30 Wang Kewangan Pintar Bergerak untuk Membuat dalam 30-an anda
Tetapi jika anda seperti kebanyakan rakyat Amerika, ibu bapa anda tidak banyak mengajar tentang pengurusan wang pintar. Sekolah-sekolah kami juga mengajar celik kewangan; CNBC mendapati bahawa hanya 3% orang dewasa A.S. boleh lulus ujian celik kewangan asas. Ini bermakna anda sendiri untuk belajar bagaimana membina kekayaan.
Berikut adalah 30 petua untuk menguasai wang anda dan mengakhiri 30 tahun anda jauh lebih kaya daripada anda memasuki mereka.
1. Bayar Hutang Kad Kredit Anda
Hutang kad kredit amat mahal - dan tidak perlu. Menurut pengiraan USA Today, syarikat kad kredit mengenakan kadar faedah purata sebanyak 16.71%, dan beberapa caj sebanyak 20% hingga 25%. Malah kadar faedah kad kredit paling rendah antara 13% dan 16%.
Anda tidak akan meminjam wang untuk membeli rumah atau kereta. Namun ramai pengguna tidak teragak-agak untuk membayar faedah tersebut dengan perbelanjaan remeh seperti makan malam atau jaket lain untuk menambah koleksi mereka.
Sekiranya anda mengenakan caj pada kad kredit anda dan tidak membayar baki setiap bulan, anda membelanjakan lebih daripada yang anda mampu. Menurut Experian, hutang kad kredit isi rumah purata A.S. $ 6,354. Membayar 16.71% kepentingan pada baki tersebut kepada $ 1,061.59 setahun.
Jika anda ingin membesar dari segi kewangan, bayar baki kad kredit anda dan jangan sekali-kali mengenakan lebih banyak daripada yang anda boleh bayar pada akhir bulan.
Hujung Pro: Jika anda berjuang dengan kadar faedah yang tinggi, pertimbangkan pinjaman peribadi melalui SoFi. Ini akan membantu menyatukan baki anda dengan kadar faedah yang lebih rendah.
2. Perbaiki Kredit Anda
Perkara kredit. Kredit yang lebih baik akan membantu anda membeli lebih banyak rumah atau kereta dengan kurang wang. Pertimbangkan senario berikut.
David mempunyai kredit yang dahsyat. Dia ingin membeli sebuah rumah, tetapi pinjaman hanya dia layak untuk bayaran 10%, tiga mata gadai janji dan kadar faedah 6.5%.
Untuk pembelian harta sebanyak $ 250,000, David perlu menghasilkan $ 31,750 - $ 25,000 untuk bayaran pendahuluan dan $ 6,750 dalam mata. Dan itu tidak termasuk kos penutupannya yang lain, seperti tajuk dan yuran guaman. Sekiranya dia meminjam $ 225,000 dan bayaran gadai janji bulanannya ialah $ 1,422.15, dia akan membayar $ 286,975.10 untuk faedah sepanjang tempoh gadai janji selama 30 tahun.
Sebaliknya, Rebecca mempunyai kredit yang sangat baik. Dia membeli rumah di sebelah David untuk harga yang sama $ 250,000, tetapi dia layak untuk bayaran pendahuluan 3%, tiada mata, dan kadar faedah 4%.
Rebecca hanya perlu membuat wang sebanyak $ 7,500. Jumlah pinjamannya lebih tinggi pada $ 242,500, namun bayaran bulanannya hampir $ 300 lebih rendah pada $ 1,157.73. Lebih dari gadai janji selama 30 tahun, dia akan membayar $ 174,283.55 kepentingan.
Sekiranya keadaan kewangan anda menyerupai David lebih daripada Rebecca, mulakan dengan tujuh langkah ini untuk meningkatkan kredit anda.
Hujung Pro: Pastikan anda mendaftar untuk Experian Boost. Program percuma ini akan membolehkan anda menggunakan sejarah pembayaran anda dari bil utiliti untuk meningkatkan skor kredit anda.
3. Buat Rancangan Harta Tanah
Pelan harta anda akan berubah dari masa ke masa, tetapi itu bukan alasan untuk tidak mempunyai satu.
Sama ada anda tunggal atau berkahwin, mempunyai anak-anak atau anak-anak, perkara paling buruk yang boleh anda lakukan untuk keluarga anda adalah meninggalkan mereka kekacauan undang-undang dan kewangan yang sangat besar untuk membersihkan ketika mereka sudah terasa akibat kematianmu yang tidak lama lagi. Namun, 60% orang dewasa Amerika tidak mempunyai rancangan ladang, menurut AARP. Itu termasuk orang dewasa yang lebih tua; bayangkan berapa banyak statistik yang lebih buruk untuk 30-somethings!
Mewujudkan wasiat atau kepercayaan hidup menerusi Amanah & Akan. Semoga keluarga anda tidak memerlukannya untuk 60 tahun lagi, tetapi jika anda mati tanpa seorang pun, mereka akan menghadapi senarai sakit kepala yang sah - bukan warisan yang anda ingin tinggalkan.
4. Memulakan Pelacakan Nilai Bersih Anda
Apakah nilai bersih anda? Jika anda tidak dapat memberikan jawapan anggaran tanpa ragu-ragu, itu perlu berubah.
Terdapat banyak pilihan yang tersedia untuk membantu anda menjejaki nilai bersih anda secara percuma. Sebagai contoh, Mint secara automatik akan menjejaki baki akaun anda, baki hutang, nilai hartanah dan sebagainya dan email anda laporan mingguan dan bulanan mengenai perbelanjaan dan nilai bersih anda. Ini membantu meningkatkan kekayaan anda yang nyata dan nyata, bukannya tidak masuk akal dan konseptual. Anda juga boleh menggunakan perkhidmatan seperti Modal Peribadi. Inilah yang saya gunakan untuk belanjawan bulanan saya, dan ia membolehkan saya menjejaki kemajuan saya dengan nilai bersih saya.
Semak angka anda setiap bulan dan terus mencurahkan wang ke dalam pelaburan anda. Jangan bimbang tentang turun naik pasaran saham pada usia anda; Sebaliknya, fokuskan pada mengepam sebanyak mungkin wang untuk membina nilai bersih Anda.
5. Buat Dana Kecemasan
Sesetengah ahli profesional kewangan mendakwa anda harus mempunyai perbelanjaan enam bulan atau bahkan setahun dalam dana kecemasan tunai. Orang lain mendapati kos yang berlebihan dan peluang ini terlalu tinggi. Tetapi prinsip asasnya adalah kukuh: Anda harus mempunyai wang yang mudah diakses untuk kecemasan, dan ia sepatutnya cukup untuk menutup sekurang-kurangnya satu atau dua bulan perbelanjaan.
Fakta yang menyedihkan ialah 61% rakyat Amerika tidak dapat menampung perbelanjaan $ 1,000 yang tidak dijangka, menurut CNBC. Ini bermakna bahawa majoriti rakyat Amerika tinggal di pinggir tebing kewangan kerana bil yang tidak dijangka - dari pembaikan kereta hingga bil perubatan untuk pembaikan rumah - muncul sepanjang masa.
Berjuang dari tepi tebing dan simpan perbelanjaan beberapa bulan dalam dana kecemasan. Sebaiknya, anda akan menyimpan wang ini dalam akaun simpanan hasil tinggi seperti CIT Bank, tetapi jika anda tidak suka idea untuk menyimpannya dengan wang tunai, cari pelaburan yang stabil dan cair yang boleh anda ambil dalam keadaan kecemasan.
6. Dapatkan Insurans Kesihatan Serius
Dalam usia 20-an, anda tidak dapat dikalahkan. Peluru melantunkan kulit anda. Anda kebal terhadap kemalangan kereta. Atau jadi anda berfikir. Jika anda sudah bersedia untuk membesar, sudah tiba masanya untuk mendapat serius mengenai insurans kesihatan anda.
Dengan mengandaikan kecemasan kesihatan tidak akan berlaku kepada anda adalah resipi untuk bencana kewangan dan fizikal. Bil penjagaan kesihatan utama anda yang berikutnya mungkin datang lima tahun dari sekarang, atau mungkin datang esok. Anda perlu bersedia untuk itu.
Mulakan dengan memahami beberapa faktor yang mempengaruhi premium insurans kesihatan dan pilih dasar yang masuk akal untuk keluarga anda. Jika anda seorang yang tunggal dan sihat, sebagai contoh, anda mungkin merasa selesa dengan dasar yang rendah dan tinggi yang boleh ditolak. Terokai segala-galanya dari HSA dari Lively kepada dasar insurans kos tinggi tradisional. Jika majikan anda tidak menyediakan insurans kesihatan, anda masih memerlukan liputan, yang boleh anda peroleh melalui Pasaran Insurans Kesihatan.
7. Pertimbangkan Insurans Hayat & Insurans Hilang Upaya Jangka Panjang
Tidak seperti insurans kesihatan, tidak semua orang memerlukan insurans hayat atau insurans kecacatan jangka panjang. Polisi-polisi insurans ini memberikan makna yang paling masuk akal untuk isi rumah di mana satu pasangan memperoleh majoriti pendapatan dan isi rumah bergantung banyak kepada keupayaan pasangan untuk memperolehnya. Sekiranya sesuatu berlaku kepada pasangan itu, keluarga memerlukan sumber pendapatan sandaran.
Terokai pelbagai pilihan, bercakap dengan beberapa broker, dan mula memikirkan berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan, jika ada. Tempat yang bagus untuk bermula adalah PolicyGenius. Mereka akan bekerjasama dengan semua syarikat insurans terbaik supaya anda tahu anda akan mendapat harga terbaik.
8. Ditch Kereta Status
Hampir setiap 20-sesuatu yang pernah saya temui - ya, saya termasuk - mahu membuktikan kepada semua orang di sekeliling mereka betapa berjaya mereka. Dan kereta adalah antara cara yang paling jelas untuk cuba melakukannya. Tetapi sudah tiba masanya untuk mendapatkan simbol status dan penggunaan yang jelas.
Tiada siapa peduli. Serius, tiada siapa yang memberi perhatian kepada jenis kereta yang anda memandu. Hummer, Honda, Hyundai - rakan dan keluarga anda tidak peduli. Oleh itu, dapatkan lebih dari diri anda dan hentikan belanja di atas kereta. Mulakan dengan mempertimbangkan kereta yang digunakan, murah, berfungsi dengan mudah.
9. Lebih Baik Namun, Ditch Kereta Anda Sepenuhnya
Kereta mahal. Menurut AAA, purata Amerika membelanjakan hampir $ 9,000 setahun pada setiap kereta yang mereka memandu.
Sekiranya anda boleh, hapus kereta anda dan sebaliknya berjalan, basikal, pengangkutan awam, atau menggunakan perkhidmatan perkongsian kereta seperti Zipcar atau perkhidmatan menunggang seperti Uber.
Jika anda tinggal di pinggir bandar, pilihan ini mungkin tidak praktikal. Itulah sebabnya saya dan isteri saya sengaja memilih untuk tinggal di lokasi yang membolehkan kita berkongsi kereta.
10. Mulakan Bersenam Setiap Hari
Orang mengerang ketika saya mencadangkan ini. Tetapi apabila saya tidak bersenam, saya kurang produktif dalam kerja saya. Dan, kerana saya bekerja sendiri, kurang produktiviti bermakna kurang pendapatan.
Selain membuat anda berasa lebih bertenaga dan produktif, senaman tetap juga membantu anda menjimatkan wang untuk penjagaan kesihatan. Satu kajian bersama oleh Johns Hopkins, Yale, dan beberapa universiti lain menunjukkan bahawa orang dewasa tanpa penyakit jantung yang menjalani kerap menghabiskan $ 500 kurang pada penjagaan kesihatan selama setahun. Orang dewasa dengan penyakit jantung, mereka yang menjalankan perbelanjaan menghabiskan $ 2,500 kurang pada penjagaan kesihatan setiap tahun.
Anda tidak perlu menjalankan 10 batu setiap hari. Sekiranya idea senaman membuat kedutan hidung anda, cubalah berjalan kaki selama 15 minit berjalan kaki sekitar kejiranan sekali sehari. Anda juga boleh mendengar podcast kewangan peribadi atau audiobook untuk memastikan anda dihiburkan dan berpendidikan semasa anda bergerak.
Sekiranya anda tidak berminat untuk membayar gim gim yang tinggi, cuba Aaptiv. Mereka mempunyai lebih daripada 200,000 ahli dan apl itu termasuk beribu-ribu latihan yang tersedia dari telefon anda.
11. Dengar Podcast & Perisian Pembangunan Peribadi
Apa sahaja profesion anda, terdapat podcast dan buku yang boleh membantu anda mencapai tahap seterusnya di dalamnya. Anda boleh mendapatkan idea pantas untuk taktik pemasaran baru dari podcast harian lima minit atau menyelam jauh ke dalam 20 jam buku audio mengenai strategi pemasaran tertentu, contohnya.
Saya mendengar podcast dan buku audio untuk purata satu jam setiap hari. Saya mendengar semasa saya sedang bekerja, semasa saya memberus gigi saya, atau berjalan-jalan lama di pantai kejiranan saya. Tidak semua daripada mereka adalah pendidikan - Saya suka fiksyen juga - tetapi saya mendapat pendidikan berterusan yang luar biasa pada hampir tiada kos, sama ada masa atau wang. Bayangkan betapa banyak yang dapat dicapai dalam bidang anda jika anda membuat purata buku setiap 10 hari!
Anda juga boleh menggunakan podcast dan buku audio untuk mengetahui tentang kewangan peribadi untuk membantu anda membina kekayaan dengan lebih cepat dan lebih cekap. Salah satu buku audio pertama yang pernah saya dengarkan ialah "Rich Dad, Poor Dad," Robert Kiyosaki yang dianggap sebagai alasan klasik.
Anda boleh mencari hampir mana-mana buku popular dalam bentuk audio melalui Boleh dengar. Lebih baik lagi, semak jika perpustakaan tempatan anda menawarkan buku audio secara percuma melalui Overdrive. Untuk podcast, lawati iTunes atau Stitcher untuk menyemak penilaian dan ulasan dan dapatkan podcast terbaik pada topik yang menarik minat anda.
12. Membentuk Strategi Pendapatan
Adakah anda jatuh ke dalam kerjaya anda, atau anda memilihnya dengan strategik?
Seperti ramai orang, saya jatuh ke dalam saya. Saya tidak tahu apa yang saya mahu lakukan dengan kehidupan saya pada awal 20-an saya. Malah, ia tidak sampai pertengahan tahun 30-an yang saya dapati. Tetapi ternyata bahawa kerjaya awal anda bergerak lebih penting daripada yang anda fikirkan. Menurut kajian Federal Reserve Bank New York, hampir semua pertumbuhan pendapatan Amerika berlaku sebelum usia 35 tahun. Selepas umur 35 tahun, majoriti rakyat Amerika melihat hampir tidak ada pertumbuhan pendapatan. Mereka "terus mengekalkan" dan secara berkesan mengurus kerjaya dan pendapatan mereka.
Laporan ini mengejutkan saya apabila saya mula-mula membacanya, tetapi terdapat pengecualian yang menarik untuk trend ini: Ia tidak terpakai kepada 10% penerima. Laporan ini menganalisis rekod kewangan bernilai puluhan dan mendapati bahawa para pekerja yang lebih tinggi terus melihat pendapatan mereka berkembang dari semasa ke semasa. Yang menimbulkan satu persoalan penting: Bagaimana anda memastikan anda pengecualian kepada trend ini? Baca terus untuk mengetahui.
13. Ambil Risiko Strategik
Sekiranya anda tidak mahu pendapatan anda bertali di pertengahan tahun 30-an, anda memerlukan strategi yang jelas bagaimana anda akan terus meningkatkan pendapatan anda. Ia boleh memulakan perniagaan sampingan, melabur secara agresif dalam ekuiti atau harta tanah, menjadi tuan rumah, mengubah karier, atau memikul tanggungjawab lebih banyak pada pekerjaan anda sekarang untuk mendapatkan kenaikan gaji. Setiap satunya melibatkan elemen risiko, tetapi mereka mengira risiko berdasarkan nombor sebenar, penyelidikan, dan rancangan kontingensi.
Terlepas dari strategi khusus anda, perkara penting ialah anda mempunyai satu dan anda melaksanakannya secara bersungguh-sungguh. Jika tidak, harapkan akan mendapat gaji yang sama apabila anda berusia 60 tahun. Memainkannya dengan selamat dengan kawalan pelayaran kerjaya adalah persis kenapa kebanyakan rakyat Amerika menanggung pendapatan pada 35.
14. Mulakan Hustle Sampingan
Sekiranya anda mempunyai keusahawanan, ada puluhan hustle yang boleh anda mulakan dengan cepat dan mudah untuk mengelakkan genangan pendapatan.
Rakan saya Zack menganjurkan lawatan makanan dan minuman di Baltimore. Ia membantu dia mendapatkan sedikit wang di sisi, tetapi dia juga berseronok dengannya. Sering kali, tetamunya membelikannya minuman atau memberinya tips. Dia juga menjadi kawan dengan banyak bar dan restoran tempatan, yang memahatinya dengan minuman dan makanan percuma.
Tiada siapa yang mengatakan bahawa keramaian sisi perlu membosankan. Pasti, anda boleh memandu untuk Uber. Tetapi mengapa tidak menjadi lebih kreatif dan dibayar untuk melakukan sesuatu yang anda suka?
15. Cari Hobi Yang Membuat (atau Menjimatkan) Wang Anda
Anda akan kagum berapa banyak hobi yang dapat menjana wang anda, bukannya membebankan wang anda. Saya suka ski, menyelam skuba, dan terjun payung, tetapi mereka mahal. Saya juga suka menulis, dan saya dibayar untuk melakukannya.
Hobi juga boleh menjimatkan wang anda. Saya digunakan untuk menanam bir, dan walaupun tidak ada yang membayar saya untuk melakukannya, saya menghabiskan kurang pada bir buatan sendiri daripada bir kraf saya tidak akan membeli di kedai. Dan sementara rakan-rakan saya dan saya sedang membuat bir pada petang Sabtu, kami tidak menghabiskan $ 100 setiap satu di padang golf.
Mulailah menyumbang segala cara yang anda boleh buat atau simpan wang untuk melakukan perkara yang anda suka, seperti dengan menjual kraf, mengajar pelajaran, atau berkongsi kepakaran anda di blog.
16. Berkahwin Seseorang dengan Pemikiran Mata Wang yang serupa
Ia mungkin tidak romantis, tetapi jika membina kekayaan adalah penting bagi anda, anda perlu memaparkan pandangan keluar dari prospek anda untuk memastikan tabiat dan matlamat kewangan mereka sejajar dengan milik anda.
Ini jauh melampaui pendapatan. Pendapatan boleh berubah dalam sekelip mata jika seseorang kehilangan pekerjaan mereka dan tidak dapat mencari satu di tahap pendapatan yang sama. Orang juga boleh menukar karier ke bidang yang membayar lebih rendah. Apabila saya dan isteri saya berkahwin, saya mempunyai gaji enam angka. Itu berubah ketika saya memutuskan untuk bekerja untuk diri saya sendiri. (Dia baru sahaja mula datang dan maafkan saya.)
Daripada melihat pendapatan, lihat potensi perbelanjaan pasangan dan matlamat kewangan. Adakah mereka mahu hidup separuh pendapatan isi rumah anda untuk mencapai kemerdekaan kewangan dan bersara sebanyak 40? Adakah mereka mahu menghabiskan setiap sen yang mungkin di sebuah rumah besar di pinggir bandar dan SUV terbaru dan terbesar? Mereka lebih suka menghabiskan $ 3,000 dalam penjimatan budi bicara dalam perjalanan ke Itali atau set sofa baru Itali?
Pasangan anda akan menjadi rakan kongsi kewangan anda sepanjang hayat anda. Sekiranya anda mahukan kekayaan bersih yang sihat - dan perkahwinan yang sihat - pastikan anda dan pasangan sejajar dengan perkara wang.
17. Mempunyai Perbualan Wang Biasa Dengan Pasangan Anda
Apakah matlamat kewangan anda? Apakah matlamat kewangan pasangan anda? Anda mungkin menganggap mereka sama, tetapi mereka mungkin tidak sama seperti yang anda fikirkan. Jadi, bercakap dengan pasangan anda. Kongsi matlamat anda dan tanyakan mengenai mereka. Bincangkan keutamaan kewangan anda dan di mana anda akan menghabiskan wang tambahan anda.
Paling penting, bincangkan apa kadar simpanan yang anda perlukan untuk mencapai matlamat tersebut. Semakin tinggi kadar simpanan, lebih banyak anda berdua harus menangguhkan kepuasan. Mengorbankan apa yang anda mahu hari ini untuk apa yang anda mahu esok tidak mudah, dan apabila seorang rakan bersedia untuk membuat pengorbanan itu tetapi yang lain tidak, anda perlu membincangkannya sehingga anda berdua bersetuju dengan kompromi.
Perbualan ini tidak selalunya menyeronokkan, tetapi mereka perlu jika anda mahu perkahwinan yang kaya dan sihat. Gunakan asas-asas pengurusan wang yang sudah berkahwin untuk memulakan perbualan anda.
18. Pecahkan Tabu Wang
Masyarakat kita takut untuk bercakap mengenai wang. Itulah masalah besar kerana pertukaran idea secara bebas adalah bagaimana kita semua belajar dan berkembang. Apabila anda tidak bercakap tentang sesuatu dengan rakan-rakan anda, anda kehilangan manfaat pengetahuan mereka.
Ia seperti seks. Apabila anda berumur 20 tahun, anda mungkin tidak menghina tentang membincangkan hubungan seks dengan rakan-rakan anda, dan anda mungkin belajar banyak daripada pengalaman mereka. Tetapi yang lebih tua yang anda dapat, semakin kurang kemungkinan anda bercakap tentang seks, dan pendedahan yang kurang anda dapat memberi idea atau penyelesaian baru kepada masalah.
Bercakap dengan rakan dan keluarga tentang wang. Jangan menjadi norak dan membual, dan jangan berkongsi pendapatan atau nombor simpanan yang tepat. Sebaliknya, bercakap mengenai matlamat kewangan anda dan apa yang anda lakukan untuk mencapainya. Bercakap tentang pengorbanan yang anda buat supaya anda boleh menyimpan lebih banyak. Kebanyakan, berkongsi idea untuk hacks bajet dan cara untuk berbelanja lebih sedikit tanpa mengorbankan kualiti hidup.
19. Rakan Dengan Buddy Belanjawan
Satu kajian bersama oleh penyelidik ekonomi dari Harvard, Columbia, dan pasukan Chile mendapati bahawa apabila orang berkongsi matlamat ekonomi mereka dan kemajuan dalam kumpulan kecil, kadar simpanan mereka hampir dua kali ganda.
Itulah kenaikan 100% dalam kadar simpanan, hanya dari tekanan rakan sebaya!
Cari buddy bajet atau buat sekumpulan kecil dan kongsi matlamat kewangan anda antara satu sama lain. Letakkannya secara bertulis, kemudian berjumpa sekali seminggu atau sebulan sekali dan berkongsi kemajuan anda. Bersenang-senang dengannya; berjumpa dengan minuman, sebelum menonton permainan besar, atau pada malam kanak-kanak perempuan. Bahagian yang penting adalah bahawa anda memegang tanggungjawab masing-masing.
20. Ambil Kelebihan Sumbangan Persaraan Padanan
Sesetengah majikan akan sepadan dengan sumbangan persaraan anda hingga peratus tertentu dari gaji anda. Ia adalah wang percuma, dan anda gila tidak mengambilnya.
Anda akan menyimpan lebih banyak untuk persaraan. Anda tidak akan membayar cukai ke atasnya. Dan majikan anda akan memberi anda wang tambahan, hanya untuk bertanggungjawab untuk menyelamatkan dan melabur. Ia menang-menang-menang. Tiada peringatan, dan tiada perdebatan; ia hampir sama dengan yang tidak berasas apabila keputusan kewangan mendapat.
Hujung Pro: Jika anda sedang melabur dalam pelan 401k syarikat anda, pastikan anda mendaftar untuk analisis percuma melalui Blooom. Mereka akan membantu anda memahami jika pelaburan anda mempunyai kepelbagaian yang betul, peruntukan aset yang betul dan anda tidak membayar terlalu banyak yuran.
21. Pertimbangkan untuk memaksimumkan IRA Roth anda
Apabila anda menyumbang wang kepada IRA tradisional, ia bebas cukai sekarang, tetapi apabila anda mengeluarkan wang semasa bersara, anda membayar cukai ke atasnya. Apabila anda menyumbang wang kepada IRA Roth, anda masih membayar cukai ke atasnya sekarang, tetapi ia bebas cukai dalam persaraan, walaupun ia berkembang sebanyak 1,000% antara sekarang dan kemudian.
Anda boleh memisahkan sumbangan persaraan anda, meletakkan beberapa ke dalam IRA tradisional dan beberapa ke dalam Roth IRA setiap tahun. Tetapi terdapat dua kelebihan penting dari IRA Roth yang patut disebut. Pertama, anda boleh menggunakan dana RRA IRA anda untuk membeli rumah, tanpa penalti. Kedua, anda boleh menggunakan Roth IRA anda untuk membayar tuisyen kolej anak-anak anda, sekali lagi tanpa penalti.
Atau, tentu saja, anda boleh menggunakannya untuk persaraan, yang merupakan niat asalnya. Itu menjadikan Roth IRA anda sangat fleksibel dan tempat yang bagus untuk melaburkan wang jika anda tidak tahu keperluan kewangan masa depan anda yang tepat.
22. Sentiasa Bergolek Lebih 401k Anda
Terdapat perbezaan utama antara IRA dan 401k: IRA anda dilampirkan kepada anda secara peribadi, manakala 401k anda dilampirkan pada tugas anda. Ini bermakna apabila anda meninggalkan pekerjaan, anda perlu mengalihkan wang anda daripada program 401k majikan anda dan sama ada program 401k majikan baru atau IRA anda. Dalam akauntan, ini dipanggil "berguling" dana.
Sekiranya anda meninggalkan 401k lama anda, anda mungkin lupa bahawa ia ada di sana. Sekiranya anda membubarkannya, ia akan dianggap sebagai pengedaran, dan anda akan dikenakan hukuman berat. Sebagai contoh, baki asal $ 10,000 boleh jatuh ke $ 7,000 selepas cukai dan penalti.
Satu kajian oleh ING Direct mendapati bahawa separuh daripada rakyat Amerika berusia 20-an yang mengubah pekerjaan meninggalkan akaun 401k mereka di belakang. Untuk mengelakkan ini, buat IRA, dan kali seterusnya anda menukar pekerjaan, gulung dana ke dalamnya. Jika tidak, tabungan anda mungkin sia-sia.
23. Dapatkan Selesaikan Pelaburan dalam Stok
Adakah pelaburan saham membuat anda gugup? Jika ya, anda tidak bersendirian. Sesetengah orang panik hanya berfikir tentang akrobatik yang tidak menentu yang dilakukan oleh pasaran saham.
Orang lain mencari pelaburan saham menakutkan kerana mereka tidak banyak tahu tentang pelaburan. Mereka tidak tahu bagaimana untuk menilai syarikat, memilih saham, masa pasaran, atau menggunakan pemetik saham. Ini semua bahasa asing kepada mereka.
Hentikan berpeluh tentang stok. Anda tidak perlu menjadi guru ekuiti dengan data sejarah mengenai nisbah PE atau senarai petunjuk membeli / menjual. Sebaliknya, taruhlah wang setiap bulan dan beli beberapa indeks dana yang mengesan indeks pasaran utama. Bertujuan untuk beberapa dana A.S. yang mengesan indeks seperti S & P 500 dan Russell 2000 dan beberapa indeks asing yang mengesan pasaran Eropah, Asia, atau yang baru muncul. Lama kelamaan, mereka hampir pasti naik. Daftar untuk akaun dengan M1 Kewangan dan anda boleh berada dalam perjalanan anda dengan cepat.
Semak petua pelaburan pasaran saham untuk pemula untuk membantu anda memulakan.
24. Hentikan Memberikan Bayaran Perumahan Tinggi Anda
Saya suka hartanah. Kebanyakan karier saya telah berada dalam hartanah. Tetapi ia membuat saya sakit apabila saya mendengar orang berkata, "Nah, kita menghabiskan lebih banyak daripada yang kita suka di rumah kita, tetapi itu pelaburan!"
Biarkan saya menjadi sangat jelas: Rumah anda bukan pelaburan melainkan anda menggodam rumah dan ia membayar anda setiap bulan. Harta sewa adalah pelaburan. Suatu harta yang anda terbalik adalah pelaburan. Tetapi rumah anda tidak membuat anda wang; ia kos wang anda. Ini rang undang-undang, seperti mana-mana rang undang-undang lain.
Adakah kereta anda pelaburan? Adakah barangan runcit anda pelaburan? Tidak, mereka bil. Mereka mungkin perbelanjaan yang diperlukan, tetapi mereka masih perbelanjaan. Dalam erti kata lain, mereka adalah perkara yang membuat anda lebih miskin, sekurang-kurangnya untuk masa hadapan yang boleh dijangka.
Anda mungkin bernasib baik, dan pasaran mungkin menghargai antara sekarang dan ketika anda merasa seperti menjual. Atau mungkin tidak. Anda tidak mempunyai kawalan ke atas pasaran, dan ia boleh menghidupkan anda pada bila-bila masa. Dan jangan andaikan anda boleh memaksa ekuiti dengan penambahbaikan rumah; Majalah Pengubahsuaian menganalisis pulangan pelaburan untuk projek pembaikan rumah utama dan tidak menemui apa-apa yang menaikkan nilai rumah lebih daripada kos.
Daripada mengepam wang ke dalam rumah anda dan kemudian membenarkannya sebagai "pelaburan," cari cara untuk kurangkan perumahan. Atau, lebih baik lagi, hack rumah dan hidup secara percuma.
25. Tetapkan Tarikh & Amaun Sasaran Persaraan
Berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara? Bilakah anda mahu bersara? Ini adalah soalan mudah, dan jawapannya adalah mudah. Tetapi jika anda tidak tahu jawapan itu, anda perlu mencari mereka.
Mulakan dengan memahami konsep kadar pengeluaran yang selamat untuk membantu anda menjawab soalan pertama. Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara, anda boleh menggunakan kalkulator persaraan percuma untuk memberitahu anda berapa banyak yang anda perlukan untuk menjimatkan setiap bulan untuk mencapai telur sarang itu. Cuba kalkulator persaraan AARP untuk panduan langkah demi langkah atau kalkulator persaraan Calculator.net untuk melompat masuk dengan nombor.
26. Pertimbangkan FIRE
KEBAKARAN bermaksud kebebasan kewangan dan persaraan awal. Konsepnya mudah: Daripada menghabiskan sebahagian besar gaji anda sekarang dan bekerja 40 atau 50 tahun, anda menghabiskan sebahagian kecil daripada pendapatan anda dan melabur sisanya ke simpanan dan pelaburan. Daripada bersara selepas 40 atau 50 tahun, anda akan bersara selepas 5 atau 10 tahun.
Ya, ini melibatkan pengorbanan. Anda tidak akan dapat membeli McMansion seperti semua rakan atau perarakan anda di sekitar anjing yang berjinak hibrid pereka. KEBAKARAN bukan untuk semua orang, tetapi jika anda lebih suka diri sendiri dari pekerjaan lebih cepat daripada kemudian, ia boleh menjadi alternatif yang menyeronokkan dan bermanfaat kepada norma.
27. Berhenti Pergi ke Bar & Restoran untuk Hiburan
Saya tahu betapa menggoda ini. Saya menghabiskan banyak masa di bar dan restoran di 20-an saya (dan lebih daripada saya mengambil berat pada 30-an saya). Tetapi perniagaan ini dengan ketara menandakan makanan dan minuman untuk mendapat keuntungan. Berhenti memasukkan duit ke dalam kantong mereka dan simpan untuk diri sendiri dengan bertemu rakan-rakan dan keluarga di mana-mana selain daripada penubuhan komersial.
Anda boleh menganjurkan majlis makan malam, potlucks, barbeku, atau malam permainan. Salah satu aktiviti kegemaran saya dengan kawan-kawan adalah api unggun pantai, lengkap dengan makan malam piknik dan minuman. Peristiwa-peristiwa ini memerlukan sebahagian kecil daripada apa yang akan dibiayai untuk bertemu di bar dan restoran, dan anda boleh menikmati kualiti minuman, makanan dan syarikat yang sama.
28. Kurangkan Inflasi Gaya Hidup Anda
Apabila orang biasa mendapat kenaikan, perkara pertama yang mereka lakukan adalah keluar dan mencari jalan untuk membelanjakannya. Bukan sekadar satu masa, seperti meraikan dengan rakan-rakan; Tidak, mereka mencari jalan untuk membelanjakannya setiap bulan. Mereka mendapat kereta yang cerah atau bergerak ke rumah yang lebih besar atau lebih baik. Mereka keluar untuk makan lebih mewah. Ia dipanggil inflasi gaya hidup, dan ia berbahaya.
Sebaik sahaja anda membuka akaun dengan Modal Peribadi dan menetapkan anggaran, membekukannya. Apabila pendapatan anda meningkat dari strategi pertumbuhan pendapatan yang bijak yang anda mulakan, misi anda adalah mudah: Jangan biarkan perbelanjaan anda meningkat bersama-sama dengannya. Lebih mudah dikatakan daripada dilakukan, tetapi jika anda serius membina kekayaan, inilah salah satu cara untuk melakukannya.
29. Automate Your Savings
Tema berulang di seluruh senarai ini telah membelanjakan lebih sedikit dan menjimatkan lebih banyak. Apabila anda berfikir tentang hal itu, itulah inti kewangan peribadi. Tetapi disiplin hanya akan membawa anda setakat ini. Sekiranya anda tinggalkan semua wang itu hanya duduk di akaun cek atau akaun simpanan yang bersambung, lambat laun, anda akan tergoda untuk membelanjakannya. Caranya adalah untuk mendapatkan penjimatan ini dari pandangan dan pemikiran tanpa anda perlu mengangkat jari.
Satu pilihan adalah untuk majikan anda mula memecah deposit langsung anda. Sediakan mereka setiap deposit ke dalam akaun semak anda untuk perbelanjaan hidup bulanan anda dan selebihnya menjadi akaun simpanan atau akaun pelaburan pilihan anda - sebaik-baiknya di bank lain supaya anda tidak melihat baki setiap kali anda log masuk ke dalam talian anda perbankan.
Sekiranya majikan anda tidak dapat memisahkan deposit langsung anda, sediakan pemindahan bank automatik untuk berlaku setiap dua minggu apabila anda dibayar. Wang tiba di akaun semak anda, dan dalam masa 24 jam, ia secara automatik dihantar ke akaun simpanan anda di mana anda tidak akan tergoda untuk membelanjakannya.
Pilihan lain untuk penjimatan automatik adalah melalui Acorns. Mereka akan mengumpulkan setiap pembelian yang anda buat dan perbezaannya akan dipindahkan secara automatik ke dalam akaun pelaburan.
30. Simpan Ia Mudah, Bodoh
Kewangan peribadi sebenarnya cukup mudah: Luangkan lebih kurang, menyimpan lebih banyak, dan melabur wang anda di mana ia akan bekerja keras untuk anda. Untuk mengawal kewangan anda, mulakan dengan bertanya beberapa soalan mudah:
- Apakah matlamat kewangan saya??
- Apa yang perlu saya simpan setiap bulan untuk mencapainya?
- Adakah saya mahu melabur dalam apa-apa yang lebih mencabar daripada dana indeks? Jika ya, apa?
Masukkan peratusan tertentu dari simpanan anda ke akaun persaraan yang dilindungi cukai, seperti IRA atau 401k. Masukkan simpanan anda ke matlamat kewangan anda yang lain. Kuncinya tidak mempelajari helah kewangan yang bagus, walaupun mereka dapat membantu. Kuncinya adalah keberkesanan: menjaga kadar simpanan dan pelaburan tinggi anda, bulan dan bulan.
Firman Akhir
Sekiranya anda seperti saya, anda melihat banyak puncak kewangan dan lembah dalam 20-an anda. Satu bulan, awak bangun, hidup yang besar, membuang wang di sekeliling, dan cuba menunjukkan kejayaan anda tanpa jelas mengenainya. Bulan berikutnya, anda terperangkap kerana kekayaan anda terbalik.
Semasa saya hampir hujung tahun 30-an saya, saya tidak menyedari bahawa saya tidak mempelajari pelajaran ini sebelum ini. Tetapi pelajari mereka yang saya lakukan, dan melarang apa-apa malapetaka yang tidak dijangka, saya akan keluar 30 tahun saya jauh lebih kaya daripada saya memasuki mereka kerana ini bergerak wang.
Apa wang bergerak yang anda buat pada 30-an? Adakah anda merancang membuat sebarang perubahan?
