15 Cara Kreatif untuk Simpan & Bayar untuk Pendidikan Kolej Kanak-Kanak Anda

Nombor-nombor itu adalah pil pahit bagi ibu bapa, terutama apabila ramai yang berumur 18 tahun tidak cukup matang untuk kolej. Ada yang keluar; yang lain melangkah melalui empat atau lima tahun syurga yang dibayar ibu bapa, kemudian lulus tanpa petunjuk pertama apa yang mereka mahu lakukan dengan kehidupan mereka. Ibu bapa sepatutnya berfikir panjang dan sukar sama ada untuk membayar pendidikan kolej anak mereka.

Sekiranya sesetengah mencari jiwa - dan mungkin mencari dompet - anda membuat keputusan untuk membantu perbelanjaan kolej anak-anak anda, soalan seterusnya yang anda hadapi ialah, "Bagaimana saya akan membayarnya?"

Berikut adalah 15 cara kreatif untuk membayar pendidikan kolej anak-anak anda, yang mana banyak yang anda boleh menggabungkan untuk kesan maksimum.

1. Buat Tangga Bond

Walaupun tangga bon kompleks, mereka sebenarnya agak mudah.

Apabila anda membeli bon, anda meminjamkan wang hanya untuk beberapa bulan atau tahun tertentu. Apabila jatuh tempo, anda mendapat kembali pelaburan awal anda. Oleh itu, jika anda melabur $ 10,000 dalam 5% bon tertarik selama 10 tahun, anda akan mendapat $ 500 setiap tahun selama 10 tahun, dan pada akhir 10 tahun, anda akan memperoleh kembali $ 10,000 asal anda.

Idea di sebalik tangga bon ialah anda membeli siri bon yang dijadualkan untuk matang satu demi satu. Dengan cara itu, anda menerima satu siri pembayaran yang besar pada jadual yang memenuhi keperluan anda. Sebagai contoh, anda boleh membeli satu set bon yang matang sebelum tahun pertama anak anda, satu lagi set yang matang sebelum tahun kedua mereka, dan sebagainya.

Tangga tangga sering digunakan untuk perancangan persaraan, sebagai pelaburan berisiko rendah untuk menampung beberapa tahun pertama persaraan dan mengurangkan urutan risiko pulangan. Tetapi tidak ada yang mengatakan bahawa anda tidak boleh menggunakannya untuk tuisyen kolej sebaliknya.

2. Beli Hartanah Sewa

Sewaan boleh membantu menampung kos tuisyen kolej anak anda dalam beberapa cara, pendapatan yang paling jelas. Sifat sewa adalah pelaburan yang menjana pendapatan, dan pendapatan itu boleh menjejaskan bil tuisyen atau menutupi keseluruhannya.

Tetapi hartanah juga cenderung menghargai dari masa ke masa, walaupun keseimbangan gadai janji berkurang. Bayangkan anda membeli harta sewa untuk $ 100,000 apabila anak anda berusia 8 tahun, dan anda meminjam gadai janji $ 80,000. Sepuluh tahun kemudian apabila anak lelaki atau anak perempuan anda bersedia mendaftar di kolej, baki hipotek anda mungkin hanya $ 55,000, tetapi harta itu mungkin telah dihargai $ 160,000. Ini memberi anda $ 105,000 ekuiti. Anda boleh menjual harta itu untuk merealisasikan ekuiti itu dan membayar kos kuliah anak anda, atau anda boleh membiayai semula harta itu untuk menarik ekuiti keluar wang tunai.

Ingatlah bahawa harta sewa bukan pelaburan pasif seperti ekuiti atau bon. Mereka memerlukan pendidikan dan bekerja untuk membeli, dan mereka memerlukan tenaga kerja yang berterusan untuk mengurus. Sebelum membuat keputusan untuk membeli hartanah, baca mengenai beberapa kebaikan dan keburukan untuk memiliki dan menguruskan harta sewa. Jika anda berfikir tentang membeli harta sewa, tempat yang bagus untuk memulakan adalah Roofstock.

3. Gambar di IRA Roth anda

Antara faedah luar biasa Roth IRAs ialah kelenturan mereka; pemegang akaun boleh menarik balik caruman mereka untuk membayar tuisyen kolej bebas tuduhan. Tetapi anda hanya boleh mengeluarkan sumbangan, bukan keuntungan. Jika anda melabur $ 30,000 dalam Roth IRA, dan baki akaun anda telah meningkat kepada $ 40,000 berdasarkan keuntungan, anda hanya boleh mengeluarkan sehingga $ 30,000 tanpa menggunakan penalti IRS.

Satu lagi cara menggunakan Roth IRA untuk membayar tuisyen adalah bahawa ia tidak dapat dilihat untuk tujuan bantuan kewangan. Kolej-kolej dan lain-lain beasiswa dan jemaah hibah keperluan tidak mempertimbangkan Roth IRA anda ketika meninjau permohonan anak anda untuk bantuan kewangan. Tetapi selepas satu atau dua tahun pertama, mereka mungkin melihat peningkatan kemasukan wang tunai dan menyemak semula bantuan kewangan anak anda ke bawah, jadi pertimbangkan ini sebelum anda terlalu puas dengan wang perlindungan.

Anda boleh mencari lebih banyak untuk memaksimumkan kelayakan bantuan kewangan anda di sini.

Petua Pro: Jika anda tidak mempunyai IRA yang telah ditetapkan untuk diri anda sendiri atau lebih suka pendekatan yang lebih ringan untuk persaraan anda, pertimbangkan untuk melabur dengan Betterment. Bukan sahaja mereka mempunyai beberapa yuran pengurusan terendah dalam industri, tetapi mereka juga akan mengimbangi semula portfolio anda secara automatik dan membantu anda meminimumkan sebarang implikasi cukai.

4. Memaksimumkan Faedah yang Dikenali oleh 529 Rancangan Simpanan

Ibu bapa boleh menggunakan 529 pelan sebagai akaun berfaedah cukai untuk menyelamatkan dan melabur kos kolej anak-anak mereka. Seperti RRA IRA, keuntungan bebas cukai jika digunakan untuk tuisyen kolej. Di mana 529 merancang untuk mendapatkan berbulu lelaki adalah bahawa mereka dikendalikan di negeri itu, bukan persekutuan, tahap, jadi faedah cukai berbeza-beza mengikut keadaan. Di sesetengah negeri, pemegang akaun mendapat potongan cukai kecil atas sumbangan, dan beberapa negeri bahkan menawarkan kredit cukai.

Apa yang ibu bapa tidak tahu ialah mereka boleh mengambil bahagian dalam 529 rancangan berbilang negara jika mereka suka; mereka tidak terkunci dalam satu rancangan negara.

Satu lagi merangsang ialah anda boleh menukar ahli waris pada bila-bila masa. Sekiranya anda mempunyai tiga orang anak, dan skor tertua anda naik ke Harvard berdasarkan kebolehan tiang yang mengagumkan, anda boleh menukar pelan 529 mereka untuk memberi manfaat kepada salah satu anak anda yang lain.

Untuk itu, anda boleh menggunakan modal ini untuk melabur dalam 529 rancangan walaupun anda masih belum mempunyai anak. Untuk melakukan ini, tentukan diri anda sebagai benefisiari awal, kemudian tukar penerima kepada anak anda - atau kepada anak saudara atau anak saudara anda jika anda tidak mempunyai anak.

Bercakap tentang keponakan dan keponakan, ahli keluarga dan sahabat anda boleh menyumbang kepada rancangan anak-anak anda juga. Bergantung pada peraturan pelan 529 negeri, penderma ini mungkin atau mungkin tidak menerima faedah cukai. Tetapi bagi ahli keluarga yang sentiasa praktikal yang tidak mahu bersusah payah dengan mainan mainan atau membeli-belah, 529 sumbangan boleh membuat hari jadi atau hari cuti yang hebat - walaupun anak-anak anda tidak sepenuhnya menghargai nilai apabila mereka berusia 11 tahun.

Jika anda perlu menyediakan pelan 529 untuk anak anda, anda boleh melakukan ini melalui TD Ameritrade.

5. Beli Tuntutan Prabayar

Banyak negeri menawarkan pilihan tuisyen prabayar dalam 529 rancangan mereka. Daripada akaun tabungan dan pelaburan, anda membayar jumlah pratetap negeri apabila anak anda masih muda, dan negeri mengunci kos tuisyen anak anda. Ideanya ialah negeri melabur wang itu, dan pulangannya meliputi kos pengajian yang semakin meningkat dari masa ke masa. Itu bagus dalam teori, tetapi ia datang dengan beberapa peringatan yang sukar.

Pertama, apa yang berlaku jika anak anda tidak mahu pergi ke kolej di negeri itu? Itu hampir berlaku dalam keluarga saya. Ibu bapa saya melabur dalam tuisyen prabayar untuk kakak saya, tetapi dalam remaja, dia mula membuat bunyi bising tentang bagaimana dia mahu pergi ke sekolah tanpa di luar negara. Ibu bapa saya menyuapnya dengan menawarkan kereta lama mereka jika dia tinggal di negeri - perjanjian yang diterima.

Negara-negara mempunyai peraturan yang ada untuk ini, paling biasa bahawa pelajar akan berhutang perbezaan dalam kos tuisyen jika mereka menghadiri sekolah di luar negara. Tetapi senario yang lebih buruk boleh berlaku sekiranya dana negara tidak cukup untuk menampung kos tuisyen anak anda. Dalam cetakan yang baik, kebanyakan negara termasuk klausa yang tidak ada jaminan untuk tunjangan prabayar anda. Jika kejatuhan pasaran, anda boleh ditinggalkan dengan kertas yang tidak bernilai dan kerajaan negeri yang tidak peduli. Walaupun tidak mungkin, risiko untuk penyelidikan sebelum membeli ke dalam program prabayar negara.

6. Cari Biasiswa & Geran Niche

Biasiswa dan geran boleh menjadi pelik. Sebagai contoh, Majlis Kentang Kebangsaan menawarkan biasiswa $ 10,000 untuk pelajar yang terikat untuk kolej pertanian yang secara persuasif mengisytiharkan cintanya terhadap kentang, manakala Duck Brand Tape menaja biasiswa $ 5,000 untuk pelajar yang mengakses pakaian prom mereka dengan pita saluran.

Terdapat biasiswa untuk pelajar semua jenis, dari mereka yang tinggal di rumah mudah alih atau pembuatan, kepada mereka yang mempunyai rambut merah, kepada mereka yang mempunyai kerdil. Singkatnya, ada kemungkinan biasiswa untuk anak anda, tidak kira apa hobi mereka atau sifat peribadi mereka.

Untuk butir-butir tentang cara memulakan penyelidikan anda, inilah cara untuk mencari biasiswa dan geran kolej.

7. Mengambil Kelebihan AOTC

Kredit Peluang Peluang Amerika (AOTC) membolehkan anda mengetuk sehingga $ 2,500 dari bil cukai anda, setiap pelajar, setahun. Ia boleh digunakan untuk anda, pasangan anda, atau tanggungan anda. $ 2,000 pertama perbelanjaan kolej anda menghasilkan kredit cukai dolar untuk dolar, selepas itu anda memperoleh kredit $ 0.25 untuk setiap dolar yang anda belanjakan untuk tuisyen, sehingga $ 500 lagi dalam kredit cukai.

Perlu diingat bahawa kredit cukai jauh lebih bermanfaat daripada potongan cukai. Potongan dikeluarkan dari pendapatan bercukai anda; kredit keluar dari rang undang-undang cukai sebenar anda. Anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai Kredit Peluang Peluang Amerika dan potongan dan kredit cukai kolej lain di sini.

8. Mengambil Kelebihan ROTC

Setiap cawangan perkhidmatan bersenjata menawarkan biasiswa ROTC, yang bermaksud Kor Latihan Pegawai Rizab. Premis ini mudah: Tentera membayar untuk sebahagian atau semua tuisyen kolej anak anda, dan sebagai pertukaran, anak anda melakukan beberapa tahun perkhidmatan setelah tamat pengajian.

Apabila pelajar lulus dan memulakan perkhidmatan ketenteraan mereka, mereka masuk sebagai pegawai, menerima latihan tambahan, dan pakar. Dalam banyak cara, ia menang-menang; pelajar mendapat pendidikan kolej secara percuma atau mendalam, pekerjaan yang dijamin setelah tamat pengajian, dan latihan kerjaya dan kepimpinan tambahan. Mereka juga menerima beberapa struktur dan arahan peribadi untuk boot - yang mana beberapa orang dewasa memerlukan lebih daripada yang lain.

Bagaimanapun, berhati-hati bahawa biasiswa ROTC tidak terjamin; pelajar mesti memohon mereka dan diterima masuk ke dalam program. Dan seperti semua biasiswa, mereka bergantung kepada prestasi. Sekiranya anak anda bersandar dan mendapat Ds, janganlah mengharapkan tentera terus membayar tuisyen mereka.

Sebagai ibu bapa, anda boleh memanaskan periuk untuk anak anda dengan menawarkan untuk melabur beberapa wang yang anda dan mereka menyimpan pada tuisyen. Anda boleh memasukkannya ke bawah untuk bayaran awal di rumah pertama mereka atau melaburnya dalam IRA untuk mereka. Untuk perkara itu, anda boleh melabur dalam persaraan anda sendiri supaya anak-anak anda tidak terikat untuk menyokong anda apabila anda sudah tua dan patah!

9. Pendidikan Co-Op atau Pembayaran Balik Majikan

Tentera bukanlah satu-satunya majikan bersedia untuk menampung sebahagian tuisyen anak anda sebagai pertukaran untuk kerja dan kontrak pekerjaan setelah tamat pengajian. Sesetengah majikan seperti Starbucks, IBM, dan UPS - menawarkan pembayaran balik tuisyen separa untuk pekerja sepenuh masa atau sambilan.

Laluan alternatif adalah pendidikan koperasi, di mana pelajar boleh memanfaatkan perkongsian antara universiti dan majikan tempatan mereka. Model pendidikan ko-op berbeza-beza, dengan beberapa menawarkan pekerjaan dan pendidikan selari, sama ada penuh atau separuh masa. Lain-lain melibatkan semester bergilir antara kerja dan pengajian. Bergantung kepada universiti, pelajar boleh mendapatkan kredit akademik untuk pengalaman kerja mereka dan menerima gaji dari majikan untuk boot.

Untuk maklumat lebih lanjut tentang pendidikan ko-op, lihat Persatuan Pendidikan dan Latihan Koperasi (CEIA).

10. Rumah Hack Dengan "Kiddie Condo"

Sebelum masuk ke dalam program "kiddie condo", ia patut dijelaskan bagaimana penggodaman rumah. Dalam bentuk yang paling mudah, penggodaman rumah mencari jalan untuk mempunyai orang lain membayar bayaran perumahan anda. Model klasik membeli rumah multifamily kecil, seperti dupleks (ini boleh dibeli dari Roofstock), dan bergerak ke satu unit sambil menyewa yang lain. Sebaik-baiknya, sewa penyewa meliputi keseluruhan gadai janji anda. Satu lagi model biasa ialah membeli rumah dengan banyak bilik tidur dan menyewa orang lain untuk menutup gadai janji.

Kos bilik tahunan dan papan untuk tahun pelajaran 2018 hingga 2019 ialah $ 11,140 untuk universiti awam dan $ 12,680 untuk kolej swasta, menurut The College Board. Sebagai alternatif untuk membebaskan $ 1,000 sebulan ke kolej anak anda untuk memberi makan dan memberi makan kepada mereka, kenapa tidak membeli harta untuk anak anda dan beberapa sahabatnya untuk tinggal? Rakan sebilik (atau ibu bapa mereka) membayar anda sewa, yang idealnya meliputi pembayaran gadai janji anda.

Apabila tamat pengajian, anak anda boleh tinggal di sana, atau mereka boleh keluar dan anda boleh menjual harta itu atau menyimpannya sebagai harta pelaburan bersama. Jika anda menjualnya, anda mendapat keuntungan dari apa-apa penghargaan. Jika anda menyimpannya sebagai sewa, anda memperoleh aliran tunai bulanan.

Ramai pemberi pinjaman menawarkan program kiddie condo yang membolehkan anda dan anak anda bersama-sama membeli dan membiayai hartanah, menurut garis panduan FHA. Di samping faedah kewangan, anda juga mendapat faedah cukai untuk menghapuskan perbelanjaan seperti faedah gadai janji, kos penutupan, dan pembaikan.

Yang pasti mengalahkan membayar kolej untuk bilik dan papan.

11. House Hack Yourself

Kehidupan adalah lebih mudah apabila anda tidak perlu membayar untuk perumahan.

Sekiranya anda berupaya untuk mengetahui bagaimana anda mampu membantu dengan kos kolej anak anda, satu tempat untuk bermula adalah dengan menghapuskan bayaran perumahan anda sendiri. Anda tidak perlu berpindah ke rumah keluarga atau membawa rakan sebilik; anda boleh rumah hack dengan rumah anda sekarang dan trim atau menghapuskan pembayaran rumah anda.

12. Flip Houses With Your Child

Satu cara untuk membayar tuisyen kolej anak anda semasa masih membuat mereka cip kerana ia adalah dengan membuat mereka bekerja pada projek pelaburan hartanah bersama dengan anda.

Bersama-sama, anda berdua boleh mencorok senarai, berjalan melalui rumah, membelinya, mengubahsuai mereka, dan menjualnya. Anda mendapat kualiti satu-satu masa dengan anak lelaki atau anak anda semasa mengajar mereka kemahiran berharga mulai dari pelaburan hartanah ke renovasi dan pembaikan rumah. Mereka belajar nilai kerja keras dan mempunyai kepentingan sebenar dalam pendidikan mereka sendiri. Dan, tentu saja, anda berdua membuat sedikit wang untuk menampung tuisyen mereka.

Sama seperti hartanah sewa, membongkar rumah memerlukan pendidikan dan pekerjaan. Sekiranya taktik ini menarik minat anda, mulakan dengan lima petua ini untuk membalikkan rumah pertama anda.

13. Memulakan Helah Lebuh Dengan Anak Anda

Saya suka pelaburan hartanah sebagai hiruk sampingan, tetapi ia jauh dari satu-satunya pilihan yang boleh anda lakukan dengan anak-anak anda. Anda boleh membeli dan flip barangan antik atau kereta vintaj. Anda boleh memulakan perniagaan landskap atau mengajar mereka perdagangan hari dan pelaburan ekuiti.

Idea ini hanya terhad oleh imaginasi anda. Cuba 18 idea perniagaan sampingan untuk mendapatkan jus kreatif anda mengalir, dan ingat bahawa lebih banyak melabur anak anda dalam pendidikan mereka, semakin besar kemungkinan mereka mengambilnya dengan serius dan lulus.

14. Jadikan Anak Anda Dapatkan Tuisyen Kolej mereka

Mungkin anda memberi anak-anak anda elaun yang terikat dengan kerja rumah mereka. Satu pilihan adalah untuk menolak sebahagian daripada elaun mereka dan melabur dalam pelan 529 untuk tuisyen masa depan mereka. Lebih baik lagi, berikan mereka elaun penuh, kemudian buatkan mereka kembali untuk mendapatkan tuisyen mereka untuk membuat sumbangan mereka lebih nyata.

Jika anda suka, anda boleh memberi mereka "menaikkan" untuk menampung perbelanjaan "tambahan" - walaupun anda juga mungkin memerlukan kerja tambahan dan bekerja dari mereka sebagai sebahagian daripada perjanjian.

Dan tidak ada sebab anda perlu berhenti di tuisyen kolej mereka apabila mengenakan bayaran untuk perbelanjaan mereka. Salah satu cara untuk mengajar anak-anak bagaimana untuk menjimatkan wang adalah dengan memberi mereka elaun yang lebih tinggi tetapi memerlukan mereka untuk membayar balik perbelanjaan seperti sewa, barangan runcit, dan utiliti. Akhirnya matlamat elaun bukan semata-mata untuk memberi wang anak-anak anda sebagai pertukaran kerja, tetapi untuk mengajar mereka cara membuat dan hidup pada anggaran.

15. Tawaran Pembayaran Pinjaman Bersyarat

Adakah anda terbuka untuk membayar tuisyen kolej anak anda, tetapi hanya jika mereka mengambilnya dengan serius, mendapat gred yang baik, dan benar-benar lulus?

Saya sudah mengenali ibu bapa yang mempunyai anak mereka mengambil pinjaman pelajar untuk membayar kolej, dengan pemahaman bahawa ibu bapa akan membayar hutang pinjaman pelajar secara parsial atau secara bersyarat apabila tamat pengajian. Satu cara untuk mendekati ini ialah mengikat pembayaran balik kepada gred pelajar. Bayangkan betapa sukarnya anak anda bekerja jika mereka tahu bahawa 4.0 akan bermakna pembayaran balik tuisyen 100%, tetapi 3.0 hanya akan menghasilkan pembayaran balik pinjaman 75%?

Selain menjadi insentif yang sangat baik untuk mempelajari gred yang baik dan mendapat pendapatan yang baik, ini memberi masa tambahan kepada ibu bapa untuk mengumpulkan wang untuk menampung tuisyen. Empat tahun tambahan pengkompaunan boleh melakukan keajaiban untuk akaun anda 529. Sudah tentu, anda bersaing dengan minat yang mengutamakan pinjaman pelajar. Tetapi jika anak anda tidak lulus, atau hanya layak untuk bayaran balik separa, maka itu lebih banyak masalah mereka daripada anda.

Firman Akhir

Sama ada anda atau anak anda membayar untuk pendidikan kolej mereka, sentiasa ingat kos. Adakah anak anda benar-benar perlu menghadiri kolej swasta kecil yang mengenakan bayaran $ 55,000 setahun? Atau mereka boleh mendapatkan pendidikan setanding sebanyak $ 15,000 setahun?

Ia juga bernilai melihat ke dalam gabungan atau program dipercepat jika anak anda mengetahui dengan tepat apa yang mereka mahu belajar. Sekurang-kurangnya, pastikan mereka lulus dalam tempoh empat tahun. Ayah saya memberitahu saya dengan tidak menentu bahawa dia tidak akan cip dalam satu sen selepas tahun keempat kolej saya. Saya lulus pada masa.

Cari pelbagai cara untuk menurunkan kos tuisyen kolej anak anda dan menggabungkan mereka dengan seberapa banyak idea di atas yang mungkin, dan anda mungkin melarikan diri dari peperiksaan tahun kolej anak-anak anda.

Apakah trik atau tip kegemaran anda untuk memberikan tuisyen kolej??