9 Jenis Bayaran Bank Mahal & Cara Menghindari Mereka

Sudah tentu, itu kembali pada 1980-an. Sekiranya anda membuka akaun dengan jumlah wang yang kecil pada hari ini, bukan sahaja kepentingan dalam penyata bulanan anda menyamai hanya sen, tetapi anda mungkin akan dikenakan bayaran dengan beberapa dolar setiap bulan kerana gagal memenuhi keperluan imbangan minimum bank. Oleh itu, daripada menonton keseimbangan anda berkembang dengan perlahan dari masa ke masa, anda sebenarnya akan melihat ia jatuh apabila bayaran ditambah.

Yuran keperluan baki minimum adalah hanya satu daripada banyak yuran yang boleh dikenakan oleh bank anda. Anda dikenakan bayaran jika anda mengecilkan akaun anda, dan anda boleh dikenakan bayaran untuk mendepositkan cek yang memantul. Anda membayar yuran untuk menggunakan ATM bank lain, untuk membuat terlalu banyak urus niaga, atau untuk tidak melakukan transaksi sama sekali. Malah, kajian 2013 oleh WalletHub mendapati bahawa purata akaun semakan mempunyai 30 bayaran berbeza yang berkaitan dengannya - dan kira-kira satu bank dalam lima tidak mendedahkannya di laman webnya.

Walaupun ia mungkin kelihatan seperti anda lebih baik menjaga wang anda di bank babi, tidak perlu pergi ke yang melampau. Jika anda bijak dan berhati-hati, ada kemungkinan untuk mengelakkan sebahagian besar yuran bank - atau sekurang-kurangnya menyimpannya sedikit.

Hujung Pro: Cara terbaik untuk mengelakkan bayaran bank sama sekali adalah untuk mendaftar akaun bank Chime. Mereka tidak mengenakan bayaran overdraf, tiada yuran penyelenggaraan bulanan, tiada yuran baki minimum, dan tiada yuran transaksi asing.

1. Bayaran Overdraf

Katakan anda berhenti di kedai runcit untuk beberapa item dalam perjalanan pulang dari kerja. Di daftar itu, rang undang-undang anda menjadi $ 32, jadi anda menyerahkan kad debit anda - tidak menyedari bahawa hanya ada $ 30 lagi dalam akaun semak anda. Jika anda tidak mempunyai perlindungan overdraf pada akaun bank anda, maka pembayaran tidak akan dilalui.

Walau bagaimanapun, jika anda memutuskan untuk memilih untuk perlindungan overdraf apabila anda membuka akaun, maka pembayaran itu akan pergi melalui seolah-olah tidak ada yang salah. Walaupun anda akan terhindar dari rasa malu kerana kad anda menolak, anda akan membayarnya kemudian apabila bank mengenakan yuran overdraf sebanyak $ 35 untuk membelanjakan $ 2 lebih daripada yang anda miliki dalam akaun anda.

Itu tidak mungkin berakhirnya sama ada. Jika anda membuat berhenti kedua di farmasi untuk mengambil preskripsi, copay $ 5 anda akan mencetuskan yuran kedua $ 35. Dan jika anda berhenti secangkir kopi sesudahnya, transaksi $ 2 itu akan mencetuskan lagi bayaran. Pada masa anda meninggalkan kedai, anda akan menjadi $ 114 dalam warna merah - walaupun anda hanya melepasi baki dalam akaun anda dengan jumlah sebanyak $ 7. Banyak bank besar mengehadkan jumlah bayaran overdraf yang anda boleh dikenakan dalam satu hari hingga tiga hingga enam, tetapi pada $ 35 satu pop, itu masih banyak wang yang hilang dalam satu hari.

Kos Bayaran Overdraf

Yuran overdraf - juga yuran NSF yang diketahui, untuk "dana tidak mencukupi" - adalah salah satu yuran paling mahal yang dikenakan oleh bank. Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, yuran overdraf median pada tahun 2014 adalah $ 34. Untuk menambah penghinaan kepada kecederaan, kebanyakan transaksi yang mencetuskan yuran overdraf adalah kurang daripada $ 24, iaitu $ 10 kurang daripada jumlah fee itu sendiri. Untuk meletakkan perspektif ini, jika anda meminjam $ 24 dari bank anda selama tiga hari dan membayar bunga $ 34 untuk itu, itu akan mencapai kadar peratusan tahunan sebanyak 17,000%.

Sesetengah bank juga memanipulasi akaun anda dengan tujuan untuk memukul anda dengan seberapa banyak yuran overdraf yang mungkin. Jika anda melakukan beberapa transaksi pada hari yang sama, semua dalam jumlah yang berbeza, bank sengaja meletakkan caj tertinggi melalui yang pertama - walaupun ia sebenarnya pembelian terakhir yang dibuat pada hari itu. Jadi, misalnya, jika anda membayar untuk preskripsi $ 3 dan kopi $ 2 sebelum ini Anda membeli barangan isi rumah bernilai $ 32 (dan oleh itu masih mempunyai dana yang mencukupi untuk membeli preskripsi dan kopi), bank itu masih mengenakan bayaran untuk membeli $ 32 terlebih dahulu. Dengan cara itu, anda boleh mengenakan bayaran tiga yuran overdraf berasingan untuk ketiga-tiga urus niaga ini, bukan hanya satu.

Bank juga boleh mengubah masa deposit anda. Misalnya, anda tahu bahawa baki anda semakin rendah, jadi anda pergi ke bank dan mendepositkan $ 60 ke akaun anda sebelum membeli-belah. Walau bagaimanapun, bukannya mengkreditkan deposit $ 60 ke akaun anda dengan serta-merta, bank itu memegangnya selama sehari - sementara mendebit pembayaran anda dengan segera.

Pada masa deposit $ 60 dikreditkan ke akaun anda, sudah terlambat. Anda telah dikenakan bayaran lebih daripada $ 100 dalam yuran - dan walaupun dengan deposit $ 60, anda masih terlalu tinggi.

Bagaimana Menghindari Bayaran Overdraf

Secara teori, mengelakkan yuran overdraf adalah mudah: Pastikan tidak pernah mengundurkan akaun anda. Tetapi apabila anda menggunakan kad debit untuk semua pembelian anda, boleh menjadi rumit untuk sentiasa mengetahui berapa banyak wang yang anda ada.

Berikut adalah beberapa langkah yang boleh membantu:

Jangan masuk ke Perlindungan Overdraf. Undang-undang yang diluluskan pada tahun 2010 melarang bank untuk mengenakan bayaran overdraf tanpa izin anda. Walau bagaimanapun, jika anda ditanya sama ada anda mahu masuk untuk "perlindungan overdraf" semasa membuka akaun, anda mungkin tersilap bahawa perkhidmatan ini akan melindungi anda daripada perlu membayar yuran overdraf, padahal ia sebenarnya sebaliknya. Oleh itu, perlindungan overdraf menurun adalah langkah yang lebih bijak, walaupun jika kadangkala kad kredit anda ditolak kerana anda tidak mempunyai cukup wang dalam akaun anda.
Tonton Baki Anda. Perlindungan overdraf tidak menjamin bahawa anda tidak akan dikenakan bayaran NSF. Kadang-kadang, apabila anda membuat pembelian, ia tidak akan diposkan ke akaun anda dengan segera - jadi pada saat ia berjalan, baki anda mungkin telah menurun di bawah jumlah pertuduhan, yang mencetuskan bayaran untuk transaksi yang telah anda buat. Untuk mengelakkan masalah ini, cuba simpan bantal tunai yang cukup besar dalam akaun semak anda setiap saat untuk menampung pembelian sehari-hari anda, dan jaga mata anda jika anda takut bahawa ia semakin rendah.
Sediakan Makluman Apl Mudah Alih. Anda boleh menyediakan aplikasi mudah alih bank anda untuk menyampaikan amaran teks apabila anda cuba membuat transaksi yang akan menarik balik akaun anda. Dengan cara itu, jika boleh, anda boleh memindahkan wang dari akaun simpanan anda sementara urus niaga masih belum selesai - atau sebaliknya membatalkan urus niaga sama sekali. Anda juga boleh menyediakan aplikasi untuk memaklumkan kepada anda apabila baki dalam akaun anda jatuh di bawah paras tertentu.
Pautan ke Akaun Lain. Terdapat lebih daripada satu jenis perlindungan overdraf. "Liputan overdraf" pada asasnya bermakna anda menerima pinjaman bank setiap kali anda mengundurkan diri dari akaun anda - dan membayar biaya setiap kali. Sebaliknya, "pemindahan overdraf" bermakna anda memautkan akaun semak anda ke akaun tabungan atau pasaran wang dengan bank yang sama, jadi jika anda secara tidak sengaja mengambil terlalu banyak wang dari pemeriksaan, bank secara automatik memindahkan wang dari akaun lain untuk menutupnya . Sesetengah bank mengenakan bayaran untuk pemindahan ini, tetapi seringkali sekitar $ 10 - lebih rendah daripada yuran overdraf purata.
Pautan ke Kad Kredit Anda. Jika anda tidak mempunyai akaun simpanan untuk dihubungkan, anda boleh memautkan akaun semak anda ke kad kredit atau kredit kredit anda. Kemudian, jika anda mengecilkan akaun semak anda, bahagian pembayaran yang anda tidak dapat dilindungi dicaj pada kad kredit anda. Sekali lagi, anda mungkin akan dikenakan bayaran untuk pemindahan, tetapi ia tidak sepatutnya berada di mana-mana berhampiran $ 35.

2. Bayaran ATM

Katakanlah anda sedang keluar dengan beberapa kawan di bahagian bandar yang tidak dikenali dan anda kurang wang tunai. Anda tidak tahu di mana hendak mencari cawangan bank anda, jadi anda berhenti oleh bank lain untuk menggunakan ATM. Tetapi kerana anda bukan pelanggan, anda dikenakan bayaran $ 2,50. Kemudian pada bulan itu, anda menyemak penyata bank anda untuk mendapati bahawa bank anda sendiri telah mengenakan tambahan $ 1.50 untuk menggunakan ATM luar rangkaian. Pengeluaran $ 50 akhirnya menelan kos tambahan $ 4.

Yuran ATM adalah salah satu yuran bank yang paling biasa, dan juga salah satu yang paling cepat berkembang. Menurut kaji selidik Bankrate bank-bank terbesar di 25 bandar utama, bank bayaran purata mengenakan bukan pelanggan untuk penggunaan ATM mereka telah meningkat dari $ 0.89 pada tahun 1998 kepada $ 2.77 pada tahun 2014. Selain itu, bank mengenakan pelanggan sendiri rata-rata $ 1.58 untuk menggunakan ATM bank lain - jadi semua memberitahu, pengeluaran tunggal boleh menanggung kos $ 4.35.

Nasib baik, yuran ATM juga merupakan salah satu yuran paling mudah untuk dielakkan:

Stick to Your Own Bank. Selagi anda membuat semua pengeluaran anda dari ATM bank anda sendiri, anda tidak perlu bimbang tentang yuran. Anda boleh menggunakan laman web atau aplikasi mudah alih bank anda untuk mencari ATM dalam rangkaian apabila anda berada jauh dari rumah. Atau, rancang ke depan dan henti bank rumah anda untuk mengeluarkan wang tunai apabila anda mengharapkan untuk memerlukannya.
Dapatkan Pulangan Tunai. Jika anda tidak dapat mencari ATM yang dimiliki oleh bank rumah anda, anda boleh mendapatkan wang tunai anda di kedai. Hanya membuat pembelian kecil dengan kad debit anda dan minta wang kembali. Banyak kedai tidak mengenakan bayaran untuk perkhidmatan ini.
Bank Online. Jika anda membuka akaun di bank dalam talian, ia mungkin meliputi yuran ATM anda. Bank dalam talian tidak mempunyai ATM dan cawangan mereka sendiri, oleh itu sebahagian besar daripada mereka membayar balik pemegang akaun sebarang bayaran yang dikenakan apabila menggunakan ATM bank lain.

3. Yuran Penyelenggaraan

Dari semua bayaran bank dikenakan, mungkin yang paling menjengkelkan adalah yuran penyelenggaraan. Ini adalah yuran yang anda perlu bayar hanya untuk memastikan akaun anda terbuka - berkuat kuasa, membayar bank untuk membiarkan anda menyimpan wang anda dengannya. Ini seolah-olah tidak masuk akal, kerana bank mahu anda menyimpan wang anda dengan mereka supaya mereka boleh meminjamkannya kepada pelanggan lain. Lagipun, itulah cara mereka membuat wang mereka - atau sekurang-kurangnya, dulu.

Walau bagaimanapun, dengan kadar faedah yang rendah pada hari ini, bank tidak banyak membuat pinjaman. Oleh itu, ramai yang menggunakan yuran tambahan untuk membuat perbezaan. Akibatnya, akaun memeriksa benar-benar bebas telah menjadi jarang berlaku. Menurut Bankrate, hanya 4% akaun pemeriksaan yang dikenakan faedah dan 38% akaun bebas faedah sebenarnya bebas, tanpa bayaran penyelenggaraan atau keperluan lain.

Menurut Bankrate, yuran penyelenggaraan purata untuk akaun cek ialah $ 14.76 sebulan, atau $ 177.12 setahun. Walau bagaimanapun, dengan 97% daripada semua akaun, adalah mungkin untuk mengelakkan yuran ini dengan memenuhi satu atau lebih syarat khas, seperti:

Mengekalkan Baki Minimum. Banyak bank mengetepikan yuran penyelenggaraan anda jika anda menyimpan baki minimum tertentu dalam akaun anda. Bankrate berkata purata baki minimum untuk mengelakkan bayaran ialah $ 7,211.
Menggunakan Deposit Langsung. Sesetengah bank mengetepikan yuran penyelenggaraan jika anda membuat sejumlah deposit terus ke akaun anda setiap bulan. Bank-bank lain memerlukan anda untuk deposit jumlah minimum dolar.
Menggunakan Kad Debit Anda. Membuat beberapa transaksi setiap bulan dengan kad debit anda boleh menjadi cara lain untuk mengelakkan yuran penyelenggaraan.
Menjadi Pelajar. Sesetengah akaun bebas daripada kos penyelenggaraan untuk pelajar kolej sepenuh masa.

Cara Tambahan untuk Mengelakkan Yuran Penyelenggaraan

Untuk memastikan akaun semak "bebas" anda benar-benar percuma, baca cetakan bagus pada perjanjian akaun anda, dan pastikan anda memenuhi keperluan bank setiap bulan. Tetapi perlu diingat bahawa bank anda boleh mengubah peraturannya pada bila-bila masa selagi ia memberitahu anda mengenai perubahan secara bertulis. Oleh itu, untuk menjejaki apa yang perlu anda lakukan untuk mengelakkan yuran, anda sebenarnya perlu membaca pemberitahuan yang dihantar oleh bank tentang perubahan kepada terma dan syaratnya.

Sekiranya anda mempunyai akaun semakan yang memberi faedah, semak untuk melihat sama ada anda boleh mengelakkan yuran dengan bertukar kepada akaun tanpa faedah. Dengan kadar faedah yang rendah hari ini, minat yang anda saksikan tidak bernilai. Atau, buka akaun di bank dalam talian atau kesatuan kredit, yang cenderung untuk mengenakan yuran penyelenggaraan.

4. Bayaran Deposit Dikembalikan

Bank tidak hanya mengenakan yuran untuk apa yang anda lakukan - kadang-kadang, mereka mengenakan bayaran untuk apa yang orang lain lakukan kepada anda. Contohnya, katakan rakan sebilik anda memberi anda cek untuk membayar separuh bil elektriknya, tetapi dia sebenarnya tidak mempunyai cukup wang dalam akaunnya untuk menutupnya. Cek melantun apabila anda cuba mendepositkannya, dan sementara rakan sebilik anda dikenakan yuran NSF, anda akan dikenakan yuran deposit yang dikembalikan - juga dikenali sebagai "cek cek-cek" - untuk mendepositkan cek yang tidak baik. Menurut Wallethub, jumlah maksimum bank dapat mengenakan biaya untuk deposit yang tidak masuk dalam kisaran $ 20 hingga $ 40, bergantung pada tempat tinggal Anda.

Bagaimana Mengelakkan Isu dan Bayaran Dengan Deposit Yang Dipulangkan

Anda boleh mengelak daripada meletakkan orang lain dalam situasi ini dengan mengikuti langkah yang sama yang anda ambil untuk mengelakkan bayaran overdraf: Perhatikan baki akaun anda, simpan kusyen, dan gunakan pemindahan automatik. Walau bagaimanapun, ia agak sukar untuk mengelakkan diri daripada melakukan pemeriksaan semula dari orang lain. Namun, terdapat beberapa langkah yang boleh anda ambil untuk melindungi diri anda:

Tunggu Cek Hapus. Kadang-kadang mengambil masa beberapa hari atau bahkan minggu untuk bank anda memberitahu anda bahawa cek telah melantun. Sekiranya anda menganggap pada masa itu bahawa wang dari cek itu sudah ada di dalam akaun anda, yang mungkin menyebabkan anda keliru mengalih keluar akaun anda - supaya anda boleh terjebak dengan bayaran overdraf di atas yuran deposit yang dikembalikan. Oleh itu, tunggu sehingga cek telah dibersihkan dan wang muncul sebagai sebahagian daripada baki akaun anda sebelum cuba menggunakannya.
Tonton Keluar untuk Pemeriksaan Palsu. Jika anda mendapat cek dari seseorang yang anda tidak tahu dengan baik, periksa dengan teliti. Pemeriksaan yang tidak mempunyai perforasi di pinggirnya, mempunyai kilauan berkilat padanya, atau hilang nama dan alamat bank itu mungkin palsu. Anda juga harus memeriksa nombor Rizab Persekutuan di bahagian atas cek untuk memastikan tiga atau empat digit yang terakhir sepadan dengan tiga atau empat digit pertama dari nombor perutean bank di bawah. Akhir sekali, berhati-hati untuk pemeriksaan peribadi dengan nombor antara 101 dan 500, atau cek perniagaan yang bernombor antara 1000 dan 1500. Nombor rendah itu adalah tanda bahawa cek itu dari akaun baru, dan kira-kira 90% daripada cek palsu diperolehi dari akaun baru , menurut Wallethub.
Semak Cek. Sekiranya anda menerima cek yang anda tidak pasti, bawa ke bank di mana akaun itu dipegang sebelum mendeposit atau melunaskannya. Bank boleh memberitahu anda sama ada terdapat cukup wang dalam akaun untuk menutup cek.
Gunakan Bank Kecil. Kebanyakan bank besar mengecaj bayaran deposit, tetapi banyak bank kecil dan kesatuan kredit tidak. Jika anda seolah-olah sedang berjalan ke cek cek secara teratur, melihat kemungkinan memindahkan akaun anda ke bank yang tidak mengenakan bayaran ini.

5. Bayaran Kad Hilang

Mempunyai dompet anda yang dicuri adalah kerumitan yang besar. Selain kehilangan semua wang yang anda bawa, anda perlu pergi ke usaha membatalkan dan mengganti semua kad kredit dan kad debit anda. Dan untuk membuat keadaan lebih buruk, sesetengah bank sebenarnya mengenakan bayaran untuk menggantikan kad debit yang hilang. Sebagai contoh, Bank of America mengenakan bayaran $ 5 untuk kad debit baru, dan PNC Bank mengenakan bayaran $ 7.50.

Nasib baik, kebanyakan bank kebangsaan utama tidak mengenakan bayaran untuk kad debit gantian. Walau bagaimanapun, jika anda memerlukan kad baru anda tergesa-gesa, hampir semua bank mengenakan bayaran untuk penghantaran tergesa-gesa. MyBankTracker melaporkan bahawa bayaran untuk perkhidmatan ini boleh berkisar dari $ 5 hingga $ 30.

Selain menjaga mata di dompet anda, cara terbaik untuk mengelakkan yuran kad yang hilang adalah memilih bank yang tidak mengenakan bayaran. Untuk mengelakkan bayaran yang terburu-buru, pergi ke cawangan bank terdekat dan tarik tunai yang cukup untuk bertahan sehingga kad baru anda tiba.

6. Bayaran Transaksi Asing

Membelanjakan wang semasa melancong ke luar negara sering digunakan. Oleh kerana anda tidak dapat mengakses akaun bank Amerika anda dari luar negara, anda perlu menyimpan saham di cek pengembara. Tetapi kerana mereka tidak diterima di mana-mana, anda perlu membawa wang tunai juga, yang memerlukan perjalanan ke pejabat pertukaran mata wang.

ATM dan kad debit telah menjadikannya lebih mudah - kini anda boleh menggunakan ATM asing untuk mendapatkan wang tunai dari akaun bank anda sendiri, atau sapu kad debit anda dan menumbuk dalam PIN untuk membuat pembelian.

Tetapi kemudahan ini datang dengan kos: Setiap kali anda menggunakan kad debit anda, anda membayar bayaran untuk menukar dolar anda ke dalam wang tempatan. Menurut CreditCards.com, kebanyakan bank mengenakan bayaran rata-rata $ 1.50 hingga $ 5 untuk pengeluaran ATM asing, dan ada biaya tambahan yuran transaksi asing antara 1% dan 3% dari jumlah yang dikeluarkan.

Terdapat beberapa bank Amerika yang tidak mengenakan yuran untuk transaksi asing. Ini termasuk Charles Schwab dan bank dalam talian Capital One 360. Sesetengah kesatuan kredit juga membolehkan anda membuat pengeluaran di luar negara tanpa dikenakan bayaran. Bank-bank lain, seperti Bank of America, mempunyai perkongsian dengan bank asing tertentu, jadi anda boleh menggunakan ATM bank-bank di luar negara tanpa membayar bayaran.

Anda juga boleh mengelakkan membayar yuran pembelian dengan meninggalkan kad debit di dompet anda dan menggunakan kad kredit yang tidak mengenakan yuran transaksi asing. Banyak ganjaran perjalanan kad kredit - termasuk Chase Sapphire Preferred, BankAmericard Travel Rewards, Capital One Venture, dan Discover Miles - jatuh ke dalam kategori ini.

7. Yuran Penyata Kertas

Secara peribadi, saya lebih suka menerima penyata bank bulanan saya secara elektronik dan bukannya melalui surat siput. Ia mencapai saya lebih cepat, menghilangkan kekacauan, dan lebih mudah untuk dicari jika diperlukan pada masa akan datang.

Walau bagaimanapun, bagi mereka yang lebih suka menerima kenyataan dalam bentuk kertas, terdapat beberapa berita buruk: Sesetengah bank kini mengenakan bayaran, biasanya $ 1 atau $ 2, untuk menghantar kenyataan anda kepada anda.

Malangnya, tidak banyak yang boleh anda lakukan mengenai yuran ini kecuali memberi dan mendaftar untuk penyataan elektronik. Selain itu, pergi tanpa kertas adalah pilihan yang lebih hijau, kerana ia mengurangkan jumlah pokok yang ditebang untuk membuat semua kertas itu. Dan jika anda lebih suka membaca penyata bank anda di atas kertas, anda boleh mencetak salinan di rumah.

8. Bayaran tidak aktif

Anda mungkin mengejutkan untuk mengetahui bahawa sesetengah bank mengenakan bayaran tidak aktif - kadangkala dikenali sebagai "bayaran dorman" - untuk mengekalkan akaun yang tidak anda gunakan. Bank mengenakan fee ini kerana akaun terbengkalai tertakluk kepada peraturan pemerintah yang ketat, yang menyebabkan sakit kepala pentadbiran utama. Tidak semua bank mengenakan caj caj ketidakaktifan akaun, tetapi bagi mereka yang melakukan, bayaran biasanya antara $ 10 dan $ 20 sebulan.

Secara umumnya, akaun mesti tidak disentuh dari enam bulan hingga setahun sebelum bayaran tidak aktif akan masuk. Sesetengah bank memberikan amaran awal, tetapi yang lain hanya mula menguras wang dari akaun anda. Jika anda tidak membaca pernyataan anda dengan teliti, anda mungkin tidak menyedari bahawa anda dikenakan bayaran sehingga bank memberitahu anda bahawa akaun anda mempunyai baki $ 0 dan akan ditutup.

Anda kemungkinan besar akan dipukul dengan bayaran tidak aktif pada akaun simpanan yang jarang digunakan - seperti akaun yang anda buka lama dahulu di bank terdahulu dan terlupa untuk ditutup. Untuk mengelakkan yuran ini, yang perlu anda lakukan ialah memastikan akaun anda aktif dengan membuat sekurang-kurangnya satu deposit atau pengeluaran setiap bulan. Sekiranya anda mempunyai akaun yang tidak digunakan untuk perniagaan sehari-hari, anda boleh menyediakan pemindahan bulanan automatik yang menyimpan wang ke dalam atau mengeluarkan wang dari akaun untuk mengelakkan tidak aktif. Atau, hanya tutup akaun.

9. Yuran Kegiatan Lebihan

Sesetengah bank mengenakan bayaran jika anda tidak membuat transaksi akaun simpanan sama sekali - tetapi jika anda membuat transaksi terlalu banyak, mereka mengenakan bayaran untuk itu juga.

Bank menyalahkan yuran ini atas Peraturan Persekutuan D, undang-undang yang mengawal bank yang mendefinisikan akaun simpanan sebagai satu di mana pendeposit membuat "tidak lebih daripada enam pindahan dan pengeluaran ... setiap bulan kalendar atau kitaran penyata." Sekiranya pendeposit melebihi jumlah pemindahan dan pengeluaran yang dibenarkan, bank boleh enggan membuat urus niaga atau hanya memberi amaran kepada pelanggan untuk tidak melakukannya lagi.

Undang-undang sebenarnya tidak memerlukan bank untuk mengenakan bayaran kepada pelanggan - tetapi banyak bank lakukan. Yuran aktiviti berlebihan yang tipikal adalah dalam julat $ 10 hingga $ 15.

Mujurlah, ini adalah satu lagi yuran yang mudah dielakkan - hanya berpegang pada peraturan ini:

Gunakan Akaun Semakan Anda. Yuran aktiviti yang berlebihan dikenakan hanya untuk akaun simpanan, tidak menyemak akaun. Oleh itu, untuk apa-apa pembayaran dan pemindahan yang anda lakukan secara tetap, sentiasa gunakan akaun semak anda.
Rancang terlebih dahulu. Kadang-kadang perlu memindahkan wang dari akaun simpanan anda ke akun pemeriksaan anda, atau sebaliknya. Walau bagaimanapun, melakukan ini terlalu banyak dalam satu bulan boleh mencetuskan lebihan yuran aktiviti. Untuk mengelakkan masalah ini, rancang ke hadapan. Buat belanjawan peribadi untuk menentukan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk melewati bulan itu, dan kemudian pindahkan jumlah keseluruhan ke akaun semak anda dalam satu jumlah sekaligus bukannya membuat beberapa pemindahan sepanjang bulan.
Lawati Bank. Peraturan Persekutuan D hanya mengehadkan jenis transaksi tertentu, termasuk pemindahan dan pengeluaran yang dibuat melalui cek, kad debit, atau telefon, atau pemindahan automatik. Anda masih boleh membuat seberapa banyak urus niaga setiap bulan yang anda mahu di tetingkap pengisi atau ATM. Oleh itu, jika anda perlu membuat pemindahan masuk atau keluar dari simpanan yang akan meletakkan anda melebihi had bulanan, lakukan di bank.

Firman Akhir

Walaupun sering mungkin untuk mengelakkan bayaran bank, terkadang kesilapan berlaku. Jika anda membuka penyata bank anda dan menyedari bahawa anda telah tergelincir dan telah ditampar dengan bayaran, jangan menganggap bahawa satu-satunya pilihan anda adalah menelannya. Sering kali, bank-bank bersedia mengeluarkan fee dari akaun anda jika anda memanggil dan meminta dengan sopan. Satu tinjauan oleh Credit.com mendapati bahawa 44% pelanggan bank telah berjaya membebaskan yuran bank, termasuk yuran overdraf, yuran deposit dikembalikan, dan yuran baki yang rendah.

Ia tidak boleh menyakitkan untuk bertanya. Yang terburuk boleh dilakukan adalah teller tidak, dan jika ini berlaku, anda tidak lebih buruk daripada anda sebelum ini.

Adakah bank anda pernah mengenakan bayaran kepada anda? Bagaimana anda bertindak balas??