Akaun Persaraan
Walaupun dana dalam IRA atau 401k anda mungkin kelihatan seperti sumber wang tunai yang menggoda, boleh jadi penalti yang sangat curam untuk pengeluaran awal. Walau bagaimanapun, beberapa penasihat kewangan menggalakkan pelan yang mendakwa membenarkan individu yang merancang melancarkan perniagaan baru untuk berpotensi mengelakkan penalti tersebut.

Kononnya, ini boleh dilakukan dengan menggelapkan dana dalam pelan 401k sedia ada ke dalam pelan 401k baru yang dicipta oleh sebuah syarikat C. Pemilik syarikat baru itu kemudiannya boleh melabur dana 401k dalam stok syarikat, dengan itu membebaskan wang untuk digunakan untuk membiayai perniagaan. Dikenali sebagai ROBS (peralihan untuk permulaan perniagaan), pelan ini digalakkan secara dalam talian, terutamanya oleh peluang francais yang menjanjikan.

Walaupun IRS tidak mengisytiharkan rancangan ROBS secara haram di bawah undang-undang cukai A.S., pegawai IRS mengatakan bahawa mereka sering gagal mematuhi peraturan cukai lain, termasuk Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA). Menetapkan pelan ROBS yang mematuhi sepenuhnya boleh menjadi rumit dan mahal, dan boleh mengakibatkan penalti yang signifikan jika IRS tidak setuju dengan tahap kepatuhannya. Rancangan rancangan ROBS kekal sangat kontroversial, dan banyak profesional kewangan menganggap mereka sangat berisiko dan mungkin mencetuskan audit.

Satu alternatif kepada rancangan ROBS adalah mengambil pinjaman daripada baki 401k anda. Ramai pelan 401k mempunyai beberapa bentuk pilihan pinjaman yang membolehkan anda meminjam sebanyak 50% daripada baki (biasanya sehingga siling sebanyak $ 50,000). Pinjaman 401k biasanya mesti dibayar balik dalam masa lima tahun.

Perhatikan bahawa pada masa pinjaman itu, apa-apa wang yang dipinjam dari 401k anda tidak mendapat faedah bersama dengan selebihnya. Lebih-lebih lagi, jika anda terlepas bayaran (atau jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman itu), anda akan dikenakan hukuman berat. Akaun persaraan harus dipertimbangkan sebagai sumber pembiayaan permulaan hanya jika semua sumber berpotensi lain telah diuji.

2. Kawan dan Keluarga

Jika anda tidak dapat mengetuk bank piggy bank anda sendiri, atau jika skor kredit anda tidak cukup untuk meyakinkan bank untuk meminjamkan wang anda, anda boleh beralih kepada orang yang paling mengenali anda. Ahli keluarga dan rakan-rakan boleh lebih mudah memujuk daripada pegawai bank tanpa nama. Mereka juga lebih cenderung untuk melihat baki akaun semasa anda dan skor kredit apabila menentukan sama ada anda berisiko untuk melanjutkan pinjaman. Lebih-lebih lagi, mereka berkeinginan untuk menuntut terma pembayaran balik yang ketat atau kadar faedah yang tinggi - dan dalam hal ahli keluarga, anda boleh melarikan diri dari kadar faedah sama sekali.

Meminjam daripada rakan peribadi atau ahli keluarga adalah pilihan yang sangat popular. Malah, tinjauan oleh Pepperdine University pada tahun 2015 mendapati bahawa 68% responden perniagaan kecil menggunakan pembiayaan daripada rakan-rakan dan keluarga pemilik.

Tidak perlu dikatakan, pinjaman daripada rakan dan keluarga datang dengan risiko sendiri. Jika usaha gagal, atau jika ia mengambil masa yang lebih lama daripada yang dijangka untuk membayar pinjaman, hubungan anda boleh menderita. Jika anda ingkar pada kad kredit atau pinjaman bank, anda tidak perlu duduk makan malam Thanksgiving dengan pegawai pinjaman atau syarikat kad kredit. Jika anda gagal membayar balik Mak Cik Sally, anda mungkin tidak pernah mendengarnya.

Beberapa perkara boleh merumitkan hubungan mesra atau keluarga seperti kesalahpahaman terhadap wang. Sekiranya anda membuat keputusan untuk meminjam daripada mereka yang rapat dengan anda, pastikan bahawa anda mempunyai semua syarat pinjaman yang jelas ditulis. Ini termasuk berapa banyak yang akan dipinjam, jumlah faedah yang dikenakan, dan jadual waktu untuk pembayaran balik.

3. Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA)

Dibuat oleh Kongres pada tahun 1953, SBA tidak memberi pinjaman langsung kepada perniagaan kecil. Sebaliknya, SBA menawarkan pelbagai program jaminan untuk pinjaman yang dibuat oleh bank-bank yang layak, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman bukan keuntungan.

Walaupun kesan berlarutan krisis ekonomi dan kemelesetan, SBA mengatakan bahawa program pinjamannya mengalami "pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya". Menurut SBA, fiskal 2014, bilangan 7 (a) pinjaman yang diperluaskan kepada perniagaan kecil melonjak 12% berbanding tahun sebelumnya, manakala nilai dolar pinjaman tersebut meningkat 7.4% berbanding fiskal 2013.

7 (a) Program Pinjaman
Pinjaman ini adalah cara yang sangat umum untuk membiayai perniagaan kecil, dan boleh digunakan untuk melancarkan perniagaan baru atau mengembangkan perniagaan yang ada. Tiada jumlah minimum 7 (a) pinjaman, walaupun SBA menyatakan bahawa program itu tidak akan membiayai pinjaman melebihi $ 5 juta.

SBA mengatakan bahawa pada 2016, purata 7 (a) jumlah pinjaman adalah kira-kira $ 375,000. Untuk pinjaman sehingga $ 150,000, SBA boleh menjamin maksimum 85% daripada pinjaman; yang jatuh kepada 75% untuk pinjaman melebihi $ 150,000. Terma pembayaran balik menyatakan bahawa semua pemilik perniagaan yang mempunyai sekurang-kurangnya 20% kepentingan dalam usaha ini diharapkan dapat menjamin pembayaran pinjaman secara pribadi. Tambahan pula, mengikut garis panduan penggunaan 7 (a) perolehan pinjaman, 7 (a) pinjaman tidak boleh digunakan untuk membayar cukai tertunggak, membiayai perubahan dalam pemilikan perniagaan, "membiayai semula hutang sedia ada di mana pemberi pinjaman berada dalam kedudukan untuk mengekalkan kerugian dan SBA akan mengambil alih kerugian tersebut melalui pembiayaan semula, "atau membayar balik pelaburan ekuiti dalam perniagaan.

Perniagaan yang memenuhi syarat untuk 7 (a) pinjaman mestilah mematuhi piawaian SBA. Jika salah satu rakan dalam perniagaan - dengan pegangan ekuiti 20% atau yang lebih tinggi - adalah "dipenjarakan, dalam masa percubaan, bersyarat, atau telah didakwa atas kejahatan atau kejahatan moral kejahatan," SBA tidak akan membatalkan pinjaman . Tidak menghairankan, SBA juga tidak membiayai pinjaman kepada perniagaan yang sebelum ini telah ditolak atas pinjaman kerajaan lain.

Sekatan lain juga dikenakan. 7 (a) pinjaman tidak diperluaskan kepada perniagaan yang meminjamkan wang (walaupun kedai pajak gadai kadang kala layak), perniagaan yang didasarkan di luar Amerika Syarikat, entiti yang menghasilkan lebih dari satu pertiga hasil daripada perjudian, perniagaan yang "terlibat dalam mengajar, mengarah , kaunseling, atau indoktrinasi agama atau kepercayaan agama, "dan syarikat" yang terlibat dalam pelan pengedaran penjualan piramid, di mana insentif utama peserta didasarkan pada penjualan yang dibuat oleh jumlah peserta yang terus meningkat. "

Terdapat juga pakej pinjaman khusus yang ditawarkan di bawah payung 7 (a), termasuk Program SBA Express, yang menawarkan proses kelulusan yang diperkemas untuk pinjaman sehingga $ 350,000.

Kadar faedah pada 7 (a) pinjaman bergantung kepada pemberi pinjaman, saiz pinjaman, dan sejarah kredit peminjam. Walau bagaimanapun, SBA menetapkan tutup pada penyebaran maksimum pemberi pinjaman boleh menambah kadar utama pinjaman. Untuk pinjaman melebihi $ 50,000 yang matang dalam tempoh tujuh tahun atau kurang, penyebarannya terhad kepada 2.25%; yang meningkat kepada 2.75% untuk pinjaman lebih daripada $ 50,000 yang matang dalam lebih daripada tujuh tahun. Jika kadar perdana semasa adalah 3.25%, pinjaman melebihi $ 50,000 yang matang di bawah tujuh tahun boleh datang dengan kadar faedah setinggi 5.5%, manakala pinjaman lebih daripada $ 50,000 yang matang dalam tempoh kurang dari tujuh tahun mungkin mempunyai kadar faedah setinggi 6%.

SBA membenarkan peminjam mengenakan penyebaran lebih tinggi untuk 7 (a) pinjaman kurang daripada $ 50,000 - antara 3.25% dan 4.75%, bergantung kepada saiz pinjaman dan tempoh matangnya. Dengan kadar perdana semasa, pinjaman di bawah $ 25,000 mungkin mempunyai kadar faedah setinggi 7.5%, jika mereka matang dalam tempoh kurang dari tujuh tahun, dan setinggi 8%, jika mereka matang dalam lebih daripada tujuh tahun. Pinjaman antara $ 25,000 dan $ 50,000 mungkin mempunyai kadar faedah setinggi 6.5%, jika mereka matang dalam tempoh kurang dari tujuh tahun, dan setinggi 7%, jika mereka matang dalam lebih daripada tujuh tahun.

Tiada yuran 7 (a) pinjaman kurang daripada $ 150,000. Untuk pinjaman yang lebih besar daripada jumlah yang matang dalam satu tahun atau kurang, SBA menetapkan bayaran 0.25% daripada bahagian pinjaman yang ia menjamin. Yuran sebanyak 3% ditetapkan pada bahagian yang dijamin oleh SBA atas pinjaman antara $ 150,000 dan $ 700,000 yang matang dalam lebih dari satu tahun. Itu naik kepada 3.5% untuk pinjaman yang sama lebih daripada $ 700,000. Yuran ini dibayar oleh pemberi pinjaman, tetapi boleh dimasukkan ke dalam kos penutupan peminjam.

7 (a) pinjaman dibayar balik dalam pembayaran bulanan yang merangkumi kedua-dua pokok dan faedah. Bayaran hanya faedah dibenarkan semasa fasa permulaan dan pengembangan perniagaan, tertakluk kepada perundingan dengan pemberi pinjaman.

Walaupun pinjaman 7 (a) yang disokong oleh SBA adalah kenderaan popular untuk perniagaan kecil, pemberi pinjaman lebih mungkin menawarkan kepada perniagaan sedia ada yang mempunyai beberapa kertas kerja kewangan untuk menunjukkan kebolehan mereka.

Microloans
Ditawarkan melalui organisasi pemberi pinjaman perantara berasaskan komuniti tertentu, Program SBA Microloan menyediakan pinjaman hingga $ 50,000 untuk membiayai permulaan dan kos pengembangan untuk perniagaan kecil. Microloans boleh digunakan untuk membiayai pembelian peralatan, bekalan, dan inventori, atau sebagai modal kerja untuk perniagaan. Walau bagaimanapun, ia tidak boleh digunakan untuk membayar balik hutang sedia ada. SBA mengatakan bahawa purata microloan adalah kira-kira $ 13,000.

SBA memerlukan semua orang mikro untuk dibayar balik dalam tempoh enam tahun. Kadar faedah pada mikro adalah dirundingkan antara peminjam dan pemberi pinjaman, tetapi biasanya jatuh antara 8% dan 13%.

Pemberi pinjaman perantara biasanya mempunyai keperluan khusus untuk Microloans, termasuk jaminan peribadi dari pengusaha dan beberapa bentuk cagaran. Peminjam juga kadang-kadang dikehendaki mengambil kursus latihan perniagaan untuk memenuhi syarat untuk microloan. Peminjam Microloan di kawasan tertentu boleh dikenal pasti di Pejabat Daerah SBA.

Microloans sangat menarik bagi usahawan berpotensi yang mempunyai skor kredit yang lemah atau sedikit aset dan kemungkinan tidak akan mendapat pinjaman bank tradisional atau 7 (a) pinjaman. Banyak pemberi pinjaman mikro adalah organisasi masyarakat yang menawarkan program khusus untuk membantu usahawan dalam kategori perniagaan tertentu atau kumpulan demografi.

Lagi Mengenai Pinjaman SBA
Memohon pinjaman SBA boleh menakutkan. Jika ini kali pertama anda melalui proses ini, anda akan mahu memahami bagaimana proses berfungsi dan apa yang diharapkan dari anda sepanjang. Dewan Perniagaan mempunyai panduan mendalam dengan berpuluh-puluh soalan yang sering ditanya di sini; beri bacaan sebelum meneruskan.

4. Venture Capital (VC)

Firma modal ventura membuat pelaburan langsung di syarikat-syarikat baru dalam pertukaran untuk kepentingan ekuiti dalam perniagaan. Memandangkan kebanyakan firma VC adalah perkongsian pelaburan wang syarikat, mereka cenderung sangat selektif dan biasanya hanya melabur dalam perniagaan yang sudah terbukti dan telah menunjukkan keupayaan untuk menjana keuntungan. Firma VC melabur dalam perniagaan dengan harapan dapat menunaikan kepentingan ekuiti jika perniagaan akhirnya memegang tawaran awam awal (IPO) atau dijual kepada perniagaan yang lebih besar sedia ada.

Dalam "The Small Business Bible," kolumnis perniagaan USA TODAY Steven D. Strauss menyatakan bahawa persaingan untuk pendanaan VC adalah sengit. Firma VC individu "boleh menerima lebih daripada 1,000 cadangan setahun" dan kebanyakannya berminat dalam perniagaan yang memerlukan pelaburan sekurang-kurangnya $ 250,000. Mereka biasanya akan melabur dalam permulaan yang menunjukkan potensi pertumbuhan letupan.

5. Angel Investors

Jika anda tidak boleh mendapatkan wang tunai yang cukup dari bank atau aset anda sendiri dan anda tidak mempunyai bapa saudara yang kaya, anda sentiasa boleh mencari seorang saudara yang tidak bersahabat. Sesetengah individu yang baik suka melabur dalam usaha permulaan - selalunya sebagai pertukaran kepada kepentingan ekuiti dalam perniagaan baru. Para pelabur ini dikenali sebagai pelabur malaikat. Biasanya, pelabur malaikat berjaya dalam industri tertentu dan mencari peluang baru dalam industri yang sama.

Bukan sahaja pelabur malaikat boleh menawarkan pembiayaan untuk mendapatkan perniagaan anda dari tanah, tetapi ada yang bersedia memberikan bimbingan berdasarkan pengalaman mereka sendiri. Mereka juga boleh memanfaatkan kenalan sedia ada mereka dalam industri untuk membuka pintu untuk perniagaan anda.

Jadi bagaimana anda dapati para malaikat ini? Ia boleh mengambil sedikit penyelidikan. Ramai pelabur malaikat memilih untuk membuat profil yang rendah dan hanya dapat dikenal pasti dengan meminta pemilik perniagaan atau penasihat kewangan lain. Malaikat lain telah menyertai rangkaian, menjadikannya lebih mudah untuk mencari peluang untuk mencari mereka.

Berikut adalah beberapa organisasi yang boleh meletakkan perniagaan anda bersentuhan dengan pelabur malaikat, baik secara individu maupun dalam kumpulan:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Bulatan Pelabur
• Golden Seeds LLC
• Band of Angels
• Hyde Park Angels
• Perikatan Malaikat
• AngelList
• Persatuan Capital Angel

Terdapat pelbagai cara untuk mendekati para pelabur malaikat, daripada memanggil pejabat mereka untuk membuat janji temu, untuk hanya berbual di satu persidangan pelaburan. Organisasi malaikat tertentu mengadakan persidangan berkala dan mesyuarat rangkaian. Walau bagaimanapun anda akhirnya bertemu dengan seorang malaikat berpotensi, anda hanya mempunyai masa yang terhad untuk membuat kesan yang kuat, dan setiap tuduhan kedua.

Dalam bukunya "Fail Fast or Win Big," pengarang Bernhard Schroeder mencatatkan bahawa "pelabur malaikat biasanya hanya melakukan satu hingga tiga transaksi setiap tahun dan purata dalam julat $ 25,000 hingga $ 100,000." Dia mengatakan bahawa malaikat-malaikat ini boleh bertemu dengan antara 15 dan 20 calon calon investasi setiap bulan. Oleh itu, peluang untuk menarik perhatian seorang malaikat tidak begitu tinggi, tetapi mereka masih lebih baik daripada peluang mendapatkan firma modal teroka untuk melabur dalam perniagaan permulaan anda.

Jadi, jika anda ingin pergi ke laluan pelabur malaikat, berlatih padang anda sehingga anda telah mengasahnya dengan seni. Sebaik mungkin, anda perlu menjelaskan mengapa perkhidmatan atau produk anda akan menjadi hit dengan pengguna, mengapa perniagaan anda akan menonjol di pasaran, mengapa anda adalah orang yang betul untuk menjalankan perniagaan, dan berapa banyak pulangan pelaburan malaikat boleh dijangka. Ini kadang-kadang dipanggil "lif lift" kerana jumlah masa yang diperlukannya tidak lebih daripada naik lif - kira-kira dua minit atau kurang.

6. Crowdfunding

Perniagaan telah menggunakan Internet untuk memasarkan dan menjual perkara sejak tahun 1990-an. Walau bagaimanapun, sepanjang dekad yang lalu, web telah menjadi sumber pendanaan baru juga.

Menggunakan laman web crowdfunding seperti Kickstarter, usahawan, artis, badan amal, dan individu telah dapat membuat rayuan secara online untuk wang tunai. Sebagai contoh, pada tahun 2013, penulis skrip dan pengeluar Hollywood, Rob Thomas menggunakan Kickstarter untuk menaikkan $ 5.7 juta untuk membiayai projek filem berdasarkan siri TV kultus "Veronica Mars." Lebih daripada 90,000 orang menjanjikan jumlah wang yang kecil untuk merealisasikan matlamat Thomas. Menjelang 2015, Kickstarter telah menarik ikrar berjumlah lebih daripada $ 1.6 bilion untuk lebih daripada 200,000 projek berasingan, di mana lebih daripada 81,000 berjaya dibiayai.

Usahawan prospektif yang mencari dana di platform crowdfunding perlu memahami peraturan permainan. Beberapa platform crowdfunding memegang dana yang dikumpulkan sehingga matlamat tertentu telah dinaikkan. Sekiranya matlamat tidak dipenuhi, dana boleh dikembalikan kepada penderma. Platform juga memotong wang yang dibangkitkan - itulah cara mereka membiayai operasi mereka sendiri.

Banyak usaha crowdfunding tidak berjaya. ArsTechnica melaporkan bahawa usaha 2013 oleh Canonical untuk menaikkan $ 32 juta untuk membangunkan telefon pintar mewah yang berkuasa kedua-dua Android dan Ubuntu Touch gagal selepas menaikkan hanya $ 12.8 juta pada Indiegogo, laman web crowdfunding yang popular. Akibatnya, Canonical tidak menerima apa-apa dana daripada usaha itu.

Untuk menarik perhatian - dan wang tunai - penderma individu, anda perlu mempunyai cerita yang baik untuk menemani padang. Selain itu, perniagaan itu mungkin perlu menjanjikan sesuatu kepada penderma sebagai ganti wang mereka - merasakan percuma seperti baju t-shirt atau produk sampel untuk menjana semangat. Adalah idea yang baik untuk menekankan komitmen peribadi anda kepada permulaan di padang anda, menekankan masa, usaha, dan wang tunai yang anda telah melabur. Menambah rayuan video sering membantu juga.

Platform crowdfunding lain yang popular termasuk yang berikut:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Pinjaman Peer-to-Peer

Secara ringkasnya, peer-to-peer (sering disebut sebagai P2P) bermakna pinjaman wang tanpa pergi ke bank atau syarikat pelaburan tradisional. Di bawah P2P, peminjam menyerahkan permintaan pinjaman pada platform P2P - seperti Kelab Pinjaman atau Prosper - menyatakan jumlah yang dikehendaki dan alasan pinjaman. Pelabur berpotensi mengkaji semula permintaan itu dan bersetuju untuk membiayai pelbagai jumlah wang kepada peminjam sehingga jumlah yang dikehendaki. Sebaik sahaja pinjaman telah dibiayai, peminjam menerima jumlah yang dipinjamkan dan kemudian membayar balik pinjaman melalui bayaran bulanan tetap yang dibuat kepada platform, yang kemudian membayar balik pelabur berdasarkan jumlah yang masing-masing dipinjamkan.

Pemberi pinjaman dalam talian, termasuk platform P2P, menjadi sumber pembiayaan perniagaan kecil. Satu kajian dari Bank Rizab Persekutuan New York, Atlanta, Cleveland dan Philadelphia mendapati bahawa 20% daripada perniagaan kecil yang ditinjau telah dipinjam dari pemberi pinjaman dalam talian dalam tempoh enam bulan pertama tahun 2014. Kadar kelulusan bagi pinjaman tersebut lebih tinggi di kalangan pemberi pinjaman dalam talian berbanding dengan bank tradisional.

Walaupun pinjaman P2P mempunyai kelebihan terhadap pinjaman bank tradisional - termasuk kadar faedah yang lebih rendah, bayaran yang lebih sedikit, dan fleksibiliti yang lebih besar - asas-asas pinjaman tetap diguna pakai. Peminjam perlu mengisi permohonan dan memberikan maklumat kewangan yang akan dinilai oleh platform P2P. Jadi, anda perlu mempunyai skor kredit yang baik untuk mendapatkan pinjaman, dan kredit anda akan rosak jika anda lalai.

Menurut American Banker, Kelab Pinjaman dan Prosper telah disokong oleh kapitalis ternama yang terkenal. Platform-platform dalam talian P2P yang lain termasuk Fundation, Circle Funding, dan QuarterSpot.

8. Inkubator

Sekiranya anda mempunyai idea yang baik untuk perniagaan, tetapi memerlukan banyak bantuan (baik wang dan bimbingan) untuk mendapatkannya dan berjalan, inkubator perniagaan boleh menjadi cara untuk pergi - jika anda boleh mendapatkan perniagaan anda menjadi satu.

Inkubator perniagaan adalah apa yang dimaksudkan oleh nama tersebut: organisasi yang didedikasikan untuk menyediakan perkhidmatan dan sokongan kepada syarikat yang masih baru. Inkubator perniagaan dijalankan oleh firma modal teroka, agensi kerajaan, dan universiti dengan matlamat untuk memupuk perniagaan baru melalui peringkat terawal mereka dengan menyediakan pemasaran, rangkaian, infrastruktur, dan bantuan pembiayaan.

Idealab adalah contoh yang baik dari inkubator perniagaan. Diasaskan pada tahun 1995 oleh pengasas bersama PIMCO, Bill Gross, IdeaLab berkata ia telah membantu melancarkan 125 syarikat, 40 di antaranya telah mengadakan IPO atau diperolehi oleh sebuah syarikat yang lebih besar.

Untuk terlibat dalam program inkubator, seorang pemilik perniagaan bakal melengkapkan proses permohonan yang panjang. Keperluan berbeza di antara pelbagai inkubator, tetapi usahawan mesti menunjukkan kemungkinan kejayaan yang kukuh untuk perniagaan.

Persaingan untuk tempat dalam inkubator boleh menjadi sangat sukar. Senarai inkubator perniagaan di A.S. boleh diperoleh melalui Persatuan Inkubator Perniagaan Kebangsaan.

Firman Akhir

Kecuali anda sudah menjadi jutawan, menyatukan pembiayaan untuk melancarkan perniagaan baru mengambil perancangan dan usaha yang serius. Usahawan yang rajin mesti menimbang manfaat dan kelemahan opsyen pembiayaan yang ada dan menentukan sumber tunai yang mana menyediakan fleksibiliti yang paling besar pada kos yang paling kecil.

Tetapi anda tidak perlu mengehadkan pilihan tersebut. Banyak perniagaan kecil yang dimulakan dengan wang yang diperoleh daripada campuran sumber yang berbeza. Walaupun anda mendapat pinjaman bank atau SBA yang penting, anda masih memerlukan wang tambahan dari rakan dan keluarga, atau diri sendiri, untuk membuat impian permulaan anda menjadi kenyataan. Dan akan sentiasa ada peristiwa dan perbelanjaan yang tidak dijangka. Mujurlah, kebangkitan sumber pembiayaan baru seperti pemfaktoran crowdfunding dan pinjaman peer-to-peer bermakna bahawa pemilik perniagaan kecil prospektif kini mempunyai pilihan pembiayaan yang lebih besar daripada yang mereka lakukan sebelum ini.

Bagaimana anda membiayai permulaan perniagaan kecil anda??