Tinjauan Penjimatan peribadi American Express - Akaun Simpanan & CD

American Express Personal Savings adalah salah satu syarikat perkhidmatan perbankan yang menawarkan kedua-dua akaun, dan mungkin masuk akal terutama jika Anda sudah memiliki akaun Amex yang ada, atau jika Anda mencari sebuah akun tanpa syarat deposit minimum.

Dengan akaun simpanan hasil tinggi, anda memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan konvensional, tetapi anda masih boleh mengakses dana tanpa dikenakan penalti. Suatu sijil deposit berbeza dari akaun simpanan kerana anda bersetuju untuk meninggalkan wang anda dalam akaun untuk jumlah masa yang telah ditetapkan, dari beberapa bulan, hingga beberapa tahun. Peningkatan adalah bahawa anda memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi. Sebaliknya, anda menghadapi penalti pengeluaran awal jika anda mengambil wang sebelum jangka masa tamat.

Proses permohonan

Proses permohonan adalah mudah untuk sama ada produk. Anda mesti memasukkan maklumat standard, termasuk nama, alamat, nombor telefon, tarikh lahir, nombor Keselamatan Sosial, nombor lesen pemandu dan maklumat majikan anda. Anda boleh memilih untuk membuka akaun anda melalui pemindahan elektronik dari bank anda atau melalui pos dalam cek. Namun sebelum anda memindahkan secara elektronik, American Express akan menghantar dua deposit ujian kecil ke bank yang anda masukkan untuk tujuan pengesahan. Berikutan perpindahan yang berjaya, anda diberikan arahan e-mel untuk mengesahkan akaun anda dan melengkapkan pemindahan.

Dalam masa seminggu untuk membuka akaun anda, American Express akan menghantar anda sebuah kit selamat datang. Kenyataan bulanan disediakan jika anda membuka akaun simpanan, dan penyata suku tahunan dihantar kepada anda jika anda membuka CD. Apabila CD anda hampir matang, American Express menghantar anda notis 10 hari sebelum tarikh matang - dan melainkan anda menghubungi American Express, CD anda secara automatik memperbaharui dengan istilah yang sama. Terdapat juga tempoh tenggang 10 hari dari tarikh matang di mana anda boleh menarik balik dana tanpa penalti.

Ciri-ciri utama

• Kadar faedah yang berbeza. Akaun simpanan hasil tinggi datang dengan APY yang kompetitif, dan untuk sijil deposit, julat APY bergantung pada istilah yang anda pilih.
• Tiada Bayaran. Tidak ada yuran apa-apa dengan pilihan sama ada.
• Tiada Minimum. Anda boleh membuka akaun dengan Simpanan peribadi American Express dengan hanya $ 1.
• Akses Akaun 24/7. Anda boleh mengakses akaun anda bila-bila masa dan di mana sahaja dalam talian atau melalui telefon. Anda juga boleh memindahkan wang masuk dan keluar dari akaun simpanan anda pada bila-bila masa. Walau bagaimanapun, anda hanya boleh membuat sehingga enam pengeluaran atau pemindahan dari akaun Simpanan Tinggi anda semasa satu siklus pernyataan bulanan.
• Penalti Pengeluaran Awal. Penalti penarikan adalah penting, tetapi rumit. Sebagai contoh, jika anda membuka akaun dan sebulan kemudian perlu menarik balik jumlah keseluruhan, anda sebenarnya akan dikenakan faedah tiga atau enam bulan, bergantung pada istilah CD. Dengan kata lain, anda akan kehilangan sebahagian daripada pelaburan awal anda. Bagi CD yang mempunyai tempoh 12 bulan atau kurang, anda dikenakan bayaran tiga bulan jika anda membuat pengeluaran kurang daripada enam bulan ke dalam istilah tersebut. Walau bagaimanapun, jika anda menarik balik semua baki pokok anda enam bulan atau lebih sebelum tempoh matang, American Express mencatatkan nilai pemulihan kos berdasarkan kadar faedah semasa, yang bermaksud anda boleh dikenakan denda yang melebihi tiga bulan kepentingan. Penalti lebih curam untuk CD lebih dari 12 bulan - sama ada 6 bulan atau nilai pemulihan kos, yang mungkin lebih besar. Dan secara umumnya, pengeluaran separa tidak dibenarkan - jika anda mencuba, American Express kemungkinan akan menutup akaun itu, menerapkan penalti yang sesuai, dan mengembalikan dana anda kepada anda.

Kelebihan

1. Kemudahan. Proses permohonan mengambil masa hanya beberapa minit selagi anda mempunyai semua maklumat peribadi anda siap. Anda juga boleh memilih untuk membuat kenyataan anda dihantar melalui pos atau secara elektronik.
2. Ciri Deposit Berulang. Anda boleh menyediakan pemindahan automatik dari akaun pemeriksaan luaran anda, atau menjadualkan deposit langsung ke akaun simpanan anda.
3. Tiada Kad American Express Diperlukan. Anda tidak perlu bimbang tentang kelayakan untuk kad kredit American Express. Akaun simpanan atau CD boleh dibuka tanpa satu.
4. Pautan ke Perisian Kewangan Peribadi. Akaun dengan American Express Personal Savings disokong oleh kebanyakan perisian kewangan peribadi, termasuk Mint dan Quicken.
5. Insurans FDIC. Semua CD dan akaun simpanan diinsuranskan sekurang-kurangnya $ 250,000 oleh FDIC. Angka ini meningkat dengan setiap benefisiari yang anda tambah.

Kelemahan

1. Kadar Faedah Tinggi Tersedia. Walaupun kadar yang ditawarkan oleh American Express adalah kompetitif, mungkin ada pilihan lain yang tersedia dengan kadar yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa beberapa akaun ini mungkin datang dengan keperluan deposit minimum.
2. Tempoh Dana Hold Extended. Dana dari deposit elektronik boleh mengambil masa selama enam hari perniagaan selepas permulaan untuk membuat pos, dan cek deposit boleh mengambil selagi 11 hari perniagaan.
3. Pemindahan / Pengeluaran Terhad. Untuk mengeluarkan wang dari akaun simpanan anda, anda perlu memindahkannya ke akaun luar anda dan pergi dari situ. Anda boleh menerima penarikan diri dengan cek, tetapi anda perlu memanggil untuk meminta pengeluaran, selepas itu cek akan dihantar kepada anda. Anda terhad kepada maksimum enam pindahan dan pengeluaran bagi setiap kitaran pengebilan. Peraturan ini digunakan untuk hampir semua akaun simpanan dalam talian.
4. Sokongan Pelanggan Terhad. Walaupun sokongan telefon tersedia 24/7, tiada ciri e-mel atau live chat.
5. Penalti Pengeluaran Awal yang Rumit. Sekiranya anda mengeluarkan dana dari akaun CD anda sebelum tarikh matang, penalti dikenakan, dan memahami apa sebenarnya yang mereka perlukan boleh mengelirukan.

Firman Akhir

Jika dana anda terhad tetapi anda masih ingin menyimpan, akaun dengan Simpanan Persendirian American Express mungkin tepat untuk anda. Tidak ada yuran dan tiada ciri deposit minimum yang bagus untuk memulakan penabung. Jika anda menembak untuk kadar faedah yang lebih tinggi, mungkin ada pilihan lain yang tersedia, tetapi kunci adalah untuk mengambil masa dan melakukan penyelidikan sebelum membuat pilihan akhir anda.

Apakah pemikiran anda mengenai produk simpanan dari American Express?