9 Perkhidmatan Pemantauan Kredit Terbaik - Percuma & Dibayar

Secara teorinya, ia sepatutnya menjadi tidak berani. Perkhidmatan pengawasan kredit biasanya menelan kos antara $ 10 dan $ 30 sebulan, sehingga 10 tahun pemantauan biasanya akan dikenakan biaya sekitar $ 2,400 - yang mana lebih dari $ 125.

Tetapi saya teragak-agak. Adakah perkhidmatan yang saya terima daripada Experian dan Equifax sebenarnya membantu melindungi saya dari kecurian identiti? Atau adakah saya akan mendapat perlindungan seperti menggunakan perkhidmatan pemantauan kredit percuma dan mengambil wang tunai? Saya perlu melakukan penyelidikan.

Saya dapati bahawa perkhidmatan dari biro kredit, penyedia pemantauan kredit berbayar lain, dan juga perkhidmatan percuma tidak dibuat sama. Ada yang lebih baik untuk menghalang, mengesan, dan menyelesaikan kecurian identiti daripada yang lain. Dan harganya tidak selalu menjadi penunjuk nilai.

Perkhidmatan Pemantauan Biro Kredit Terbaik

Setiap daripada tiga biro kredit besar - Equifax, Experian, dan TransUnion - menawarkan perkhidmatan pemantauan kredit yang dibayar. Sesetengah daripada mereka juga menyediakan perkhidmatan percuma yang menyampaikan hanya beberapa perlindungan asas, seperti keupayaan untuk mengunci dan membuka kunci laporan kredit anda.

Adalah mudah untuk melihat bagaimana perkhidmatan biro kredit menumpukan terhadap persaingan dengan merujuk laporan Javelin Strategy & Research 2018 mengenai pemantauan kredit dan perkhidmatan perlindungan identiti. Ia menilai 20 pembekal yang berbeza dalam tiga kategori: bagaimana mereka mencegah pencurian identiti, seberapa baik mereka mengesannya apabila ia berlaku, dan bagaimana mereka membantu pengguna menyelesaikan masalah dan memulihkan identiti mereka selepasnya.

Beberapa perkhidmatan pengawasan biro kredit lebih baik daripada yang lain. Tetapi berdasarkan laporan Javelin, tidak ada di peringkat atas untuk perkhidmatan berbayar.

1. Equifax Rancangan Keluarga Lengkap

Equifax menawarkan beberapa peringkat pemantauan kredit. The Javelin yang ditinjau adalah Pelan Keluarga Lengkap, yang menyediakan pemantauan kredit untuk dua orang dewasa. Di atas kertas, nampaknya ia mempunyai banyak ciri-ciri yang berharga.

Jejaki laporan kredit anda dari ketiga-tiga biro kredit dan memberi anda perubahan
Memberi anda akses tahunan ke laporan kredit anda dan skor dari ketiga-tiga biro dan akses tanpa had ke skor Equifax anda
Cek maklumat peribadi anda di laman web pasaran hitam dan memberi isyarat kepada anda jika didapati
Mengingatkan anda kepada aktiviti mencurigakan dalam akaun bank atau kad kredit anda
Meletakkan amaran penipuan pada akaun anda untuk menggalakkan pemberi pinjaman untuk mengesahkan identiti anda sebelum membuka akaun baru
Membolehkan anda mengunci laporan kredit Equifax sepenuhnya (jadi tiada siapa yang boleh mengaksesnya) dan membuka kunci apabila anda perlu - kedua-dua dengan sapu mudah jari
Membantu dengan membatalkan dan menggantikan semua kad dan ID anda jika dompet atau dompet anda hilang atau dicuri
Melindungi anda sehingga $ 1 juta dalam insurans kecurian identiti untuk kos keluar anda jika seseorang mencuri identiti anda

Itu terdengar seperti banyak perlindungan. Tetapi menurut Javelin, perkhidmatan pemantauan kredit ini menjadikan pekerjaan di bawah rata-rata untuk melindungi identiti anda. Dalam ketiga-tiga kategori ini - pencegahan, pengesanan, dan penyelesaian - ia adalah No. 12 atau 13 daripada 20 pesaing. Sudah tentu, jika anda memperolehnya secara percuma sebagai sebahagian daripada penyelesaian Equifax, ia lebih baik daripada apa-apa. Tetapi jika anda mencari perlindungan tingkat atas, ini bukanlah.

Equifax juga menawarkan perkhidmatan percuma yang dikenali sebagai Lock & Alert. Ia tidak memantau laporan kredit atau skor anda, tetapi ia membolehkan anda mengunci dan membuka kunci laporan kredit Equifax dengan mudah. Cukup sapu skrin anda di aplikasi mudah alih atau klik butang di laman web. Walau bagaimanapun, ini juga bermakna sesiapa yang mencuri telefon bimbit anda mungkin dapat menutup anda daripada laporan kredit anda sendiri.

2. IdentityWorks Experian

Perkhidmatan perlindungan kecurian identiti Experian, dipanggil IdentityWorks, mempunyai dua peringkat. Perkhidmatan asasnya, IdentityWorks Plus, memantau web gelap untuk tanda-tanda maklumat peribadi anda dan memberi isyarat kepada anda untuk mengubah alamat undang-undang anda. Ia juga memantau laporan kredit Experian anda, membolehkan anda mengunci dan membuka kunci laporan anda dengan satu klik, dan termasuk insurans kecurian identiti $ 500,000. Anda boleh menyesuaikan perkhidmatan ini untuk melindungi diri sendiri atau menambah dewasa dan kanak-kanak lain dengan bayaran tambahan.

IdentityWorks Premium kos kira-kira dua kali lebih banyak daripada IdentityWorks Plus, tetapi ia menambah beberapa lapisan tambahan perlindungan. Ia memberitahu anda jika ada yang menggunakan nama anda untuk membuka akaun baru, memohon pinjaman habis bulan, atau melakukan kejahatan. Ia juga memberi amaran kepada anda untuk menggunakan mana-mana nombor Keselamatan Sosial anda dan memberitahu anda jika pesalah seks berdaftar bergerak ke kawasan kejiranan anda. Dan ia menanggung insurans kecurian identiti anda kepada $ 1 juta.

Kedua-dua tahap Plus dan Premium datang dengan percubaan percuma selama 30 hari.

Javelin memberikan pelan Experian lebih tinggi daripada Equifax. Ia di atas purata untuk mencegah dan mengesan kecurian identiti, tetapi sedikit di bawah purata untuk menyelesaikannya. Walau bagaimanapun, Javelin tidak menentukan sama ada penarafan ini untuk peringkat Plus atau Premium.

Berdasarkan halaman penyelesaian Equifax, ternyata IdentityWorks bukanlah perkhidmatan yang disertakan sebagai sebahagian daripada penyelesaian. Sebaliknya, penyelesaian itu muncul untuk menyediakan empat tahun perkhidmatan pemantauan kredit Experian, yang dipanggil CreditWorks Premium, yang memantau laporan kredit anda di ketiga-tiga biro tersebut. Ia menyediakan kemas kini bulanan, membolehkan anda mengunci dan membuka kunci laporan kredit Experian anda, dan menyediakan $ 1 juta dalam insurans kecurian identiti dan bantuan berurusan dengan kecurian identiti atau penipuan. Ia tidak mempunyai ciri pemantauan lain yang disertakan dengannya IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

Perkhidmatan perlindungan identiti TransUnion, dipanggil TrueIdentity, menyediakan perlindungan kurang daripada Equifax atau Experian. Ia hanya memantau laporan kredit TransUnion anda, membolehkan anda mengunci dan membuka kunci dengan sapu, dan menyediakan hanya $ 25,000 dalam insurans kecurian identiti. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh mengalahkan harga - ia benar-benar percuma. TransUnion juga mempunyai ciri peringatan segera percuma berasingan yang menghantar anda amaran e-mel jika seseorang cuba membuka akaun kredit baru dalam nama anda.

Javelin tidak menyemak perkhidmatan TrueIdentity percuma. Walau bagaimanapun, ia menyemak versi perkhidmatan berbayar yang tidak lagi tersedia dan tidak terkesan. Ia adalah berhampiran tengah pek untuk mencegah kecurian identiti, yang disebut Javelin "boleh dikatakan yang paling penting dari tiga kategori." Ia adalah berhampiran bahagian bawah kedudukan untuk mengesan kecurian identiti dan mati terakhir untuk menyelesaikannya.

Seperti Experian, TransUnion juga menawarkan perkhidmatan pemantauan kredit yang berasingan, yang sebenarnya memberikan sedikit perlindungan daripada TrueIdentity. Ia memantau laporan dan nilai kredit TransUnion anda, membolehkan anda mengunci dan membuka kunci kedua laporan kredit TransUnion dan Equifax anda, dan menyediakan insurans kecurian identiti $ 1 juta. Walau bagaimanapun, laporan Javelin tidak meliputi perkhidmatan ini.

Perkhidmatan Pemantauan Kredit Berbayar Terbaik

Beberapa perkhidmatan lain yang dibayar jauh lebih baik dalam laporan Javelin daripada yang tersedia melalui biro kredit. Walaupun banyak perkhidmatan berada di atas purata dalam sekurang-kurangnya satu daripada kategori Javelin yang diuji, terdapat hanya beberapa yang secara konsisten menjaringkan dengan baik dalam kesemua mereka.

4. IdentityForce (Digabungkan Dengan EZShield)

Seorang pelaku yang konsisten kuat dalam ujian Javelin adalah IdentitiForce. Pelan UltraSecure berada di kedudukan No. 8 daripada 20 untuk pencegahan, 6 daripada 20 untuk pengesanan, dan 2 daripada 20 untuk resolusi.

Versi IdentitiForce Javelin yang dikaji semula tidak sama dengan versi semasa. Sejak laporan itu keluar, pembuat IdentityForce telah bergabung dengan perkhidmatan lain, EZShield, untuk membentuk sebuah syarikat baru bernama Sontiq. Walau bagaimanapun, sejak EZShield sendiri adalah pemenang pelarian dalam laporan Javelin, dengan markah teratas dalam setiap kategori tunggal, kemungkinan produk semasa lebih kuat akibat penggabungan ini.

Monitor IdentityForce menggunakan maklumat peribadi anda dari pelbagai sumber, termasuk bank, peniaga auto, agensi kerajaan, pangkalan data Perubahan Negara (NCOA), pemberi pinjaman gaji, media sosial dan web yang gelap. Ia juga memantau pendaftaran pesalah seks untuk pesalah yang berpindah ke kawasan kejiranan anda. Jika ia mendapat masalah, ia akan menghantar makluman melalui teks dan e-mel.

IdentityForce juga menjanjikan anda mengawal data anda. Ia memberi anda akses kepada rekod perubatan anda dan menawarkan alat untuk membantu anda mengurangkan mel sampah, melindungi komputer anda daripada perisian hasad, dan mengesan penipuan phishing e-mel. Ia juga mempunyai ciri khas untuk membantu anda dengan cepat dan mudah menggantikan kredit, debit, dan kad ATM jika anda kehilangan dompet atau dompet anda.

Jika seseorang masih berjaya mencuri identiti anda, IdentityForce mempunyai pasukan pakar yang tersedia 24/7 untuk membantu anda dengan kertas kerja dan panggilan. Ia juga menawarkan insurans kecurian identiti $ 1 juta.

Tetapi anda perlu menaik taraf - untuk bayaran tambahan - untuk mendapatkan pemantauan laporan kredit anda dari ketiga-tiga biro dan akses penuh ke laporan kredit anda dan skor.

5. Pengawas ID

Satu lagi perkhidmatan perlindungan tertinggi dalam laporan Javelin adalah ID pengawas. Perkhidmatan Platinumnya terletak berhampiran bahagian atas senarai di No. 2 untuk kedua-dua mencegah dan mengesan kecurian identiti dan di atas purata untuk menyelesaikannya. Ia menawarkan pelbagai ciri pemantauan kredit dan perlindungan kecurian identiti.

Memantau laporan kredit anda dari ketiga-tiga biro dan memberi isyarat kepada anda untuk sebarang perubahan
Menawarkan akses kepada laporan kredit tiga biro dan skor pada bila-bila masa
Memeriksa rekod rasmi - seperti pengadilan, pemilihan, dan pangkalan data NCOA - untuk tanda-tanda pencurian identitas
Cek untuk pinjaman gaji dan pinjaman peribadi lain dalam nama anda
Terlihat maklumat peribadi anda di pasaran gelap
Menyediakan satu pasukan pakar untuk membuang rekod penipuan dan memulihkan identiti anda

ID Watchdog juga menawarkan pelan yang lebih murah, yang dikenali sebagai ID Watchdog Plus. Ia menyediakan sebahagian besar perkhidmatan yang sama dengan pelan Platinum, tetapi ia hanya memantau laporan kredit TransUnion anda bukannya ketiga dan tidak memberikan akses kepada laporan kredit atau kredit anda.

6. LifeLock

Mungkin yang paling terkenal dari semua perkhidmatan perlindungan identiti adalah LifeLock. Di samping memantau fail kredit anda, perkhidmatan ini mencari pinjaman habis bulan dalam talian, pinjaman dalam talian lain, dan perubahan alamat yang tidak sah dalam nama anda. Ia juga memeriksa web gelap untuk nombor Keselamatan Sosial anda dan maklumat peribadi lain. LifeLock dilengkapi dengan perisian keselamatan dari Norton, melindungi komputer anda dari malware dan penipuan e-mel.

Perkhidmatan asas LifeLock, Norton 360 dengan LifeLock, memberi amaran kepada anda untuk perubahan dalam laporan kredit Equifax anda dan kegunaan haram nombor Keselamatan Sosial anda. Ia juga menyediakan sehingga $ 25,000 perlindungan untuk kecurian identiti. Bersama dengan faedah ini, anda memperoleh perisian keselamatan sehingga lima peranti.

Untuk beberapa dolar tambahan sebulan, Norton 360 dengan pelan LifeLock Advantage memberi anda peringatan kepada aktiviti bank dan kad kredit yang mencurigakan dan jenayah yang dilakukan dalam nama anda. Ia juga meningkatkan perlindungan untuk kecurian identiti kepada $ 100,000 dan bilangan peranti yang dilindungi hingga 10.

Pelan peringkat tertinggi, LifeLock Ultimate Plus, menyediakan liputan $ 1 juta, salinan tahunan laporan kredit anda dan skor dari ketiga-tiga biro kredit dan perisian keselamatan untuk jumlah peranti yang tidak terhad. Ia juga memberi amaran kepada anda tentang aktiviti pelaburan yang mencurigakan dalam nama anda.

Nama Javelin LifeLock Ultimate Plus merupakan salah satu daripada tiga perkhidmatan teratas untuk mencegah dan menyelesaikan kecurian identiti dan mengatakan ia di atas purata untuk mengesannya. Walau bagaimanapun, perkhidmatan ini sedikit lebih mahal daripada kebanyakan pesaingnya.

7. PrivasiGuard

Walaupun ia bukan di peringkat teratas dalam mana-mana kategori Javelin, PrivacyGuard adalah pesaing keseluruhan yang kuat. Syarikat ini menawarkan tiga perkhidmatan yang berbeza.

Perlindungan ID. Perkhidmatan ini menyemak maklumat peribadi anda dengan kerap dengan pelbagai sumber: pengeluar kad kredit, peruncit, syarikat telekomunikasinya, rekod awam, tapak direktori internet, enjin carian, dan peniaga pasaran gelap di laman web gelap. Ia memberi anda segera kepada sebarang tanda penipuan dan menyediakan alat untuk membimbing anda melalui proses pemulihan. Ia juga mempunyai alat untuk mengurangkan tawaran kredit yang dihadapi dan membantu anda menangani dompet yang hilang. Perkhidmatan ini datang dengan $ 1 juta dalam insurans kecurian identiti.
Perlindungan Kredit. Perkhidmatan ini memberi tumpuan kepada pemantauan kredit dan bukannya perlindungan identiti. Ia memantau laporan kredit anda dari ketiga-tiga biro, memberitahu anda apa-apa perubahan, dan memberikan salinan skor kredit anda sebulan sekali. Perkhidmatan ini juga termasuk alat simulator kredit, alat anggaran, beberapa kalkulator pinjaman, dan akses ke hotline kredit. Talian hotline ini menghubungkan anda dengan pakar yang boleh menjawab pertanyaan tentang kredit anda dan membantu anda mempertikaikan kesilapan dalam laporan kredit anda.
Perlindungan Jumlah. Perkhidmatan peringkat atas PrivacyGuard menyediakan semua manfaat Perlindungan ID dan Perlindungan Kredit digabungkan. Kadar jambul ini merancang pelan ini No. 4 daripada 20 untuk mencegah dan menyelesaikan kecurian identiti, dan 9 dari 20 untuk mengesannya.

Ketiga rancangan PrivacyGuard datang dengan tempoh percubaan selama dua minggu. Anda membayar yuran nominal untuk menguji perkhidmatan selama 14 hari, selepas itu harga melonjak hingga kadar bulanan tetap.

Perkhidmatan Pemantauan Kredit Percuma Terbaik

Pemantauan kredit yang baik dan perlindungan kecurian identiti tidak datang murah. Semua pelan berbayar yang mendapat markah tinggi dari jelin berkisar antara $ 180 hingga $ 420 setahun.

Walau bagaimanapun, terdapat alternatif lain: perkhidmatan pemantauan kredit percuma. Daripada mengenakan yuran bulanan, perkhidmatan ini membuat wang mereka melalui pemasaran. Setiap kali anda log masuk untuk memeriksa kredit anda, anda juga melihat tawaran yang disasarkan untuk kad kredit dan produk kewangan lain. Perkhidmatan percuma ini tidak menawarkan perlindungan seperti perkhidmatan berbayar teratas atau bahkan dari biro kredit. Tetapi mereka lebih baik daripada yang anda harapkan.

8. Kredit Sesame

Kredit Sesame menawarkan pilihan pemantauan kredit percuma atau berbayar. Versi percuma memantau laporan kredit anda dari TransUnion, memberi amaran kepada anda perubahan besar, dan menyediakan anda dengan kemas kini bulanan pada skor kredit TransUnion anda. Ia juga dilengkapi dengan insurans kecurian identiti $ 50,000.

Javelin tidak mengkaji perkhidmatan percuma Credit Sesame, tetapi ia meninjau Rencana Platinumnya yang dibayar. Perkhidmatan ini menawarkan faedah yang sama seperti pelan percuma ditambah beberapa tambahan, seperti pemantauan tiga biro, kemas kini tetap, dan akses kepada pakar yang dapat membantu anda menghadapi masalah. Dalam ujian Javelin, pelan ini menjaringkan di bawah purata dalam semua kategori: 11 daripada 20 untuk pencegahan, 18 daripada 20 untuk pengesanan, dan 12 daripada 20 untuk penyelesaian. Sudah tentu bukan perkhidmatan terbaik di pasaran. Tetapi ia lebih baik daripada beberapa perkhidmatan lain yang lebih mahal.

9. Kredit Karma

Satu lagi perkhidmatan yang menawarkan pemantauan kredit percuma adalah Kredit Karma. Ia memantau laporan dan skor kredit anda dari TransUnion dan Equifax dan menghantar anda kemas kini tetap. Ia juga memberi anda segera memberitahu perubahan besar, seperti akaun baru atau permohonan kredit dalam nama anda. Selain itu, tidak seperti Sesame Credit, ia memberikan akses kepada versi ringkas laporan kredit anda dari kedua-dua biro apabila diminta.

Kredit Karma tidak termasuk insurans kecurian identiti percuma seperti Kredit Sesame. Walau bagaimanapun, ia menawarkan satu ciri Kredit Sesame tidak mempunyai: keupayaan untuk memberitahu anda jika pelanggaran data mendedahkan alamat e-mel anda.

Firman Akhir

Berdasarkan apa yang saya pelajari dari penyelidikan saya, saya memutuskan untuk tidak mengambil pemantauan kredit percuma dalam penyelesaian Equifax. Saya sudah pun mendaftar dengan Credit Sesame dan Credit Karma, jadi saya mempunyai akses atas dua permintaan dari tiga laporan kredit saya, ditambah dengan insurans kecurian identiti $ 50,000.

Selain itu, saya sudah membekukan kredit saya. Ini bukan hanya memberi amaran kepada saya jika pencuri cuba membuka akaun kredit baru dalam nama saya - ia akan menghentikan mereka daripada melakukannya. Ia kelihatan seperti tidak ada perkhidmatan pemantauan kredit yang dapat memberi saya perlindungan yang lebih baik daripada itu, jadi saya mengambil wang tunai itu.

Tetapi itu tidak bermakna itu adalah keputusan yang tepat untuk anda. Menyediakan sistem perlindungan pencurian identiti anda sendiri mengambil masa dan usaha, dan bagi sesetengah orang, ia tidak semestinya bernilai.

Sekiranya anda memutuskan anda lebih suka mempunyai perkhidmatan melakukan kerja memantau kredit anda dan melindungi identiti anda, pilih salah satu yang memberikan nilai wang anda. Itu boleh bermakna mendaftar untuk pemantauan kredit percuma atau menembakkan beberapa ratus dolar setahun untuk perkhidmatan benar-benar teratas. Ini semua soalan tentang apa yang membantu anda tidur pada waktu malam.

Adakah anda menggunakan mana-mana perkhidmatan pengawasan kredit ini? Adakah anda mengesyorkannya?