Tinjauan GE Capital Bank - Perbankan Atas Talian untuk Akaun Simpanan & CD
GE Capital Bank, yang beribu pejabat di kawasan Salt Lake City, menyediakan insurans FDIC - sehingga maksimum $ 250,000 setiap individu - pada akaun deposit kliennya. Ia tidak mempunyai cawangan bank fizikal, tetapi membolehkan pelanggannya ke bank dalam talian atau melalui telefon.
Ciri-ciri utama
Akaun Simpanan Berprestasi Tinggi
Akaun simpanan hasil tinggi GE Capital Bank datang dengan hasil peratusan tahunan (APY) sebanyak 0.90%, walaupun bank menasihatkan bahawa kadar ini boleh berbeza-beza pada setiap titik selepas pembukaan akaun, bergantung pada kadar faedah yang berlaku pada akaun simpanan di bank-bank yang bersaing. Dalam amalan, perubahan kelihatan tidak teratur dan tidak kerap. APY 0.90% jauh lebih tinggi daripada banyak bank bata dan mortar, termasuk Wells Fargo dan Bank of America, serta banyak bank dalam talian, seperti Ally Bank.
Seperti akaun simpanan dalam talian lain, pengeluaran terhad kepada enam kitaran pernyataan; Walau bagaimanapun, tiada deposit pembukaan minimum atau baki akaun harian, dan tiada yuran transaksi untuk pemindahan. Faedah dikompaun setiap hari dan dibayar setiap bulan. Pemegang akaun tidak boleh membawa lebih daripada $ 1,000,000 dalam akaun mereka pada bila-bila masa.
Sijil Deposit
GE Capital Bank menawarkan CD pelbagai panjang istilah, termasuk kenderaan 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60-, dan 72-bulan. Kadar semasa berkisar dari 0.70% pada kenderaan enam bulan kepada 2.13% pada kenderaan enam tahun, dengan CD 12 bulan popular menghasilkan 1.04%. Sebaliknya, CD lima tahun dan 12-bulan Ally masing-masing menghasilkan 1.60% dan 0.99%. Kadar ini kekal malar untuk keseluruhan tempoh akaun, tetapi pelanggan menikmati jaminan kadar 10 hari yang mengunci kadar terbaik yang berlaku dalam tempoh 10 hari pertama kewujudannya. Dengan kata lain, jika kadar naik dalam tempoh 10 hari, anda akan mendapat kadar yang lebih baik untuk keseluruhan terma CD.
Seperti akaun simpanan GE Capital Bank, CD ini mempunyai deposit maksima sebanyak $ 1 juta. Deposit minimum $ 500 diperlukan. Setiap CD menilai penalti penting untuk pengeluaran awal, mulai dari kesamaan 90 hari untuk CD dengan terma 12 bulan atau kurang, untuk kepentingan penuh tahun ke atas kenderaan enam tahun. Sekiranya anda menarik balik dana terlalu awal, anda boleh kehilangan beberapa prinsipal anda.
Perbankan Telefon
Walaupun ditaksir sebagai bank dalam talian, perkhidmatan perbankan telefon GE Capital Bank mencerminkan pilihan dalam taliannya. Anda boleh menggunakan sistem automatik 24-jam syarikat untuk membuat pemindahan dan deposit atau memeriksa baki anda, dan pengendali manusia syarikat tersedia untuk membantu dengan transaksi yang lebih kompleks, seperti pemindahan kawat.
Tidak seperti bank dalam talian lain, GE Capital Bank menyediakan pilihan untuk melakukan semua perbankan melalui telefon. Ini mungkin berguna jika anda kekurangan perkhidmatan Internet yang boleh dipercayai atau mempunyai tempahan mengenai penghantaran maklumat peribadi atau kewangan yang sensitif secara dalam talian.
CD Laddering
Seperti beberapa bank dalam talian lain (termasuk Ally Bank), GE Capital Bank menawarkan tangga CD. Tangga CD mengandungi CD pelbagai panjang yang berbeza-beza, biasanya antara satu hingga enam tahun, yang memperbaharui secara automatik apabila tamat tempoh. "Tangga" membenarkan pendeposit untuk membina pelan simpanan jangka panjang tanpa kehilangan akses tanpa had kepada dana mereka selama bertahun-tahun pada satu masa.
Sebelum menubuhkan tangga, panjang panjang maksimum pilihan mesti dipilih, seperti tiga atau lima tahun. Tarikh kematangan CD di tangga kemudian akan terhuyung-huyung pada selang satu tahun, jadi tangga dengan tempoh maksimum lima tahun akan termasuk kenderaan satu, dua, tiga, empat, dan lima tahun.
Selepas kematangan, setiap CD di tangga diperbaharui sebagai CD baru dengan panjang panjang maksimum yang ditetapkan. Dengan cara ini, setiap anak tangga tangga matang setiap tahun. Sebaik sahaja setiap CD di tangga telah diperbaharui, keseluruhan proses berterusan selama-lamanya sehingga pemegang akaun memilih untuk menghentikannya. Pemegang akaun juga boleh membatalkan pembaharuan CD individu dan mengeluarkan wangnya pada bila-bila masa, walaupun penalti pengeluaran awal masih terpakai jika dana ditarik balik sebelum CD matang.
Pemindahan Elektronik Dalaman / Luaran & Pemindahan Wayar
Pelanggan GE Capital Bank boleh mendaftarkan sehingga empat akaun bank luaran untuk pindahan dana elektronik dalam talian atau melalui telefon. Pemindahan ini tidak membebankan apa-apa untuk dilaksanakan, walaupun pemindahan keluar dari akaun simpanan adalah terhad kepada 6 setiap kitaran pengebilan. Pemindahan masuk tidak terhad. Bergantung pada destinasi atau bank asal, pemindahan dana elektronik ini mungkin mengambil masa satu hingga tiga hari perniagaan.
Pelanggan juga boleh menggunakan GE Capital Bank untuk melaksanakan pemindahan wayar. Ini lebih fleksibel daripada pemindahan dana elektronik kerana mereka boleh dikeluarkan kepada (dan menerima dari) mana-mana bank atau institusi dengan nombor laluan - bukan hanya empat akaun yang didaftarkan untuk pemindahan dana elektronik. Yang berkata, mereka mesti dimulakan melalui telefon dan dikawal oleh enam pemindahan keluar setiap had kitaran. Pemindahan wayar keluar percuma GE Capital Bank memberikannya satu mata ke atas institusi dalam talian lain, seperti Ally Bank dan Capital One 360, yang mengenakan yuran pemindahan keluar sebanyak $ 20 dan $ 40.
Kelebihan
1. Kadar Faedah yang Sangat Persaingan
Kadar faedah simpanan dan CD GE Capital Bank adalah antara yang terbaik dalam sektor perbankan dalam talian. CD lima tahun GE Capital Bank menghasilkan 2.08%, manakala hasil Ally Bank hanya 1.60%. Sementara itu, hasil 0.35% pada CD selama sembilan bulan di Everbank adalah separuh daripada hasil pada kenderaan sebanding GE. Perbandingan dengan bank tradisional bahkan lebih starker. Contohnya, CD selama 58 bulan Wells Fargo menghasilkan hanya 0.50%, jauh dari hasil 2.08% pada CD lima tahun GE Capital Bank. Sementara itu, hasil akaun simpanan 0.90% GE Capital Bank mengatasi hasil 0.82% Ally. Walaupun Everbank tidak menawarkan akaun simpanan, kadar akaun pasarannya adalah dari 0.61% hingga 0.86%.
2. Tiada Baki Minimum atau Yuran Akaun pada Akaun Simpanan
Pelanggan GE Capital Bank menikmati beberapa sekatan ke atas akaun mereka. Akaun simpanan tidak mempunyai yuran akaun atau baki minimum, dan CD mempunyai deposit minima hanya $ 500 (berbanding $ 1,500 untuk Everbank). Untuk bersikap adil, penalti penarikan awal GE Capital Bank lebih curam daripada beberapa bank dalam talian lain - caj GE sehingga kepentingan setahun untuk CD yang ditamatkan secara awal, sementara Ally meminjam maksimum tempoh enam bulan.
3. CD Enam Tahun
Kebanyakan bank dalam talian, termasuk Ally Bank dan Everbank, tidak menawarkan CD dengan istilah lebih lama daripada lima tahun. Ini menjadikan CD enam tahun GE Capital Bank agak jarang berlaku di kalangan pesaingnya langsung. Banyak bank tradisional, seperti Bank of America dan Wells Fargo, menawarkan CD dengan terma selama 10 tahun; Walau bagaimanapun, ini sering datang dengan deposit minimum yang tinggi dan kadar faedah yang mengejutkan. Contohnya, CD Bank of America 10 tahun dengan baki $ 500,000 menghasilkan hanya 0.20%.
4. Jaminan Kadar CD 10 Hari
Mengenai semua CD yang baru dibuka, pelanggan GE Capital Bank menikmati akses kepada kadar terbaik dalam tempoh 10 hari pertama dalam kehidupan akaun. Sebagai contoh, jika kadar iklan yang diiklankan pada CD lima tahun pemegang akaun turun naik antara 2.08% dan 2.15% dalam tempoh 10 hari dari pembukaannya, pemegang akaun akan dikunci ke kadar 2.15% untuk keseluruhan tempoh CD, tanpa mengira kadar yang diiklankan pada hari pertama kehidupannya. Ally Bank menawarkan jaminan yang sama, tetapi Everbank dan Aurora Bank tidak. Kebanyakan bank tradisional tidak sama.
5. Pemindahan Wayarles Percuma
Kedua-dua pemindahan wayar masuk dan keluar adalah percuma di GE Capital Bank. Ini adalah perkongsian unik di kalangan bank dalam talian. Yuran perpindahan wayar Everbank berkisar antara $ 6 hingga $ 30 setiap wayar, bergantung kepada sumber atau destinasi pemindahan dan kaedah pemindahan, manakala yuran transfer Ally yang keluar adalah $ 20 setiap wayar.
Kelemahan
1. Tidak Memeriksa Akaun
GE Capital Bank bukanlah institusi kewangan penuh perkhidmatan. Syarikat ini menawarkan akaun simpanan dengan kadar faedah yang kompetitif dan 10 produk CD yang berbeza, tetapi ia tidak menawarkan akaun cek. Kebanyakan bank dalam talian yang lain, termasuk Ally Bank, Everbank, dan GE Capital Retail Bank, menawarkan akaun pemeriksaan hasil tinggi dengan keistimewaan transaksi tanpa had. Oleh kerana pemilik akaun simpanan GE Capital Bank boleh membuat hanya enam pengeluaran setiap tempoh pernyataan, ini mengehadkan keupayaan pelanggan untuk menggunakan akaun mereka untuk memenuhi keperluan kewangan setiap hari.
2. Tiada Pilihan IRA
Tidak seperti GE Retail Bank, Ally Bank, dan Capital One 360, GE Capital Bank tidak membenarkan pelanggannya menubuhkan akaun simpanan atau CD mereka sebagai IRA. Oleh itu, pelanggan tidak dapat melindungi simpanan daripada cukai persekutuan jika mereka mahu menggunakan simpanan untuk persaraan. Mereka yang ingin mempercayakan GE Capital dengan simpanan persaraan mereka harus melihat kepada GE Capital Retail Bank sebaliknya.
3. Tiada Brokerage
Walaupun tidak umum, beberapa bank dalam talian mengendalikan broker dalam talian. Sebagai contoh, Capital One 360 juga mengekalkan perkhidmatan broker yang dikenali sebagai Sharebuilder, yang membolehkan pengguna untuk berdagang saham, bon, dan kenderaan pelaburan lain. Ia juga membolehkan pengguna memindahkan dana secara bebas antara akaun pembrokeran dan akaun bank. Sebaliknya, GE Capital Bank tidak terikat kepada broker dalam talian.
4. Tiada Akaun Pasaran Wang atau CD Bebas Penalti
GE Capital Bank tidak mempunyai pilihan akaun tertentu yang ditawarkan oleh pesaing langsungnya, termasuk akaun pasaran wang (tersedia melalui Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank, dan Capital One 360) dan CD tanpa penalti yang membolehkan pelanggan untuk mengeluarkan dana pada bila-bila masa tanpa timbul penalti faedah (tersedia melalui Ally Bank).
5. Tiada Hubungan Langsung Dengan Bank Runcit GE Capital
Atas sebab-sebab yang tidak jelas, dan walaupun nama mereka hampir sama, tidak ada hubungan langsung antara GE Capital Bank dan GE Capital Retail Bank. Bagi pemegang akaun yang ingin mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang lebih tinggi ketika menggunakan IRA dan pilihan pasaran wang, ini adalah kelemahan yang besar.
6. Tiada Auto Langsung, Rumah, atau Pinjaman Perniagaan
GE Capital Bank tidak menawarkan sebarang pinjaman kepada pelanggannya. Walaupun Ally Bank mempunyai bahagian pinjaman auto yang teguh dan Everbank menawarkan gadai janji kepada bakal pembeli rumah, GE Capital Bank adalah institusi deposit sahaja.
7. Ketersediaan Khidmat Pelanggan Terbatas
Pasukan perkhidmatan pelanggan GE Capital Bank hanya boleh didapati melalui telefon pada hari kerja antara jam 7 pagi dan 11 malam. Bank juga tidak mempunyai sokongan sembang dalam talian, yang memerlukan pelanggan menghantar e-mel atau panggilan semasa waktu perniagaan untuk menerima perkhidmatan pelanggan. Sebaliknya, Ally Bank menawarkan sokongan 24/7 di pusat panggilannya, dan mempunyai ciri sembang dalam talian yang sentiasa di samping sokongan e-mel.
8. Had Baki Maksimum
Walaupun tidak mungkin menjejaskan purata penjimat, GE Capital Bank mempunyai baki akaun maksimum $ 1 juta. Had Ally ialah $ 1.5 juta. Bank-bank tradisional, seperti Wells Fargo dan Citibank, jangan cap deposit sehingga $ 5 atau $ 10 juta, jika mereka cap mereka sama sekali. Walau bagaimanapun, insurans FDIC hanya meliputi $ 250,000 deposit deposit yang pertama.
9. Tiada Kad Kredit atau Kad Debit
Tidak seperti Ally Bank dan Capital One 360, yang menawarkan kad kredit dan debit untuk menyemak dan akaun pasaran wang, GE Capital Bank tidak menawarkan akses kepada kad kredit atau debit.
Firman Akhir
GE Capital Bank benar-benar bank simpanan yang menawarkan produk yang direka untuk melindungi wang anda. GE Capital Bank menawarkan kadar faedah yang menarik pada satu rangkaian akaun simpanan dan CD. Had yuran dan keseimbangan syarikat adalah relatif menarik berbanding dengan bank lain, dan pilihan tangga tangga CD membolehkan pelanggan membuat rancangan simpanan tersuai yang menyimpan wang dengan selamat selama bertahun-tahun sambil memberikan pulangan yang sederhana. CD jangka panjang (enam tahun) juga meletakkan kedudukan GE Capital Bank sebagai pilihan yang kukuh untuk penabung. Pelanggan perbankan yang mahukan akses kepada pelbagai perkhidmatan dan produk mungkin lebih suka GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, yang tidak mempunyai hubungan langsung dengan GE Capital Bank.
Putusan
GE Capital Bank mempunyai pilihan yang baik untuk penyimpan mencari CD dan akaun simpanan. Tetapi ia tidak mempunyai produk simpanan dan pelaburan yang lain, termasuk pilihan pembrokeran dan IRA, jadi bukan kedai serba lengkap bagi pelabur dan penabung. Dengan tiada pinjaman atau pilihan pembiayaan, ia juga mengecewakan peminjam.
Markah
3 dari 5 bintang: Jika anda hanya ingin meletakan wang anda dalam CD atau akaun simpanan selama beberapa tahun, GE Capital Bank baik-baik saja. Tetapi kekurangan pilihan IRA menjadikannya pilihan yang tidak baik untuk penabung jangka panjang.
Adakah anda atau ahli keluarga menggunakan GE Capital Bank? Adakah anda mengesyorkan mana-mana akaun atau produknya kepada rakan?
