6 Cara Melindungi Diri Dari Kesan Inflasi & Kehilangan Kuasa Pembelian
Malangnya, inflasi merompak kita semua. Ia adalah pencuri senyap yang menghilangkan nilai wang kita, menjadikan setiap dolar bernilai kurang dan kurang dari masa ke masa. Walau bagaimanapun, ia juga merupakan sebahagian daripada ekonomi yang sihat. Penting untuk membongkar misteri inflasi dan memahami bagaimana ia menjejaskan anda supaya anda boleh menggunakannya untuk keuntungan anda dan melindungi diri anda daripada kesannya yang berpotensi negatif.
Apa itu Inflasi?
Katakanlah anda pergi ke kedai pada tahun 1990 dan menghabiskan $ 1 untuk dua pek gusi. Hari ini, $ 1 hanya boleh membawa anda satu pek. Inflasi menyebabkan wang anda kehilangan beberapa kuasa beli, bermakna dolar anda semakin lemah.
Biro Statistik Buruh (BLS) mendefinisikan inflasi sebagai proses harga yang terus meningkat - atau, dengan cara lain, penurunan nilai yang berterusan dalam nilai wang. Ia disebabkan oleh pelbagai faktor termasuk kadar pertukaran, kenaikan bekalan wang, dan hutang negara. Kerajaan mengukur inflasi untuk menentukan bagaimana harga naik dalam jangka waktu tertentu, secara amnya setiap tahun. Mereka juga memantau kos barangan dan perkhidmatan terpilih yang dibeli oleh isi rumah purata, seperti makanan, tenaga, dan sewa, sementara merosotkan pancang harga sementara.
Membayar lebih banyak untuk perkara yang sama mungkin tidak sesuai, tetapi inflasi sebenarnya ditafsirkan sebagai tanda pertumbuhan dalam ekonomi yang sihat. Flip-side adalah tempoh inflasi yang rendah atau bahkan deflasi, di mana harga jatuh. Pada masa itu, wang mengekalkan lebih banyak nilai dan pengguna mendapatkan lebih banyak per dolar. Walau bagaimanapun, itu tidak semestinya penyebab perayaan, kerana inflasi dan deflasi yang rendah biasanya menyebabkan pembekalan gaji.
Kunci inflasi adalah keseimbangan. Bank-bank pusat mahu mengelakkan deflasi, tetapi tidak mahu harga naik dengan cepat. Di A.S., Rizab Persekutuan ketika ini mendakwa inflasi tahunan sebanyak 2% adalah sasaran yang baik.
Kesan Inflasi dan Bagaimana Melindungi Diri Anda
Oleh sebab inflasi memberi kesan kepada nilai wang, ia boleh memberi kesan ketara ke atas pelbagai aspek kehidupan kita. Adalah penting untuk mempengaruhi inflasi ke dalam keputusan kewangan anda untuk memastikan anda membuat pilihan yang bijak dalam jangka pendek dan jangka panjang.
1. Kos Hidup
Kesan inflasi yang paling jelas ialah ia menaikkan kos sara hidup. Jumlah yang anda belanjakan hari ini tidak akan membeli jumlah barangan dan perkhidmatan yang sama pada masa akan datang. Akhirnya, anda akan membayar lebih untuk makanan, elektrik, penjagaan kesihatan, elektronik, dan sebagainya.
Tetapi inflasi boleh menjadi rumit, kerana ia tidak menjejaskan kos semua barangan secara serentak, bermakna tidak semua orang sama-sama terjejas. Sebagai contoh, pada bulan Mei 2015, BLS melaporkan bahawa harga makanan yang dimakan jauh dari rumah meningkat 0.2%, tetapi makanan yang dimakan di rumah menurun 0.2%. Memandangkan harga bagi kedua-dua aspek indeks makanan bergerak sama tetapi dalam arah yang berbeza, BLS melaporkan inflasi makanan tidak berubah bulan itu. (Purata barangan belanja pengguna yang dibayar kurang untuk dimakan, sedangkan orang yang kebanyakannya makan keluar menghabiskan lebih banyak.)
Apabila inflasi semakin meningkat, lakukan yang terbaik untuk memastikan semua sumber pendapatan, seperti gaji dan pelaburan, berkembang secepat (atau lebih cepat daripada) perbelanjaan anda. Semasa tempoh deflasi, apabila penurunan harga, cuba meningkatkan simpanan anda dan bukannya membelanjakan lebih banyak.
2. Gaji
Inflasi sering mendorong gaji lebih tinggi kerana syarikat bersedia untuk membayar lebih banyak apabila ekonomi semakin meningkat dan kos sara hidup untuk pekerja semakin meningkat. Sekiranya mungkin, menembak untuk peningkatan yang lebih tinggi daripada kadar inflasi untuk memastikan anda mengatasinya.
Sejak Kemelesetan Besar pada 2007 dan 2008, kenaikan inflasi dan kenaikan gaji agak lemah. Menurut The Washington Post, upah meningkat 1.7% antara Januari 2014 dan Januari 2015, dan mengikut data Indeks Harga Pengguna (CPI), kadar inflasi pada tahun 2014 adalah hanya 0.8%, bererti purata pekerja yang menerima kenaikan sebenarnya mengambil rumah lebih banyak wang.
Apabila gaji menaikkan inflasi lag (atau anda tidak menerima peningkatan sama sekali), masalah timbul. Sebagai contoh, pekerja yang memperoleh gaji minimum persekutuan memperoleh $ 7.25 sejam pada tahun 2009. Menurut Pusat Penyelidikan Pew, orang yang masih memperoleh jumlah itu pada Mei 2015 telah kehilangan kira-kira 8.1% daripada kuasa beli mereka kepada inflasi.
Kerja yang tidak mahir menimbulkan risiko anda menjadi mangsa oleh inflasi. Sebagai contoh, menurut Pusat Penyelidikan Pew, industri perkhidmatan restoran dan makanan merupakan majikan terbesar pekerja pekerja gaji yang paling rendah, yang ditakrifkan sebagai orang yang membuat lebih daripada gaji minima tetapi kurang daripada $ 10.10 sejam. Di samping itu, The Wall Street Journal melaporkan bahawa pertumbuhan upah bagi pekerja perkhidmatan makanan mengatasi kadar kenaikan dalam sektor swasta keseluruhan sehingga separuh kedua 2014.
Cara yang baik untuk meningkatkan peluang anda untuk mengekalkan gaji yang terus meningkat atau mengatasi inflasi adalah untuk mengejar kedudukan mahir yang relevan dalam ekonomi semasa. Dan semasa tempoh inflasi, berunding dengan lebih agresif untuk menimbulkan peningkatan yang lebih besar.
3. Pekerjaan
Secara amnya, inflasi adalah baik untuk pasaran buruh. Apabila ekonomi semakin meningkat, orang mendapat lebih banyak dan berbelanja lebih banyak, dan syarikat lebih cenderung untuk menjaga pekerja yang bekerja dan mengupah orang lain untuk memenuhi permintaan yang semakin meningkat. Walau bagaimanapun, inflasi dan keadaan deflasi yang rendah mempunyai kesan yang bertentangan - tanpa pertumbuhan, syarikat mendapati sedikit atau tidak perlu membuat kerja baru.
Menurut Yayasan Pendidikan Ekonomi, apabila harga mengecil lebih cepat daripada upah, dapat menyebabkan lonjakan pengangguran. Ini berlaku pada separuh akhir 2014 selepas harga minyak jatuh. USA Today melaporkan bahawa puluhan ribu PHK sebulan berlaku di negara pengeluar minyak kerana syarikat minyak bergelut untuk menampung kos dengan penurunan hasil. Masa terbaik untuk mencari kerja adalah semasa tempoh inflasi semasa pengangguran - dan oleh itu persaingan untuk pekerjaan - lebih rendah.
4. Hutang
Kredit dan pinjaman biasanya murah semasa inflasi rendah atau keadaan deflasi kerana pemiutang ditekan untuk memacu permintaan pengguna. Sesetengah pemiutang juga menawarkan tempoh tanpa faedah, yang memberi peluang untuk meminjam wang secara percuma. Kemudian, apabila inflasi meningkat, kadar faedah cenderung untuk mengikutinya.
Lebih baik untuk meminjam semasa inflasi rendah atau tempoh deflasi, dengan mengandaikan kadar faedah adalah baik. Pembayaran balik hutang menjadi lebih mudah jika pendapatan anda melampaui inflasi kerana beban hutang semasa anda akan mengambil kurang dari pendapatan anda dari masa ke masa. Bayaran pinjaman sebanyak $ 100 sebulan menggunakan 10% daripada gaji bulanan $ 1,000, tetapi peratusan itu mengecil kerana peminjam menerima lebam membayar.
5. Faedah Kerajaan
Pesara dan orang kurang upaya terutamanya terdedah kepada inflasi. Ramai bergantung pada pendapatan tetap, seperti faedah Jaminan Sosial. Sekiranya harga meningkat dengan cepat, mereka mungkin mengalami kesulitan untuk membiayai perbelanjaan hidup, meninggalkan mereka dengan sedikit pendapatan tanpa guna. Jika anda berumur 25 atau 35 tahun dan gaji anda tidak memotongnya, kemungkinannya, anda boleh mendapatkan pekerjaan lain. Ia tidak semudah mencari sumber pendapatan baru apabila anda tua atau kurang upaya.
Manfaat kerajaan naik secara berkala sebagai tindak balas terhadap inflasi. Contohnya, penerima Jaminan Sosial menerima COLA - kos penyesuaian hidup - sekali setahun jika kerajaan menentukan inflasi telah berlaku.
Untuk mempersiapkan untuk membeli daya beli yang berpotensi menurun pada tahun-tahun berikutnya, tentukan tabungan dan menyumbang kepada dana persaraan selama tahun-tahun kerja anda. Dana tersebut boleh melengkapi manfaat kerajaan anda kerana mereka kehilangan nilai disebabkan oleh inflasi.
6. Simpanan
Dalam ekonomi yang semakin meningkat, penjimatan adalah permainan pecundang melainkan jika anda memperoleh kadar pulangan atas wang anda yang sama dengan kadar inflasi. Dan walaupun begitu, anda hanya mengekalkan inflasi. Untuk benar-benar mengalahkan pertempuran dolar mengikis, anda memerlukan wang anda untuk berkembang lebih cepat daripada inflasi, dan pertumbuhan itu sangat penting untuk simpanan persaraan anda.
Apabila kadar faedah menarik, anda boleh mengalahkan inflasi dengan menyusun wang anda dalam akaun simpanan atau akaun pasaran wang, atau dengan melabur dalam sijil deposit (CD). Sebagai contoh, jika bank anda membayar anda 5%, tetapi kadar inflasi hanya 2%, anda mendapat pulangan yang baik dengan risiko yang terhad. Sayangnya, kadar faedah telah berada di paras terendah sejak Semakin Besar dan penabung biasanya hanya memperoleh sebahagian kecil daripada peratus dengan kenderaan ini, yang tidak akan mengalahkan inflasi.
Bon Perbendaharaan A.S. dianggap selamat, pelaburan konservatif tetapi juga menawarkan hasil yang rendah pada tahun-tahun kebelakangan ini. Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS) adalah untuk memberi tindak balas positif kepada tempoh kenaikan inflasi, tetapi A.S. telah berjuang untuk mengekalkan kadar pertumbuhan yang wajar, dan TIPS menghasilkan kerugian dalam tempoh deflasi.
Dari segi sejarah, salah satu tempat terbaik untuk mengalahkan inflasi dan mendapat pulangan menarik telah menjadi pasaran saham. Memang, pelaburan dalam stok bermakna mengambil risiko banyak - walaupun menurut USA Today, pulangan purata tahunan selepas pelarasan untuk inflasi adalah 6.2% untuk stok berbanding 1.8% untuk hutang kerajaan lima tahun.
Firman Akhir
Unjuran inflasi diterbitkan oleh Federal Reserve dan sumber swasta seperti Statista. Ambil pelajaran dari perniagaan, yang menggunakan ramalan ini untuk membimbing keputusan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Sekiranya anda merundingkan gaji dan inflasi diunjurkan meningkat, pastikan anda faktor kemungkinan berlakunya kos sara hidup yang lebih tinggi. Jika anda perlu membuat pembelian utama, seperti kereta, pertimbangkan sama ada harga dan kadar faedah mungkin naik atau turun untuk menentukan masa terbaik untuk dibeli. Seperti apa-apa yang berkaitan dengan kewangan peribadi, sentiasa melakukan penyelidikan dan rancangan anda.
Adakah anda bersedia untuk menggariskan pelan perlindungan inflasi anda?
