Masa Depan Kewangan - Tips Dari #CapXTalk

Prinsip-prinsip asas kewangan peribadi adalah biasa, secara meluas digunakan, dan tidak benar-benar tertakluk kepada perubahan. Tidak kira siapa anda atau apa yang anda lakukan, anda tahu penting untuk membelanjakan kurang daripada yang anda perolehi, mengelakkan hutang bunga tinggi yang tidak menghasilkan pulangan yang boleh diukur, pelaburan kepelbagaian anda, dan merancang masa depan.

Adalah baik bahawa garis panduan kewangan peribadi dan lain-lain ini sangat mantap, walaupun mereka tidak selalu diikuti surat itu. Tetapi kebiasaan mereka boleh menjadi pedang bermata dua. Apabila anda merasakan anda telah mendengarnya sebelum ini, mudah untuk menyampaikan nasihat kewangan berharga yang dapat meningkatkan keselamatan kewangan anda dan membantu anda mengelakkan kesilapan yang mahal.

Modal Satu mahu mengubahnya. Pada bulan Oktober, Capital One menjadi tuan rumah #CapXTalk yang menyerlahkan "Realiti Kewangan Yang Menginspirasi Idea Baru, Inovasi dan Pendidikan," melihat cabaran dan peluang kewangan peribadi generasi milenium, terutama berkaitan dengan teknologi dan inovasi.

Moderator Mario Armstrong, tuan rumah NEVERSETTLE.tv (akan datang pada bulan Mac 2017) dan penyumbang NBC Today Show saat ini, telah membincangkan satu perbincangan selama satu jam mengenai "cara yang visioner menggambarkan peranan teknologi dan wang dalam sehari-hari hidup. " Armstrong disertai oleh tiga ahli panel:

Jake Fuentes: Pengkaji bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Level Money, "aplikasi [yang] memudahkan pengurusan wang untuk orang dewasa muda, dan telah membantu beratus-ratus pengguna menguruskan lebih daripada $ 12 bilion transaksi." Capital One baru-baru ini membeli Level Money.
Erin Lowry: Pengarang blog pembiayaan peribadi yang popular Broke Millennial dan sebuah buku dengan nama yang sama, ditetapkan untuk dibebaskan pada bulan Mei 2017.
Stefanie O'Connell: Pengarang blog pembiayaan peribadi popular The Broke and Beautiful Life dan bersemangat Gen Y advocate.

Rekap "Kewangan Semula: Realiti Kewangan Yang Mengilhami Idea, Inovasi, dan Pendidikan Baru"

Armstrong dan gengnya banyak menghabiskan masa untuk bercakap selama sebulan di Seattle, meneroka perspektif baru mengenai topik yang menarik. Jika anda tidak mempunyai masa untuk menonton keseluruhan ceramah, lihatlah beberapa sorotan.

Pendidikan Kewangan Awal (atau Kemudian) dalam Kehidupan

Armstrong memulakan perbincangan dengan meminta para panelis mengenai latar belakang dan pengalaman terdahulu mereka dengan kewangan peribadi.

Lowry dibesarkan dalam "rumah celik kewangan" yang mana wang tidak pernah di tabu. " Itu memberikan "asas" yang tidak ternilai ... yang mengajar saya bagaimana membuat keputusan kewangan yang sangat baik, "katanya. Dia menamatkan pengajian di kolej tanpa hutang pelajar, kemudian mengambil pekerjaan peringkat kemasukan pada "The David Letterman Show." Walaupun mendapat pendapatan sederhana dan hidup (dengan keperluan) di pangsapuri New York City yang mahal, IQ kewangannya di atas rata-rata membantu beliau mengelakkan krisis kewangan, menikmati gaya hidup yang mampan, dan sebenarnya membina beberapa simpanan. Inspirasi untuk "Broke Millennial" datang apabila dia menyedari "tidak semua orang mempunyai pangkalan ini" dan berjuta-juta sezamannya bergelut dengan wang. Matlamatnya: "untuk menipu [orang] untuk belajar tentang kewangan peribadi" melalui cerita dan contoh peribadi.

Pengalaman hidup awal Fuentes sangat berbeza - di rumah zaman kanak-kanaknya, "Kami tidak pernah bercakap tentang wang," katanya. Dalam usia 20-an, dia berjuang untuk membayar hutang pelajar $ 33,000 dan hutang kad kredit sebanyak $ 11,000. Itu sebenarnya menjadi rahmat dalam menyamar - Perjuangan wang Fuentes adalah inspirasi untuk Money Level, penyelesaian automasi kewangan "yang memberitahu anda berapa banyak yang anda tinggalkan untuk dibelanjakan sehari-hari."

Seorang pelakon dengan latihan dan digambarkan sendiri "Gen Y advocate" oleh kecenderungan, O'Connell disokong ke dunia kewangan peribadi. "Impian ribuan tahun saya menjadi pelakon profesional," katanya, tidak mengikuti jejak kerjaya 40 tahun, membeli rumah, dan mempunyai 2.5 anak. " Mimpinya kelihatan di landasan sehingga dia lulus ke jantung Kemelesetan Besar, bersenjata dengan hanya satu teater. Pengalaman mengajarnya sebagai pelajaran yang mudah: "perkara penting." Beliau kini menginjil tentang kuasa pengambilan keputusan kewangan yang baik dan komited untuk membantu milenium menjalani kehidupan terbaik mereka.

Bajet Belanjawan: Bagaimana Mengendalikan Pendapatan Boleh guna

Bilakah adakah ia "membazirkan wang pada diri sendiri"? Adakah wang benar-benar sia-sia apabila ia dibelanjakan untuk barangan, perkhidmatan, dan pengalaman yang meningkatkan kesihatan mental anda dan menjadikan kehidupan anda lebih mudah?

"Jika ia sesuatu yang lebih baik daripada anda, kerjaya anda, hidup anda, bagaimana ia menjadi sia-sia?" Tanya Lowry. Dia mencatatkan bahawa, walaupun anggaran belanjawan mereka, kebanyakan orang muda mempunyai sedikit wang tambahan untuk keperluan bukan keperluan. Dalam pengalamannya, pendapatan budi bicara ini lazimnya dibelanjakan untuk kerja-kerja rutin outsourcing, seperti berjalan kaki anjing, pembersihan apartmen, dan dobi. Ini menjimatkan masa yang boleh digunakan untuk tugas bernilai lebih tinggi, seperti pembangunan profesional atau aktiviti yang meningkatkan kesihatan mental, seperti melihat ahli terapi atau mendapat urut.

Armstrong menegaskan bahawa mengetahui tentang berapa banyak yang anda ada di bank tidak sama dengan mengetahui berapa banyak yang anda dapat dengan selamat membelanjakan - atau, dalam kes ini, "membazir." Itulah masalah besar dengan perbankan tradisional, kata Fuentes. Bank saya "tahu" bahawa saya mempunyai bil kad kredit, sewa, dan perbelanjaan lain yang datang, dia meneruskan, jadi mengapa mereka tidak boleh "beritahu saya apa yang saya boleh belanjakan?" Tidak seperti banyak penyelesaian perisian belanjawan yang lain, Level Money mengambil pendekatan yang positif terhadap soalan penting ini dengan memberitahu pengguna mengetahui apa yang mereka tinggalkan selepas mengambil kira keperluan, bukan sekadar "menampar mereka di pergelangan tangan" apabila mereka melebihi belanjawan mereka.

Lowry menyatakan bahawa ramai pembaca beliau tidak pasti berapa banyak yang mereka boleh belanjakan kerana mereka kurang selamat dari segi kewangan daripada yang mereka suka. Lowry sendiri tahu apa ini. Sekarang 30, dia tidak pernah mempunyai gaji set, 401 (k) yang ditaja oleh majikan, atau manfaat penjagaan kesihatan yang ditaja oleh majikan. "Rangka kerja itu sama sekali berbeza dengan nasihat kewangan yang sering kita berikan kepada orang," katanya, bermakna individu lebih bertanggungjawab untuk "perancangan kewangan yang didorong sendiri" daripada sebelumnya. Yang menyokong kes untuk penyelesaian penjimatan masa, pengambilan automasi seperti Level Money.

Meluruskan Mengubah Realiti Ekonomi

Armstrong mencadangkan bahawa ketidakpastian fundamental dalam kehidupan kewangan milenium banyak dikaitkan dengan pengalaman formatif generasi dan perubahan struktur besar dalam ekonomi global.

Pada titik pertama, beliau menyifatkan sikap yang berpusat pada diri mereka yang beribu-ribu tahun dan bertanya bagaimana, jika ada, mereka bermain dalam pengiraan kewangan mereka. Lowry berhujah bahawa berpusatkan diri sebenarnya merupakan aset untuk milenium banyak, kerana ia menyokong minda keusahawanan. "Kami mempunyai keyakinan ini bahawa kita boleh melakukan apa yang kita fikirkan," katanya. Itulah kelebihan dalam dunia yang "berubah drastik" di mana pekerjaan tradisional kurang selamat dan freelancing lebih popular. "Jika sistem telah berubah untuk kita, kenapa kita tidak boleh mengubah bagaimana kita berkaitan dengan sistem itu?"

Bagaimana jika anggota keluarga tidak menyokong pola pikir ini? Fuentes berhujah bahawa mereka mungkin tidak mempunyai banyak pilihan. "Ia adalah epal dan oren" untuk milenium, katanya, berbanding realiti ekonomi ibu bapa mereka menghadapi ketika mereka lebih muda. Beliau berkata bahawa tempoh pekerjaan purata turun hingga kurang daripada dua tahun, jauh dari kerja-kerja jangka panjang yang lazim di abad yang lalu.

O'Connell bersetuju, menekankan bahawa ribuan tahun harus bimbang mengenai duluan dan lebih banyak mengenai "hidup dan bekerja dengan istilah kita sendiri." Millennials bertindak kurang untuk "memberitakan" tentang kewangan peribadi daripada "berpartisipasi dan memaklumkan perbualan" dan "mewujudkan komuniti berdasarkan nilai-nilai." Dia menyebut model industri kecergasan sebagai contoh: Walaupun amalan mengimbangi kalori dengan output senaman menahan kebanyakan rehat kecergasan arus perdana, pencinta yoga, peminat SoulCycle, dan penipu CrossFit mengambil laluan yang sangat berbeza untuk tujuan akhir yang sama. Kewangan peribadi adalah cara yang sama, dengan banyak pendekatan untuk tujuan hidup bersama dalam satu cara. Caranya adalah untuk memupuk niche dan komuniti yang memeluk gaya hidup yang berbeza dan keutamaan kewangan serta memperkasakan kesejahteraan kewangan melalui nilai bersama, penyertaan aktif, dan pengukuhan positif - "gelung, bukan dialog atas-bawah yang tidak benar-benar dialog."

Bagaimana Teknologi Adakah Mengubah Permainan Pengurusan Wang

Dari ATM, perbankan dalam talian, kad kredit cip, teknologi dan kewangan peribadi mempunyai hubungan yang panjang dan rapat. Armstrong meminta setiap panelis bagaimana milenium digital "asli" dapat memanfaatkan kebolehan teknologi mereka untuk meningkatkan kemahiran peribadi dan pengurusan wang mereka, dan sama ada mereka melihat keperluan untuk sebarang inovasi "fintech" terkini atau berpotensi.

Lowry melahirkan harapan untuk perkahwinan antara teknologi dan "terapi kewangan," dengan menyatakan bahawa sudah ada aplikasi yang membolehkan anda berbincang dengan doktor atau ahli terapi dari jauh. Berikutan pada titik awal O'Connell, beliau berpendapat bahawa pendekatan terapi mungkin berakar dengan milenium yang bertindak kurang dengan arahan dan nasihat, tetapi berkembang apabila mereka dibenarkan mencapai kesimpulan mereka sendiri tentang apa yang baik dan benar.

Fuentes berhujah untuk gandingan prinsip pengurusan wang yang kukuh dan pengukuhan positif. "Setiap penasihat kewangan saya bercakap memberitahu saya saya perlu mengurangkan pembelian kopi secawan setiap hari," katanya, tetapi "Kopi adalah salah satu bahagian yang paling menarik pada hari saya. Memotongnya bermakna menjatuhkan kebahagiaan saya! " Dengan mengambil geseran daripada belanjawan dan penjimatan, beliau menambah, Level Money memudahkan orang untuk memberi ganjaran kepada mereka dengan cara yang kecil (contohnya, dengan mengambil latte) tanpa rasa bersalah ("mungkin $ 4 lebih baik dibelanjakan di tempat lain ... ") Kerana mereka tahu betapa banyak latte yang mereka mampu setiap minggu.

Perbankan Tradisional Masih Berkaitan dengan Millennials?

Perubahan pergolakan ekonomi dan mempercepatkan perubahan teknologi mengemukakan soalan: Adakah golongan muda masih menggunakan perkhidmatan perbankan tradisional? Armstrong bertanya kepada panelis apa yang mereka fikir bank-bank besar seperti Capital One mendapat hak mengenai "minda milenium", dan apa yang mereka masih perlu bekerja.

O'Connell kembali kepada keperluan untuk membina komuniti, memasang Capital One Cafes (cafe seperti cafe di mana pelawat boleh menggunakan WiFi percuma, menyegarkan kopi segar, dan berbual dengan kakitangan Capital One) sebagai ruang positif yang bergema dengan yang lebih muda, pelanggan perbankan yang sedang berjalan. Konsep kafe memudahkan perbincangan "melampaui hitam dan putih dari angka-angka pada lembaran," katanya. "Sangat menarik ... untuk melihat sebuah syarikat besar yang mengambil langkah seperti itu di sisi peribadi inovasi ... Saya tidak fikir ia adalah gimmicky, saya fikir ia adalah benar."

"Ini masuk akal," tambah Fuentes, sambil menyatakan bahawa Capital One sedang melancarkan perkhidmatan "bimbingan wang" yang menggabungkan perkhidmatan perbankan tradisional dengan bimbingan hidup dan nasihat kewangan. Pada zaman dahulu, "tidak ada ruang untuk perbualan tentang apa yang harus anda lakukan dengan wang anda - jenis perkara yang sebenarnya boleh membantu anda menjalani kehidupan yang lebih baik."

Lowry berkata bahawa Kemelesetan Besar melanda pada masa yang amat penting untuk banyak milenium, kerana mereka baru saja memasuki tenaga kerja atau sedang bersedia untuk melakukannya. Tidak dapat difahami, ramai yang mencurigakan di bank-bank khususnya dan institusi-institusi yang mempunyai kuasa besar. Beliau mengiktiraf Capital One untuk "memperbaiki kehidupan untuk milenium, bercakap kepada kami [dan] nilai-nilai kami ... kami diiktiraf sebagai daya dalam industri perbankan." Armstrong mencadangkan amalan perbankan yang mesra milenium, seperti deposit cek mudah alih dan perbualan pelanggan bank yang mengalir secara percuma, akhirnya akan menapis pengguna yang lebih tua sebaik sahaja mereka melihat manfaat mereka.

Bercakap dengan Ibu Bapa Anda (dan Rakan Anda) Mengenai Wang

Setiap generasi seolah-olah mewakili rehat dari masa lalu. Generasi Terbesar, yang bertempur dalam Perang Dunia II, menimbulkan pandangan yang ragu-ragu terhadap pemberontakan dan menganggap diri mereka sendiri berpusat pada Boomers Bayi. Boomer pula menggaruk kepala mereka di pelukan ironi Generation X dan ketidakpercayaan. Dan kini semua orang bertanya sama ada Generasi Y bermaksud.

Armstrong menyatakan bahawa pemotongan ini dapat dilihat dalam bidang kewangan juga. Selepas mengundi penonton yang kebanyakannya muda, beliau mengumumkan bahawa kira-kira satu pertiga daripada peserta telah bercakap dengan ibu bapa mereka tentang wang - bahagian yang sangat kecil, memandangkan kepentingan topik.

Lowry mencadangkan untuk merapatkan jurang generasi "secara beransur-ansur" supaya "ibu bapa anda [tidak] dapat." Akhirnya, anda perlu membincangkan topik yang sukar: "Adakah anda pelan persaraan Ibu dan Dad? Adakah Ibu dan Ayah mempunyai wang yang cukup untuk mengendalikan peringkat akhir kehidupan mereka? Adakah mereka akan bergantung kepada anda secara kewangan? "

Sebaik sahaja anda masuk ke irama, "duduk ibu bapa anda selama satu atau dua jam" setiap seringkali dan pergi ke atas soalan dan kebimbangan mereka, terutamanya berkaitan dengan persimpangan kewangan dan teknologi. Cuma hindari topik kontroversial pada cuti, dan dengarkan podcast pembiayaan peribadi atau baca blog kewangan peribadi untuk petua permulaan perbualan. (O'Connell menyumbangkan titik kedua, dengan menyatakan bahawa podcast dan blog memberikan gambaran tentang kehidupan dan kelemahan orang sebenar dari semua peringkat umur dan latar belakang, memudahkan pendekatan semula jadi untuk perbincangan kadang-kadang-janggal.)

Fuentes mencadangkan bercakap dengan rakan-rakan anda terlebih dahulu mengenai topik ini. Dia memetik "perbualan yang sukar" berkala tentang wang dengan rakan-rakan, yang sering memusatkan perhatian pada "perkara yang kita tidak tahu." Hanya mengetahui bahawa orang lain bergelut dengan isu yang sama seperti anda, tambahnya, dapat benar-benar menjelaskan pemikiran anda dan meningkatkan keyakinan anda. Dan apabila anda memberikan nasihat kewangan, pastikan ia dilakukan dalam "menetapkan dan melupakannya" cara yang tidak memerlukan banyak pembelian masuk di pihak parti yang kurang berpengalaman.

Berurusan Dengan Risiko dan Kegagalan

Hakisan model pekerjaan tradisional dan pertumbuhan keusahawanan dan kemerdekaan profesional semestinya menimbulkan risiko bagi pekerja muda. Tetapi, seperti Armstrong berkata, "Kegagalan adalah sesuatu yang anda [ahli panel] tidak melanggan."

O'Connell menyatakan bahawa dalam perniagaan pertunjukan, dia "benar-benar gagal setiap hari." Daripada berpindah atau berundur, dia hanya akan debu sendiri dan pergi ke uji bakat seterusnya. Pemikiran ini telah "membenarkan saya menjadi berkesan sebagai usahawan ... dan mengambil risiko besar."

"Saya suka memikirkan senario terburuk saya," katanya, yang tidak begitu buruk. "Saya akan kembali dan bekerja di sebuah restoran seperti saya ketika saya seorang pelakon," dia mengangkat bahu. "Memberi impian saya akan menjadi harga yang lebih besar untuk membayar daripada gagal."

Fuentes menyatakan bahawa salah satu ciri utama generasi milenium adalah "kesediaan dan perlu mengambil risiko." Selagi anda belajar dari pengalaman anda dan jangan terus berusaha melakukan sesuatu yang tidak berfungsi, anda bergerak ke arah yang betul.

Juga, Lowry bercanda, kita tidak mengatakan "kegagalan" lagi - kita katakan "berputar." Armstrong mengingatkan penonton bahawa Instagram berkembang daripada "pivot" yang berjaya. Setelah apl geolokasi / daftar masuk seperti Foursquare, Instagram menjadi alat perkongsian foto hanya selepas pendekatan awal gagal.

Peluang Terlepas dan Do-Overs

Menjelang akhir perbualan, seorang penonton meminta ahli panel untuk menamakan "satu perkara yang anda ingin seseorang memberitahu anda ketika anda mula-mula memulakan kerjayanya atau mula mula melihat kewangan anda."

Fuentes tertawa ketika dia menjawab, "Itu sebenarnya anda perlu membayar kad kredit anda." Beliau belajar cara yang sukar untuk membelanjakan sehingga batas kredit anda dan mengabaikan bil kad kredit tidak dapat dikekalkan.

O'Connell berkata ia mengambil sedikit masa untuk menyedari bahawa dia mempunyai kawalan ke atas kuasa perolehannya, bahawa dia boleh "menyerang sampingan pendapatan sebagai menaikkan kemungkinan" oleh hustling. Itu semakin penting dalam era peningkatan kos dan upah yang tidak stabil, tambahnya.

Lowry menyesal menunggu lama untuk keluar sendiri. Tidak sampai adik perempuannya mengambil risiko utama (menghasilkan sebuah filem bebas yang menjadikannya Festival Filem Tribeca) yang Lowry memutuskan untuk mencurahkan diri ke blogging dan freelancing sepenuh masa.

Akhirnya, kata O'Connell, penting untuk menyedari bahawa "diri anda yang terbaik" tidak semestinya bermaksud bahawa semuanya akan berjalan dengan sempurna.

"Anda pakar dalam pengalaman anda sendiri," katanya. "Pada penghujung hari, saya mempunyai ijazah dalam drama, tetapi saya di sini sebagai pakar wang milenium. Saya bergema dengan orang-orang dalam beberapa cara yang berkesan ... dan ia akan menjadi tidak baik untuk tidak berkongsi cerita saya. "

"Ketuk ke dalam pemilikan pengalaman kita sendiri dan pelajaran kita sendiri ... dengan mudah terdedah, dan telus, dan nyata, dan terbuka," dia menyimpulkan.

Petikan Utama dan Takeaways

Panel tiga panel "Reimagining Finances: Realiti Kewangan Yang Menginspirasi Idea Baru, Inovasi dan Pendidikan" menghasilkan banyak gigitan bunyi semasa pembicaraan. Beberapa petikan dan nugget yang lebih mengesankan termasuk yang berikut:

"Pada penghujung hari, terdapat perbezaan antara melakukan apa yang anda suka dan mempunyai gaya hidup yang anda suka." - Stefanie O'Connell
"Nisisme diri yang kurang sopan [milenium yang sering dituduh] mempunyai positif: ia menjadikan kami usahawan." - Erin Lowry
"Kita perlu bukan sahaja bercakap tentang angka-angka mengenai wang, tetapi juga perkara-perkara yang membuat orang bahagia." - Jake Fuentes
"Pendapatan anda didorong oleh anda." - O'Connell
"Saya harap saya telah melabur dalam diri saya sebelum ini." - Lowry
"Anda tidak gagal, anda mendapat pengalaman. Pengalaman adalah apa yang anda dapat apabila anda tidak mendapat apa yang anda mahukan. " - Fuentes
"Impian ibu dan ayah saya bukan impian saya, dan tidak mengapa. Impian untuk milenium adalah lebih pelbagai berbanding sebelum ini. Sekiranya saya terpaksa meringkaskannya, saya akan berkata 'hidup dan bekerja dengan istilah saya sendiri' "- O'Connell
"Salah satu isu [mengenai kebimbangan kewangan] adalah belajar bagaimana melakukan perkara yang betul dan memahami bagaimana dan mengapa orang mendekati kewangan peribadi." - Lowry
"[Capital One] membina budaya dan masyarakat. Milenium akan mengutamakan angka dan gaji. " - O'Connell
"Jika kita akan membenarkan generasi milenium mengawal kewangan mereka sendiri, kita perlu membuat lebih mudah untuk meletakkan kewangan anda secara autopilot." - Fuentes

Firman Akhir

Jika anda menyukai apa yang anda dengar dari "Menilai Kewangan: Realiti Kewangan Yang Menginspirasi Idea Baru, Inovasi, dan Pendidikan," anda akan senang mengetahui bahawa siri #CapXTalk tidak pergi ke mana-mana sahaja. Berikutan "Reimagining Finances," siri ini diteruskan dengan "Membangun Ekosistem Teknikal Yang Meningkat," yang mengkaji kejayaan industri teknologi di kawasan Dallas-Fort Worth dan menawarkan beberapa peluang untuk penggalak teknologi di kawasan metropolitan lain. Anda boleh mengikuti semua kejadian terkini dengan memantau #CapXTalk dan menyemak secara berkala laman utama Capital One Fora.tv..

Apa sedikit wawasan kegemaran anda dari "Menilai Kewangan: Realiti Kewangan Yang Menginspirasi Idea Baru, Inovasi dan Pendidikan"? Dan adakah anda berharap untuk #CapXTalk seterusnya?