5 Perkara yang Akan Dilakukan Selepas Membayar Hutang Pinjaman Pelajar Anda

Pada tahun 2015, saya memutuskan bahawa sudah tiba masanya untuk menghadapi pinjaman pelajar saya. Daripada membuat bayaran minimum setiap bulan, saya melemparkan semua perkara tambahan yang saya ada kepada mereka. Akhirnya, pada musim panas tahun 2018, semua pinjaman saya telah dibayar. Saya benar-benar bebas hutang.

Pemikiran seterusnya saya ialah: Sekarang apa? Anda mendengar banyak tentang drama membayar pinjaman pelajar, perancangan dan pengorbanan yang diperlukan. Apa yang anda tidak banyak dengar adalah apa yang orang lakukan apabila mereka membayar pinjaman mereka.

Malah pemberi perkhidmatan pinjaman adalah sangat tidak bersalah mengenai pembayaran hutang akhir itu. Pembayaran terakhir saya hampir tidak mendapat pengiktirafan daripada pembekal perkhidmatan. Saya tidak menjangkakan parti atau sijil, tetapi saya fikir ia akan menjadi sedikit lebih menarik.

Mungkin anda seperti saya, dan baru-baru ini anda membuat pembayaran pinjaman pelajar terakhir. Atau mungkin anda menghampiri garisan penamat dan mula melihat masa depan untuk kehidupan selepas pinjaman pelajar. Apa yang harus anda lakukan dengan wang tambahan dalam belanjawan anda?

Perkara Pertama Pertama: Cari jalan untuk Tandakan Moment tersebut

Saya tidak benar-benar meraikan selepas saya membuat bayaran terakhir saya pada pinjaman pelajar saya. Saya mungkin menghembuskan nafas lega, tetapi saya tidak melakukan apa-apa yang istimewa untuk menandakan peristiwa itu. Saya mungkin sepatutnya melakukan sesuatu untuk membuat pembayaran terakhir itu kelihatan lebih muktamad.

Sudah tentu, saya tidak menggalakkan anda untuk berbelanja secara tidak sengaja atau mendapatkan lebih banyak hutang semasa meraikan. Bersenang-senang, tetapi jangan sampai hutang lebih banyak ketika berbuat demikian. Sekiranya anda tidak pasti bagaimana untuk meraikan menjadi pelajar-pinjaman-hutang-bebas, berikut adalah beberapa idea:

• Rawat Diri Anda untuk Makan Malam yang Baik. Pergi ke makan malam di restoran kegemaran anda. Bawa pasangan dan keluarga anda jika anda mahu, atau nikmati makanan sendiri. Anda juga boleh menjemput beberapa rakan terdekat anda atau orang yang telah menyokong anda semasa anda membayar hutang anda.
• Adakan pesta. Walaupun ia bukanlah satu peristiwa penting, anda boleh berhujah bahawa hutang pelajar membayar telah menjadi detik tonggak dalam kehidupan banyak milenium - dan untuk beberapa orang yang lebih tua juga. Detik-detik penting lain dalam hidup anda mendapat pesta, sama ada hari jadi ke-30 anda, perkahwinan anda, atau kelahiran anak pertama anda. Mengapa tidak menjadi tuan rumah untuk meraikan hutang anda?
• Rancang perjalanan. Adakah terdapat tempat yang anda harapkan untuk melawat, tetapi anda mahu memberi tumpuan kepada membayar pinjaman pelajar anda terlebih dahulu? Sekarang bahawa anda telah membayar mereka, satu cara untuk memberi ganjaran kepada anda untuk menetapkan dan mencapai matlamat besar ini adalah untuk akhirnya membuat perancangan untuk melakukan perjalanan itu. Bergantung pada ke mana anda pergi dan berapa lama anda merancang untuk tinggal di sana, mungkin diperlukan beberapa bulan sebelum anda bersedia untuk pergi, jadi mula merancang! Terdapat banyak cara untuk menikmati percutian hebat pada anggaran.
• Beli Sesuatu yang Anda Telah Putuskan. Apabila anda berfokus pada laser untuk membayar pinjaman anda, anda mungkin mengelak daripada membuat pembelian yang bukan keperluan mutlak. Mungkin anda dibuat dengan perabot yang pada kaki terakhirnya literal atau tidak menaik taraf almari pakaian anda. Sekarang bahawa pinjaman anda telah hilang, anda boleh meraikan dengan akhirnya menggantikan sofa lama anda atau dengan membeli sepasang kasut baru.

Satu catatan terakhir tentang meraikan selepas membayar pinjaman pelajar anda: Sudah terlalu mudah untuk pergi ke laut di sini. Anda merasa berjaya, dan anda mungkin merasa tersentuh, terutama jika anda telah meletakkan sebahagian besar pendapatan bulanan anda kepada pembayaran hutang. Tetapi sebaik sahaja anda membiarkan diri anda suatu sambutan kecil, penting untuk mengetahui apa yang akan anda lakukan dengan wang tambahan ASAP. Berikut adalah beberapa idea.

1. Fokus pada Membayar Hutang Lain

Apa yang akan datang untuk anda secara kewangan sekarang bahawa hutang pinjaman pelajar anda telah hilang? Bagi orang yang masih mempunyai hutang - sama ada hutang kad kredit, bayaran kereta, atau pinjaman peribadi - jawapannya ialah: Bayar hutang yang masih ada.

Sebenarnya, kebanyakan kaedah pembayaran balik hutang mendorong anda untuk mengambil wang yang telah anda bayar sebelumnya terhadap pinjaman pelajar anda dan memasukkannya ke hutang yang masih ada. Dengan cara itu, anda boleh mengetuk hutang ini lebih cepat daripada yang anda lakukan jika anda mengarahkan dana tersebut ke matlamat kewangan yang lain.

Salah satu perkara yang menarik untuk membiayai pinjaman pelajar adalah dengan membuatnya lebih mudah untuk membayar hutang yang masih ada. Anda menunggang tinggi dengan pencapaian membayar hutang sepenuhnya. Anda tahu bahawa anda boleh melakukannya pada ketika ini. Sama ada anda mempunyai satu atau lebih hutang untuk pergi, anda akan menambah keyakinan bahawa anda akan dapat membayarnya.

Bagaimanakah anda membuat keputusan untuk membayar hutang terlebih dahulu jika anda mempunyai lebih daripada satu? Ia biasanya merupakan idea yang baik untuk memberi tumpuan kepada hutang dengan kadar faedah tertinggi, seperti hutang kad kredit, pertama. Sebaik sahaja anda telah menghapuskan hutang itu, anda boleh menggunakan jumlah yang anda bayar ke arah hutang seterusnya pada senarai anda, dan sebagainya, sehingga anda telah mengetuk segala-galanya.

2. Membina Dana Kecemasan Anda

Orang yang mempunyai sedikit wang tambahan dalam belanjawan mereka sering kali tertanya-tanya jika mereka perlu terlebih dahulu membayar hutang mereka atau membina dana kecemasan terlebih dahulu.

Sekiranya anda masih mempunyai beberapa hutang selepas anda melunaskan pinjaman pelajar anda, dan anda tidak mempunyai wang dalam tabungan sama sekali, lebih baik untuk memberi tumpuan kepada membina dana kecemasan kecil sebelum anda membuat pendapatan bulanan tambahan ke arah membayar hutang yang masih tinggal. Buka akaun Pembuat Simpanan dengan CIT Bank dan mengambil kesempatan daripada kadar faedah di atas purata mereka.

Sekiranya anda tidak mempunyai simpanan, tiada apa-apa untuk melindungi anda daripada masuk ke dalam hutang jika ada sesuatu yang timbul, seperti kecederaan atau penyakit, masalah kereta, atau alat rosak di rumah anda. Oleh itu, adalah penting untuk mengetepikan wang, sama ada $ 500 atau $ 1,000, sebelum anda membuat pembayaran balik hutang tambahan. Sebaik sahaja anda sampai ke titik di mana anda tidak mempunyai apa-apa hutang yang tersisa, anda benar-benar boleh memberi tumpuan untuk meningkatkan dana kecemasan anda.

Berapa banyak yang anda hendak simpan? Sebagai peneraju bebas, saya berhasrat untuk mempunyai simpanan simpanan tahun penuh. Dengan cara itu, jika sesuatu yang gila berlaku dalam hidup saya, seperti saya tidak lagi dapat bekerja, saya sekurang-kurangnya mempunyai perbelanjaan satu tahun yang diketepikan.

Cadangan standard adalah untuk mengetepikan wang yang cukup untuk menampung kos hidup anda selama tiga hingga enam bulan. Semuanya bergantung kepada keadaan anda, walaupun. Jika anda adalah pencari nafkah tunggal dalam keluarga anda, anda mungkin mahu menyimpan lebih banyak lagi. Sekiranya anda berada dalam pasangan dan anda berdua melakukan kerja yang dibayar, anda mungkin akan mempunyai kurang dalam dana kecemasan, terutama jika anda mempunyai banyak pendapatan boleh guna.

Perkara utama yang perlu diingat ketika membuat keputusan ialah untuk mencapai matlamat yang membuat anda merasa selesa. Jika anda tidak dapat tidur dengan baik pada waktu malam sehingga anda mempunyai perbelanjaan tahun penuh yang disimpan, maka matlamatnya. Jika anda baik-baik saja dengan simpanan beberapa bulan, maka buatlah matlamat anda.

3. Simpan untuk Matlamat Besar

Pada tahun 2015, 37% daripada milenium adalah pemilik rumah. Bilangan milenial jauh lebih rendah daripada bilangan Generasi X dan boomer bayi yang memiliki rumah pada usia yang sama, menurut Institut Urban.

Walaupun bukan satu-satunya alasan mengapa kadar homeownership lebih rendah di kalangan milenium, hutang pinjaman pelajar adalah halangan besar. Sebaik sahaja anda membayar pinjaman pelajar anda, matlamat kewangan anda yang seterusnya adalah untuk memulakan simpanan untuk bayaran muka dan mengambil langkah pertama untuk mendapatkan diri anda di tangga hartanah.

Membeli rumah bukan untuk semua orang, walaupun. Anda mungkin telah berjaya membeli rumah sementara anda masih mempunyai hutang pinjaman pelajar, atau anda mungkin tidak mempunyai kepentingan untuk menjadi pemilik rumah sama sekali. Jika demikian, matlamat kewangan lain yang mungkin anda pertimbangkan untuk menetapkan bahawa pinjaman anda telah hilang termasuk:

• Menyelamatkan Pendidikan Kolej Kanak-Kanak Anda. Mahu membantu anak-anak anda mengelakkan mengambil hutang besar-besaran pelajar ketika giliran mereka pergi ke kolej? Mula menyimpan untuk pendidikan mereka hari ini, walaupun mereka bayi. Anda boleh membuka 529 rancangan untuk mengetepikan wang khusus untuk pendidikan pasca menengah mereka. CollegeBacker adalah tempat yang bagus untuk memulakannya.
• Penjimatan untuk Penempatan Semula. Anda mungkin tidak mahu membeli rumah, tetapi anda mungkin berminat bergerak. Sekiranya keluarga anda telah melampaui rumah atau apartmen semasa, atau jika anda berminat untuk berpindah ke A.S. atau ke luar negara, kini boleh menjadi masa yang ideal untuk membuat rancangan untuk melakukannya.
• Menjimatkan untuk Perubahan Kerjaya atau Pelancaran Perniagaan Anda Sendiri. Mungkin anda telah bermimpi untuk mencuba sesuatu yang baru dengan menukar karier atau memulakan perniagaan anda sendiri. Apabila pinjaman pelajar dan hutang lain hilang, anda boleh mencurahkan pendapatan boleh guna anda dan masa lapang untuk menjadikan mimpi ini menjadi kenyataan.
• Penjimatan untuk Pendidikan Tambahan. Salah satu perkara yang mengecewakan tentang mempunyai banyak hutang pinjaman pelajar ialah ia dapat mengganggu matlamat pendidikan tambahan anda. Mungkin anda ingin mendapatkan Ph.D. atau ijazah lanjutan lain tetapi teragak-agak untuk berbuat demikian kerana anda mempunyai banyak hutang. Kini peluang anda untuk memulakan penjimatan untuk pendidikan tambahan supaya anda boleh mengambil langkah seterusnya dalam kehidupan dan kerjaya anda.

Dalam jangka masa panjang, apa yang paling penting adalah mempunyai matlamat dan tujuan untuk wang anda. Jika anda tidak menyerahkan wang anda sebagai peranan untuk bermain, ia terlalu mudah untuk mengecilkannya pada perkara yang anda tidak perlukan yang tidak akan membantu anda menjalani kehidupan terbaik dalam jangka masa panjang.

4. Jangan Lupakan Persaraan

Bersama dengan pemilik rumah, milenium juga telah jatuh di belakang generasi sebelumnya ketika datang ke simpanan persaraan. Menurut laporan dari Institut Keselamatan Keamanan Negara, kira-kira 21% daripada ribuan tahun bimbang tentang keselamatan persaraan mereka, dan lebih daripada 66% bimbang mereka akan kehabisan wang semasa bersara.

Sekiranya anda terlalu tertumpu untuk membayar pinjaman pelajar anda yang anda telah diabaikan untuk diselamatkan untuk persaraan, sudah tiba masanya untuk bermula. Jika anda bekerja untuk sebuah syarikat yang menawarkan pelan persaraan, menggali dan mempelajari apa yang anda boleh tentangnya. Ketahui jika majikan anda menawarkan pertandingan, berapa banyak yang anda boleh menyumbang dan di mana pelaburan anda dipegang.

Mungkin anda telah menyumbang kepada pelan yang ditaja oleh majikan. Jika ya, maka sekarang adalah masa yang baik untuk bertanya kepada diri sendiri jika anda boleh meningkatkan sumbangan anda dengan selesa. Pilihan lain adalah untuk mempertimbangkan membuka akaun persaraan kedua, seperti IRA tradisional atau Roth melalui broker seperti Anda Melabur oleh J.P. Morgan, dan menyumbang kepada itu.

Sekarang bahawa anda tidak perlu memikirkan pinjaman pelajar anda, anda mungkin mendapati bahawa anda lebih berminat atau lebih mampu merancang untuk persaraan anda, bukan hanya meneka sejauh mana anda perlu menyimpan.

Ia mungkin kelihatan jauh pada masa ini, tetapi masih berbaloi untuk memikirkan bagaimana anda ingin hidup sebaik sahaja anda bersara dan berapa banyak yang anda perlukan setiap tahun. Jika anda merasa terharu, pertimbangkan untuk menyewa perancang kewangan yang disahkan (CFP) atau penasihat kewangan untuk membantu anda membuat kepala dan ekor apa yang perlu anda lakukan untuk berkembang pesat. Jika anda memerlukan bantuan memilih penasihat kewangan, lihat SmartAsset. Jawab beberapa soalan, dan mereka akan memberi anda beberapa pilihan di kawasan anda yang akan menjadi perlawanan yang baik.

Sebaik sahaja anda mengetahui berapa banyak yang anda perlukan untuk hidup dan hidup dengan selesa semasa bersara, anda boleh mengetahui berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan atau setiap tahun. CFP juga boleh membantu anda bekerja pada matlamat kewangan lain, seperti membeli rumah atau perancangan untuk pendidikan anak-anak anda.

5. Meningkatkan Perlindungan Insurans Anda

Semasa anda bekerja keras untuk membayar pinjaman pelajar anda, anda mungkin menyimpan liputan insurans anda sekurang-kurangnya untuk memastikan premium anda rendah. Sekarang bahawa pinjaman anda telah dibayar, sangat berharga untuk melihat liputan insurans anda dan meningkatkannya jika perlu.

Terdapat tiga jenis perlindungan insurans yang perlu anda fikirkan mengenai kenaikan selepas membayar pinjaman anda.

Insurans hayat

Sekiranya anda mati, manfaat dari polisi insurans hayat akan memberi sokongan kewangan kepada mana-mana tanggungan anda. Berapa banyak insurans nyawa yang anda perlukan bergantung pada pendapatan anda, berapa lama anda fikir tanggungan anda akan memerlukan polisi ini, dan berapa banyak premium bulanan yang anda mampu. Jika anda tidak mempunyai insurans hayat pada masa ini, pertimbangkan untuk mendapatkannya melalui syarikat seperti Tangga. Jika anda mempunyai dasar, pastikan ia menyediakan liputan yang mencukupi.

Insurans Hilang Upaya

Juga, melihat dengan lebih dekat insurans kecacatan. Insurans hilang upaya menawarkan perlindungan kewangan jika anda tidak dapat bekerja kerana kecederaan atau penyakit. Berapa lama insurans memberikan faedah bergantung kepada sama ada ia jangka pendek atau jangka panjang. Perlindungan kecacatan jangka pendek biasanya kurang dari enam bulan, sementara insurans kecacatan jangka panjang memberikan manfaat selama bertahun-tahun.

Sesetengah majikan menawarkan perlindungan insurans kecacatan kumpulan, sama dengan pelan insurans kesihatan kumpulan, tetapi tidak semua dilakukan. Jika majikan anda tidak, pertimbangkan untuk melihat pelan insurans kecacatan individu melalui PolicyGenius, terutamanya jika anda adalah penghasil utama di rumah anda dan anda telah bekerja keras untuk mendapatkan di mana anda berada dalam kerjaya anda.

Insuran kesihatan

Akhir sekali, lawati semula perlindungan insurans kesihatan anda. Jika anda mempunyai pelan bencana atau membeli pelan termurah yang ada, pertimbangkan untuk meningkatkan premium bulanan anda untuk mendapatkan lebih banyak perlindungan.

Walaupun anda kini berada dalam keadaan kesihatan yang sangat baik, pelan insurans kesihatan dengan perbelanjaan yang lebih rendah daripada poket boleh menjadi idea yang baik jika anda mempunyai sejarah keluarga penyakit tertentu. Anda akan membayar premium bulanan yang lebih tinggi tetapi kemungkinan besar akan mempunyai copasi ditolak dan dikurangkan yang lebih rendah.

Sama ada anda akhirnya mengubah dasar insurans anda atau tidak, itu adalah idea yang baik untuk menilai apa yang anda ada sekarang dan memutuskan sama ada ia berfungsi untuk anda. Jika dasar anda tidak menawarkan perlindungan atau perlindungan yang anda perlukan, pertimbangkan untuk membayar lebih setiap bulan untuk mendapatkan liputan yang anda mahukan.

Hujung Pro: Sekiranya anda lebih suka mempunyai pelan potongan yang tinggi sehingga anda dapat menunaikan premium bulanan anda dengan rendah, melihat ke dalam menambahkan akaun simpanan kesihatan (HSA) dari Lively. Ia akan menawarkan sedikit perlindungan tambahan sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku.

Firman Akhir

Walaupun mengklik "membayar" pinjaman pelajar anda untuk kali terakhir mungkin tidak datang dengan kegembiraan yang anda harapkan, selesai dengan hutang pelajar anda adalah masalah besar.

Anda kini mempunyai keupayaan untuk bergerak ke hadapan dan memetakan sepanjang hayat anda. Anda telah mencapai satu matlamat utama, yang dapat memberikan andaian dan kemahuan yang anda perlukan untuk pergi ke sana dan bekerja pada yang baru. Gunakan apa yang anda pelajari apabila membayar hutang pelajar anda dan menerapkannya pada matlamat kewangan anda yang akan datang, sama ada anda ingin membayar lebih banyak hutang, membina lebih banyak simpanan, atau mula mengambil perancangan persaraan dengan serius.

Adakah anda telah melunaskan hutang pelajar anda? Bagaimana perasaan anda selepas berbuat demikian, dan apa yang anda lakukan seterusnya?