Bagaimana Membina Semula & Perbaiki Skor Kredit Anda - 7 Langkah untuk Diikuti

Ia boleh menjadi jalan yang sukar, tetapi membina semula nilai kredit anda pasti bernilai usaha - selalunya, bahagian paling sukar baru dimulakan. Nasib baik, ada beberapa tip untuk membantu anda dalam perjalanan anda.

Bagaimana Skor Kredit Anda Boleh Crash

Dua kejadian yang paling tertekan - perceraian dan kebangkrutan - boleh mendatangkan malapetaka pada skor kredit anda. Perceraian boleh menyebabkan anda berasa sangat teruk, tetapi ia juga boleh meninggalkan anda dengan hutang yang berlanjutan lama selepas trauma pertempuran sah berakhir. Semasa perceraian, penting untuk memastikan bahawa surat perceraian anda memisahkan semua hutang tentang siapa yang bertanggungjawab membayarnya. Tutup apa-apa akaun bersama yang dibayarkan, dan semak semula dengan membuat salinan laporan kredit anda secara percuma supaya anda dapat melihat apa hutang dan akaun yang menanggung nama anda.

Keputusan untuk melangkah kebankrapan adalah pengalaman yang menyakitkan yang dapat menembusi skor kredit anda. Walau bagaimanapun, kesan itu bersifat sementara, dan dengan usaha yang konsisten anda boleh membina semula skor anda kepada penarafan bintang. Selagi kebankrapan disenaraikan pada laporan kredit anda, skor kredit anda akan menderita. Jika skor anda tinggi - katakan, sekitar 750 - kebankrapan mungkin akan terjun sebanyak 100 mata.

Terdapat tiga jenis kebankrapan:

Bab 11 dan Bab 7 kebankrapan, yang kekal pada laporan kredit anda selama 10 tahun selepas pemfailan
Bab 13 kebankrapan, yang kekal selama tujuh tahun selepas difailkan

Semua akaun individu yang anda bayar apabila anda memfailkan kebankrapan sepatutnya dikeluarkan dari laporan anda selepas tujuh tahun. Semak laporan kredit anda dan pastikan kebangkrutan anda dikeluarkan sebaik sahaja ia layak dibersihkan.

Langkah-langkah untuk Membina semula Skor Kredit Anda

1. Buka Akaun Bank
Bagi mereka yang mempunyai kredit yang buruk, membuka akaun bank mungkin lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Anda mungkin perlu menyemak, tetapi ada bank (seperti Wells Fargo) yang menawarkan akaun "peluang" kepada mereka yang mempunyai kredit yang buruk. Bersedia untuk hidup dengan perkhidmatan terhad dan bayaran yang lebih tinggi sehingga anda dapat membina semula kredit anda.

Anda juga perlu menyemak dengan bank tempatan dan kesatuan kredit anda, kerana mereka lebih cenderung untuk bekerja dengan anda. Anda boleh mencari kesatuan kredit berhampiran anda dengan pergi ke laman web Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara (NCUA).

2. Dapatkan Kad Kredit Terjamin
Dapatkan kad kredit bercagar dengan menggunakan akaun bank anda sebagai cagaran. Dengan kad selamat, anda boleh mengecaj sehingga jumlah dalam akaun bank anda. Elakkan kad yang mengenakan bayaran permohonan, dan cari kad dengan yuran tahunan yang rendah. Juga, pastikan untuk memilih kad yang akan dilaporkan pada laporan kredit anda, dan, jika boleh, pilih kad yang akan ditukar kepada kad tidak selamat selepas satu tahun membuat pembayaran tepat pada masanya.

3. Dapatkan Pinjaman Ansuran
Selepas bekerja dengan bank atau kesatuan kredit selama beberapa bulan dan membuktikan bahawa anda adalah pelanggan yang baik, anda mungkin dapat meyakinkan mereka untuk melanjutkan pinjaman ansuran kepada anda. Pastikan ia kecil - kurang daripada $ 1,000, jika boleh.

Tujuan pinjaman ini tidak begitu banyak untuk membuat pembelian kerana ia memberi anda satu lagi peluang untuk menunjukkan betapa bertanggungjawab anda tentang membayar hutang anda. Pastikan jumlah pinjaman dan jumlah pembayaran cukup kecil supaya anda pasti berjaya dalam membuat semua pembayaran tepat pada masanya. Ini adalah masa untuk menunjukkan bahawa anda boleh membuat bayaran tetap. Cara terbaik untuk melakukan itu adalah dengan menyediakan pembayaran automatik melalui sistem perbankan dalam talian anda.

4. Bayar Pinjaman Pelajar Anda
Jika anda berhutang wang pinjaman pelajar, maka buatlah keutamaan. Pinjaman ini mengikuti anda sepanjang hayat anda, dan mereka tidak boleh dilepaskan melalui muflis. Sebaik sahaja anda berada dalam mod pembayaran balik, pinjaman pelajar akan muncul pada laporan kredit anda. Sebarang pembayaran yang tidak dijawab atau lewat akan menggagalkan usaha anda untuk membina semula nilai kredit anda.

5. Menjadi Pengguna yang Dibenarkan
Anda mungkin dapat membina semula kredit anda dengan memanfaatkan kredit baik kawan atau saudara dan menjadi pengguna yang sah pada kad kredit mereka. Mereka mesti menghubungi syarikat kad kredit mereka dan telah menambahkan akaun mereka. Kad kredit itu akan muncul pada laporan kredit anda, dan skor anda akan mendapat manfaat daripada rekod pembayaran baik rakan anda.

Sebagai pengguna yang diberi kuasa, anda juga layak mendapat kad - tetapi jika anda menghargai persahabatan, itu adalah idea yang baik untuk menolak dan tidak menggunakan kad kredit sama sekali.

6. Elakkan Kad Prabayar
Jauhi kad debit dan debit prabayar, kerana mereka mengenakan yuran dan kadar faedah yang tinggi. Ditawarkan oleh syarikat besar seperti Green Dot, Walmart, dan NetSpend, mereka datang dengan logo Visa atau MasterCard - tetapi jangan tertipu. Anda akhirnya membayar hampir dua kali ganda untuk apa-apa pembelian yang anda caj dengan kad seperti ini. Selain itu, mereka tidak biasanya muncul pada laporan kredit anda, jadi tidak ada manfaat sebenar untuk menggunakannya.

7. Meningkatkan Kebiasaan Anda
Sudah tiba masanya untuk menyerahkan daun baru dan membetulkan tingkah laku yang merosakkan skor kredit anda. Pastikan anda melakukan perkara berikut:

Hanya simpan beberapa kad kredit dalam simpanan anda.
Keluarkan dan buang aplikasi kad kredit yang terdapat di dalam mel.
Jangan maksima kad kredit anda.
Hanya mengenakan maksimum 10% daripada kredit anda.
Bayar baki kad anda sepenuhnya setiap bulan.
Tidak pernah, pernah terlepas bayaran.

Jika anda merasakan bahawa anda memerlukan lebih banyak sokongan dalam usaha anda untuk memperbaharui, hubungi pejabat Perkhidmatan Kaunseling Kredit Pelanggan tempatan anda. Organisasi bukan untung ini menyediakan bantuan percuma dan murah kepada mereka yang memerlukan.

Firman Akhir

Adakah mudah untuk membina semula kredit anda? Mungkin tidak. Ia memerlukan anda untuk membuat perubahan terhadap tabiat perbelanjaan anda, serta pandangan anda terhadap wang. Adakah ia cepat? Tidak. Ia biasanya mengambil masa sekurang-kurangnya setahun untuk memperoleh sejarah pembayaran yang baik yang akan memberi kesan pada skor anda, dan sehingga 10 tahun untuk menghapus kebangkrutan.

Walau bagaimanapun, ia pasti bernilai usaha. Bukan sahaja anda akan berasa lebih baik tentang diri anda, tetapi anda akan mempunyai masa yang lebih mudah untuk mendapatkan kereta, rumah, atau pekerjaan yang anda inginkan apabila anda mempunyai kredit yang baik.

Adakah anda atau sesiapa sahaja yang anda tahu telah membina semula skor kredit? Strategi apa yang digunakan?