Sekiranya Saya Keluar Daripada Akaun 403b Saya Untuk Membayar Hutang?

Saya kini mempunyai 403b dengan kira-kira $ 20k di dalamnya. Saya merancang untuk meninggalkan pekerjaan saya lewat April dan sebelum ini merancang untuk memindahkan wang di tempat lain. Walau bagaimanapun, saya berhutang ahli keluarga $ 15k untuk kereta yang mereka beli saya hampir 5 tahun lalu. Saya tidak membayar mereka lagi kerana kami telah berusaha untuk membayar semua hutang yang lain (yang kami telah bayar semuanya!), Dan ahli keluarga tidak mengenakan saya minat atau meminta wang kembali. Jadi ini $ 15k (dan gadai janji kami) adalah satu-satunya perkara yang menahan kita kembali dari hutang bebas. Adakah bijak untuk mempertimbangkan untuk menarik wang daripada 403b apabila saya meninggalkan pekerjaan saya, membayar cukai, dan kemudian memberi ahli keluarga saya wang untuk membayar hutang itu? Kemudian saya berfikir untuk membuka IRA Roth dengan apa-apa wang yang tinggal kerana saya fikir kita boleh turun kepada ahli keluarga $ 10k pada masa saya meninggalkan pekerjaan saya.

Satu lagi faktor yang perlu saya teliti ialah bagaimana syarikat saya telah melabur dalam 403b saya. Saya tidak sepenuhnya diberi tanggungjawab kerana saya akan kira-kira 7 bulan tidak lagi menjadi hak sepenuhnya, jadi saya tidak pasti jika saya akan kehilangan wang dari 20k ketika saya meninggalkan pekerjaan saya.

Jawapan saya:

Mengenai 403b, saya TIDAK akan mengeluarkan wang itu untuk membayar hutang yang anda terima kepada ahli keluarga. Sebabnya adalah kerana anda berpotensi membayar denda 35% untuk mengeluarkan wang awal. 403b akan mengenakan anda denda 10% dan kemudian anda akan berhutang cukai IRS atas jumlah pengeluaran berdasarkan pendapat cukai semasa anda yang mungkin 25%. Oleh itu, adakah anda meminjam 15k dengan faedah 35% untuk membayar pinjaman peribadi? Tidak, saya pasti anda tidak akan, jadi tidak ada sebab untuk menggunakan wang dari 403b.

Apabila anda meninggalkan syarikat itu, pindahkan wang 403b ke IRA Roth dengan broker saham diskaun. saya suka Ally Invest atau TD Ameritrade. Anda mahu melakukan pemindahan LANGSUNG. Ini sangat penting, kerana jika mereka memotong cek kepada anda, anda membayar cek dan meletakkan wang itu ke akaun lain, IRS boleh memukul anda untuk cukai. Anda mahu wang itu terus dari pembekal 403b ke akaun pembrokeran baru. Siapa pun yang anda pilih akan mempunyai arahan mengenai apa yang perlu dilakukan untuk pemindahan langsung.

Saya memuji anda kerana mahu keluar dari hutang dengan cepat, dan saya fikir anda masih boleh, tetapi ahli keluarganya jelas tidak tercedera dari pinjaman itu, jadi hubungi dia dan beritahu mereka, anda akan mula menghantar mereka wang sebulan asas. Siapa tahu, mungkin selepas 6 bulan menghantar mereka wang, mereka akan memaafkan anda untuk pinjaman yang lain. Tetapi, anda pasti berhutang wang itu, jadi anda harus mula menyusun pelan pembayaran balik sebagai sebahagian daripada belanjawan bulanan anda untuk mendapatkan pinjaman yang dibayar secepat mungkin.