7 Perkara Yang Perlu Anda Lakukan Sekarang untuk Sediakan untuk Kemelesetan Berikutnya

Ubah perkataan "musim sejuk" kepada "kemelesetan," dan amaran ini hanya masuk akal di dunia kita. Seperti iklim dalam "Game of Thrones," ekonomi kita bergerak dalam kitaran, dengan tahun pertumbuhan ekonomi diikuti oleh tahun-tahun penurunan. Walaupun ekonomi seolah-olah sedang berkembang pesat, kemelesetan lain sentiasa berada di cakrawala. Tidak mustahil untuk meramalkan tepat ketika kemelesetan seterusnya akan melanda, tetapi tidak ada persoalan yang akan datang.

Jika anda ingin memastikan kemerosotan ekonomi seterusnya tidak membahayakan anda atau keluarga anda, ambil halaman dari buku House Stark dan merancang ke hadapan. Sama seperti orang-orang kerajaan utara menghabiskan musim panas memelihara musim menuai mereka untuk mendapatkan mereka melalui musim sejuk yang akan datang, anda boleh mengambil kesempatan daripada ledakan ekonomi untuk meningkatkan kewangan anda. Dengan cara itu, apabila kemelesetan seterusnya mencecah, ia tidak akan membawa anda ke bawah dengannya.

1. Meningkatkan Kemampuan Anda

Apabila kemelesetan melanda, majikan mengurangkan pengambilan pekerja dan kadang-kadang mengurangkan pekerja. Mencari pekerjaan baru menjadi lebih sukar, dan terdapat risiko yang lebih besar untuk kehilangan yang anda miliki. Tidak peduli betapa selamatnya pekerjaan anda seolah-olah sekarang, ia membayar untuk mempersiapkan diri anda untuk kemungkinan pasaran pekerjaan yang lebih keras.

Ambil Kejatuhan Kerja Baru

Sekiranya anda berfikir tentang perubahan pekerjaan, masa terbaik untuk melakukannya ialah ketika ekonomi sihat. Mencari pekerjaan baru akan menjadi lebih sukar apabila kelembapan ekonomi bermula. Sekiranya anda mencari pekerjaan baru sekarang, anda boleh berharap untuk diselesaikan dengan tegas di tempat kerja baru anda pada masa kemelesetan. Ini mengurangkan peluang bahawa anda akan menjadi yang pertama untuk pergi dalam satu pusingan pemberhentian.

Jika anda berfikir tentang pergi lebih jauh dan membuat perubahan kerjaya, ini juga akan lebih mudah dilakukan apabila ekonomi kukuh. Anda akan mempunyai peluang yang lebih baik untuk mencari pekerjaan di bidang baru anda apabila pekerjaan banyak. Jika anda menunggu sehingga ekonomi melambatkan, anda akan bersaing dengan pencari kerja lain yang mempunyai pengalaman lebih banyak.

Kemas kini Resume Anda

Walaupun anda tidak mencari pekerjaan sekarang, pastikan resume anda dikemas kini supaya ia bersedia untuk pergi jika anda memerlukannya. Untuk membuat resume yang berkesan, gunakan format yang jelas dan gaya ringkas, menyimpannya pada satu halaman. Sertakan sejarah kerja, kemahiran dan pencapaian anda. Jangan lupa untuk membuktikan bukti; tiada apa yang membuat kesan buruk seperti kesilapan dalam ejaan atau tanda baca.

Resume anda juga perlu memasukkan beberapa rujukan dari orang yang telah anda kerjakan. Jika rujukan semasa anda berusia beberapa tahun, periksa maklumat hubungan mereka masih tepat. Semasa anda berada di situ, berhubung dengan mereka untuk memastikan mereka masih ingat dan tidak keberatan digunakan sebagai rujukan. Lihat jika anda boleh menambah sekurang-kurangnya satu rujukan yang lebih baru, jadi majikan akan mengetahui bahawa anda masih baik dalam tugas anda sekarang.

Sebaik sahaja resume anda terkini, pertimbangkan untuk menyiarkannya di beberapa tapak carian kerja untuk memudahkan para majikan yang berpotensi untuk mencari anda. Tempat yang baik untuk memasukkannya ialah LinkedIn, Job Central, dan Jobseeker.

Rangkaian

Malah di dunia moden, kebanyakan orang mendapati pekerjaan mereka melalui rangkaian lama yang baik, atau bercakap dengan rakan sekerja, kenalan, dan rakan-rakan yang mengetahui tentang pembukaan kerja. Menurut PayScale, di mana sahaja dari 70% hingga 85% pekerja mendapati pekerjaan mereka sekarang ini. Jadi, walaupun anda tidak memburu pekerjaan buat masa ini, berhubung dengan rangkaian anda dan bekerjasama mengembangkannya di mana anda boleh.

Cari kumpulan dan peristiwa yang dapat membantu anda bertemu dengan orang yang diletakkan di bidang anda yang mungkin berada dalam posisi untuk menawarkan pekerjaan kepada anda suatu hari nanti. Menghadiri mesyuarat industri tetapi juga memerhatikan rakan sekerja di perhimpunan alumni dan juga acara sosial. Membangunkan satu tiang lif - penerangan 15 hingga 30 saat tentang siapa anda, apa yang anda lakukan, dan jenis pekerjaan yang anda minati - dan bersiap sedia untuk melepaskannya apabila anda bertemu dengan orang baru.

Dapatkan Latihan Kerja

Apabila pekerjaan tidak mencukupi, majikan mampu menjadi pemilih dan mencari, atau memegang, hanya pekerja terbaik. Anda boleh meningkatkan prospek kerjaya anda dengan meningkatkan kemahiran kerja anda sekarang.

Dapatkan latihan atau pensijilan tambahan yang akan menjadikan anda pekerja yang lebih diingini, sama ada dalam bidang semasa anda atau yang baru yang menarik minat anda. Ini akan membantu anda memegang tugas anda jika terdapat pemberhentian di jalan raya, atau mencari yang baru jika anda perlu. Lebih mudah untuk menumpukan masa dan wang untuk latihan apabila anda mempunyai pekerjaan daripada berebut untuk meningkatkan kemahiran anda apabila anda tidak bekerja.

2. Membangunkan aliran pendapatan tambahan

Walaupun anda tidak kehilangan pekerjaan anda dalam kemelesetan yang akan datang, anda mungkin mendapati diri anda perlu melakukan tanpa bonus atau bayaran lebih masa yang anda bergantung kepada. Majikan cenderung untuk mengurangkan masa lebih masa apabila wang ketat.

Untuk mengisi jurang, cari cara untuk membuat sedikit pendapatan tambahan di sebelah. Aliran pendapatan tambahan ini dapat memberi anda ruang yang lebih goyah dalam anggaran anda jika jam anda dipotong dan membantu anda mendapatkan jika anda kehilangan pekerjaan anda.

Sumber pendapatan tambahan yang mungkin termasuk:

• A Side Job. Terdapat semua jenis perniagaan sampingan yang anda boleh beroperasi semasa masih bekerja sepenuh masa. Kemungkinan termasuk tunjuk ajar, menulis bebas, menjual kraf pada Etsy, anjing berjalan, memotong rumput, atau memandu DoorDash atau Uber. Anda juga boleh mendapatkan wang tambahan dalam talian dengan mengambil pekerjaan yang ganjil di tapak seperti Fiverr, TaskRabbit, dan Amazon Mechanical Turk.
• Sewa. Jika anda memiliki aset yang anda tidak gunakan sepanjang masa, dari bilik tidur dengan alat kuasa, anda boleh membuat beberapa wang tambahan dengan menyewanya kepada orang lain. Anda boleh menyewakan bilik kepada penyewa biasa atau hanya menyewakannya selama beberapa hari pada satu masa melalui perkhidmatan perkongsian rumah seperti Airbnb. Perkhidmatan yang dipanggil SPOT membolehkan anda menyewakan tempat letak kereta yang anda tidak gunakan, dan Turo membolehkan anda menyewakan kereta anda.
• Pelaburan. Terdapat banyak jenis pelaburan pendapatan pasif yang membawa aliran tunai tambahan. Ini termasuk melabur dalam seni melalui Kerja master, saham pembayar dividen, bon, anuiti dan pinjaman rakan seperjuangan.
• Mengiklankan. Anda boleh menjual iklan pada apa sahaja. Anda boleh meletakkan iklan di blog anda, di dalam kereta anda melalui laman-laman seperti Carvertise, atau pada kulit anda sendiri melalui Lease Your Body, yang menyesuaikan pengiklan dengan orang-orang yang sanggup memakai tato sementara logo syarikat mereka.
• Ganjaran. Anda boleh mengambil sejumlah wang tunai yang mengejutkan melalui program dan aplikasi ganjaran membeli-belah, seperti InboxDollars atau Swagbucks. Anda juga boleh mendapatkan kembali wang tunai pada perkara-perkara yang anda beli dengan program ganjaran kad kredit - walaupun, jelas, belanja lebih hanya untuk mendapatkan ganjaran tidak akan berhasil di sisi anda.

3. Meningkatkan Simpanan Kecemasan Anda

Sekiranya anda mendapati diri anda tiba-tiba daripada pekerjaan atau cuba mendapatkan pendapatan yang lebih rendah, dana kecemasan boleh membawa anda ke atas patch kasar. Sekiranya anda tidak mempunyai dana kecemasan, ini adalah masa untuk memulakan satu dengan akaun simpanan hasil yang tinggi dari CIT Bank. Jika anda mempunyai satu, pertimbangkan untuk membina sedikit lebih.

Pakar biasanya mencadangkan menyimpan wang yang cukup dalam dana kecemasan anda untuk memenuhi semua perbelanjaan anda selama tiga hingga enam bulan, tetapi jika anda bimbang tentang kemelesetan yang mungkin, sehingga perbelanjaan tahun setahun tidak berlebihan. Crunch beberapa nombor untuk memikirkan berapa lama simpanan anda akan bertahan dalam situasi yang berbeza. Sebagai contoh, jika anda kehilangan pekerjaan anda tetapi masih mempunyai pendapatan sampingan anda, berapa banyak yang anda perlu tarik dari dana kecemasan anda setiap bulan untuk membayar bil anda?

Sekiranya anda tidak dapat mengetahui bagaimana untuk menghasilkan wang tunai untuk memulakan atau menambah dana kecemasan anda, cari busters yang tersembunyi yang boleh anda potong untuk menjimatkan wang. Anda juga boleh mengarahkan sebarang aliran tunai, seperti rebat cukai, kepada dana kecemasan anda. Untuk memanfaatkan simpanan anda, menyimpan wang tunai dalam pelaburan berisiko rendah yang memperoleh lebih daripada satu akaun simpanan asas, seperti akaun bank dalam talian atau CD.

4. Kurangkan Perbelanjaan Anda

Apabila anda cuba melewati beberapa masa yang sukar, berapa banyak wang yang anda ada hanyalah satu persamaan. Sebaliknya adalah berapa banyak yang anda belanjakan. Semakin sedikit wang yang anda perlukan untuk membayar bil, semakin lama anda dapat menjaga diri anda dengan hanya pendapatan sampingan anda dan simpanan kecemasan.

Jika anda boleh mendapatkan tabiat hidup dengan anggaran yang ketat sekarang, anda tidak perlu membuat perubahan yang menyakitkan dalam gaya hidup anda jika pendapatan anda tiba-tiba jatuh. Dan sementara itu, anda boleh menggunakan wang tambahan untuk membina lebih banyak simpanan atau membayar hutang, membebaskan lebih banyak wang tunai dalam belanjawan anda. Berikut adalah beberapa cadangan:

• Buat Anggaran. Sekiranya anda tidak mempunyai bajet isi rumah, buat sekarang. Ia akan menunjukkan kepada anda di mana wang anda akan pergi dan membantu anda mengetahui di mana anda boleh mengurangkan. Program pengesanan wang, seperti Anda Perlu Bajet (YNAB), dapat memudahkan ini.
• Buka Kontrak-bebas. Sekiranya anda dikunci sebagai kontrak untuk perkhidmatan seperti telefon bimbit anda, TV kabel, atau Internet, anda tidak boleh dengan mudah mengurangkan perbelanjaan ini pada saat notis. Walau bagaimanapun, apabila kontrak semasa anda dalam perkhidmatan ini tamat tempoh, cari alternatif bebas kontrak. Pertimbangkan untuk menukar pelan telefon bimbit yang lebih murah dan menjatuhkan TV kabel anda memihak kepada perkhidmatan penstriman yang kurang mahal. Anda juga boleh menggugurkan keahlian gim yang mahal dan bersenam di rumah secara percuma.
• Kurangkan Bil Utiliti Anda. Cari cara untuk mengurangkan bil utiliti anda dengan menjimatkan tenaga di rumah, seperti beralih kepada bola lampu yang cekap tenaga, menambah cuaca, atau mencuci pakaian dalam air sejuk. Anda juga boleh memotong rang undang-undang air anda dengan strategi penjimatan air seperti membetulkan faucets bocor, mengambil mandi yang lebih pendek, dan memilih tumbuh-tumbuhan tahan kemarau untuk halaman anda.
• Tolak Kebiasaan Buruk Anda. Memotong, atau memotong semula, tabiat buruk seperti merokok, minum, dan perjudian dapat menjimatkan beratus-ratus atau bahkan ribuan dolar. Contohnya, jika anda membayar $ 6 untuk satu pek rokok, menendang tabiat merokok sehari-hari akan menjimatkan lebih daripada $ 2,000 setahun.
• Slash Bill Makanan Anda. Jika anda biasa makan banyak, simpan wang dengan makanan dengan memasak di rumah lebih kerap. Jimat wang di kedai runcit dengan menyimpan semasa jualan, menggunakan kupon, dan membuat buku harga.

5. Bayar Hutang

Satu lagi cara untuk mengurangkan perbelanjaan anda ialah membayar hutang. Hutang adalah seretan sebenar pada belanjawan anda, perbelanjaan yang perlu anda bayar setiap bulan yang membuat anda tiada apa-apa balasannya. Semakin banyaknya anda boleh membayar sekarang, bentuk yang lebih baik anda akan berada di dalam kemelesetan apabila ia melanda.

Jika anda mempunyai beberapa jenis hutang, yang paling penting untuk membayar ialah hutang kad kredit, yang membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada kebanyakan pinjaman lain. Jika anda juga boleh menguruskan untuk membayar pinjaman kereta, pinjaman pelajar, atau bahkan gadai janji, anda akan membebaskan lebih banyak ruang dalam belanjawan anda. Lebih mudah menghadapi kemelesetan mengetahui anda memiliki kereta anda secara terang-terangan dan tiada siapa yang boleh datang mengetuk di pintu untuk mengambilnya semula.

Sekiranya anda mempunyai masalah yang mencukupi sekarang hanya membuat pembayaran, apatah lagi membayar tambahan, pertimbangkan perdagangan ke kereta murah atau rumah yang lebih murah. Mengembalikan perbelanjaan utama ini akan menjadikannya lebih mudah untuk hidup dengan cara anda dan memberi anda kurang bimbang tentang masa depan.

Walaupun ia membantu untuk membayar kad kredit anda, itu tidak bermakna anda perlu menutupnya. Walaupun anda berharap anda tidak perlu lagi mengimbangi, ia adalah baik untuk mempunyai pilihan untuk kembali kepada mereka jika wang yang pernah menjadi ketat. Malah, jika anda tidak mempunyai kad kredit atau kad kredit lain pada masa ini, kini mungkin masa yang baik untuk membuka satu, sementara bank masih bersemangat untuk memberi pinjaman. Apabila kemelesetan melanda, ia mungkin terlambat, kerana bank-bank lebih bersemangat untuk memperluas kredit semasa kemelesetan.

6. Dapatkan Insurans Anda dalam Perintah

Salah satu cara terbaik untuk melindungi diri anda dalam kemelesetan ialah membawa insurans yang mencukupi. Dana kecemasan yang sihat tidak dapat membantu anda jika semua simpanan anda berisiko dihapuskan oleh kemalangan kereta, kebakaran rumah, atau penyakit utama. Terdapat empat jenis insurans utama yang anda perlukan untuk melindungi anda dan keluarga anda dari bencana kewangan seperti ini: auto, pemilik rumah, kesihatan, dan insurans hayat.

Insurans Auto

Semua polisi insurans auto menyediakan perlindungan liabiliti, yang melindungi anda daripada dituduh jika anda salah dalam kemalangan. Walau bagaimanapun, jika anda ingin dilindungi untuk kos kerosakan pada kereta anda sendiri, anda juga memerlukan liputan perlanggaran. Anda juga boleh menambah liputan komprehensif, yang membayar kerosakan daripada kecurian, vandalisme, atau apa-apa selain kemalangan.

Tujuan insurans liabiliti adalah untuk melindungi aset anda, jadi lebih banyak wang yang anda miliki, lebih banyak liputan yang anda perlukan. Sekiranya anda muda dan patah, tidak masuk akal untuk membawa lebih daripada minimum. Walau bagaimanapun, jika anda memiliki rumah dan pelaburan lain, insurans liabiliti anda harus meliputi nilai aset ini supaya anda tidak dapat kehilangannya dalam tuntutan undang-undang.

Bagi liputan perlanggaran dan perlindungan menyeluruh, mereka tidak pernah membayar lebih daripada kereta anda. Untuk mengetahui berapa banyak yang anda perlukan, gunakan laman web seperti Kelley Blue Book (KBB) untuk menganggarkan nilai kereta anda dan bertujuan untuk suatu tempat di sekitar jumlah tersebut. Perlu diingat bahawa jika kereta anda agak lama, nilainya mungkin sangat rendah bahawa insurans ini tidak bernilai kos premium. Jika anda membayar sekurang-kurangnya 10% lebih banyak per tahun untuk liputan ini seperti yang anda dapat kembali apabila membuat tuntutan, itu mungkin masa untuk menggugurkannya.

Insurans Pemilik Rumah

Tidak seperti insurans auto, insurans pemilik rumah biasanya tidak membenarkan anda memilih dan memilih perlindungan yang anda dapatkan. Setiap polisi melindungi kedua-dua kediaman anda dan kandungannya terhadap bencana besar seperti kebakaran, kecurian, dan kerosakan ribut.

Walau bagaimanapun, anda boleh memilih jumlah liputan, jadi pastikan anda mendapat cukup untuk menampung nilai penggantian penuh rumah anda - iaitu jumlah yang diperlukan untuk membina semula jika ia dimusnahkan. Penanggung insurans anda biasanya akan mencadangkan nilai gantian untuk rumah anda, tetapi anda boleh menyemak semula angka mereka menggunakan tapak seperti Cost To Build. Mewujudkan inventori insurans rumah akan membantu anda mengetahui berapa banyak perlindungan yang anda perlukan untuk barangan peribadi anda.

Jika anda tidak memiliki rumah anda, anda tidak perlu menanggung kos membina semula itu. Walau bagaimanapun, anda perlu mencari polisi insurans penyewa untuk melindungi harta peribadi anda daripada kecurian atau kerosakan.

Insuran kesihatan

Penjagaan kesihatan mahal, dan satu krisis perubatan utama dengan mudah boleh menghapuskan semua simpanan anda. Menurut CNN, kos purata lawatan bilik kecemasan pada 2016 adalah $ 1,917 - dan itu tidak termasuk yuran doktor. Itulah sebabnya anda memerlukan insurans kesihatan.

Jika anda bekerja sendiri atau bekerja untuk sebuah syarikat yang sangat kecil yang tidak mempunyai pelan kesihatan, tempat terbaik untuk mencari insurans adalah bursa kesihatan negeri yang dicipta oleh Akta Penjagaan Terjangkau, atau dikenali sebagai Obamacare. Anda boleh membeli polisi di bursa semasa tempoh Pendaftaran Terbuka setiap tahun, atau pada bila-bila masa jika anda mempunyai "acara istimewa" seperti kehilangan liputan sebelumnya. Lawati Healthcare.gov untuk mencari pertukaran untuk negeri anda.

Jika harga dasar di bursa kelihatan tinggi, jangan panik. Bergantung kepada pendapatan anda, anda boleh melayakkan diri untuk subsidi yang akan menanggung banyak kos. Jika itu tidak terpakai kepada anda, cuba cari dasar "gangsa" dasar dengan premium yang lebih rendah. Ia tidak akan meliputi banyak bil penjagaan kesihatan anda, tetapi ia lebih baik daripada apa-apa.

Insurans hayat

Tidak seperti insurans lain, insurans hayat tidak melindungi anda dari kerugian; ia melindungi keluarga anda. Sekiranya kematian anda, polisi insurans hayat anda akan memberi mereka wang yang mereka perlukan untuk membayar pengebumian anda dan membuat keputusan untuk kehilangan pendapatan yang anda tidak lagi dapat menyediakan. Oleh itu, anda hanya memerlukan liputan ini jika anda mempunyai orang yang bergantung kepada pendapatan anda. Jika anda muda dan tunggal, atau jika anda secara kewangan bebas dan semua anak anda keluar sendiri, anda boleh mengurus tanpa ia.

Jika anda memutuskan anda memerlukan insurans hayat, soalan seterusnya adalah berapa banyak. Satu peraturan lazim ialah anda harus mengambil polisi bernilai 8-10 kali gaji tahunan anda, yang akan memberi keluarga anda sekurang-kurangnya 8 hingga 10 tahun perbelanjaan hidup. Jika anda berfikir bahawa itu tidak mencukupi, anda boleh mengalikan gaji anda dengan bilangan tahun yang anda tinggalkan sehingga bersara. Jumlah itu akan menghasilkan semua pendapatan yang akan anda bawa jika anda tinggal.

Terdapat dua jenis insurans hayat. Insurans berjangka merangkumi anda untuk masa tertentu, sementara insurans tetap atau seumur hidup menggabungkan insurans dengan pelaburan yang membina nilai dari semasa ke semasa. Kelemahannya adalah bahawa polisi seumur hidup jauh lebih mahal, jadi jika semua yang anda mahu lakukan adalah melindungi keluarga anda, dasar istilah adalah pertaruhan terbaik anda. Pilih istilah yang sepadan dengan bilangan tahun yang telah anda tinggal sebelum bersara; selepas itu, keluarga anda tidak lagi memerlukan pendapatan anda, jadi anda tidak memerlukan dasar lagi.

7. Laraskan Pelaburan Anda

Mari kita jelas: cuba untuk "kemelesetan-bukti" pelaburan anda bukan idea yang baik. Pasti, anda boleh keluar dari pasaran saham sepenuhnya dan elakkan kehilangan wang apabila ia terhempas, tetapi kerana tidak ada cara untuk meramalkan apabila itu akan berlaku, anda mungkin akan kehilangan keuntungan besar sebaliknya. Dan walaupun anda memilih tepat pada masanya untuk keluar dari pasaran, anda tidak akan pasti kapan masa terbaik untuk mendapatkan kembali.

Oleh itu, membuang stok anda sepenuhnya bukan langkah yang betul. Walau bagaimanapun, masuk akal untuk menyesuaikan jumlah wang yang anda simpan dalam stok agar sesuai dengan tahap toleransi risiko semasa anda.

Contohnya, jika anda berada di ambang bersara, anda mungkin ingin menyimpan sebahagian besar portfolio anda dalam bentuk tunai dan bon sehingga anda dijamin mempunyai wang untuk membiayai persaraan anda apabila anda memerlukannya. Sekiranya anda lebih muda, anda mampu mengekalkan sebahagian besar pelaburan anda dalam stok, kerana walaupun pasaran mengalami kemalangan, ia akan mempunyai banyak masa untuk pulih sebelum anda bersara. Jika anda tidak pasti apa baki stok dan pelaburan lain yang sesuai untuk anda, bercakap dengan perancang kewangan.

Firman Akhir

Perancangan untuk kemelesetan adalah seperti merancang untuk bencana alam. Anda tidak boleh menghentikan angin topan atau gempa bumi dari mencolok, tetapi anda boleh memadankan rumah anda dengan betul untuk mengelakkan kerosakan dan membekalkannya dengan bekalan yang anda perlukan untuk menghadapi krisis. Begitu juga, anda tidak boleh menghalang kemelesetan, tetapi anda boleh membuat kehidupan kewangan anda secukupnya terhadap kesan buruknya.

Oleh kerana anda tidak boleh pasti sama sekali apabila kemelesetan seterusnya akan melanda, masa terbaik untuk mempersiapkannya adalah sekarang. Pada masa ekonomi mula menyatakan bahawa kita secara rasminya mengalami kemelesetan, sudah terlambat untuk memulakan latihan kerja, membayar hutang, atau membina dana kecemasan anda. Dengan melakukan perkara-perkara ini apabila anda mempunyai peluang, anda akan meningkatkan keupayaan anda untuk menunggang kemelesetan ekonomi tanpa kesulitan kewangan yang serius.

Apa yang telah anda lakukan untuk bersiap sedia untuk kemelesetan seterusnya? Adakah anda mempunyai sebarang petua lain yang ditawarkan?