10 Pelajaran yang saya Belajar Mengenai Pengurusan Wang sebagai Orang Dewasa muda dalam 20-an saya

Sama ada kemahiran pengurusan wang yang lemah atau kemerosotan dalam pekerjaan, saya boleh mendapat manfaat daripada pemahaman kewangan peribadi yang lebih baik pada tahun 20-an saya. Saya adalah pembeli kompulsif dalam 20-an saya, tidak pernah menyimpan apa-apa, dan sering dibelanjakan melebihi kemampuan saya. Walaupun saya pasti tidak sempurna sekarang, saya suka berfikir saya berada di tempat yang lebih baik, telah memupuk sikap yang lebih sihat terhadap wang dan belajar untuk mendapatkan kewangan saya terkawal.

Pelajaran Wang yang Dipelajari dalam 10 Tahun

Sama ada anda berusia 20-an atau 60-an, anda sentiasa dapat memperbaiki tabiat kewangan anda. Berikut adalah pelajaran terpenting yang saya pelajari dalam dekad yang lalu yang boleh membantu sesiapa sahaja dari mana-mana umur.

1. Lakukan Apa yang Bekerja untuk Anda - Bukan Ibu Bapa Anda

Mereka mengatakan bahawa bertentangan menarik, tetapi apabila spender seperti saya berkahwin dengan penyelamat seperti suami saya, teori itu boleh diuji. Selepas kami berkahwin, kami membuka akaun bank bersama - kerana itulah yang dilakukan ibu bapa kami. Apabila saya membelanjakan wang, suami saya menegaskan ke atas baki kami. Ia membawa kepada hujah yang berterusan.

Selepas tahun pertama, kami memutuskan untuk mengekalkan akaun bank yang berasingan, dan ia telah bekerja dengan indah selama 10 tahun yang lalu. Ia memberi saya kebebasan untuk dibelanjakan, dan memberikan suamiku ketenangan fikiran yang dia perlukan agar telur sarangnya selamat dari penjualan kasut. Melihat ke luar kebijaksanaan konvensional dan menguruskan wang anda dengan cara yang berfungsi untuk anda dan pasangan anda, jika anda mempunyai satu, adalah penting.

2. Mula Menyimpan Sekarang

Saya menghabiskan sebahagian awal pekerjaan 20-an saya, yang tidak betul-betul menjadikan saya kaya. Ditambah kepada apa yang suami saya bekerja sebagai pelukis seni bina ketika menghadiri sekolah, ia tidak kelihatan seperti banyak, dan kami menghabiskan hampir semua yang kami peroleh. Di dalam fikiran kita, penjimatan untuk persaraan adalah sesuatu yang lebih tua, lebih kaya. Tidak sampai kita beralih dari kerja-kerja itu ke karier kita yang sebenarnya kita menyedari bahawa kita tidak dapat menunaikan gaji untuk membayar gaji.

Kami akhirnya menubuhkan IRA melalui kenderaan Betterment dan simpanan. Pemindahan automatik dari akaun bank kami ke akaun simpanan kami bermakna kami kurang tertarik untuk membelanjakan wang itu. Saya menyesal adalah bahawa saya berharap kami telah melakukannya lebih awal - lebih banyak tahun faedah kompaun akan memberikan kami jumlah yang besar.

Sekiranya anda bersedia untuk menyimpan, bercakap dengan majikan anda - ramai yang menawarkan 401k dan bersedia untuk menyesuaikan sumbangan anda. Sekiranya anda bekerja sendiri, IRA mungkin menjadi pertaruhan terbaik anda. Rujuk penasihat kewangan mengenai jenis kenderaan pelaburan persaraan yang ada untuk anda - dan mulakan hari ini.

Tip Pro: Jika anda mempunyai 401k melalui majikan, anda boleh menggunakan Blooom untuk memastikan ia dioptimumkan. Blooom menawarkan analisis percuma untuk memastikan anda mempunyai peruntukan yang lebih tepat, bahawa anda beragam dan tidak membayar terlalu banyak bayaran. 

3. Pembelian Kualiti Atas Kuantiti

Sebagai tukang sihir, saya menghabiskan masa awal 20 tahun dengan membuat setiap kiraan dolar. Pada satu ketika saya mempunyai $ 100 untuk dibelanjakan di pusat membeli-belah, dan saya segera memukul rak penyelenggaraan dengan mengetahui saya dapat pulang dengan banyak perkara. Saya berakhir dengan dua pasang kasut, kalung, dan beg tangan. Walau bagaimanapun, kasut tidak selesa dan aksesori dengan cepat berantakan.

Melabur dalam kualiti lebih banyak adalah pelajaran yang berharga. Kualiti bermakna mengambil masa anda untuk menyelidik pembelian besar yang dibina untuk terakhir. Ia memerlukan disiplin, kesabaran, dan mata yang dipraktikkan - dan jika anda melabur dalam barang yang lebih baik, anda mungkin akan mendapati diri anda kurang menghabiskan jangka panjang pada pakaian, kasut, dan elektronik.

4. Buat Hutang Sebenarnya

Mendapatkan kad kredit pertama saya cukup memberdayakan. Cara saya melihatnya, seorang pemiutang mempercayai saya cukup untuk meminjam saya $ 2,500, yang saya gunakan dengan baik untuk membeli pakaian, membayar untuk filem, dan membeli tiket konsert untuk saya dan rakan-rakan saya. Sudah tentu, saya akhirnya mengetahui bahawa wang yang saya belanjakan sebenarnya bukan milik saya.

Selepas menghentikannya dan membayar balik beberapa ribu dolar dalam tempoh enam bulan, saya belajar bahawa kredit adalah alat untuk digunakan dengan berhati-hati. Memecah kad kredit untuk perkara yang anda tidak mampu (atau untuk mengikuti corak perbelanjaan rakan-rakan anda) hanya menghasilkan banyak wang yang terbuang dalam pembayaran faedah. Sebenarnya, tiket konsert $ 50 sering akan menelan belanja saya lebih rendah dari $ 90 pada masa saya dapat membayarnya. Sekiranya anda masuk ke hutang, pastikan ia memberi manfaat kepada anda dalam jangka masa panjang, seperti mengambil pinjaman hipotek rumah, membeli kereta, atau membayar pendidikan kolej anda.

5. Anda Tidak Boleh Melarikan Hutang dan Konsekuensinya

Apabila saya akhirnya membatalkan perbelanjaan saya dan berhenti menggunakan kad kredit, saya juga berhenti membuat pembayaran minimum saya, memikirkan bahawa selepas beberapa lama syarikat kad kredit hanya akan melupakannya dan meninggalkan saya sendiri. Sudah tentu, pemiutang tidak pernah lupa, kerana saya cepat belajar. Mereka memburu saya melalui telefon, surat, dan juga telefon suami saya sehingga saya akhirnya menyerah. Di sisi yang terang, mereka membiarkan saya menetap dengan bayaran sekaligus, tetapi keseluruhan prosesnya adalah tekanan kewangan, belum lagi memalukan.

Satu lagi hasil daripada langkah sophomorik itu ialah skor kredit yang lebih rendah. Nasib baik, saya dapat menjaga hutang saya sebelum skor saya rosak serius, dan tidak sampai ke tahap di mana ia memberi kesan kepada peluang saya di rumah atau pekerjaan impian dalam bidang kerjaya saya - tetapi dengan mudah dapat.

Pelajarannya adalah, walaupun anda sudah bersedia untuk mula bertanggungjawab dan bergerak dari kesilapan wang masa lalu anda, itu tidak bermakna anda dibebaskan akibatnya. Hutang harus dibayar dengan cara tertentu, sama ada melalui pembayaran tetap, sekaligus, atau lebih buruk, muflis. Dapatkan orang yang dijaga supaya anda dapat meneruskan kehidupan anda.

Sekiranya anda mendapati diri anda mempunyai sejumlah hutang yang tinggi, terdapat pilihan yang ada. Anda boleh menggunakan garis ekuiti rumah kredit melalui Figure.com, pinjaman peribadi dari Upstart, atau kad kredit APR Rendah.

6. Tetapkan Matlamat Matlamat Kewangan

Malah selepas memutuskan bahawa saya mahu menjadi lebih bertanggungjawab secara kewangan, tanpa matlamat yang jelas saya terbang buta. Sekiranya saya menyimpan wang dalam akaun bank saya atau memindahkannya ke tempat lain? Sekiranya kita membayar lebih banyak pada gadai janji kita?

Tidak sampai suami saya dan saya duduk dan menentukan apa yang kami inginkan untuk masa depan yang kami dapat melakukan perancangan kewangan yang jelas - ia membuat belanjawan dan menyimpan lebih banyak kesilapan. Beberapa matlamat kewangan kami termasuk yang berikut:

• Pemilikan rumah
• Keluar dari hutang
• Membina dana kecemasan (tiga hingga enam bulan perbelanjaan)
• Membayar pinjaman kenderaan
• Memulakan dana persaraan
• Memulakan dana kolej untuk anak-anak kita

Matlamat setiap keluarga berbeza-beza, namun hasil akhirnya harus selalu sama: dapatkan diri sendiri dan pasangan anda untuk mencapai objektif yang konkrit dan dipersetujui.

7. Jadilah Realistik Mengenai Anggaran Anda

Apabila saya masih muda, saya akan memulakan belanjawan dengan cara yang sama saya akan memulakan diet: dengan banyak semangat, dan jangkaan sepenuhnya tidak realistik. Sama seperti tidak mungkin untuk mengekalkan penurunan berat badan dengan hanya makan 500 kalori setiap hari, saya segera menyedari bahawa tidak mustahil untuk melekat pada anggaran terlalu ketat.

Saya telah belajar bahawa kunci kepada bajet yang sihat dan mampan adalah seperti yang mungkin. Daripada mengehadkan perbelanjaan saya, belanjawan yang tidak realistik akan menyebabkan bertentangan yang lengkap: Saya akan berakhir dalam setiap dan setiap kategori dan hanya membuat keputusan bahawa sejak saya telah meniup pelan saya, saya harus terus membelanjakan.

Untuk membuat anggaran yang realistik, tunjukkan resit kedai runcit anda, bil utiliti, dan perbelanjaan lain. Tambah bilik goyah kecil di sana dan anda mungkin merasa kurang terhad dan oleh itu kurang cenderung untuk menyimpang. Berikut adalah beberapa asas anggaran untuk membantu anda memulakan:

1. Kumpulkan semua bil, resit dan penyata kewangan dari bulan lalu.
2. Susunkannya dalam dua kategori: tetap (sewa, gadai janji, pinjaman kereta, dan sebagainya) dan pembolehubah (barangan runcit, pembaikan kereta, pakaian, dll.).
3. Buat spreadsheet mudah, masukkan pendapatan bulanan kasar anda, dan tolak perbelanjaan anda.
4. Menilai perbelanjaan anda. Adakah anda benar-benar memerlukan pakej kabel yang mahal? Bolehkah anda membelanjakan lebih sedikit pada pakaian atau makan malam?
5. Tentukan apa yang perlu dilakukan dengan apa-apa lebihan. Saya lebih suka belanjawan saya untuk "sifar" pada akhir setiap bulan, yang bermaksud setiap dolar mempunyai tempat tertentu, termasuk akaun simpanan dan persaraan.
6. Cuba hidup anggaran anda selama satu bulan, kemudian lawati semula, menyesuaikan nombor-nombor yang sewajarnya. Jadilah seperti realistik yang anda boleh, dan ingat bahawa seperti diet, satu-satunya orang yang anda sabotaj dengan ketidakjujuran adalah diri anda sendiri.

Mengetahui bahawa anda memberitahu wang anda tepat di mana hendak pergi bermakna mengawal kewangan anda, dan itu boleh membantu anda membuat tabiat wang yang lebih baik di masa depan.

Jika anda tidak mahu bertanggungjawab mengemas kini belanjawan anda secara manual, anda boleh menggunakan Modal Peribadi. Mereka secara automatik akan mengimport semua pembelian anda dan memberikan anda laporan jelas bagus setiap bulan tentang cara anda lakukan.

8. Sukarelawan Menambah Up

Apabila saya masih muda, saya tidak nampak nilai dalam sukarela kerana ia tidak memberikan saya kepuasan yang paling saya mahukan: wang. Walau bagaimanapun, selepas tinggal selama enam minggu di pertengahan 20-an, saya secara drastik mengubah lagu saya dan mula menjadi sukarelawan sebagai pekerja sokongan ibu bapa di unit penjagaan rapi neonatal setempat saya.

Bukan sahaja saya mendapat kepuasan daripada membantu masyarakat, saya juga memperkuat kehidupan profesional saya. Walaupun anda tidak mendapat bayaran, kemahiran yang anda usahakan dan pengalaman yang anda peroleh dengan sukarela adalah tidak ternilai, dan boleh membantu anda membuat lebih banyak pekerjaan pada masa hadapan.

9. Insurans Kesihatan adalah Mesti

Hospital enam minggu itu menelan kos $ 250,000 - yang, untungnya, insurans saya dibayar. Walau bagaimanapun, saya tidak selalu mempunyai liputan kesihatan yang baik.

Apabila mempunyai bayi saya beberapa tahun sebelum ini, saya memutuskan untuk membayar poket. Saya mendapat banyak tawaran dari OB / GYN saya untuk membayar di depan, tetapi ia masih berakhir dengan kos kira-kira $ 4,000. Suami saya dan saya telah merancang dengan baik dan dapat menyelamatkannya - tetapi apabila keadaan kecemasan timbul, kami ditinggalkan untuk dana.

Insurans kesihatan adalah suatu keharusan, walaupun anda berada dalam keadaan sempurna. Sekiranya masalah timbul, anda boleh yakin bahawa anda dilindungi dan matlamat kewangan anda tidak akan tergelincir. Sama ada anda tinggal di pelan ibu bapa anda sehingga anda berusia 26 tahun, mendapat insurans melalui kerja, atau membelinya melalui pertukaran negeri anda, pastikan anda dilindungi.

10. Memahami Hubungan Emosi Anda dengan Wang

Kunci untuk menghapuskan kebiasaan belanja miskin terletak pada memahami hubungan emosi anda dengan wang. Sebaik sahaja anda menguraikan alasan di sebalik pencetus dan sikap perbelanjaan anda, lebih mudah untuk membentuk tabiat kewangan yang sihat.

Saya dibesarkan dalam keluarga dengan empat saudara lelaki di sebuah bandar yang sangat mahal. Ayah saya adalah seorang pekerja auto dan ibu saya tinggal di rumah dengan anak-anak, jadi kami tidak mempunyai banyak wang untuk baju baru, elektronik, dan kereta - segala barangan kawan-kawan saya di sekolah menengah. Sebaik sahaja saya sendiri, saya ingin membuktikan bahawa saya mampu melakukan perkara-perkara yang saya inginkan. Pemicu lain termasuk kebosanan, sebab untuk perayaan, dan juga sesuatu yang semudah hari yang buruk di tempat kerja. Pada asasnya, saya membuat diri saya berasa lebih baik dengan membeli-belah.

Saya masih berjuang dengan menghubungkan emosi dengan perbelanjaan, tetapi saya lebih baik memahami dan mengawalnya sekarang. Dengan mengenali tingkah laku saya, saya dapat menggantikan keinginan itu dengan sesuatu yang lain, seperti senaman, kerja, masa dengan keluarga, atau bercakap dengan suami saya.

Firman Akhir

Ramai di antara kita boleh berfikir kembali pada awal 20-an dan menunjukkan beberapa kesilapan yang sangat buruk. Daripada berasa malu tentang cara anda melihat dan membelanjakan wang, gunakan pengetahuan baru anda sebagai batu loncatan untuk tabiat yang lebih baik. Sama ada ia adalah lampiran perbelanjaan emosional atau penggunaan kad kredit yang melulu, berita gembira adalah bahawa pada usia 20-an, anda baru memulakan kehidupan dewasa anda, dan ada banyak masa untuk menyelesaikan apa-apa kesalahan. Malah, tidak pernah terlambat untuk memulakan tabiat kewangan anda - bermula hari ini, dan ketahui bahawa kesilapan masa lalu anda telah membantu menjadikan anda orang yang lebih baik.

Apakah beberapa pelajaran kewangan yang anda pelajari pada tahun 20-an anda??